关于投资理财的心得第1篇

【关键词】在校大学生；投资理财；理财意识；理财方式；理财产品

在校大学生投资理财，也属于对个人财务的再运营，在这样的运营下，在校大学生可以掌握科学合理的财产保值方法以及财产增值方法。但要想做好投资理财工作，在校大学不仅要掌握相应的投资理财技能，还要从根本上掌握相应的投资理财知识，努力学习投资理财技巧。由于各方面原因，我国在校大学生投资理财问题还比较多，必须在明确问题产生原因的基础上，采取相应有效的解决对策。

一、在校大学生参与投资理财的意义

在当前的社会经济发展过程中，进行资产增值是十分必要的，因此投资理财变得越来越普遍，我国在校大学生也不例外。

第一，可以从根本上降低大学生经济负担。针对当前我国的很多在校大学生来说，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供学生上学存在难度。很多家境不富裕的大学生往往都省吃俭用，经济压力比较大，这样下去会在一定程度上影响大学生正常学习和生活。所以，针对这部分大学生来说，参与到投资理财当中十分必要，可以从根本上降低家庭的经济负担。

第二，可以提升大学生的自我管理能力。当前很多大学生花起钱来都大手大脚，也不注意记账和合理消费，往往成为“月光族”。因此，大学生应当养成及时记账的习惯，掌握好个人开支和消费情况，保证钱被花在有用的地方。这样长期下来，大学生就会养成合理消费的习惯，节省不必要的开支。

第三，可以为后期进入社会奠定基础。大量研究结果表明，即便学历再高，只要自身理财习惯不好的话，其在社会上的地位也不会高。所以，如果在学生时代可以养成良好的理财习惯，必将让自己终生受益。在从事理财活动的过程中不仅培养了自身分析问题、判断是非的能力，还可以不断拓展自身理财知识，从根本上提升后期社会适应力。

二、我国在校大学生投资理财存在的问题

（一）投资理财意识薄弱

随着人们生活质量的不断提升，如今的大学生都有自己的资金，特别是那些家境较好的学生，携带的钱是比较多的，但他们没有合理的理财观和消费观，往往都消费随意，养成了消费无规律的习惯，导致一系列消费不合理和超支问题出现，即使有了剩余的生活费用，他们也不会想着去投资理财，获得更多的理财回报，投资理财意识薄弱的问题普遍存在。

（二）投资理财方式不当

近年来，虽然证券投资基金的总量在不断上升，但是很多投资项目只适合于少数城市居民投资。我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品，而很多大学生往往找不到适合自己的理财产品，在长期的观望、犹豫中错失投资机会。与此同时，大部分大学生都存在心理不成熟的问题，无法在挫折中摸索适合自己的投资理财方式，最终不能享受投资理财活动的益处。

（三）投资理财目的错误

针对一部分大学生来说，其对应的投资理财起点和目的是错误的，他们觉得参与投资理财，只是为了获得更多的金钱和物质，满足自己的虚荣心，这是很不正确的，容易从根本上扭曲大学生的投资理财观念，使得大学生出现一系列错误的投资理财行为，进行一系列错误的跟风操作，这种片面的理财意识不仅不利于个人的财产保值，还会因为投资的失败导致对理财失去信心，同时也会阻碍整个社会个人理财业的发展，也给大学生自身带来较大影响。

（四）投资理财方法失当

要做好投资理财，有效防控风险，必须具备证券投资、理财等学科的专业知识，还需要适当了解经济、金融财政税收、财务、会计等学科的相关知识。在当前很多学校当中，都没有加强对学生投资理财方面的知识教育，所以大学生往往把投资理财当作业余爱好，在缺乏专业投资理财知识的基础上，大学生投资理财方法往往不正确。很多大学生都依靠自身的感觉和爱好参与投资理财，甚至只片面选择那些成交量很大的方式进行投资理财，这样会导致投资失败的后果出现。因此，对于在校的大学生来说，要在咨询专业人员和老师的基础上参与投资理财，选择科学合理的投资理财方法。

三、我国在校大学生投资理财问题解决对策

（一）增强投资理财意识

针对我国在校大学生，必须首先增强自身的投资理财意识和观念，要保证意识和观念正确性，避免错误理财观念出现，不要只顾一时利益进行理财，在增强正确投资理财意识的基础上，保证后期投资理财工作正常落实。

（二）明确投资理财目的

当前的在校大学生往往都把赚钱当作投资理财的目的，这种观念是不全面的。我们应当明确参与投资理财的最重要目的不仅仅是为了赚钱，更重要的是为了养成良好的消费习惯，把提升自身理财能力当作参与投资的最终目的。

（三）选择正确的理财方式

针对在校大学生来说，在参与投资理财之前，必须掌握相关理财知识和技巧，不断拓展自身的投资理财相关知识，要在咨询专业人员和结合自身实际情况的基础上确定投资理财方式，不要盲目选择和投资，比如不要选择那些资金所需量和风险较大的投资工具。

（四）加强投资理财经验咨询

针对在校大学生来说，即使具备了基本的投资理财知识和方法，但往往由于缺乏充足的经验，容易出现较多的问题，吃较多的亏。因此，在校大学生必须多咨询专业人员和专业教师，学习前辈的投资理财经验并进行总结，丰富自身的投资理财知识面。

（五）金融机构开发更多适合学生的理财产品

金融机构可以根据大学生的实际状况开发一些迎合大学生理财需要和理财心理偏好的金融理财产品，最好是收益稳定、手续费便宜、成本低、风险低，又能随时赎回的理财产品，让大学生轻松理财，稳定收益。

四、结语

综上所述，针对很多在校大学生来说，其自身的投资理财概念都比较笼统，相关知识掌握率也比较低，因此导致一系列在校大学投资理财问题出现，所以必须采取针对性的对策，从根本树立大学生的正确投资意识，增强他们的投资理财能力，为大学生今后的生活和工作奠定良好基础。

参考文献

[1]柯宝红，王珍义，李瑾，等.大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，2010，（24）：271-273.

[2]余丽霞，温文，王璐等.高校大学生的理财现状分析及建议――基于四川师范大学在校大学生的问卷调查结果[J].四川省干部函授学院学报，2013，（1）：111-115.

[3]王苏娜，赵华.在校大学生现行投资理财和未来规划[J].合作经济与科技，2014，（24）：67-68.

[4]陈刚.大学生理财现状及对策研究――以西安外事学院为例[J].时代经贸，2014，（3）：227-228.

[5]杜含睿，朱旭，黄伟，等.河南高校大学生理财现状及教育强化对策研究[J].现代商业，2011，（9）：285-286.

关于投资理财的心得第2篇

[关键词]财务管理 企业管理 核心地位

一、财务管理活动的主要内容

财务管理是基于企业再生产过程中客观存在的财务活动和财务关系而产生的，是企业组织财务活动、处理与各方面财务关系的一项经济管理工作。

1.企业财务活动

（1）筹资管理。筹资是指企业为了满足投资和资金营运的需要，筹集所需资金的行为。资金来源：企业通过筹资通常可以形成两种不同性质的资金来源：一是企业权益资金；二是企业债务资金。筹资决策的内容：确定筹资规模、选择筹资渠道与筹资方式、确定筹资结构。

（2）投资管理。投资是指企业根据项目资金需要投出资金的行为。企业取得资金后，必须将资金投入使用，以谋求最大的经济效益。企业投资可以分为两类：广义的投资和狭义的投资。广义投资包括对外投资（如投资购买其他公司股票、债券，或与其他企业联营，或投资于外部项目）和内部使用资金（一般简称对内投资，如购置固定资产、无形资产、流动资产等）广义的投资是指企业将筹集的资金投入使用的过程，包括企业内部使用资金的过程和对外投放资金的过程；狭义的投资仅指对外投资。我们经常用到的财务管理方面的投资指的是投资的狭义概念。

（3）营运资金管理。企业在日常生产经营活动中会发生一系列的资金收付，如采购材料、支付工资、销售产品、取得收入等，即营运资金周转。因企业的这些日常经营而引起的财务活动，便称为资金营运活动。满足企业日常营运活动需要而垫支的资金，其周转与生产经营周期应该基本一致。如何加速资金周转，提高资金利用效果，是营运资金管理的重要活动。

（4）利润分配管理。企业通过投资或资金营运活动可以获得相应的收入，并实现至今的增值。企业取得的各种收入在补偿成本、缴纳税金之后，还应该据现行法规及规章对剩余手艺予以分配。广义的分配是指对企业各种收入进行分割和分派的过程；而狭义的分配过程仅指对企业净利润的分配。

2.企业的财务关系是指企业在进行财务活动的过程中要处理的与各个方面的经济利益关系。主要包括七个方面：

（1）企业与投资者之间的财务关系。这主要是指企业的投资者向企业投入资金，企业向投资者支付投资报酬所形成的经济关系。

（2）企业与债权人之间的财务关系。这主要是指企业向债权人借入资金，并按借款合同的规定按时支付利息和归还本金所形成的经济关系。

（3）企业与受资者之间的财务关系。主要是指企业以购买股票或直接投资的形式向其他企业投资所形成的经济关系。

（4）企业与债务人之间的财务关系。主要是指企业将其资金以购买债券、提供借款或商业信用等形式出借给其他单位所形成的经济关系。

（5）企业与供货商、企业与客户之间的关系，即：供应商——企业——客户。主要是指企业购买供货商的商品或接受其服务，以及向客户销售商品或提供服务过程中形成的经济关系。

（6）企业与政府之间的财务关系。指政府作为社会管理者，通过收缴各种税款的方式与企业形成的经济关系。

（7）企业内部各单位之间的财务关系。指企业内部各单位之间在生产经营各环节中互相提品或劳务所形成的经济关系。

（8）企业与职工之间的财务关系。主要是指企业向职工支付劳动报酬过程中所形成的经济利益关系。

二、财务管理活动在企业管理中的核心地位

1.加强财务管理的必要性

随着社会主义市场经济的发展，以出资人为中心的新型财务制度体系初步形成。政府作为国有资产所有权的代表者，管理重心已转为管理国有资本，企业对国有资本负有保值增值的责任。相对于改革以前来说，国有企业的自尤其是财务自得到了落实，财务管理职能也回归到了企业自身，为企业财务管理职能的发挥提供了充分的条件。同时，企业规模的不断扩大，经济活动的日益复杂化和财务风险的不断加剧也从客观上要求企业加强财务管理。所以，占有国有资本的企业须转移到以“财务管理导向型”为核心的管理上来，深刻认识到财务管理是企业管理的核心，只有加强财务管理工作才能适应新的形势需要。

2.在企业经营的各个环节都需要加强财务管理

企业经营环节主要包括企业投资、融资和运营，这几方面是财务管理活动的基础。

（1）在企业投资过程中要加强财务管理以实现收益的最大化。投资是为了获得收益，而要想获得收益就必须承担一定的风险。因此，企业投资的这些新变化，就要求我们必须加强财务管理，进一步提高企业投资决策的合理性、及时性和科学性以实现收益最大化。

（2）企业经营过程中须加强财务管理以实现现金流量的最大化。在企业经营过程中，现金流量主要包括现金流入量和现金流出量，经营过程中若要实现现金流量最大化，就要设法加大现金流入量、减少现金流出量。

（3）企业融资过程中要加强财务管理，以实现成本最小化。随着产品市场竞争的日益加剧和金融系统市场化程度的逐步提高，企业资产的预期收益和金融市场的不确定性明显增加，外部投资者与企业对经济和金融形势、公司发展的评价和差异日益增大，股票市场又往往对信息反应过速或不实从而导致企业高估或低估资金成本。企业融资过程中只有加强财务管理，综合考虑以上这些因素，才能更好地匹配资产收益风险从而降低融资成本。

三、结论和建议

总之，现代企业制度的建立，企业的经营方法、管理模式和运行体制都发生了深刻的变革后，要更加重视财务管理的功能作用，不断确立财务管理在企业管理中的核心地位。

参考文献：

[1]赵平.财务管理.天津教育出版社.2010.08.

关于投资理财的心得第3篇

在中国古字中，财是由两个字合成的，贝+才。贝，作为海贝的贝壳，在古代的贸易结算中充当一般等价物。换句话说，贝就是钱，钱是宝物，所以“贝”作为钱，就是“宝贝”。贝的这种特殊含义，在汉字中留下了重重的痕迹。许多含贝的字都与财经活动有关：除“财”之外，还有货、账（常常被误写为帐）、贾、贷、贸、购、贩、贮、贿赂等等。就“财”而言，其一半是贝，即钱；另一半则是才。所谓才，是指每个人特有的先天的禀赋与后天的能力。贝是共性的，才是个性的。如果不是贝决定才，而是才决定贝的话，那么，财在本质上，也是个性的。就是说，人与人之间在才上的差异，决定了人与人之间在财上的差异。

英文中对应中文的“才”，是一个常见的、源于希腊语和拉丁语的英文单词：talent。但是，不太周知的是，在古代西方，尤其在地中海沿岸的希腊、罗马和希伯来等地，talent是货币的名称，叫塔兰特。读过《塔木德》的人，如果留心的话，不难发现这一点。上面这两个东西方的小掌故向我们传达了一个重大而被忽略的信息，那就是，不论在东方还是在西方，财与才密切相关，准确地说，财来自于才。财在根本上是某种精神的、非物质的、无形的、内在的东西。贝是物质的，才是精神的，才是贝的源泉，才与贝组合起来就是财富。财的意涵告诉我们，财富来源于一个人对自己的独特才干的发挥与运用。在市场经济的环境下，展示你的才华的过程常常同时就是获得财富的过程。自由市场经济也为每个人把才转化为财提供了空前有利的外在条件。

体力与财富没有因果关系。体力越多的经济活动创造出来的财富越多，辛劳与汗水创造财富，这是计划经济的观念。关于财富的真相是，人的财富不是来自体力，而是来自脑力――人类的心灵与大脑的发明与创造的能力。只有在正确的思维指引之下，体力劳动才能协助大脑创造财富。许多动物，都比人强壮，但是没有创造出财富。人类的富庶主要不是来自体力的强大或无休止的劳作，而是来自大脑心灵中创造力的自由驰骋。数千年来中国人以勤劳节俭闻名于世，但是中国今天仍然是个欠发达国家，有广大的落后地区和大量的贫困人口。这并不说明中国人应该放弃勤劳节俭的美德，而是说明，数千年来中国人的聪明才智受到了严重的压制。

什么是正确的财富观？财富的本质是什么？它到底是从哪里来的？已故著名女哲学家爱茵・兰德有句名言：“财富是一个人的思考能力的产物。”这个看法再千真万确不过了，也完全符合上述东西方关于财富的传统认识。兰德这一论断的含义是，财富是思考与观念的产物。不是体力或物质，而是脑力才是人类的财富积累与生存状况不断改变的真正源泉。如果与人的思考与观念不相关，财富是不会自然增长的；财富的增值靠的不是力气，而是思想力；财富的大小多寡也不是靠力气来测度衡量的，而是靠人的智力；财富不是靠体力来发现的，而是靠人的大脑；财富不是物质因素的产物，而是精神因素的产物。具有高附加值的商品是因为其中凝聚的体力劳动多吗？显然不是！这样的附加值一定不是来自体力，而是来自隐藏在思想与才干中的创造力。

对财富性质的理解方式决定了创造财富的方式。财富的形成固然离不开勤劳、节俭，但是在根本上，财富是观念的产物，是人的思考能力的产物。比如，靠投资来致富是借助个人的禀赋来增加财富的最典型的行为，投资最依赖大脑，最不依赖体力。熟悉投资的人知道，投资的最高境界就是对资产进行配置以实现保值增值。如何进行资产配置？这几乎不需要什么体力劳动，不需要动用体力或设备把资产从东搬到西。资产配置的关键是就资产配置做出决定。决定是如何做出的？决定是由位于两耳之间的大脑思考出来的。换句话说，资产配置首先是在大脑里面完成的。只有这个工作在大脑里面完成得好，剩下的就是打个电话，敲几下键盘的事。如果资产配置在大脑里面就错了，那么这件事绝对不可能成功。所以，成功的投资，就是投资者在大脑里面持续做出正确的资产配置决定。真正的投资者需要对财富的本质有正确的看法，否则不可能在创造财富（不是指占有财富）上取得重大成功。

所以，有追求的投资者应该明白，财富是思想的产物。说的形而上一些，追求财富的过程，是脑力与自然同步的过程，是审慎思考、正确判断、耐心等待、合理行动。投资就是用头脑中的投资理念去顺应财富的自然之道，当两者合辙了，财富就产生了。同步的程度越高，持续的时间越长，流淌出来的财富就越多。从这种意义上讲，财富不是可以追求的产物，而是思想力与财富的自然之道同步化过程中的产品。由此，我们也常常发现，许多人并不是职业的投资者，但是他们充分地展现了属于他们个人特有的、基于头脑的才干，他们也获得了巨额的财富，如一些球星、歌星等。当这些人的天赋相等的时候，是思想力和内在的品质决出他们的高低，也决定了他们之间在财富上的差异。如果一个人投资很成功，大家会说，这个人挺有脑子的；但是不会说，这个人挺有力气的。

关心财富的性质与源泉，不仅是专业投资者的事情，而且与每个人都有密切的关系。大家知道，在这个世界上，每个人都是政治的动物，也都是经济的动物。要过好每一天，你就要关心你的经济来源。当你关心你的经济来源的时候，你就会想着如何以较少的投入换取较多的回报。这时你就在做类似投资那样的事情了。可以说，理由不同、目的不同、方法不同、程度不同，每个人都是投资者，都以自己的方式投资。广义而言，每个人都会在某个方面有所投资。当我们还是孩子的时候，我们的父母就知道，应该把我们送到学校里去。这也是一种投资。父母们知道，只有接受了良好的教育，孩子在将来才可能有更好的未来。

关于投资理财的心得第4篇

【关键词】网络信息 高中生 投资理财观念 培养

近些年来，由于国家经济发展，家庭收入也越来越多，家庭存款也在日益增长，每每听到长辈如父母在讲炒股、买保险、买理财产品等事情的时候，笔者基本上是头脑一片空白。而通过高一政治《经济生活》的学习，学到了很多有用的知识，其中《投资理财的选择》就让笔者对投资理财知识有了浓厚的兴趣。通过深入学习、探索、研究，笔者认为，在网络信息下高中生要在丰富投资理财知识的前提下进行虚拟投资理财，在学习与操作中熟悉投资理财原则，使之更好地为培养良好投资理财心态、做好投资理财规划而服务，才能使高中生具备较高的投资理财素养，培养正确的投资理财观念。

一、依托网络信息丰富高中生投资理财知识，使之培养正确的投资理财观念

《经济生活》所涉及的投资理财知识较简单，只是作了一些一般性的简单介绍，要深入了解投资理财知识，单凭课本的介绍是远远不够的。而要了解并学习更多的投资理财知识，就要依靠自己通过查阅相关资料来进行，而网络信息平台无疑是最方便、最快捷的方式。这是因为：一是现在的高中生都是2000年左右出生，他（她）们的计算机应用能力与网络信息素养较高，能熟练运用计算机对相关知识进行查阅；二是通过网络信息平台，可以培养高中生一定的网络信息甄别能力，使之对投资理财有更深刻的认识；三是相对于高中学校的图书馆，投资理财方面的书籍与资料未必全面，而网络信息平台有极为丰富且能选择学习的投资理财知识。网络信息下，高中生要把收集的资料进行甄别，再深入学习理解，从而转化为自身投资理财知识与素养，才能培养正确的投资理财观念。而随着社会经济的发展，投资理财知识也会进行不断更新与丰富，这对高中生也提出了较大的挑战。

由于笔者平时的零花钱和压岁钱较多，从小储存到高中也有小几万，在学习投资理财过程中就对此产生过很大的兴趣。但出于谨慎的心态，在得到父母建议后就自行上网搜集投资理财的知识来进行学习。从最基本的概念出发，到投资理财的原则与方式、投资理财产品种类、投资理财的风险与收益等基础知识，进一步深入学习投资理财的组合，对保险、股票、基金、存款、债券等每一种投资理财产品都有较全面深入的了解，从而拓展自己投资理财的视野，丰富了投资理财知识。通过自己在网络信息中获得的投资理财知识，笔者对每天的消费进行记账跟踪，从消费开始来验证投资理财知识的应用性。一段时间的记账与对账后，笔者不仅加深了对投资理财的理解，开始阅读一些有一定理论性的投资理财书籍，而且改变很多消费的小毛病，如对小物品盲目消费等，从而促进了正确投资理财观念的培养。

二、高中生通过网络信息平台进行虚拟投资理财，培养良好的投资理财习惯

俗语有言：学以致用。高中生依托网络信息丰富了自身的投资理财知识，扩大了视野的同时，也对投资理财的应用会产生跃跃欲试的冲动。但实际上，不管是学习上的压力，还是生活中的经验，甚至心理上对投资理财收益与亏损的接受，都让高中生难以对自己的投资理财方式进行改变，大部分人依然只能把钱存到银行里。而网络信息平台是高中生进行虚拟投资理财的最佳渠道，这表现在：第一，网络信息平台的虚拟投资理财不会受太多时间的限制，高中生可以通过手机、电脑等网络信息设备较自由地进行操作。第二，由于是虚拟投资理财行为，其实质上并不影响高中生的储蓄与消费，使高中生没有风险这一后顾之忧，容易获得家长与老师的同意。第三，通过虚拟投资理财行为，可以进一步完善自己投资理财知识体系，培养一定的投资理财能力与良好的投资理财观念。高中生通过网络信息平台进行虚拟投资理财，既检验了自己的投资理财知识，又能在虚拟的操作过程中培养投资理财能力和良好的投资理财观念，是一举多得的好措施。

虚拟投资理财的方式有很多，涵盖了投资理财的所有种类。笔者对高风险高收益的虚拟炒股有兴趣，也曾利用的虚拟平台进行过操盘。由于近几年来炒股话题的热门，在父母及身边长辈操盘的耳濡目染之下，在自己认为具备较扎实的基础知识后，也进行虚拟炒股。在一开始的时候，笔者根据自己学习的知识与网络的信息结合起来买进股票，因为是“菜鸟”即新手，所以一下课就拿手机看大盘变化，为赚钱高兴也为亏损伤心。这样时间稍长，就严重影响了笔者的学习，老师和父母也及时介入，进行正确的投资理财观念引导。在父母的帮助下，笔者对安科生物（代码300009）进行追踪，并对其做了一定的功课，设定25元以下买进，30元卖出的预警功能，以期验证自己的投资理财知识与判断。2016年2月29日，软件提示买进预警，笔者一看跌停后，根据一般规律3月1日会继续下跌，设置了3月1日23.8元半仓买入。3月1日开盘后不久，买入成功。3月18日，卖出预警再次提示，笔者在30.89元成功卖出。看似半个多月的守候，但实际上花费大量时间在对个股资料进行分析与判断上，炒股与看盘的时间每天都不超过半个小时。通过虚拟炒股，笔者不仅能更客观看待投资理财，而且也培养了良好的投资理财观念，成功走出了新手炒股的误区。

三、高中生要善于分析网络信息的投资理财行为和案例，培养良好的投资理财心态

在风险投资当中，心态往往决定财富。要培养高中生良好的投资理财观念，就要培养其良好的投资理财心态，要让高中生在浮躁的社会风气中避免一夜暴富的赌徒心态，养成冷静分析与思考的习惯，才能在投资理财中取得理想的收益。高中生良好的投资理财心态培养，要扎根于对网络信息的筛选与分析，对投资理财行为和案例有清醒的认识。如笔者上述虚拟操盘，在卖出时笔者也知道在4月15日安科生物将进行除息除权，该股价位有进一步上升的可能。但出于对大盘不稳定的忧虑，还是做出卖出的决定。事实证明这一良好的投资心态，使笔者获得了5月11日21.52买入的机会，并于7月4日在29.88元获利卖出。尽管是虚拟炒股，但不可否认的是在对投资理财行为和案例进行分析的时候，良好的投资理财观念对心态有很大的影响，这也坚定了笔者对投资理财更理性的认识，培养了良好的投资理财心态。

良好的投资理财心态应当是使财富获得较稳定的增长，并以此来抵消物价上涨、货币贬值，进而获得收益。尽管银行存款、债券等收益不高，但其风险可控且花费时间较少，仍然会是高中生投资理财最主要的选择。当然，通过网络信息的平台，高中生还可以通过微信、支付宝等网络支付工具稳健的理财产品进行理财，如支付宝的余额宝、定存宝等，也是高中生较好的选择方式。高中生要充分发挥自己的计算机应用能力与网络素养，通过研究和分析投资理财行为与案例，理性认识投资理财的作用，从而培养自己良好的投资理财心态。

四、高中生要灵活运用网络信息下的投资理财原则，做好相应投资理财规划

高中生培养良好的投资理财观念，最根本的在于其做好相应的投资理财规划。投资理财行业有一句话：你不理财，财不理你！在网络信息迅猛发展的今天，高中生不尽早做出科学合理的投资理财规划，就很有可能在未来的学习、生活、发展落后别人一步，从而使自己陷入被动的境地。一般来说，投资理财原则要三个：即量入为出原则、分散投资原则与长期稳健投资原则，这三大原则高中生要在网络信息下深入研究与思考。量入为出原则是培养良好投资理财观念与习惯的基础，高中生要从自己零花钱的规划开始做起；分散投资原则是投资组合必不可少的原则之一，是规划未来投资的重要方面，高中生可根据自己的存款数目，进行一定的投资组合。笔者就以价值投资为前提，把自己的积蓄分成三部分：高风险高收益的投票基金投资一部分；低收益低风险的定存一部分；购买短期理财产品一部分。长期稳健投资原则实际上是财务管理的健康问题，也是理性投资理财的表现，如股票操作的理性分析，个人或家庭财务的合理投资等。

利用好上述三个原则，高中生一般来就能较好地规划自己的投资理财。笔者的一个同学几年前在父母指导下，把自己的压岁钱和零花钱余额做基金定投和保险产品，每个月投三百块左右，而他所剩下的钱则存入银行。为了使自己的投资理财获得更多的收益，其平时养成了较好的节俭习惯，在基金收益不太好时，则在资金允许的情况下加大投入。通过几年的努力，不管是基金还是保险产品都获得了较丰厚的回报，一时之间成了同学中的“理财专家”。由此可见，高中生对自己的积蓄和零花钱做好合理的投资理财规划，就要利用网络信息深入学习和研究投资理财的原则，并灵活运用这些原则来合理规划自己的投资理财行为，使自己在获得到收益的同时，也能培养良好的投资理财观念，为未来发展做出更好的投资理财规划。

当然，高中生良好投资理财观念的培养方式和途径有很多，在网络信息下要充分发挥网络信息的作用，从基础的投资理财知识学习开始，通过学习、丰富投资理财知识来探索符合高中生实际的投资理财方式，并从中培养高中生良好的投资理财观念与习惯。高中生也要在理性分析与判断的前提下，灵活运用投资理财原则进行一定的投资理财，使自己在实操中获得到丰富的投资理财知识与经验，从而能更合理做出自己的投资理财规划，迅速成长并成熟起来。

参考文献

[1]陶若菲，左小明.大学生投资理财现状及其问题分析[J].企业改革与管理.2016（07）.

关于投资理财的心得第5篇

中国投资理财第一刊

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关于投资理财的心得第6篇

一、“财务管理”历史观

对财务管理的认识有一个历史的演变过程。

（一）从20世纪80年代前后到90年代初

这一时期对财务管理的理论探讨及其实践反映在对财务管理的认识仍受计划经济体制的制约和影响上。当时对什么是财务管理也有多种表述，有的认为，“财务管理，是社会主义企业在国家计划指导下，以提高经济效益为中心，合理组织企业财务活动，正确处理财务关系的经济管理工作”。有的则认为，“财务管理是利用价值形式，通过资金运动，对企业生产经营活动进行的综合性管理。财务管理既是企业管理中的一个相对独立的方面，又是一项综合性的管理工作。”“工业企业财务管理的内容，是由企业资金运动的过程决定的。它主要包括：固定资金管理、流动资金管理、成本管理、销售收入和企业纯收入管理、专用基金管理。”

以上观点，反映了对财务管理的基本认识即：1.在国家计划指导下，组织财务工作。按照国家有关财务的计划指标，层层下达，分解落实。按照国家规定的渠道，筹集资金；全面完成国家计划，为国家积累资金，为满足人民日益增长的物质和文化生活需要做出贡献。2.以提高经济效益为中心。组织好财务活动，处理好财务关系，根据全面经济核算的要求，以尽可能少的资金和尽可能少的成本，生产尽可能多和尽可能好的产品，并为国家提供尽可能多的盈利。3.合理组织的企业财务活动。利用价值形式，对企业各项资金的筹集、使用、收入和分配，进行预测、计划、控制、核算、分析和考核，促使企业以尽可能少的资金占用，取得尽可能大的生产经营成果。4.正确处理财务关系。在资金的收入和分配过程中，正确处理好企业和国家之间、企业和企业之间、企业内部各单位之间、企业和职工之间的经济关系，做到统筹兼顾，在保证国家财政收入、节约资金的前提下，调动企业和企业职工的积极性。5.以资金运动为对象。利用价值形式，通过资金运动，对企业生产经营活动进行管理，反映企业各方面生产经营活动的质量和效果；通过合理地组织资金运动，又促进企业各方面生产经营活动的积极进行。6.利用价值形式进行管理。利用价值形式对企业资金、成本、收入进行管理，实际上是对生产经营中生产资料的取得和占用、物力和人力的消耗、生产成果的实现和分配进行管理。7.综合性的经济管理。企业生产经营活动的复杂性决定了财务管理必须包括多方面的内容，包括固定资金管理、流动资金管理、成本管理、销售收入和企业纯收入管理以及专项资金管理。固定资金、流动资金和专用基金管理是对资金取得和使用的管理；成本管理是对资金耗费的管理；销售收入和企业纯收入的管理，则是对资金收入和分配的管理。

对财务管理的上述认识，一直延续到20世纪90年代初。如于光远主编《经济大辞典》时指出：“财务管理是对企业资金的形成、运用、耗费和产品收入分配所进行的计划、调节、控制、监督等一系列工作的总称。在我国，企业财务管理的主要内容包括：固定资产管理、流动资金管理、产品成本管理、销售和利润管理、专用基金管理等。它的基本任务是：根据国家法律和政策，在国家计划指导下，合理而节约地使用资金，保证再生产的顺畅进行，努力提高经济效益。”李儒训主编《中外财务管理百科全书》时指出：“按照党和国家的方针、政策，根据资金运动的客观规律，合理组织财务活动，正确处理财务关系，为发展社会主义商品经挤服务，这就是工业企业财务管理。……工业企业财务管理的内容，是由企业资金运动的过程决定的。它主要包括：固定资金管理、流动资金管理、成本管理、销售收入和企业纯收入管理以及专用基金管理。”

（二）20世纪90年代初，在我国建立社会主义市场经济体制，对财务管理的认识发生了重大变化

1993年11月14日，中国共产党第十四届三中全会通过了《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》。《决定》指出：1.我国经济体制改革面临着新形势和新任务，建立社会主义市场经济体制，就是要使市场在国家宏观调控下对资源配置起基础性作用。建立适应市场经济要求，产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度；建立全国统一开放的市场体系；转变政府管理经济的职能；建立以按劳分配为主体，效率优先、兼顾公平的收入分配制度；建立多层次的社会保障制度。2.转换国有企业经营机制，建立现代企业制度。3.培育和发展市场体系。4.转变政府职能，建立健全宏观经济调控体系。5.建立合理的个人收入分配和社会保障制度。6.深化农村经济体制改革。7.深化对外经济体制改革，进一步扩大对外开放。8.进一步改革科技体制和教育体制。9.加强法律制度建设。10.加强和改善党的领导，为本世纪末初步建立社会主义市场经济体制而奋斗。适应建立市场经济体制的“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度”的要求，企业拥有进行自主经营的筹资权和投资权，逐渐向独立经济法人、市场主体和利益主体转变。相应地，企业也必须构建财务自理、自负盈亏的现代财务管理体制。企业财务管理的重心开始转移到筹集资金上来，以最低的筹资成本合理地筹集企业所需要的资金是企业生产经营的非常重要的问题，形成财务管理的重心是资金管理。

在建立市场经济体制的条件下，我国引入了西方国家的财务管理理论，对财务管理有了新的认识。有人认为，在理论上，认为财务管理只是资金管理，如：“财务管理是在一定的整体目标下，关于资产的购置、融资和管理。”“财务管理是对企业的资金进行规划和控制的一项管理活动。”“财务管理是有关资金的获得和有效使用的管理工作。”“财务是在一定的整体目标下，关于资产的购置、投资、融资和管理的决策体系。”学校现行的财务管理教材主要反映了这种观点，财务管理基本上等同为资金管理（资本管理）。也有人认为，“财务管理，就是利用价值形态，对企业经营活动中资金运动的全过程进行管理，即组织企业财务活动、处理财务关系的一项经济管理工作，因而是企业管理的一个重要组成部分。”怎样认识财务管理，需要对财务管理的本质进行分析。

二、“财务管理”本质观

（一）财务管理的本质：财务活动及其财务关系

顾名思义，财务管理是对财务进行的管理，财务的本质就是财务管理的本质。

财务一般指财务活动和财务关系，财务活动是企业再生产过程中的资金运动；财务关系是企业在组织资金运动过程中与有关各方所发生的经济利益关系，主要包括企业与其所有者之间的财务关系，企业与其债权人之间的财务关系，企业与被投资单位的财务关系，企业与其债务人的财务关系，企业内部各单位之间的财务关系，企业与职工之间的财务关系。可以说，财务管理的本质是企业再生产过程中的资金运动及其体现的企业与各方面的经济关系，即财务活动及其财务关系。财务活动表现为资金运动，只有通过资金运动才能体现出各种经济关系。财务管理是以资金（资本）为对象的实体活动，其关键是资金运动，怎样从本质上认识资金运动，是判断财务管理是大是小的关键。

（二）财务管理本质的内容：资金运动过程

企业的资金运动是一个过程，表现为资金的取得、使用、耗费、收入和分配。

1.资金的取得

资金取得亦称筹资，是企业通过筹集方式取得的资金。企业资金筹集有投资者投入资金和向债权人借入资金两种方式。投资者投入资金，按投资主体可分为国家资本金、法人资本金、个人资本金以及外商资本金等；按投入形态可分为货币投资、实物投资、证券投资和无形资产投资等；向债权人借入资金，是从金融机构和其他单位借入资金，包括长期负债和流动负债。

2.资金的使用

资金使用亦称投资，是企业把资金使用到各个方面。用于生产过程，是劳动资料和劳动对象占用的资金，包括固定资产（固定资金）、材料（储备资金）和在产品（生产资金）等；用于流通过程，是劳动产品等占用的资金，包括产成品（成品资金）、库存现金和银行存款（货币资金）、结算过程中的各种应收和暂付款项（结算资金）等。

3.资金的耗费

企业的生产过程既是工业产品的制造过程，又是工业产品生产的耗费过程。一方面，劳动者借助于劳动资料对劳动对象进行加工，制造出各种劳动产品；另一方面，还要发生各种劳动耗费，包括物化劳动和活劳动的耗费，主要有材料耗费、人工耗费、固定资产折旧和其他各项费用等。资金的耗费是成本。

4.资金的收回

企业资金收入是指在销售过程中，把产成品销售出去，收回货币资金。企业生产的产品按销售价格向购买单位办理货款结算，收回货币资金。在产品销售过程中，企业为了推销产品，还要发生一定的资金耗费（各种销售费用支出），这些费用应从当月利润中扣减。企业出售产品所取得的销售收入，在补偿已售产品的销售成本后，即为企业的纯收入。

5.资金的分配

企业收回的资金需要分配，即利润及其分配。企业的纯收入在扣减应缴纳的税金及附加、管理费用、财务费用、销售费用和资产减值损失后，成为企业的产品销售利润或亏损。企业产品销售利润或亏损加减营业外收支后，形成企业的最终财务成果。企业实现的利润按国家的规定进行分配：交纳所得税；税后利润按一定比例提取盈余公积金，向投资者分配利润等。

（三）财务管理的内容

财务管理既然是对财务进行的管理，财务的内容即资金运动的内容当然也就是财务管理的内容。从企业资金运动过程的内容可以看出，财务管理包括以下内容：

1.资金管理

企业财务管理的重心是资金管理。资金的取得是筹集资金，企业资金筹集有投资者投入资金和向债权人借入资金；资金的使用是投资，企业把资金使用于生产过程和流通过程，从而形成流动资金、固定资金和其他资金。资金管理就是对筹资和投资进行的管理，也就是对流动资金、固定资金和其他资金的管理。

2.成本管理

企业在生产过程的资金耗费就是成本。成本就是产品对象化的资金耗费，包括材料耗费、人工耗费、固定资产折旧和其他各项费用等。成本管理是对在产品生产过程中的全部耗费进行的管理。成本是企业垫付的资金，通过产品销售收回垫付资金，以维持企业正常经营活动的进行。资金耗费是资金运动过程重要的一个环节，是财务管理的一项重要内容。

3.收益管理

企业通过产品销售过程，收回货币资金。企业出售产品和提供劳务所取得的销售收入，在补偿已售产品的销售成本后，即为企业的纯收入。企业的纯收入扣减各项税金及费用等，并加减营业外收支后，形成企业的最终财务成果。企业实现的利润，按规定要进行分配，要正确处理各方面的关系。利润及其分配是财务管理的重要内容。

从以上财务管理的本质可以看出，财务管理是一个大的财务管理，管理的内容包括资金管理、成本管理和利润管理，而不只是资金管理的小财务管理。

大财务管理还可从新修订的《企业财务通则》的规定中得到说明。《企业财务通则》第三条规定：“企业财务管理应当按照制定的财务战略，合理筹集资金，有效营运资产，控制成本费用，规范收益分配及重组清算财务行为，加强财务监督和财务信息管理。”很明显，《企业财务通则》所规定的财务管理是一个大的财务管理，不仅包括资金管理、成本管理和收益管理，还包括其他内容。

三、“财务管理”体系观

对财务管理的认识，大体上决定了财务管理在内容方面的体系。财务管理体系有三种模式：

（一）财务管理资金模式

它是以资金管理为内容展开的模式，围绕资金管理形成财务管理体系。表现在《财务管理》教材上，内容包括：1.财务管理基础，如财务管理目标、财务管理原则、财务管理环境和财务估价等；2.融资决策，如权益资本筹资、长期负债融资、期权筹资、短期筹资、资本结构决策和股利政策等；3.投资决策，如投资决策基础、项目投资决策、有价证券投资决策和营运资本投资决策等；4.相关其他内容。这种模式是小范围的财务管理，体现了财务管理以资金管理为重心的战略。

（二）财务管理资金与收益模式

它是以资金、收益管理为内容展开的模式，以资金管理为核心融入收益管理形成财务管理体系。表现在《财务管理》教材上，其内容包括：财务管理总论、财务管理的价值观念、金融市场、企业投资决策、企业筹资方式、企业筹资决策、资产管理、收益管理、资本经营财务、财务管理机制和特种企业财务管理等。又如在财务管理中其内容包括：1.财务导论，如财务的性质与地位、财务观念与方法、理财环境与财务政策和企业内部财务制度设计；2.资本投入，如投资管理导论、实业投资与管理和证券投资与管理；3.资本融通，如融资导论、资本成本和资本结构理论、权益资本的融通和债务资本融资；4.资本收益，如资本收益管理概论、资本收益形成管理、资本收益分配管理和企业财务评价；5.相关其他内容。这种模式是中范围的财务管理，体现了财务管理以资金管理为重心、融入收益管理的战略。

（三）财务管理全方位模式

它是以资金、成本、收益管理为内容展开的模式，以资金管理为核心，融入成本管理和收益管理形成财务管理体系。这是一种大范围的财务管理模式，目前还没有这种《财务管理》的教材。这种财务管理模式的内容，依据《企业财务通则》规定的内容，可以包括：1.财务概论；2.资金筹集；3.投资（资产营运）；4.成本控制；5.收益分配；6.重组清算；7.财务风险；8.财务管理体系（包括财务决策、财务预算、财务监督、财务评价等）；9.企业财务管理体制等。这种模式是大范围的财务管理，体现了财务管理以资金管理为重心、融入成本管理和收益管理的战略。同时，这种模式也反映了我国财务管理的实践。在企业中，财务会计工作不论怎样设置机构，成本管理总是财务管理不可分割的一部分，如果将这一部分置于财务管理之外，很显然，资金运动过程将缺少资金耗费（成本），是不完整的。因此，完整的财务管理应该包括以资金管理为重心、融入成本管理和收益管理而展开的体系。

关于投资理财的心得第7篇

关键词:理财需求;理财知识;我国居民;个人理财

个人理财作为一种高层次的居民经济行为,是在我国社会经济快速发展、居民收入日趋提高和金融市场改革完善中形成和发展起来的。个人理财是经济金融化过程中促使国民储蓄有效转化为投资,完善金融体系功能,推动国民经济持续发展,增加社会福利的重要机制。从微观方面讲,配合人生规划,个人理财的功能已不限于保障安全无忧的生活,而是追求更高的物质和精神满足,收获美好人生的基本前提。这时,如果你还认为理财是“有钱人的游戏”与己无关,那就证明你已落后于时代。

一、理财需求增长,理财知识匮乏

改革开放 30年,我国经济进入了一个前所未有的持续高增长期,人们的生活发生了翻天覆地的变化,个体经济、私营经济以及股份制经济的快速发展,个人收入分配的多元化格局逐步形成,货币收入成倍增加。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示,从2003年到2007年城镇居民人均可支配收入逐年增长,2007年达到13786元,比上年同比增长12.2%,如图1.1。

中国居民个人财富的迅速增长,为个人理财服务的产生打下了坚实的基础,这在客观上构成了个人理财需求的重要因素。近年来存款“负利率”的出现促使更多的资金转向于投资产品,为资金寻求新的投资增值渠道。

在英国,鉴于越来越多的年轻人为了购买时尚用品而债台高筑,近期政府已经做出决定,一个儿童从5岁开始,就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘在国会发言时曾指出,在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的,要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分,独立而拥有财富不应该是少数人的特权,它应该是每一位美国人的希望所在。在发达的市场经济国家,个人理财服务受到一般家庭的欢迎,他们对此也比较熟悉。

然而在我国,明白个人理财问题的人却不多。大多数家庭所懂得的只是往银行里存钱。自1996 年以来,央行连续8 次降息,居民储蓄的财富增值功能已近消失。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示:截至2007 年12 月,城乡居民人民币储蓄存款余额已经突破17.25 万亿元,创造了历史新高。如图1.2所示。民间金融资本已超过10万亿元,其中大部分得不到有效的增值服务。这与居民收入增加,理财需求高涨形成鲜明对比,一方面理财愿望强烈一方面储蓄额却不断创新高。民众手中有大量的闲散资金,并都想使其保值、增值,但他们自己因缺乏投资理财方面的专业知识和技能,而无法达到这一目的。

越来越多的居民不再把储蓄作为唯一的投资理财方式,而且不再满意初级阶段的理财方式,理财的需求快速增长,人们希望获得更多的理财服务,同时更希望获得更多的理财知识,掌握更多的理财技能。面对金融机构推出的日益丰富的理财服务和产品,我国居民感到眼花缭乱,无从下手,理财观念的落后,理财知识的匮乏,已经成为制约我国金融理财业务发展的一大障碍。

二、学习理财知识,提高理财技能

居民理财知识的增长,理财水平的提高需要各方的大力倡导和推动,如同证券市场一样,当初如果没有理论界的大力倡导,没有政府有关部门的积极推动,没有新闻界的广泛宣传,没有企业界的积极探索和实践以及没有广大投资人的参与,很难想象中国的证券市场会有今天的成就。同理,我国居民个人理财水平的提高也需要社会各界的积极参与和推动。特别需要广大的金融业界的各方人士的积极参与和推广以及广大的具有这种迫切理财规划需求大众的积极参与和推动,更重要的是要积极快速地营造出一种能够吸引人们可迅速学习、操作、盈利的模式和理财规划服务,促使个人财富保值增值。只有这样,才能吸引人们进入这个市场,调动人们参与理财的热情和积极性。

1.在全社会培养科学的理财规划观念

我国居民的收入正在高速稳定地增长,政府的职能也在发生很大的转变。教育、养老、医疗等关乎个人生活质量的事情都将主要由个人来承担,对个人一生的收入和资产进行理财,应该成为个人生活不可或缺的重要组成部分。因此,政府、家庭、学校、媒体、金融机构需要共同努力,全力倡导全民树立理财意识,培养个人理财的主动性,培养科学的理财规划观念,从微观角度为提高人民的生活质量奠定物质的基础。

2.积极主动学习个人理财规划的相关知识

进行个人理财,就像处理其他事情一样,必须具备相应的知识,而且要有合理的知识结构。金融基础知识,几年前,“金融”对于一般老百姓来说,还是益个陌生的词汇,但是在今天,“金融”二字已经差不多家喻户晓了。邓小平曾经说过:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。”既然金融如此重要,我们又要参与金融活动,那么懂得一些金融知识就显得非常重要了。经济学和市场交易有关基础知识,有关经济学和市场交易的知识内容是比较广泛和庞杂的。经济学有若干个分支,包括宏观经济学、微观经济学、商品经济学、流通经济学、信息经济学、短缺经济学、发展经济学等。市场的内涵也十分丰富,有广义与狭义、无形与有形之分,以及商品市场与货币市场、产品市场与成产要素市场等。财务税收有关基础知识,个人财务知识主要包括两个方面:一是会计核算,二是财务管理。报税与纳税则是依据于财务报告(主要是财务报表),及时申报与缴纳。个人理财需要了解和初步掌握的财税知识并不复杂,大体上了解基本的方面就可以了。有关法律与法规基础知识,对于投资理财来说,仅仅掌握有关的基本知识和技能还不够,还必须对于有关的法律知识有所了解。其他相关知识,如果在个人投资的过程中,涉及到黄金制品、文物、古董、字画、邮票、钱币等收藏品、艺术品,投资者应当具备这些方面一定的知识。向有关专家和中介机构请教或咨询是必要的,但这要建立在自己多少都懂一些的基础上。书店里这方面的参考书和评价资料不少,不妨先买来学一学。

3.学习掌握个人理财规划的基本技能

计算机与网络技术的使用技能,计算机与网络技术技能的初步掌握与使用,并不神秘,有一定的数理和语言基础即可。了解计算机软件的文字处理功能、数据资料储存功能、数据分析功能,以及网络所具备的数据传输、信息收集、资料下载、通讯联络和网上交易等功能,对于投资交易是十分必要的 。作为个人投资者,当事业发展到一定程度,对这些技能都应当掌握和运用。这方面的技能将有助你提高投资理财的效率和减少投资风险的压力。网上有丰富的个人理财信息和知识,上网者可以通过投资理财网页获取专业理财知识,享受网上理财的方便与快捷。目前国内各大网站如首都在线、金融街等都设有个人理财网页,内容包括股市、外汇、储蓄、债券、基金、保险、收藏等。除了直接在网上学习理财知识和理财技巧,上网者还可以利用网络获取自己需要的投资理财信息。例如在中文雅虎的搜索引擎中输入要查询信息的关键词如“个人理财”、“投资指南”等,你就可以轻松地找到有关的网页,可以更有针对性地了解理财知识或解决理财问题,速度更快,效率更高。对于个人投资者来说,计算机与网络技术的使用技能确实是应当具备的基本技能之一。

信息获取与分析技能,信息获取技能是指个人投资者应当善于从专业类报纸、杂志、刊物以及广播电台、电视等大众传播媒体上入手,随时掌握资本市场资讯和证券价格变动情况。当然,选择一两种报刊和其他媒体即可,不必每种媒体报刊都光顾。经验表明,了解来自正规渠道的证券信息会更安全可靠。如何利用渠道快速获取有用的信息,是有一定的窍门的,这样的窍门主要靠自己的摸索获得。

所谓分析技能,就是个人投资者对资本市场所反映的各种资讯进行收集、整理、比较、综合与判断的能力,借以了解和预测价格走势,进而做出相应的投资策略,以降低风险和获取较高的收益。其他技能,交易与结算技能,资本市场上充满了交易,所以,交易技能十分重要。有些交易很简单,例如储蓄存款过程种,交易和结算一目了然,按照银行的牌价确定了某种储蓄工具,你将现金交给银行,银行即给你开具存单;存款到期时,你将存单还给银行,银行即将你存入的本金和应付的利息交还给你。这样,一个完整的交易即告完成。

4.培养良好的理财规划心理素质

良好的心理素质不是生来俱就的,往往需要后天的培养、磨炼和体验。如果你觉得自己的心理素质不过硬,也不要紧,只要下定决心,用心体会和锻炼,你就会具备良好的心理素质。美国人沃伦•巴菲特先生,他从100美元起家投资股票,经过数十年的经营,成为美国巨富之一,因此被许多人誉为国际上最伟大和最富有的证券投资家。他之所以如此成功,有一点非常值得宣扬,这就是巴菲特有着高尚的思想境界,从一开始就树立了正确的理财观念。他受他的老师本杰明•格雷厄姆的影响,将投资和投机严格地区别开来。格雷厄姆认为,“理财是一种通过认真分析,有指望保本并能有一个满意收益的行为。不满足这些条件的行为就是投机。”巴菲特正是这样实践的。巴菲特不仅是一个成功的投资者,也是一个出色的教育家,一个慷慨的慈善家。他所撰写的许多文章,充满着智慧和哲理,是美国基金经理们爱不释手的读物。他一生节俭,从不在豪宅、名车上花费钱财,而是不断地进行再投资。对于它的巨额财富,他已决意要捐献给社会,投资收益对他来说是“取之于民,还之于民”,而他在几十年理财生涯的成功过程中得到极大享受和快乐。正是这种高尚的思想境界和正确的投资观念,使巴菲特具备了良好的心理素质,而良好的心理素质使他的聪明才智得到了充分的发挥和有效的应用。巴菲特的事例说明,要具备良好的心理素质,就必须具有高尚的思想境界和正确的理财观念。

个人理财对于个人实现健康优越的生活具有积极意义,也是构筑和谐社会的必要基础。每一个人都是社会的微观有机单元,在其人生的各个阶段,都必须努力实现财产保值增值使其财务状况处于最优状态,以满足不同阶段人生理想的实现,从而拥有一个完美的人生历程。因此,理财规划是人生的必修课。中小学生也有必要认真学,深刻领会其意义;成年人更要踏实学,认真做。学好了,做好了,就能告别贫穷,安享舒适地享受生活,受用一辈子,并可荫及子孙后代。

参考文献:

[1]张颖.《个人理财基础》.对外经济贸易大学出版社,2005(9)

[2]张纯威.《金融理财》.中国金融出版社,2007(3)

[3]符佳林.教你变身理财达人.中国信用卡,2008(12)

关于投资理财的心得第8篇

主妇一旦制定好了家庭理财计划，便要坚持不懈地执行。其实，只要找到一个适合自己的理财渠道，坚持投入，长期持有，尽管只是小小的投入却也能产生意想不到的效果，因为时间永远是最好的投资伙伴。我邻居中有位老太太，她一辈子只进行了一种投资，就是从她有积蓄的那一刻起，不间断地购买一整套当时正在流通的货币和纪念币。至现在，光是她收藏的几套珍贵的人民币纸币已经价值几十万元了，足够她在国内任何一个中小城市里轻松养老。当然，过于耐心也不是好事，容易陷入死守的困境。

大部分主妇缺乏金融知识，理财观念不够成熟，应加强对理财知识的学习，多阅读一些专业的理财书报，浏览理财网站也是必不可少的。在决定购买理财产品之前，可以向专业人士咨询各类问题，以便找到最适合自己的产品。我的朋友王女士，经常通过网络、电话向专业人士咨询关于基金投资的事情。说真的，刚当上家庭主妇时，她完全一窍不通，只是看别人抢着买基金，自己也想买点。一年后再和她聊天时，发现她在基金方面已经颇有见解了。原来她在半年内看了6本关于基金投资的书，还经常在各大门户网站上浏览基金新闻。

后来，她甚至担任了某网站基金板块的版主，她自己的家庭理财自然得心应手。但值得注意的是，虚心好学也要防止被某些不良的理财从业人员利用。

女性似乎天生就比男性更谨慎。一般来说，小心理财的主妇们特别关注资金安全，喜欢保本型理财产品，对高风险的理财产品有所顾忌。股市急转直下期间，很多大胆的投资者亏损累累，而我的前同事张女士却几乎没有受到影响――记得她说：“那之前就感觉到有点不对劲，大家整天盯着电脑炒，好疯狂。我赶紧退出，即使后来一度大涨，但我一点都没后悔，才得以逃过一场大难。”张女士的成功不在于技巧，关键是小心谨慎。不过，小心理财经常使得主妇们过于关注细节，过度小心时会导致犹豫不决，错过最佳的投资机会。

耐心、虚心和小心，作为一名理财好主妇，会拿捏得很准，做得不偏不倚。理财永远是“动”的，如果家庭财务状况发生变动，理财规划也要及时做相应的调整，若理财市场出现根本性变化，则更要灵活地修正理财方案。只有这样才能真正做到主妇理财，家庭自由。

关于投资理财的心得第9篇

一、行为财务理论的提出与发展

行为财务理论是在对"有效市场假说"（Efficient Market Hypothesis，简称EMH）的质疑和挑战中提出来的。EMH是标准财务理论的基础性假设。EMH宣称金融资产的价格全面反映所有可获得的相关信息，并给出了三种形式的市场有效性：弱型有效、半强型有效和强型有效。EMH提出之后，得到了众多学者的响应和大量实证数据的支持，并在经济、金融、财务等领域的研究中得到了迅速的推广。但进入八十年代以后，大量股票市场异常现象，如"小公司效应"（Banz，1982）、"星期一效应"（French，1980；Gibbons和Hess，1981）、"反向投资策略"（Fama和French，1992）等的出现，表明市场可能并非有效。而且，大量的心理学和行为学的证据显示，投资者在不确定条件下的决策并非都是理性的，投资者的实际决策往往会系统性的偏离标准财务理论所设定的最优决策模式，而且这种偏离对金融资产价格的影响不能因统计平均而消除。诸如此类的现象和非理性行为是EMH所不能解释的。

事实上，现代财务理论要解决两个问题：（1）通过最优决策模型解释什么是最优决策；（2）通过描述性决策模型探讨投资者的实际决策过程。标准财务理论很好地解决了第一个问题。但在第二个问题上，标准财务理论与实际情况有很大的差别。诚如上所述，投资者的实际决策并不一定是最优决策。为更好地解释和预测财务主体的实际决策过程（而不是最优决策模型）以及金融市场的实际运行状况，财务学研究者们发展了一个新的研究范式，即行为财务（behavioral finance）。

行为财务研究的起源可追溯到20世纪初心理学研究中的行为主义流派。1951年和1969年，Burrel分别发表了《投资研究实验方法的可能性》和《科学的投资分析：科学还是幻想》，将行为方法和定量投资模型结合起来。1972年，Slovic发表的《人类判断的心理学研究对投资决策的意义》开启了行为财务研究的先河。而这时，以EMH为基础的标准财务理论已被人们所广泛接受，因此，行为财务未能引起太多的关注。1979年，Kahneman和Tvensky提出了著名的期望理论，为行为财务的研究奠定了理论基础。到1985年，Thaler发表了《股票市场过度反应了吗？》一文，学者们逐渐开始重视和研究行为财务这一新的领域，取得了一些新的进展，包括De long、Shleifer、Summers和Waldmann（1990）提出的噪声交易理论模型DSSW模型，Barberis、Shleifer和Vishny（1997）提出的BSV模型，Daniel、Hirsheifer和Subramanyam（1998）提出的DHS模型，Hong和Stein（1999）提出的HS模型，羊群效应模型（herd behavioral model）等。而且，对行为财务理论的实证检验也随之展开：Herskey和Schoemaker（1980）用实验心理学方法验证了期望理论中个体在面对收益和损失时态度是不同的；Shefrin和Statman(1985)发现在股票市场上投资者? ??钥魉鸸善贝嬖诮锨康南?坌睦恚?词瞧?梅缦盏模?谟??媲扒飨蚧乇芊缦眨?敢饨显缏舫龉善币运?ɡ?螅籐akonishok和Vermaelen（1990）、Ilenberry（1995）指出市场对由股份回购所传递的信息反映不足等。我国学者也开展了对行为财务理论的经验研究：孙培源和施东晖（2002）通过对中国股市的数据进行描述性统计分析和回归分析，验证了在不同的收益和损失状况下，投资者的风险偏好是不同的。①

行为财务的兴起有几个方面的原因：一是期望理论的提出；二是行为经济学的发展，并逐渐溶入主流经济学。

二、行为财务理论的内容

（一）行为财务的理论基础

1、期望理论（prospect theory）。1979年，Kahneman和Tvensky（以下简称KT）《期望理论：风险下的决策分析》，给出了解释人们在不确定条件下的决策行为的模型，不同于传统的预期效用理论，KT称之为期望理论。通过实验调查，KT把违反传统预期效用理论的部分归纳为三种效果：确定效果（certainty effect）、反射效果（reflection effect）、分离效果（isolation effect）。此外，KT也提出理论模型来解释个人在面对不确定性时是如何决策的。他们定义了两种函数来描述人的选择行为：一种是价值函数V（x），替代了预期效用理论中的效用函数；另一种是决策权重函数π（p），用决策权重替代了预期效用函数中的概率。然后，KT通过模型的设计和推导，给出了期望理论的几个要点：（1）个人在不确定性条件下的决策是以相对于某个参考点的利得或损失为依据，而不是传统理论所认为得期末的财富或消费，即以结果和开始设想的差距为基础，而不是结果本身；（2）价值函数或个人的效用函数是S型的。在面对损失时是凸函数，面对利得时是凹函数，这表明投资者每增加一单位的损失，其失去的效用低于前一单位损失所降低的效用；每增加一个单位的利得，其增加的效用也低于前一单位利得所增加的效用；（3）价值函数中，损失的斜率比利得的斜率陡。即损失一个单位带来的效用降低要大于获取一个单位利得所带来得效用增加，也就是说个人是厌恶损失的；（4）个人对极端但概率很低的事件会过度重视，却容易忽略例行发生的事，KT把这称为"小数法则偏差"。随后，KT继续他们的研究工作：1980年，KT提出了期望理论中"参考点"的概念；1992年，KT针对概率转换的问题，提出了累积期望理论（cumulative prospect theory）。此外，Thaler（1985）、Lopes（1987）、Shefrin（1988，2000）等也在KT的基础上，对期望理论进行了补充和发展。

2、心理学。行为财务学的发展与在财务理论中引入心理学的研究成果是分不开的。心理学家们通过一系列的实验证明，个人在面临不确定条件时会表现出如下心理特征 ：（1）损失回避（loss aversion）。个人对利得和风险的态度是不一样的，损失带来的影响是同样大小的利得的2.5倍；（2）心理账户（mental accounting）。所谓心理账户，是指每个人皆根据自身的参考点来订出一个决策的方案。例如，不同的股票，在买进时有不同的价格，投资者面对这种现象，会根据自身的心理账户做出适合自身的决策；（3）过度自信（overconfidence）。心理学家们发现人们对自己的知识和能力都表现出过分自信。例如，对一项关于司机对于驾驶能力的自我判断的调查显示，有65%到80%的司机都认为自己的能力是"超过平均水平"（above average）的；（4）倾向于确认偏差（prone to confirmation bias）。人们往往只是重视条件概率（即所直观到现象），而忽视了先验概率（以往存在的知识）。例如，如果你在电视中看到坏人中30％面貌丑陋，那么以后你看到这类面孔的人一定会认之为坏人。这个实验说明，在人们的认知过程中，夸大了按"常识"得到的条件概率，也就是夸大" ;典型"的作用。

（二）行为资本资产定价理论和行为投资组合理论

标准财务理论的基础是和马科维茨的投资组合理论与夏普的资本资产定价模型相联系的，二者皆以投资者理性为前提。行为财务学认为，部分投资者因非理性或非标准偏好的驱使会做出非理性的行为，而且具有标准偏好的理性投资者无法全部抵消非理性投资者的资产需求。基于此，Hersh Shefrin和Meir Statman（1994）提出了行为资本资产定价理论（behavioral capital asset pricing theory，简称BCAPT），对传统的CAPM进行了调整。BCAPT指出金融市场上除了严格按照传统的CAPM进行资产组合的信息交易者外，还有一部分投资者并不按传统的CAPM行事，他们信息不充分，会犯各种认知偏差错误。金融市场上资产的价格由这两类投资者共同决定：当前者在市场上起主导作用时，市场是有效的；当后者在市场上起主导作用时，市场是无效的。BCAPT还指出，传统的资本预算中的贴现率是按以CAPM为基础计算出来的，这个贴现率是以市场有效和管理者理性为前提的。但事实并非如此，按行为财务的观点，应以BCAPT为基础来重新计算贴现率。

Hersh Shefrin和Meir Statman（2000）以Lopes（1987）和KT的期望理论为基础，发展出行为投资组合理论（behavioral portfolio theory，简称BPT）。他们利用单一心理账户（single mental account，BPT-SA）和多个心理账户（multiple mental account，BPT-MA）来推导BPT。BPT-SA投资者关注各资产间的相关系数，他们会将投资组合整和在同一个心理账户里，而BPT-MA投资者将投资组合分散到多个心理账户，忽视资产间的相关系数。BPT认为投资者的投资组合是一种基于对不同资产风险程度的识别和投资目的所形成的金字塔状的投资组合，位于金字塔各层的投资与投资者特定的期望相联系。而且，Hersh Shefrin和Meir Statman发展了一个两层的投资组合模型，每一层代表不同的风险偏好：底层代表避免贫穷和破产，规避风险；高层代表为了暴富，追逐风险。

（三）行为财务理论模型

1、DSSW模型。解释了噪声交易者对金融资产定价的影响及噪声交易者为什么能赚取更高的预期收益。噪声即市场中虚假或误判的信息。模型认为，市场中存在理性套利者和噪音交易者两类交易者，后者的行为具有随机性和不可预测性，由此产生的风险降低了理性套利者进行套利的积极性。这样金融资产的价格明显偏离基本价值。而且噪声会扭曲资产价格，但他们也可因承担自己创造的风险而赚取比理性投资高的回报。

2、BSV模型。解释了金融资产的价格如何偏离EMH。模型认为，投资者在决策时存在两种心理偏差：选择性偏差和保守性偏差。由于收益变化是随机的，上述两种偏差使投资者会作出两种错误的判断：判断1和判断2。根据判断1，投资者认为收益变化是一种暂时现象，未能及时调整自身对未来收益的预期，即反应不足；根据判断2，投资者认为近期股票价格的同方向变化反应公司收益的变化是趋势性的，并对这一趋势外推，导致过度反应。

3、DHS模型。解释了股票回报的短期连续性和长期的反转。模型认为，市场中的投资者分无信息和有信息两类，前者不存在判断偏差，后者表现出过度自信和自我偏爱两种判断偏差。过度自信导致投资者夸大对股票价值判断的私人信息的准确性；自我偏爱导致对私人信息的反应过度和公共信息的反应不足。因此，股票价格短期内会保持连续性，但从长期来看，当投资者的私人信息与公共信息不一致时，股票价格会因前期的过度反应而回调。

4、HS模型。解释了反应不足和过度反应。与BSV模型和DHS模型不同的是，HS模型把市场中的投资者分为消息观察者和动量交易者两类。在对股票价格预测时，消息观察者完全不依赖当前或过去的价格，而是根据其获得的关于股票未来价值的信息；动量交易者则把他们的预测建立在一个对过去历史价格的简单函数上。同时模型假设私人信息在消息观察者中是逐步扩散的。HS模型认为最初消息观察者对私人信息反应不足，动量交易者试图利用这一点进行套利，但结果恰恰导致股价的过度反应。

5、羊群效应模型。解释了投资者在市场中的群体行为及其后果。模型把投资者的群体行为归因为效用最大化的驱使以及"群体压力"等情绪的影响，有序列型和非序列型两种模型。在序列型模型中，投资者通过典型的贝叶斯过程从市场噪声和其他个体的决策中依次获取信息，投资者一次只做一个决策，即决策的序列性。在非序列模型中，假设两个投资者之间的仿效倾向是固定相同的，倾向较弱时，市场总体表现为收益服从高斯分布，倾向较强时则表现为市场崩溃，这与传统的零点对称、单一型态的厚尾分布不一致。 

三、行为财务理论的启示

在KT之前，经济学和心理学在研究个人决策行为上有着极大的区别：经济学认为外在的激励形成人们的行为，而心理学认为内在的激励才是决定人们行为的因素。通过KT以及后来一大批学者的努力，将心理学的研究视角和经济科学结合起来，不再单纯地仅用外界因素来解释人们复杂的决策行为，而是考虑他们决策时的心理和行为特征，从而发展成了行为经济学。行为财务是利用行为经济学的分析框架，通过对行为主体在金融市场上真实行为的观察，探索行为主体在决策过程中的心理因素和行为特征，并以此来解释和预测其在金融市场中的真实行为。从行为财务理论的发展中我们可以得到如下启示：

1、财务学是一门研究财务主体选择的科学。而一直以来，财务主体的选择过程都被视为一个"黑箱"，行为财务则试图揭开这一"黑箱"。此外，社会经济和文化的差异已被证实是影响财务主体决策的因素之一，在财务国际化的脚步越来越快的情况下，对人们的行为进行本土化研究就成了一个很重要的课题。行为财务注重从投资者的心理特征、资本市场的条件、政府行为等来分析财务问题，以更好地解释和预测财务主体的实际行为。因此，行为财务应成为我们研究公司财务理论和实践一个新的范式，这方面，已经有很多学者做出了努力。

2、行为财务理论的提出与发展得益于心理学、社会学等的研究成果，因此在研究中理所当然地要充分吸收这些学科的有关知识，来丰富和完善行为财务的理论体系。同时，应避免断章取义地从一些投资者的行为片段去组合对投资者行为的假设，虽然可能得出令人感兴趣的结论，但合理性却不能保证（Shefrin，2000）。

3、尽管行为财务是在对标准财务理论的质疑中提出来的，但不能将两者简单的对立起来。从行为财务的发展过程中可看到，它是在标准财务的基础上通过引入心理变量，对传统的理论模型加以调整。而且，行为财务尚不能对金融市场中的各种现象做出普遍的解释，再加上心理因素的不可度量性，因此，在研究和应用行为财务理论时，正确的态度是把两者相结合，BPT，BCAPT就是很好的例子。

参考文献：

1、Hersh Shefrin，Meir Statman：《Behavioral Capital Asset Pricing Theory》，载《Journal of Financial and Quantitative Analysis》Volume 29，Issue 3，Sep. 1994

2、Hersh Shefrin，Meir Statman：《Behavioral Portfolio Theory》，载《Journal of Financial and Quantitative Analysis》Volume 35，NO2，June 2000

3、Daniel Kahneman，Amos Tversky：《Prospect Theory：An Analysis of Decision Under Risk》，载《Econometric》，NO 2，1979