理财投资技巧第1篇

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

理财投资技巧第2篇

存钱是最简单的理财手段:这个月你存钱了吗?强制自己存款也是必不可少的。很多人都会说“能花钱才能赚钱”，但是“花钱大手大脚，而没有存款”的家庭又用什么来投资呢?“能赚钱，又能有计划的消费”才应该是投资理财之道资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。

不盲目跟风:我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资就会被套。在对自己的情况充分了解之后，制定一个长期的投资理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

准备紧急备用金:很多家庭都忽视了这一点，理财产品、基金、房子投资了一大堆，但是用于救急的现金很少。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将半年左右的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

理财投资技巧第3篇

2009年，在“富爸爸”系列出版10周年之际，全新修订版适时推出。“富爸爸”以独特的创富理念给读者带来了思想启发和方法指导，今天仍不过时！让我们跟“富爸爸”一起挥别经济寒冬，萌发财商的种子，走进财务自由的春天！

《富爸爸穷爸爸》

清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，高中没毕业却善于投资理财的企业家。清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路，走过了平凡的人生初期。直到1977年，清崎亲眼目睹一生辛劳的“穷爸爸”失了业，毅然追寻“富爸爸”的脚步踏入商界，从此登上了致富快车。清崎以亲身经历的财富故事展示：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！

《富爸爸财务自由之路》

清崎根据自己从无家可归到财务自由的亲身经历，提出：拥有企业主和投资人的技能，更容易实现财务自由。本书系统介绍了实现财务自由的必备技能和操作步骤，并把投资者划分为7个等级，逐一进行分析，使读者尽早踏上致富的快车道，实现了一生的财务梦想。

《富爸爸投资指南》

清崎用最简单的语言分析了非常复杂的专业投资问题，告诉你如何降低投资风险、如何将劳动收入转为被动收入或证券收入、如何成为终极投资者、如何将创意转变为数百万美元的生意，为你揭开富爸爸的基本投资法则、十大投资者控制，让你拥有投资的智慧，早日走上财务自由之路！

《富爸爸商学院》

本书讲述了富爸爸的11种核心价值观，提供了一种更理想、门槛更低的商业模式，即如何建立人脉网络来创造财富、分享财富。在这里，你将接受全新的财商教育，进入一个鼓励犯错、勇于修正自己的商业世界；在这里，你将学会商业实战所必需的领导技巧、沟通技巧、资金管理技巧、投资技巧、会计本领、时间管理技巧，一跃成为真正的企业家。

《富爸爸穷爸爸实践篇》

本书即是《富爸爸穷爸爸》的实践篇，书中选取了22个具有代表性的成功案例，既有初次创业者，也有失业者、退休者，甚至是事业的失败者和破产者。他们现身说法，讲述自己的创富故事，为你展示如何一步一步地走上财务自由之路！

《富爸爸提高你的财商》

本书延续了“富爸爸思维”，继续讲述金钱的运动规律，帮助你提高可以终身受用的5种财商，带领你更聪明地利用你手中的钱，让金钱为你工作，增加财富、守住财富、从容应对财务风险。在金融风暴来临时，提高财商是你唯一的选择！

《富爸爸年轻退休》

怎样才能尽早拥有财富，享受人生呢？在富爸爸看来，每个人都有自己的生活方式。穷人投资孩子，多生几个孩子，将来照顾自己；中产阶级投资教育，希望凭借高文凭获取高薪和养老金；富人则投资自己的资产，让钱去赚钱，提前退休。本书指导你运用3种致富杠杆，成功投资3种主要的资产，早日实现财务自由，享受生活

《富爸爸富孩子聪明孩子》

财商教育对孩子的一生影响深远，尤其是在全球经济动荡不安的形势下，培养孩子实用的理财技能以应对不可预知的经济危机，更是每一位父母的责任。清崎提出了最先进的理财观念，介绍了儿童理财的成功范例，并提供了切实可行的练习计划，让家长轻松教导孩子成为富孩子、聪明孩子。

理财投资技巧第4篇

技巧一：设立儿童理财账户

目前，很多商业银行都开设了儿童理财账户，不少家长用孩子的名字给孩子单独设立一个账户，将压岁钱存

到孩子自己的银行账户内，让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。家长们持有主卡来遥控附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内，孩子可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长就可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现远程遥控。由于孩子们对于金钱还没有完全的掌控能力，家长们又要给他们一定的理财自由，所以选择这种方式的好处显而易见：家长们能够很容易地了解到孩子日常花费情况，并且可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等。

技巧二：为孩子建立账本

如果孩子收到的压岁钱不是很多，也可以选择建立压岁钱账本。“把钱给孩子，担心孩子拿着这些百元钞随手就花掉了，买些不必要的东西，很是浪费，百元钞装在孩子兜里也不放心，怕他们弄丢了。”一个8岁孩子的妈妈向记者表达了这样的担忧。其实，家长完全可以为孩子建立一个压岁钱账本，压岁钱由家长代管，孩子需要花钱时，就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理，把每笔费用的支出额度、用途都清楚地记录下来。家长可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，而孩子可通过记账培养出良好的理财习惯。如果孩子年龄稍大，家长还可以引导孩子用压岁钱购买一些耐用的大额消费品。比如电脑、乐器、运动器材。如果钱不够，家长可以“赞助”，这样孩子在使用这些东西时，会有相当的成就感。

技巧三：建立储蓄教育金

现在各家银行都推出人民币理财金融产品，收益相对比较高，风险比较低，家长可以帮助孩子选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者基金、国债之类的理财产品。今年过年，读初中三年级的乐乐收到的压岁钱比往年翻了几倍，因为9月份就要升高中了，叔叔姑姑每人多给了她2000块钱做为高中教育资金。于是乐乐的爸爸拿这笔压岁钱帮她选择了教育储蓄。教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金，期限分1年、3年、5年，最高限额2万元。利息收益高于一般的定期储蓄，而且免利息税。乐乐的爸爸选择这种储蓄正是为了孩子马上就要接受非义务教育而积蓄资金。

春节过后，是各家保险公司少儿险的销售旺季，有的保险公司还会推出一些新产品。家长可以为孩子投保，用孩子的压岁钱购买“教育保险“、“医疗保险”、“意外保险”等，这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益，还可以起到保障功能，家长可以趁机让孩子学习一些保险知识。

技巧四：学会收藏投资

作为常规的理财方法，收藏也是其中之一，如果孩子年纪比较大，上了初中或高中，同时他对集邮、集纪念币等比较感兴趣，就可以让孩子用压岁钱购买。这样，不仅可以培养孩子对收藏艺术的兴趣，还可以陶冶情操，等以后这些收藏变现时，收益可能会高于普通的投资。市民王女士说：“邮票、纪念品之类的投资也花费不大，而且也是风险最小的投资理财方式。”去年底她就为儿子预订了一套2009年邮票。

技巧五：投资基金股票

理财投资技巧第5篇

本期热点问题

有些客户不愿意“汰弱留强”，抛出弱势基金，我们该怎么和客户沟通呢？

部分基金亏损客户，愿意赎回但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？

有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？

现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。

要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?

有的客户在定投时，想只投资一年，该如何与客户沟通呢？

针对有股票投资，金融专业性和市场关注度都比较强的客户应怎样进行维护和服务？

基金营销宝典我都懂了,但是有些客户并没有那么专业,跟他们讲他们也都看不懂,

有的客户一约来就认赔赎回,怎么办?

股票赔太多钱了，不想再投资了。

现在每家银行基金手续费都有折扣，你们的折扣率优惠吗？

有些客户不愿意“汰弱留强”，抛出弱势基金，我们该怎么和客户沟通呢？

解决技巧：

针对此类客户，理财经理必须为客户建立正确的投资理财观念。

（1）投资既要懂得止盈更要懂得止损

进行投资理财，必须树立一个正确的盈亏概念：握住盈利的头寸，让盈利的头寸放开去盈，对错误的头寸要及时止损。亏损是金融投资最正常的事情，投资非盈即亏。美国有一位投资评论家曾写道：“不能适时接受亏损，是众多投资者在金融风险市场失败的共同原因，通向财富的道路不在盈利多少，而是在出现亏损的情况下，要正视亏损头寸，并作出审慎而果断的决策。”

（2）投资基金就要“汰弱留强”才能在基金投资过程中获取合理报酬，如果放置亏损的基金不管，盲目的期待表现差的基金上涨,在目前市场不明朗的情况下，等待会让我们承受更大的亏损风险，这绝对不是最好的决策。我们需要及时止损：即汰弱留强，将表现差的基金及时转换成盈利能力强的好基金。

（3）通过以下图卡的情况,可清楚了解弱势基金是有可能一直跌破至更低点,面对在说服客户的时候会更有力度。

部分基金亏损客户，愿意赎回基金，但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？

解决技巧：

如果这个时候客户同意赎回，但是只想转作理财。可以建议客户，现阶段的利率不高，单纯靠理财回本，等待的时间会很长。与其都是等待，何不妨换个方式等。在不需要新增资金的情况下，将赎回的金额分成两半。一半理财或定存，一半作定投。这样就有机会在较短的时间内回本。如果客户同意你的观念，要立刻帮客户办理业务,这样对客户的把控度就相对提高了。在邀约客户到访的时间应尽量定在上午，不然很有可能会因为错过下单的时间，令客户又随时改变原先想法,同时理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立和正面积极心态，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。

有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？

解决技巧：

客户在意的是一买一卖的过程中又要花费更多的手续费,此时可以建议客户选择同一家基金公司的基金做转换为客户节省手续费。①可利用基金健诊法，向客户例举好坏基金的业绩差距很大，好基金为客户带来的利润远超手续费的付出；相反继续持有差基金，未来亏损风险可能会远超手续费。②可以通过基金健诊的分析快速找到同家基金公司的基金,例如客户手中的博时抗通胀增强回报基金（050020）欲转换，可以通过健诊软件右下方的“同公司”功能键,再依照客户可接受的风险能力,进行比较短、中、长期的收益、排名和涨幅情况推荐给客户。

现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。

解决技巧：

当客户这样说的时候，说明客户对市场没有信心，恐惧心理使客户投资非常谨慎，难以下决定。每个人都知道“在别人不要的时候买入，在别人争相进场的时候卖出”，但真正做到的寥寥无几，大众恐惧心理在作怪。

我们可以“9.11”恐怖事件为例说明。“9.11”恐怖事件当天，许多市民非常恐惧会遭受第二次攻击，纷纷驱车逃离纽约，造成纽约对外道路大塞车。第二天，当市民了解详细整个事件后，又纷纷回到城里。如果有一位房地产业者趁市民不了解真相处于恐惧心理时机，以低价大量收购纽约房子，等事件平复大家纷纷回到纽约时再转手卖出房子，相信一定会在短期内赚得暴利。这就说明了投资时机的重要性，并且往往这种时机是违反人性的。

同样道理，投资基金也一样，现在市场是不景气的时候，基金净值也处于比以往更低水平，现在可以低价买入更多份额基金，也许我们无法买到最低点卖在最低点，但以反向心理来说，不景气市场正是“大多数人恐惧不买，我们买入”的最佳时机。

要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?

解决技巧：

基金定投的主要目的是为了强迫储蓄,利用长期投资打败通胀,利用股市长期是向上的趋势,获取比通胀更高的收益,让资产增加速度更快。

1.若是以1991年至今的中国股市而言,每年持续投资的年化报酬约为8%左右,若以07年中国股市高点至今每月持续定投股票型基金而言,年化报酬位于32%~-18%,因此,持有时间越长,投资股票型基金的年化报酬越不会因为股市好坏而受到影响。但若理财目标年限较短,就要视景气周期调整股票型基金和债券型基金持有比例，以降低风险顺利达成短期目标了。

2.若客户拥有基金种类较多,可以利用健诊软件系统中的专家诊断系统,制做一份完整的基金健诊报告,详细算出股票占基金总值中的比重,再依据持有的基金种类做调整。

3.若基金本身为混合基金,或基金经理人操作绩效优良,亦不需要调整，关键在于每年检视以及理财规划是否有按步就班达成。

有的客户在定投时，想只投资一年，该如何与客户沟通呢？

理财投资技巧第6篇

关键词 高中生 理财 技巧

理财就是指一个人对财富的管理使用。[1]培养理财观念，学习理财技巧对一个人的生活来说是大有益处的。如果一个人在高中阶段能够树立一个良好的理财观念，能够掌握基本实用的理财技巧，那么对大学阶段以及未来步入社会参加工作都会产生十分有益的影响。

一、高中生学习理财的好处

（一）学会理财可以帮助提升中学生的生活能力

我们国家对青少年在理财方面的教育长期处于比较落后的阶段。但是随着经济的不断发展，生活水平的不断提高，高中生所拥有的钱财数额也越来越大，如何做到合理使用自己的钱财，保证自身的财务安全，在有限的资金条件下有力提高自己的生活品质也成为了高中生应具备的能力之一。特别是在商品经济发达的现代社会，每个人都在其中扮演着不同的角色，而消费者的角色是每个人都具有的，培养中学生的理财技巧可以有效增强高中生适应社会的能力和生存能力。

（二）增强高中生的责任感

青少年的社会责任感一个具体的表现就是拥有正确的理财观念。通过对理财方面知识的学习，可以让青少年懂得合理使用分配自己的钱财，锻炼独立生活的能力，还可以使青少年对金钱的认识更加理性，对金钱的态度更加客观。认识到钱财的来之不易，能够体会到自己对家庭和社会的责任。

二、高中生理财问题

（一）理财观念差

因为没有接触过与理财相关的知识，缺乏相应的观念，很多高中生在消费过程中会出现随心所欲，胡乱消费，往往月初就将生活费透支，这将直接影响他们的学业和生活。

（二）消费不理性

一些高中学生盲目追求所谓的潮流时尚，强调个性化，在消费过程中产生超前消费、情绪化消费、攀比、炫耀等，导致了严重的浪费。

（三）自我约束力不强

如今网络购物、电视购物等越发便捷，各类商家也纷纷开展活动，以各种名目促使人们掏腰包购买其商品服务，而高中生对于此类诱惑往往难以抗拒，自我约束力较差，导致不合理的消费。

三、高中生理财技巧

（一）制定个人支出计划

对于高中阶段的学生来说，在一开始就做好一份完全适合自身的开支计划可能难以实现，但可以选择从另外小的方面入手，例如尝试开始记账，记录下自己的日常支出等。根据询问发现很少有同学在高中的时候养成记账的习惯，不知道自己的支出是造成学生随意浪费的原因。记账可以帮助学生统计自己日常的花销，并对支出进行归类，看看哪些消费是生活必需品的购买，哪些是零食饮料的消费，哪些是在冲动的情况下进行的消费。根据自己的统计看看合理消费所占的比重，减少不必要的消费支出。经过几个月的记账，便可以从中对自己的消费习惯有一个基本的了解，并在此基础上制定一个符合自身的消费模式。同时，可以作出一个支出的计划，根据自身的实际情况来定好各项支出的大概金额，达到理性消费的目的。

（二）选择合适的理财工具

目前各类理财产品数目、种类都非常多，但是考虑到高中阶段的学生还是在学习阶段，没有过多时间关注理财产品，高中生的资金也比较少，高中生生活经验还不够丰富，容易遭到欺骗等情况，可供选择的理财产品就非常有限。下面列出几个比较适合高中生的理财产品。

第一，银行储蓄。将资金存入银行对于高中阶段的学生来说是最为简单方便的方法。银行储蓄的基本要求是要五十元起存。定期储蓄的利息相对活期存款来说会高一些。而定期存款的时间有三个月、半年、一年、两年、三年和五年一共六个档次。[2]本金需要一次性存入，然后银行会给存款人发一张存单，到期时存款人即可根据存单到银行支取本金和利息。@种方法适用于在较长的时间内不需要使用的钱款。对于高中生来说，其还要考虑到的问题就是学校附近有没有银行的营业网点，前往是否方便和学校有没有ATM机等。

第二，支付宝理财。随着网络技术的普及，移动终端的不断发展，几乎人手一部智能手机，而手机中的支付宝又是个人灵活账户的标志。支付宝有两款理财产品，分别是余额宝和招财宝。余额宝属于一种活期的储蓄，对于存入金额的没有具体的限制。招财宝是一种定期储蓄，需要存入100元以上的金额，与银行储蓄相比，支付宝的理财产品的利率高于银行储蓄，而且它又有一个非常大的好处就是便利快捷，实现随时随地的存储和支付，但是安全性相对较低。高中生在使用这种理财产品时需要警惕的是网络诈骗。

第三，成长基金。成长基金投资的对象主要有两类，一种是中小型企业的股票，它们在市场中具有比较大的升值潜力；另一种是在目前的市场中属于新兴行业的股票。成长型的基金为了达到最大限度的增值目标所以分红比较少。经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。[3]这种理财产品适用于一些家庭比较富有的学生。平时家里长辈给的零花钱和新年红包等大笔金额可以在父母的支持和指导下用于购买成长型基金。

四、结语

高中生理财技巧的培养需要学校和家庭的共同协作，帮助高中生养成良好的消费习惯，形成正确的消费观。作为高中生，需要对理财有一个理性的认识，同时还要学会处理好生活理财和投资性理财的关系。一般情况下，高中阶段的学生还只是单纯的消费者，在经济上都是靠父母来支持的，父母对学生的教育投入应该是高中生所有支出中最大的一笔了，那么相对地，其他方面的支出就不应该过高，否则就会转变为畸形消费。不要满脑子想着“挣大钱”，而是要明白通过学习理财技巧形成良好的理财消费观念，为未来步入社会打下良好的基础。

（作者单位为唐山市第一中学）

参考文献

[1] 陈勇，季夏莹，郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育，2015（2）：24-28.

理财投资技巧第7篇

我已婚，定居西安，老公是中学教师，我是公司职员，家庭年收入8万元，两人共同还一套二居室的贷款。显而易见，一年赚10万元，光靠攒工资，不吃不喝也不够。

要完成2011年的家庭资产增值新目标，我那些给力的理财技巧少不了！

给力技巧1：一个是“固定存款”，另一个就是“理财产品”。

这是我新发明的家庭分工名称！“固定存款”的特点是稳定、可靠、长久，是一切的基础。老公的工作稳定，工资固定，因此，他的理财职责就是，首先保证拿到全额工资，然后可利用课余时间，通过出题、投稿、辅导等方式额外增加收入。

我的理财职责就是在合理安排日常生活收支的基础上，增进理财投资知识与方法，以钱生钱。

给力技巧2：赚多少，根据家庭未来一年的大事来确定。

理财计划的目标，最好能根据家庭未来一年的大事来确定，这样的目标才是合理的，而且具有不达目的誓不罢休的特征。

比如，2011年，我家最重要的事有两件：一是孕育宝宝，二是装修父母的房子。赚足钱孕育宝宝，医院检查与生产费用至少得1万元；装修父母的房子，是为了生宝宝之后能和父母一起居住，方便照顾，需要5～10万元。

这样做的好处是：铁板钉钉的大事，直接决定了赚足这两笔钱的必须性，实行起来不仅动力十足，而且具有强制力，绞尽脑汁、节衣缩食也得完成。最终成就是令人惊喜的财富。相反，如果只是随口说说的理财目标，很可能因懒散或大手大脚，半途而废！

给力技巧3：每月强制定存一笔钱。

我每个月都会强制定存一笔钱。这笔钱是除去每月固定开支，收入节余中的一部分。定的具体数额，我的原则是，稍高而非最低，这样才能有效避免不必要的开支，更快地积累财富。

去年，我每月的存入额是1000元，一年期整存整取，积累了12张存单。今年1月开始，我每个月都会有一张到期存单，本息之上凑整2000元，继续新一轮的一年期定存。我打算这样连续滚动储蓄5年，第5年开始每个月我就能定存5000元，那时，我就会把这笔钱以5年整存整取的方式，继续滚动储蓄下去。5年之后，家庭财政状况一直稳定良好，手头又有足够周转的资金，这时每笔改存5年整存整取的滚动模式，它就是小两口未雨绸缪的养老金。

给力技巧4：善用货币基金，应急钱也生钱。

理财专家建议，除去定期储蓄、基金、股票，以及其他家庭资金，每个家庭还应该预留3～6个月的支出作为应急准备金。

理财投资技巧第8篇

手持巨资的温州商贾正把眼光投向改制中的北京国企，希望在北京第三轮国企改革中有所斩获。据温州市中小企业促进会透露，本月下旬，他们将与北京市产权所合作组团进京，十多家温州企业将携巨资进京寻找投资机会，而此行目标主要是三类改制北京国企――轻工业上下游企业、高科技企业、文化产业。目前温州中小企业促进会正在与北京相关方面紧密安排行程。

毛纺厂最受温州人关注

中国农业银行温州市分行信贷管理部副总经理郑巧容表示，本月下旬温州财团的北京之行，应该源于两个月前北京产权交易所（即北交所）在温州的推介会。

去年12月中旬，在中国农业银行温州市分行的安排下，北京产权交易所在浙江开展了一场前所未有的“推销”：180多个北京市国企参与其中，整个推介会包括招股项目、中关村高科技公司及金融资产三大块内容。“尽管推介会上北京国企展示的内容与到会的80多家温州民营企业不是很‘对路’――温州民营企业只对自己熟悉的轻工业以及轻工业上下游相关的产业感兴趣――但却给温州民营企业打开了一条投资的渠道。”郑巧容说到，从推介会整体情况来看，80多家温州民营企业最有兴趣的还是北京市的国企招股项目，其中北京一些毛纺厂最受欢迎，“这样才能与温州全国著名的轻工行业相匹配，实现两地资源互补。”

推介会过后，温州中小企业促进会便开始和北京产权交易所积极运作温州财团北京之行。

温州中小企业促进会秘书长薛梦表示：“这回我们组织的十多家温州民营企业，有的是曾经参加过上次在温州的推介会的，有的是没有参加推介会的，但共同点是：实力雄厚，希望在北京有所发展。我们不看去的企业的数量，而是看实力和针对性。”

温州财团瞄准三类北京国企

据介绍，去年12月中旬北京产权交易所在温州举办的推介会上，温州中驰财团、温州最大的汽配企业冠盛汽配公司等都萌生了进军北京的念头，浙江财富集团、温州财富联盟投资有限公司总经理黄豪更是对北京纺织控股有限责任公司的若干个项目产生了浓厚的兴趣。而当时到温州进行推介的北京国企资产出让价在1万元至1亿多元不等。

经过两个多月的思考，温州财团是否已经锁定目标？温州中小企业发展促进会会长周德文表示，温州民营企业此行目标有三类北京国企：一是和轻工业相关的上下游企业，二是高科技企业，三是改制的文化产业。

温州民营资本将以什么样的方式介入北京国企改制？郑巧容认为：“北京那些项目中，温州财团可以参股，可以控股，可以收购兼并。但温州人的行事风格更喜欢自己买下来单干。当然也可以几个人合着买下来。”

温州民间资本至少3400个亿

从炒房、炒煤、炒艺术品等到今天的盯紧北京国企改制，温州到底有多少民间资本？据温州农业银行信贷部副总经理郑巧容介绍，截止到2005年年底，温州市居民储蓄总数为1000多个亿，企业存款为1000多个亿，民间借贷为400多个亿。2003年温州对外投资资本比较权威的统计数据就已经是1000多个亿。也就是说，目前温州的民间资本至少在3400个亿以上。

根据温州中小企业促进会的安排，温州财团将在本月中下旬进京。基于过去外界对温州资本的形容词基本上都是一个“炒”国企的说法会四起。

中国社科院中小企业研究中小主任陈乃醒对此认为：温州财团投资北京国企不是坏事。他分析：温州财团瞄准北京国企至少有两点好处：一是可以尽快实现国有企业产权转换；二是在市场交易条件下，更多的资本公开、公正、公平地进入，竞争的环境下，有利于国有资产的保值、增值。

但陈乃醒主任同时表示，外界评论温州财团的“炒”字，实际上是温州资本比较充裕，是溢出当地的一种表现，但这种溢出本身既定目标不太明确，也没有提升本地区或本企业经济效益，因此本身也反映出了两个问题：一是温州民营企业家应该如何更好地确定投资目标，把自己的企业做大做强；二是温州市政府应该为这些资本提供更好的投资环境和导向。“无论是温州的企业还是政府，都似乎没有对这些资本有一个更好的规划。这是应该值得关注的一个问题。”陈乃醒主任强调。

相关链接

理财投资技巧第9篇

审计的方法与技巧是取得审计证据的关键，它们直接关系到审计结论的正确与否和审计成功与失败的风险。而审计事项的目的不同、要求不同，审计的方法和技巧也就不同，死搬教条则会陷入困境，甚至出现错误。因此，根据项目的特性选择与之想适宜的审计方法就需要一定的技巧，而这种技巧不是凭空想象出来的，必须是从多年的社会实践中摸索出来。笔者根据自身的社会实践，结合水利基建项目的特性，归纳出几种水利基建项目内部审计的方法，现在这里抛砖引玉。

一、全方位参与法

就水利基建项目内部审计工作而言，内部审计人员的职责就是对水利基建项目进行监督和管理，适时地提出有利于投资控制的建议和意见，以帮助建设单位完善内部控制制度，改进工作方式、方法，进一步优化建设单位管理模式，从而最终达到降低投资成本，规范投资行为的目的。由于水利基建项目具有特定的运转程序，每个环节都是环环相扣的，即不能将每个环节孤立起来，也不能将它们顺序颠倒。因此，开展水利基建项目内部审计就必须要求内审人员积极主动地全身心投入，全过程参与，按照基本建设程序和规范，从头至尾地逐一检查与督促。只有这样，才能做到对该基建项目的运转情况了如指掌；才能得出正确的审计结论；才能适时地提出有利于投资控制的建议和意见，发挥内部审计的最佳潜能。