【关键词】跨境贸易 人民币结算 外贸企业 影响
一、跨境贸易人民币结算的背景
跨境贸易人民币结算是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。
跨境贸易使用人民币结算并不是最近几年才出现的。从上世纪90年代开始,我国与边境邻国之间的贸易中就已经出现使用人民币结算的交易,只是涉及到的交易金额少、范围小。总体来看,我国对外贸易大都采用主要的国际货币进行结算。尤其是以美元和欧元的使用频率最高,但金融危机的爆发使美元和欧元汇率都经历了较大波动,使我国外贸企业面临越来越多的汇率风险。同时,对贸易双方来讲,由于采用第三方货币,还存在着各自本币兑换为第三方货币再进行结算的二次兑换成本。有的企业在签订合同时预测会有一定的盈利空间,但到合同执行完成时,由于汇率的变化,很可能原有的盈利成为泡影,甚至会出现较大亏损。
为促进我国与周边国家和地区贸易发展,提升企业出口竞争力,2009年4月8日,国务院决定在上海市和广东省的广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作,境外地域范围暂定为我国港澳地区和东盟十国(印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、文莱、越南、缅甸、老挝、柬埔寨)。2009年7月1日,人民银行和财政部等六部委共同了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》。7月3日,又了试点管理办法的实施细则。《办法》公布实施以后,7月6日,上海开通了跨境贸易人民币结算的第一笔业务,7月7日,广东、深圳相继开通了当地的第一笔业务,这标志着人民币在国际贸易结算中的地位已经由计价货币提升至结算货币,标志着我国跨境贸易人民币结算业务进入实质运作阶段。
二、跨境贸易人民币结算试点的现实意义
(一)有利于提升人民币的国际地位
货币国际化通常可以分为3个层次:第一层次是本币在一般国际经济交易中被广泛地用来计价结算;第二层次是本币在外汇市场上被广泛用作交易货币;第三层次是成为各国外汇储备中的主要货币之一。
跨境贸易人民币结算试点将推动人民币国际化进程,使人民币由原来只充当边境小额贸易支付手段,走向了充当中国东南沿海地区与港澳地区及东南亚各国间的贸易结算货币,这必然会促进人民币的境外资本化和提高人民币成为国际储备货币的速度。
(二)有利于促进我国与周边国家和地区的贸易发展
港澳地区与东盟等周边国家作为我国重要的贸易伙伴,在进行货物贸易交易时,超过90%的结算采用第三国货币。由于受金融危机的影响,美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动,所以,面临较大汇率风险。
跨境贸易人民币结算将进一步促进内地与港澳地区以及我国与东盟国家的贸易、投资和人员往来关系的迅速发展,推动中国―东盟自由贸易区的全面建成。
(三)有利于建设上海国际金融中心
从国家发展战略上看,跨境贸易人民币结算能有效推动金融业的发展和对外开放,金融产品和服务的创新、银行整体业务收益的增加、品牌形象的提升,将有利于推动上海区域性人民币清算中心建设。
从长远发展来看,长三角经济正快速向区域经济一体化发展,跨境贸易人民币结算将加快上海国际金融中心和国际航运中心建设,带动整个长三角区域乃至全国经济的发展。
(四)有利于减少外汇储备损失,增加货币互换交易量
美国为应对金融危机大量发行美元,使得我国外汇储备承受了大量损失,而采用人民币结算就意味着以美元计价的出口减少,结汇量减少。这将大大缓解外汇储备的压力和损失。
2008年,中国央行相继与韩国、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚、阿根廷等国的央行以及香港货币当局签署了总计6 500亿元人民币的货币互换协议,这将预示着人民币在国际贸易体系中的使用范围扩大,结算量大幅度增加。
三、跨境贸易人民币结算对我国外贸企业的影响
(一)规避汇率风险
自2005年汇改以来,人民币对美元升值幅度已累计达到20%左右,人民币的升值、美元和欧元的相对贬值使大量出口企业蒙受损失。在与美、欧等主要贸易伙伴以外的国家和地区进行贸易时,通常是以第三国货币进行计价结算,这样对于我国境内企业和这些国家的企业都要承担汇率风险。在人民币试点作为国际结算货币后,外贸企业和周边地区使用人民币进行国际结算的贸易伙伴所承受的外币汇率风险即可大部分消除。
(二)降低结算成本,促进企业出口
以人民币结算还可以为企业节省汇兑成本、贸易融资的费用,从而降低财务成本。以企业开信用证为例,一般开信用证需要支出1.5个点,结汇需要支出1个点,对外汇进行套期保值,还要支付成本。综合起来,直接用人民币进行结算可以为企业降低3%～5%的出口成本。同时,人民币结算还将减少汇率变化带来的定价成本,外贸企业可以在贸易谈判中一次性锁定价格。
(三)简化外贸企业的业务流程,提高资金的结算效率
跨境贸易人民币结算试点启动之后,试点地区的外贸企业可以使用人民币进行结算,这将简化外贸企业的业务流程。对出口企业来说,若以外币结算,需要去外汇管理局领核销单,出口后还须等待核销才能结汇;如果使用人民币结算,就不需要核销单,在节省费用的同时还能缩短兑现时间。同时,由于不需要进行外币衍生产品交易,企业可以减少相应的人力资源投入和相关资金投入,这也有利于企业加快运转速度。
四、我国外贸企业应对策略
跨境贸易人民币结算的实行的确能为外贸企业带来利益,但也存在很多挑战。因此,在当前金融危机背景下,如何加强对相关政策的研究,加强与银行合作,开展跨境贸易人民币结算业务,对于我国外贸企业而言,是一个具有现实意义的重要课题。
(一)研究相关政策
目前,根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》要求,依法注册成立并获得进出口资格的企业,经试点地区政府推荐及中国人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等相关部委确认后,方可参与跨境贸易人民币结算试点。因此,试点地区的企业,要及时了解该项业务的操作标准及相关政策规定,同时,非试点地区企业也要积极关注,对于涉及港澳及东盟国家的交易,要充分考虑通过拥有人民币跨境结算试点权的企业出口,或者通过在试点城市投资争取人民币结算权,以减少成本和外汇风险,从而受益。
(二)增强风险意识
近日,一项面向全球大型企业的调查显示:愿意接受美元为结算货币的企业仍逾90%。以目前国际贸易的现状,结算货币的选择权更多的是在于买方。所以,引入人民币作为一种新的结算货币,可能由于贸易伙伴国家的企业对人民币结算的接受程度不高,会导致交易风险的存在。另外,启动跨境贸易人民币结算试点后,试点城市拥有人民币跨境结算试点权的企业与试点对象的国家和地区进行贸易时具有明显的优势,会促进试点城市的外贸出口,但对非试点省市的企业会形成一定的竞争风险。
(三)加强与银行的合作
跨境贸易人民币结算试点业务有两种操作模式,即模式和清算模式。前者主要是指中资行委托外资行作为其海外的行,境外企业在中资企业的委托行开设人民币账户的模式;而后者主要是指境外企业在中资行境外分行开设人民币账户。这不仅拓宽了银行发展的市场空间,而且促进了金融产品和服务的创新。因此,企业应抓住时机,密切与金融机构合作,严格遵守相关规定,对包括资金的流入、来源、用途、时间点、债权债务等整个贸易活动,真实统计上报,保证以最短的路径、最快的速度、成本最低的方式完成结算。
(四)实施“走出去”战略
对于“走出去”的外向型企业,在对外承包工程、技术输出、劳务输出的过程中,面临着项目工期长、资金回收期长的风险,容易受到汇率波动的风险。跨境贸易人民币结算试点的推出,消除了对汇率风险的担忧,有利于中国企业获得海外发展新空间。由于越、老、柬、缅在产业层次上与我国存在差距,市场尚未开发,应是企业对东盟投资的首选之地。因此,我国企业可以利用东盟的产业梯次,加大在越南、柬埔寨、老挝、缅甸的投资。尤其是越南,不仅具有丰富的石油、矿产和农产品,而且拥有大量廉价、高素质的劳动力,最值得关注。
(五)加强自主品牌建设
目前,除我国港澳地区和东盟国家以外,许多欧洲、美洲、非洲的客户也在积极关注和咨询跨境贸易人民币结算业务的开展情况。2008年,我国对外贸易进出口总值超过2.56万亿美元。因此,跨境贸易人民币结算发展前景广阔。由于我国出口商品中90%是贴牌产品,而立足国际市场的根本,就是要加强自主品牌建设,培育出口名牌,增强竞争力。所以,企业要加大对科技研发的投入力度,形成多元的投入体系;改革现行基础研究管理体制;建立资源整合机制,营造科技自主创新氛围,实施“品牌战略”。
主要参考文献:
[1]王智.为企业创造更多便利[N].经济日报,2009年7月30日.
【关键词】跨境贸易；人民币结算；人民币国际化
跨境贸易人民币结算是随着中国的对外开放和经济、金融发展水平达到一个新阶段而产生的全新课题，真正意义上的关于跨境贸易人民币结算问题的研究近几年才开始，至今还鲜有关于这方面的专著，关于跨境贸易人民币结算方面的研究还是比较零散的。
一、跨境贸易人民币业务正式开展前的研究状况
人民币的境外流通是一个由来已久的事实，自1994年人民币汇率并轨后所表现出的稳健态势，以及中国经济的快速成长，使得人民币境外输出的速度大为加速，早期也有部分学者和金融机构对境外人民币流通量和沉淀量进行了估算。姜波克（1994）对1993-2003年10年期间人民币输出数量进行了预测性估计，认为到2003年，人民币累计输出总额应达到2000亿元。李婧、管涛、何帆（2004）对人民币跨境流通的使用规模进行了实证分析，据估算，2002年实际的人民币跨境流通规模估计在1200-1400亿元左右。中国人民银行（2005）的调查结果表明，2004年末全年人民币现金跨境流出入的总量为7713亿元，人民币现金在周边接壤国家和港澳地区滞留量约为216亿元。孙东升（2008）利用1978-1996年的数据估测1997-2005年的境外人民币数量，估计2004年境外流通人民币现金数量达到227.6亿元。巴曙松（2008）基于1978年至2008年的年度数据和缺口估算法，估计境外人民币需求规模在2008年已经达到3426.99亿人民币。由此可见，出于某些技术、方法等原因，这些估测之间还是有一定差距的。
巴曙松（2003）也提出推动人民币国际化的主要动力之一是边境贸易。梅新育（2005）指出短期内人民币国际化重心是推进人民币对外贸易计价和结算。刘崇（2007）提出通过借助人民币承担贸易工具的机会，不断提高人民币在对外贸易中的使用规模，实施以贸易推动人民币国际化的务实战略。
人民币在境外流通中存在的各种风险和问题并非只是到现在才显现，较早时期就有学者指出了各种潜在的障碍和风险，并给出了一些可行的建议，这些建议对于我们当前人民币跨境贸易仍是大有裨益的。李婧（2007）认为，人民币跨境流通给中国经济带来一定的潜在风险，它们来源于与实体经济交易和非实体经济交易带动的人民币跨境流通，这些潜在风险有可能放大国内金融风险。曹红辉（2008）也赞同这一观点，还指出现阶段我国缺乏相应的支付信息来源和结算系统，而且金融市场建设还不完善，制约了汇率改革和资本项目的开发进程。梅新育（2006）提出，鉴于境外人民币滞留存量不大，要稳步推行人民币计价结算，就必须大力拓宽人民币流出渠道。人民银行2008年的报告和李东荣（2008）课题组的研究中都有关于人民币跨境贸易结算障碍的分析，归纳起来包括：外汇制度安排上存在制约；企业定价能力弱；缺乏有效的人民币境外债权结算渠道；缺乏全方位的人民币跨境清算网络等。
二、跨境贸易人民币业务正式开展后的研究成果
跨境贸易人民币结算从2009年开始试点，到2012年已经进行三年，在此过程中跨境贸易人民币结算无论从交易规模上还是从交易范围方面，都有了极大的提高。2012年，跨境贸易人民币结算量保持较快增长，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务2.94万亿元，同比增长41%。截至2012年末，与境内发生实际收付的境外企业所在国家和地区达到206个①。
1.跨境贸易人民币结算的积极影响
关于跨境贸易人民币结算的影响更多的集中于对微观企业层面积极意义，比如节约汇兑成本，避免汇率风险及便利融资等。苏宁（2010）指出开展跨境贸易人民币结算具有重要的现实意义和长远意义，跨境贸易人民币结算有利于企业财务管理，容易锁定贸易的收益和成本；有利于避免汇率风险和减少汇兑成本及贸易对手防范汇率风险。陈莹（2010）认为开展跨境贸易人民币结算有助于提升人民币的利国际地位，降低进出口企业的成本和风险，拓展我国银行业的市场空间。中国人民银行绵阳市中心支行课题组（2011）运用误差修正模型，分析了跨境贸易人民币结算与外贸经济之间的关系，结果表明跨境贸易人民币结算对外贸经济增长具有重要的促进作用，与出口贸易相比，对进口贸易的促进作用更为显著。
2.发展中存在的问题和制约发展的风险因素
跨境贸易人民币结算业务开展以来并不是一帆风顺的，在刚开始的时候也遭遇了一段低谷期，之后才慢慢由冷变暖而蓬勃发展起来。其中的原因也很多，一部分是受当前我国宏观经济和金融环境的影响，还有就是各进出口企业自身的原因等。
黄金老（2009）认为中国在国际贸易地位的偏弱势，导致就贸易论贸易，在跨境贸易人民币结算上推动不大；跨境资本的流动才是跨境贸易人民币结算发展的强大推手。孙立坚（2009）认为，我国结算体系的先进度和运作效率造成跨境贸易人民币结算的风险，并且作为贸易结算货币，现有国际货币的“历史惯性”也同样影响着人民币跨境结算的发展，跨境贸易人民币结算应坚持周边化、区域化。梁京华（2010）认为当前跨境贸易人民币结算业务发展中存在一些问题，如出口试点企业资格审核环节过多，融资、信贷等一系列业务的配套还需政策支持，日常监测系统亟需完善。汪飘（2011）从现状出发，指出了人民币跨境结算的影响因素及实际结算业务中存在的主要问题，并从支付清算体系建设、人民币投资渠道拓宽、金融产品创新及金融风险监管等方面提出了推进人民币跨境结算、提升人民币国际化进程的解决思路。
贸易中的产品问题直接关系到进出口企业的议价、谈判能力，这一直是首当其冲的问题。赵锡军（2009）认为，目前中国产品缺乏核心竞争力，根本上制约了人民币在跨境贸易中的使用，人民币跨境结算相关配套政策的进一步完善和实施技术问题的尽快解决也对人民币跨境结算的进程产生影响。潘伟华（2010）认为，人民币国际化仍处于渐进过程，我国企业在对外贸易中缺乏主导权，调整结算币种需要较长时间，部分企业对采用人民币结算尚存顾虑是跨境贸易人民币结算业务发展缓慢的主要原因。
受制于当前我国出口产品缺乏竞争力、议价能力不足等，人民币结算规模有限，占贸易比重甚微。这也是由于我国金融市场还不够发达、资本账户尚未完全开放、汇率波动频繁，使用人民币进行结算的吸引力不大。同时，随着人民币用于跨境贸易人民币结算的开展，对外债权债务关系错综复杂，金融当局进行清算监管的难度也随之增加，这也影响了货币政策独立性和有效性的发挥。
李婧（2011）进一步指出，推进人民币跨境贸易结算是人民币国际化路线图的重要一步。为此，需要在不显著改变原有制度框架的条件下进一步开放国内金融市场，提升国内银行业的服务水平以及在全球配置资源的能力，发展并完善外汇市场，改革人民币汇率形成机制。梅德平（2012）指出当前我国正在着力推进人民币贸易结算进程，正是中国政府稳步实施人民币国际化战略的逻辑起点。跨境贸易人民币结算业务对于人民币国际化的意义不言而喻，更多的学者认为它是人民币国际化进程迈开的第一步，是一种基础性的支撑力量，并期望通过人民币跨境结算的逐步发展，克服已有的一些制度约束和障碍，带动国内经济的发展、金融市场的完善、企业国际竞争力的提升等。
三、简要评述
在宏观层面，跨境贸易人民币结算是人民币走出国门的一个正式开端，是人民币区域化、国际化的一个起点；在微观层面，用人民币进行跨境贸易的结算满足了进出口企业利润最大化的需求，也是市场选择的必然结果。随着此项业务的全面铺展开来，跨境贸易人民币结算的壮大发展不仅需要政策层面和监管层面的大力支持，积极采取措施应对面临的各种挑战，避免和控制其对宏观政策和微观经济的潜在风险；也需要各金融机构和企业主体的高度重视和配合，在提升产品的质量和层次的同时，不断树立人民币在跨境贸易结算中作为定价货币的国际形象。
注释：
①中国人民银行.2012货币政策执行报告[R].
参考文献
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[13]孙立坚.跨境贸易人民币结算的机遇与挑战[J].金融博览，2009（8）：16.
[14]汪飘.跨境贸易人民币结算助推人民币国际化[J].时代金融，2011（8）：9-10.
云南省跨境人民币结算试点启动,引起了整个金融行业的高度关注,对于云南省经济贸易的发展意义尤其重大。那么,跨境贸易人民币结算最大的好处是什么?对云南省的桥头堡建设又有何重大意义?带着一系列的问题,记者采访了云南省国际化程度最高的商业银行――中国银行云南省分行副行长周洪源。
助推桥头堡建设 跨境贸易人民币结算很必要
2010年6月22日,中国银行云南省分行成功办理云南省首笔跨境贸易人民币结算业务。谈起跨境贸易人民币结算,周洪源如数家珍。他表示,跨境贸易人民币结算最大的好处就是有利于规避汇率风险,同时还可锁定财务成本、估算企业预期收益,而相比于可兑换货币结算,跨境贸易人民币结算有利于精简流程环节,简化手续,进而降低交易成本,提高效率。对于没有外汇收入的企业,跨境贸易人民币结算业务的开展还有利于减少外汇兑换损失,并且降低选择人民币融资产品时的衍生费用。
周洪源表示,在跨境贸易人民币结算中,最大的受益者就是企业,这种结算方式可以有效地规避汇率风险。从东南亚范围来说,以出口为例,目前在东南亚涉及的结算货币主要是美元和欧元,如果人民币升值,在这种情况下我国出口企业会亏损;而采用跨境贸易人民币结算以人民币进行结算,这种汇率风险就不复存在了。
周洪源认为,跨境贸易人民币结算对于云南的桥头堡建设意义重大。云南省位于中国-东南亚两大区域经济往来交汇地带,在清迈倡议多边化协议的背景下,人民币在东盟贸易中充当计价和结算方式的比例已经足够大,有望产生可观的跨境结算量,经中国-东盟结算网络延伸到国际,带来世界范围的派生业务。2010年中国-东盟自由贸易区的建立,更给云南省的对外经贸发展带来了极好的发展契机。
“可以预见,跨境贸易人民币结算在云南省将有着极为广阔的市场前景和市场需求。”周洪源表示,云南省跨境贸易人民币结算的开展,既为桥头堡建设提供了金融保障,更是云南建设桥头堡有力的助推器,在桥头堡建设的背景下,中国银行有能力也有必要推动跨境贸易人民币结算。
人民币国际化 引领银行业发展新机遇
跨境贸易人民币结算是人民币国际化迈出的极其重要的一步,它无疑将为我国银行的国际化经营带来更多的发展机遇。那么跨境贸易人民币结算对于我国银行的国际化经营起到怎样的助推作用呢?
中国银行的看法是,一方面,跨境贸易人民币结算给我国银行带来了巨大的海外人民币业务机遇,而借此机会,我国银行可以不断扩大和完善海外市场布局,提高国际化发展水平和能力;另一方面,随着跨境贸易人民币结算的不断发展,我国将逐步建立起一个以人民币作为计价、结算和交易货币的、面向全球、高度开放的在岸国际金融市场,而我国银行作为国内金融体系的主体,将有机会成为这一市场的主体,这将有助于我国银行扩大影响、积累经验、培养能力、提高水平。
就跨境贸易人民币结算给我国银行业带来的海外人民币业务机遇,周洪源从三大类别为记者做了详细的介绍――第一类是传统间接金融业务,包括跨境和境外的人民币国际结算及贸易融资、境外人民币存款、境外人民币贷款、境外人民币现钞管理、境外人民币银行卡等;第二类是银行间业务,包括人民币清算、人民币同业账户管理、境外人民币拆借、人民币资金购售等;第三类则是境外人民币投资业务,既可是商业银行自身的投资业务,也可是客户进行的投资。
那么,作为云南省国际结算领域市场份额最大,最具产品、技术、人才、渠道等优势的商业银行,中国银行云南省分行又将如何为跨境贸易人民币结算提供服务呢?
周洪源介绍道,中国银行云南省分行一贯坚持国际化一体化经营战略,在支持进出口企业方面做了大量工作,自2008年就开始进行跨境贸易人民币结算的筹备工作。多年来,中行云南省分行国际结算市场占有率一直位列云南省第一,2009年荣获云南省银行业协会评选的“2009云南金融百姓口碑榜‘最佳国际贸易银行’”。目前,中行云南省分行的跨境人民币结算业务品种已经涵盖了中国银行已有的国际结算和贸易融资产品,主要有:国际结算产品,包括:进口开证、进口代收、汇出汇款、出口信用证通知、信用证保兑、信用证审单/议付、出口跟单托收、汇入汇款、开立/转开人民币保函;贸易融资产品,包括:进口押汇、汇出汇款融资(货到付款)、海外代付、打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、融付达;供应链融资产品,包括:融信达、融货达、融通达、融易达、通易达、融付达、全益达等。
另外,周洪源表示,面对新的机遇,中国银行云南省分行将用优质、快捷、高效、安全的服务为云南省企业畅享跨境贸易人民币结算业务保驾护航。
解决问题 实现银企合作“双赢”
跨境贸易人民币结算走进云南,对于步步向好的云南省经济发展可谓如虎添翼。就此,周洪源表达了自己对中国经济实力的信心:“近年来,我国经济快速发展,人民币汇率稳步走强,人民币走出国门并成为国际货币是必然趋势。”
但周洪源也表示,目前跨境贸易人民币结算也有一些需要完善的问题。首先,完备的跨境人民币支付清算网络、支付清算系统是跨境人民币结算的基础。就跨境人民币支付清算系统而言,人民币参与国际间的支付结算,必然对现有的人民币清算系统和制度安排提出更高的要求。与美元的联邦电子资金转账系统(FEDWIRE)和清算所同业支付清算系统(CHIPS)相比, 目前我国的人民币清算系统和制度安排在清算规则、清算行准入、清算账户开立、清算时间、清算效率等方面都有待完善和健全。同时,跨境人民币结算的开展要有通畅的人民币跨境流出、流入渠道作为保障。现阶段人民币跨境回流渠道畅通度尚显不足。目前,人民币回流的渠道包括周边国家和地区购买我国产品以及到我国旅游等,香港、澳门个人人民币业务通过内地清算等,回流渠道相对来说还是比较单一,这将致使沉淀在周边国家和地区的人民币资金不断增加,进而对我国的货币正常流通和货币调控措施产生一定影响。
此外,跨境贸易人民币结算要在东南亚地区真正开花结果,非常需要这些地区和国家的积极支持和响应。周洪源表示,就目前来看,在与东南亚地区往来的过程中,金融业的交流仍然是较为薄弱的一环,同时,东南亚地区的央行层面对于跨境贸易人民币结算态度不一,尤其是毗邻云南的越南、老挝、缅甸,其金融体系都不甚发达甚至极不完善,结算双方外汇管理政策、边境贸易政策沟通机制的不健全往往容易造成双方信息的不对称,从而影响双方银行从事人民币结算的积极性。这些情况在一定程度上对进一步推进与毗邻国家的经贸合作还是存在一定的负面影响,非常需要从政府层面与对方就金融业的合作进行交流沟通。
对于目前有的国家还没有开展人民币结算业务,没有中国的银行机构,或者结算耗时太长等问题,对此,周洪源表示:“跨境人民币结算是人民币国际化迈出的关键一步,这既是我国经济金融发展到一定阶段的必然选择,也是我国金融改革的既定目标,但其发展过程不是简单和一帆风顺的。我们应正确认识其进程的必然性和曲折性,既要扎实工作、把握机遇,又不应过分乐观、盲目投入”。
那么跨境贸易人民币结算都存在哪些风险?又应当怎样规避风险呢?
周洪源说:“人民币用于跨境贸易结算的最直接结果之一,就是人民币作为计价货币和支付手段发生大规模的跨境流动,这给金融机构对人民币资金流动的有效监管提出了新的要求”。
对于跨境贸易人民币结算的开展,国家的指导思想之一就是在风险可控的前提下促进贸易的便利化。周洪源表示,目前,国家严格把握试点企业的选择;试点初期适当控制试点企业数目和试点的总体贸易规模;加强贸易真实性审核;建立人民币跨境收付信息管理系统,对人民币跨境收付情况进行统计、分析、监测等一系列的措施都有效控制了跨境贸易人民币结算试点的风险。
同时,周洪源认为,现阶段可以从几个方面推动跨境贸易人民币结算在云南省的发展。首先,建设完备的跨境人民币结算服务体系,尤其是在银行间建立畅通的人民币清算渠道,提高境外银行持有人民币资产的意愿,打通境外银行获得人民币资金的通道。其次,加强与周边国家金融业的交流与合作,推进区域性跨境人民币金融服务中心的建设。第三,加大跨境人民币金融产品创新,主要包括人民币资金理财产品创新、人民币贸易融资产品创新、人民币衍生产品创新,对跨境贸易人民币结算的发展提供的有力支持。
而跨境贸易人民币结算的展开,必定会逐步将人民币结算推广到其他符合条件的地区和企业,进一步增强人民币的国际影响力,提高我国对外贸易持续发展的能力。在为境内企业提供更多的便捷性和机会的同时,也能让贸易对手分享到一部分优惠,推动我国“稳外需、保市场、保份额”工作,对今后对外贸易的稳定发展起到更加积极的作用。
关键词：跨境人民币；金融管理
一、发展跨境人民币业务的重要意义
（一）为企业的贸易和投资提供便利
首先，减少进出口企业的汇率风险。我国进出口贸易常以美元、欧元计价结算，企业以外币结算要承担汇率风险，而人民币用于跨境贸易结算，有效缓解由于持有美元等外币而导致的货币错配，大大降低企业的汇率风险。其次，降低进出口企业的经营成本。企业可节省两次汇兑所引起的部分汇兑成本。我国外汇管理规定，出口收汇须结汇，进口付汇须购汇，对银行卖出和买进外汇必然产生汇兑成本，而以人民币结算，将避免此成本的产生。例如，目前小型外贸企业的兑换成本平均2％，假设某企业每年的贸易结算量为1000万美元，使用人民币结算，就可节约兑换成本20万美元。另外，企业对冲汇率风险而开展的外币衍生品交易的有关费用也可以节省下来。跨境贸易人民币结算不纳入核销管理，出口仍可享受出口货物退（免）税政策，企业可根据实际业务需要将出口收入的人民币货款存放境外，使用人民币结算后，相应的资金不用进入待核查账户，对进出口预付、预收货款占总货款的比例无上限限制，较之外币结算出口收汇，采用人民币结算后，资金到账周期明显缩短。再次，有助于企业“走出去”。随着人民币跨境贸易结算的开展，人民币将为更多的境外投资者所接受和使用，上海企业以人民币资金“走出去”对外投资的机会大大增加，更好地推进我国企业的国际化和全球化。
（二）为金融机构带来新业务，推动金融市场创新
首先，跨境人民币业务的开展，能够为商业银行创造新的市场空间，带动银行的清算、融资和理财等业务的发展。开展跨境贸易人民币结算业务，中资银行可通过为外资银行开设人民币账户收取账户费，为外资银行提供人民币获得汇兑收益，还可以经营境外企业的人民币理财业务，收取中间业务收益。长远来看，中资银行还可以发展人民币贷款、项目融资；境外机构的境内投资，包括债券投资和结算、境外债券筹资等获取投行和结算业务收益。其次，跨境人民币业务的开展，将会促进我国金融市场体系的对外开放和不断发展。跨境人民币业务的发展，要求我国为境外投资者提供境内的投融资渠道。一方面，我国需要增加境外投资者的人民币投资渠道，境内的债券市场和股票市场都将扩大对境外投资者的开放程度，包括境外人民币债券的发行、人民币QFII制度、境外人民币基金，从而提高我国金融市场的广度、深度和开放度。另一方面，我国需要为境外投资者提供境内人民币融资渠道。随着境外投资者对人民币需求的提高，产生了人民币融资的需求，要求境内提供人民币融资途径。从长期来看，我国将逐步允许境外投资者参与银行间市场（同业拆借、债券市场和外汇市场），到境内债券市场发行债券；股票市场也将为境外投资者开辟融资渠道，如“国际板”等。随着人民币双向跨境流动渐成常态，通过吸引更多的境外市场参与者，我国金融市场的国际化程度将逐步提高，包括股票市场、债券市场、外汇市场、金融衍生品市场等都将在参与主体、业务品种和交易制度等方面得到发展。
（三）促进我国国际金融中心建设
上海国际金融中心建设是以本币的业务和市场为基础的，跨境人民币业务的发展，无论是跨境贸易人民币结算业务还是跨境人民币投融资业务都将大力促进上海国际金融中心建设。首先，上海将有望成为人民币国际清算中心。上海建有全国最先进的跨境支付清算体系，汇聚了大量境内外金融机构，尤其是外资银行分支机构在中国的最主要聚集地，具有开展跨境人民币清算的天然市场条件。其次，上海最可能成为人民币金融交易中心。在跨境人民币业务开展过程中，会派生出很多涉及非居民的结算、融资、投资等新业务，需要境内外银行间加强合作进行创新，培育跨境人民币业务的新增长点。这些跨境人民币业务的开展可以促进银行业的国际化，有力地促进上海人民币投融资中心建设。同时，境外人民币债权将越来越多，这将会促使我国资本市场的对外开放，推进人民币产品的国际化。境外的企业或者政府机构将通过在岸金融市场或离岸金融市场渠道开展人民币的投融资活动，境外居民对人民币产品的投资需求将促进上海金融市场的人民币金融产品创新、人民币资产国际交易市场发展，有助于加快人民币金融产品的创新、交易和定价中心建设。
二、我国跨境人民币业务的发展现状
关键词：人民币；国际结算；周边省
研究人民币跨境结算的意义
从全国范围看，人民币跨境结算对于应对金融危机，开拓贸易金融服务业务，促进我国进出口及完善金融监管体系有重要的作用。对于各省来说，人民币跨境结算将建设成面向东南亚、南亚的区域性金融中心，为各省建设起到重要的基础性作用。在2012年11月国家明确指出了要建立以人民币为中心的外币交易市场、积极发展跨境人民币基础资产市场、探索发展人民币衍生品市场等进一步健全金融市场体系。因此，研究周边省人民币跨境结算及探究其解决对策，具有十分重要的意义。
一、人民币跨境金融服务中心的现状
1、结算量不断增加。周边省中云南省成为与东南亚、南亚交流合作的重要基础是它的地域、地缘优势，边境贸易与人民币结算的发展也较早，从2004年开始在云南省实施的边贸出口退税政策以来，这一政策使得云南省的边贸人民币结算呈现出逐年上升的趋势。2010年7月开始，云南省被国家政府批准为进行跨境贸易人民币结算的第二十个试营点，知道年底时共办理了跨境贸易结算近7500多笔，与全国跨境贸易人民币结算占比3%相比高六个百分点。至2011年9月，云南省跨境贸易人民币结算试点的企业已有1043家，2011年全年云南省全省共办理跨境人民币结算250.27亿元。突破250亿元大关。其中，货物贸易人民币结算156亿元左右，比2010年翻了3倍，资本项目得以实现零的突破。2012年，云南省银行累计办理跨境人民币结算业务460.9亿元，比上年增长84.2%。其中，资本项下结算175.5亿元，增长1.2倍；贸易项下结算247.1亿元，结算额占同期全省外贸总额的18.6%，相较于全国的结算水平高出了10.3%左右，其中，经常项下业务量在边境八省份和全国分别稳居第3位和第16位。
2、结算范围不断扩大。从2011年的26个国家和地区与边界省开展跨境贸易人民币结算到2012年增至47个，再到2013年以来的54个。截止2013年7月底，边界省参与跨境人民币结算的交易主体已达到989家，较2011年末增长78%，而参与跨境人民币结算的国家发展到亚、欧、北美、非、大洋洲等。随着边界省跨境贸易人民币结算业务范围在不断扩大，同时跨境资本流动范围也在不断扩大。
二、跨境贸易人民币结算工作中存在的问题
1、作为结算货币，人民币的接受程度较低。跨境贸易人民币结算业务从开展以来就受到境内外的欢迎。但是由于目前人民币尚未在各个国家得到完全的自由兑换，任然缺乏一些合法的渠道去办理人民币结算业务，加上现在的政策贸易打通了人民币的回流渠道等影响境外的企业买家接手人民币作为一种结算货币的形式，因此，目前周边省得金融监管局对跨境贸易人民币结算不完全支持，导致境内外发生人民币结算只能通过有限的金融机构购买人民币来结算。这说明购买人民币的成本高、渠道有限、并且行较少。这说明了作为跨境结算货币的人民币对周边国家来说，仍然有着较低的接受程度。因人民币在境外严重缺乏投资渠道，通过人民币进行跨境结算导致人民币大规模的流入到境外的市场，那些持有人民币的人则将闲置的人民币用在了投资上面。但是现阶段与人民币跨境结算相关的一些金融工具和金融市场尚未完善，为境外市场提供人民币的头寸风险规避和保值服务能力不足，使人民币在投资项目下不能够完全的自由兑换。因此流入境外的人民币没有办法全面直接的进入内地的金融市场，现下这种情况直接约束了人民币作为国际化货币的跨境结算功能。
2、相关政策法规不完善。境内具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开设同类业务往来的账户在境内商业银行间可以提供跨境贸易人民币结算服务。在选择试点企业的时候，由于大量的边贸企业因为自身业务量比较小的原因而没有办法达到试点要求，被直接排除在外。这一措施在很大程度上面严重的阻碍了人民币跨境贸易结算的发展。人民币现钞调运在跨境业务中的审批难度较高，这使得海关在对人民币现钞跨境调动上的报关要求也更加严格，较高的手续费用，高难度的手续办理，这都是直接影响银行办理人民币跨境贸易结算业务的积极性。
3、人民币现金回流机制不畅通。一个完整的人民币跨境结算过程不仅包括人民币的流出也包括回流，而目前人民币的回流渠道就只有通过边境贸易顺差回流和银行系统的回流以及通过境外居民以及人民币在境内投资回流境内，这可以看出人民币回流主要是以金融机构为主，这就存在途径较少的问题，再加上金融市场衍生工具的创新不够使得投资渠道狭窄，人民币投资渠道有限，这些问题在较大程度上制约这周边跨境贸易人民币的结算工作的发展。
4、高级人才的缺乏。国际性的金融人才力量是国家间经济金融往来的后盾资源，一些周边省自身就拥有金融人才，是人民币跨境结算进一步发展的内在力量，但是由于部分周边省缺乏金融机构与金融高校的合作、对金融人才培训方式的不合理以及对金融高校的投入不够等原因造成云南省高级金融人才的短缺。
三、改善人民币跨境贸易结算的解决方法
1、建立通畅的人民币结算渠道。现阶段的人民币跨境贸易结算受到政策和贸易结构等多方面的制约，人民币跨境结算还没有建立畅通的人民币清算渠道，要想进一步发展周边省人民币跨境结算业务，需要利用当前政策建立的重大机遇。努力提倡那些有条件的商业银行向海外机构扩展，扩大服务的范围和网店，利用完善的点资源进行人民币结算业务，进一步搭建与周边国家的结算平台，打通境外银行获得人民币资金的通道，使人民币跨境结算贸易渠道保持通顺。
2、增加金融衍生产品创新。只有完善的金融市场才能使人民币跨境业务更好的发展。目前，部分周边省跨境人民币金融产品缺乏创新能力，这一情况导致人民币资金不能很好的回流，直接造成了人民币跨境贸易结算业务。因此，我国周边省都应该增加对跨境人民币金融产品的不断创新，比如人民币衍生产品创新、人民币贸易融资产品创新等。
3、加强地方政府和周边国家的合作。跨境人民币结算要在东南亚有所进展，需要地方的积极支持。在推进周边省跨境贸易人民币结算的过程中，需要利用好政府与有关职能部门的沟通协调能力，正确引导企业参加到对周边国贸易的往来，加强地方经济的发展，使地方经济能够支持起人民币跨境贸易的结算业务。
4、进一步完善相关的法规措施。因企业的业务量小而被直接排除在外从而影响了跨境贸易人民币的结算发展，根据这种情况国家应该放宽对边贸企业的竞选标准。通过这一政策措施来提高企业对跨境贸易人民币结算业务的积极性。面对人民币现场调运难、手续费高的情况，我国政府应放宽银行办理人民币进出境的准入资格，让更多地商业银行加入其中，加快人民币现钞的回流步伐。可以开设一个专门的跨境调运通道，是现钞调运工作更加方便快捷，同时也可以减少在出入关的相关费用。
（作者单位：山西财经大学）
参考文献
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2010年7月27日,云南省跨境贸易人民币结算试点启动,标志着云南省同东盟、南亚国家跨境贸易结算从长期多币种的现钞结算向以人民币为结算货币的银行结算方式转变。试点的人民币跨境贸易结算范围在原来的基础上极大的扩展了,包括进出口贸易、跨境服务贸易和经常项目结算;企业范围不再仅仅限于边境贸易企业,凡在云南注册的企业只要满足结算条件都可办理跨境人民币结算;结算区域从云南周边国家扩大到境外所有国家和地区。这种转变对云南省经济发展必将产生积极深远的影响,云南省应当紧紧抓住这一历史机遇,推进跨境贸易人民币结算顺利实施,为云南经济发展创造有利条件。
云南省经济发展现状
2009年在全球经济深受金融危机影响的严峻形势下,云南经济依旧取得了优异的成绩。全年实现生产总值6168.23亿元,比上年增长12.1%,增长速度高于全国平均水平。其中,第一、二、三产业分别实现增加值1063.96亿元、2580.34亿元、2523.93亿元,与上年相比分别增长5.2%、13.6%、13.4%。经济快速增长的动力主要来源于固定资产投资的大幅度增长,投资一方面扩大了境内需求,减缓了出口下降不利影响;另一方面增加了基础设施建设,增强了经济发展的后劲。这主意表现在:
一是GDP实现较大增长。2008年云南省GDP总量为5700.1亿元,增长速度为11%,高于全国平均水平2个百分点,2009年GDP总量为6168.23亿元,增长速度为12.1%,高于全国平均水平3.4个百分点。
二是固定资产投资增幅扩大。2009年云南省实现全社会固定资产投资4527.02亿元,增幅达31.7%,高于全国平均水平1.6个百分点。全省规模以上投资总量比上年净增1000.42亿元,其中第一、二、三产业投资分别为197.06亿元、1524.87亿元、2805.09亿元,比上年分别增长13.2%、21.1%、34%。
三是工业发展形势良好。2009年云南规模以上工业企业实现增加值1904.38亿元,增长幅度为11.2%,高于全国平均水平0.2个百分点。其中,轻工业完成增加值884.66亿元,重工业完成增加值1019.72亿元,分别比上年增长13%、9.8%。
四是农业稳定发展。2009年云南农业产值849.3亿元,比上年增长5.5%;林业产值196.1亿元,比上年增长6.6%;牧业产值553.6亿元,比上年增长6.7%;渔业产值41.8亿元,比上年增长10.1%;农林牧渔服务业产值59.7亿元,比上年增长1.2%。
五是跨境贸易发展势头良好。近几年来,云南省与东盟、南亚国家跨境贸易一直保持着较快的增长,跨境贸易已成为云南涉外经济的重要组成部分,在云南社会经济发展中占有重要地位。2009年云南商品进出口总额为801912万美元,同东盟国家贸易总额为315129万美元,占总贸易额39.3%,比上年增长13.8%,其中进口105212万美元,出口209917万美元,分别比上年增长30%、7.1%;同南亚国家贸易总额为54071万美元,占总贸易额6.7%,比上年下降40.1%;东盟和南亚合计占总贸易额45%,在云南跨境贸易中占有重要地位。
分析表1可知, 2002年到2009年,云南与东盟十国跨境贸易进出口总额平均增长了5.28倍,其中同马来西亚贸易增长最大为12.76倍,同新加坡的贸易增长最小也达到1.8倍;2009年面对金融危机的影响,云南与东盟国家跨境贸易依然持续增长,减缓了南亚等地区外贸下降的不利影响。分析表2可知,云南同南亚印度、孟加拉国、斯里兰卡的贸易额在3年内(2006-2008)分别增加了4.2倍、3.4倍、4.7倍,2009年因受金融危机影响,双边贸易额出现较大幅度的下降。
六是外经业务规模不断扩大。2009年云南对外投资保持稳步增长态势,全省新批准境外投资企业65家,协议投资额4.99亿美元,同比增长20.91%,实际投资额2.7亿美元,同比增长12.9%。其中,老挝、缅甸、越南周边三国仍是云南对外投资的主要市场,在周边三国新设立企业50家,占新批企业数量的77%,协议投资4.19亿美元,占投资总额的84%,实际投资2.03亿美元,占投资总额的75%。
2009年新签对外承包工程合同63份,新增合同额92403万美元,同比增长16.25%,完成营业额73755万美元,同比增长18.89%,完成营业额占比较大的行业分别为电力、房屋和交通建筑,分别占全部营业额的31.43%、25%、22.77%。
2009年累计新签对外劳务合作合同26份,累计新签合同额618万美元,累计完成营业额440万美元,同比增长17%;累计派出各类劳务人员8013人,比去年同期增加2981人,同比增长59%。
七是居民收入水平不断提高。2009年云南省城镇居民人均总收入15680.3元,增幅为11.1%,人均可支配收入达到14424元,增幅为8.9%。
云南边境地区人民币流通使用现状
2002年到2009年,云南同周边国家进出口贸易规模持续快速扩大。其中,同缅甸贸易额增长98417.92万美元,年均增长12302.24万美元;同老挝贸易额增长14011.13万美元,年均增长1751.391万美元;同越南贸易额增长66952.46万美元,年均增长8369.057万美元。贸易规模不断扩大引起人民币在边境地区流通规模日益扩大,目前人民币已成为云南边境贸易首要结算货币,在缅甸、老挝等国家的边境地区更是充当着硬通货的职能。这体现在:
首先,人民币在云南边境地区流通规模不断扩大。
据中国人民银行昆明市中心支行调查表明:2004年末,云南周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量为9.3亿元,缅甸、越南、老挝分别为6.5亿元、2.1亿元、0.7亿元;云南周边三国边境一线纵深地带的人民币自由流动区域内人民币存量约为25亿元,缅甸、越南、老挝分别为16.4亿元、6.1亿元、2.5亿元;云南周边三国人民币总存量为85亿元,缅甸、越南、老挝分别为60亿元、20亿元、5亿元。中国人民银行普洱市中心支行调查表明:2008年上半年周边三国边境口岸城镇范围的人民币存量约为5.7亿元;边境地区人民币跨境总流量约为17亿元,其中流出量9.3亿元,流入量7.7亿元,比上年同期增加3.3亿元,同比增长24.4%。
其次,人民币已成为云南周边国家边境地区主要流通货币。
云南边境贸易持续繁荣,人民币币值稳定,促进了人民币在周边国家边境地区广泛、自由的流通。人民币已被周边国家商人和普通民众高度信赖和广泛接受,在缅甸、老挝等边境地区人民币扮演着硬通货的职能,日常生活中人们直接用人民币购买商品和服务。
再次,人民币已成为云南周边国家跨境贸易首要结算货币。
云南同周边国家贸易互补性很强,随着边境贸易持续快速发展,人民币在市场选择中逐渐被周边国家商人和普通民众接受,成为跨境贸易结算首选货币,目前跨境贸易人民币结算占比在95%以上。
云南省边境贸易结算方式发展历程
云南同周边国家边境贸易发展初期,主要的结算方式是以货易货;之后边境贸易逐步扩大,现金结算成为边贸结算主体,这个时期还出现了“地摊银行”这种非正常结算方式;再到目前较为规范的银行结算方式。
以货易货方式
这是早期最为原始的结算方式,贸易双方彼此用物品直接进行交换,如用木材换取摩托车等。这种结算方式严重制约了贸易发展,生产效率极其低下,造成巨大的生产成本损耗。
现金结算方式
现金结算是云南边境地区最常用的结算方式,广泛应用于各个交易领域,边境地区居民购买日常生活品,出入境旅游,支付工资,一般都使用现金结算。现金结算不利于金融监管,短期内现金的大量投放或回流会对地区经济造成冲击,并且ATM机及电子货币的广泛使用增加了这种危害程度。
“地摊银行”非正常结算方式
在云南与缅甸、老挝、越南边境地区的边民互市区域,存在一些专门从事货币兑换业务的摊点,将其称为“地摊银行”。“地摊银行”的出现有其客观性,一方面边境贸易迅速扩大增加了对人民币的需求,通过“地摊银行”结算可以很容易实现对较小货币量的需求;另一方面,边境地区金融业发展落后,通过银行进行人民币交易程序复杂、成本较高,而“地摊银行”在这方面却存在优势。“地摊银行”结算增加了金融监管的难度,增加了金融风险,不利于对非法经营活动的管制。
银行结算方式
目前,云南同周边国家主要建立了两种银行结算模式,一是以中越为代表的加挂以市场形成的本外币兑换牌价为基础的双方银行跨境对开帐户人民币结算模式。该模式通过双边银行对开本币结算账户,为边境贸易企业和个人办理结算。云南省四大国有商业银行均与越南商业银行建立了结算合作关系,交易资金主要通过边贸银行汇票、边贸结算专用凭证、汇款3种形式进行结算。
二是以中缅为代表的境内人民币转账结算模式。该模式要求缅方边贸企业在我方银行开立“边贸人民币结算专用账户”,通过此帐户办理转账结算。
跨境贸易人民币结算对云南经济的积极影响
目前试点的跨境贸易人民币结算方式将改变云南同东盟、南亚国家传统的第三方货币结算方式,降低贸易双方交易成本,扩展贸易市场,增加企业经济收益,发挥各国经济上的互补优势,有利于贸易各方经济社会发展。这体现在如下方面:
一是可规避企业汇率风险。
对云南出口企业来说,以美元为结算货币不但增加了企业成本,而且因人民币持续升值增加了汇率风险。跨境贸易人民币结算则不存在这个问题。一方面,用人民币进行贸易结算,不存在因货款支付时滞导致的汇率风险,例如出口企业同进口商约定,进口商在收到商品10日后向出口企业支付货款,但10日后国际市场上人民币对美元升值,以美元为结算货币将导致我方企业利益受损,跨境贸易人民币结算则能有效规避此类风险;另一方面,用人民币结算降低了人民币升值对云南省跨境贸易的不利影响,规避了升值造成的出口商品国际价格上升对跨境贸易的不利影响,有利于保持云南商品在跨境贸易中的价格竞争力,减弱了由于金融危机导致的外需急剧收缩造成的贸易下滑的压力。
二是能有效降低企业出口成本。
跨境贸易人民币结算有利于降低云南企业出口成本。 一方面,在以美元为结算货币的情况下,出口企业为了规避汇率风险,会选择在金融市场上进行金融衍生品交易,这必然导致企业出口成本上升,人民币跨境贸易结算则不会增加这方面的支出,从而有效降低了企业出口成本;另一方面,人民币跨境贸易结算消除了企业汇兑成本,以2004年边境贸易出口3.09亿美元计算,人民币结算每年可为境内企业节省汇兑成本1298万元人民币。
三是能获取“货币铸造权”收益。
人民币跨境贸易结算可以使我国向周边国家出口人民币,获取铸币税,换取国外的生产资源,尤其是我国稀缺的石油、矿产等战略资源。云南特殊的地理位置,是人民币跨境贸易结算主要受益者之一,也必将从“货币铸造”中获取巨大收益。
四是能促进银行业发展。
首先,人民币跨境贸易结算有利于商业银行扩展经营业务和开辟新的盈利空间。如为境内外企业提供贸易融资的利息收入,以及进一步可能出现的人民币理财产品、人民币衍生品、境外人民币债券等产品的发行、和交易等;其次,有利于境内商业银行提升金融服务水平。人民币跨境贸易结算改变了境内商业银行传统的服务模式,金融服务范围扩大,金融合作关系复杂,这将倒逼境内商业银行提升服务水平;最后,有利于促进境内商业银行参与国际化经营。人民币跨境贸易结算使云南商业银行国际业务结构得到一定的扩展和完善,这有利于提升了商业银行处理复杂金融业务的能力,为商业银行参与国际化经营奠定了基础。
五是应对金融危机。
东盟、南亚国家受这次金融危机影响较深,经济增长速度出现不同程度的下降,新加坡2009年GDP增长率比上年下降6.62%,为最近7年内最低水平。金融危机对云南经济的影响也不容忽视,一方面虽然没有造成云南同东盟外贸量的下降,但降低了外贸增长速度,减缓了外贸发展的良好势头;另一方面,金融危机对云南同南亚贸易影响较大,2009年同这些国家跨境贸易出现不同程度的下降。
跨境贸易人民币结算有助于云南扩展同东盟、南亚国家外贸市场,降低外贸交易成本,发挥经济互补优势,缓解外贸下降的压力,保持经济持续稳定发展,有利于云南应对这次金融危机的冲击。
六是扩展边境贸易市场。
云南周边国家经济发展水平相对较低,出口产品主要集中于资源和劳动力密集型产品,其扩展外贸市场及获取外汇能力极为有限,外汇长期短缺是这些国家经济发展的显著特征,这种状况严重限制了云南边境贸易发展。跨境贸易人民币结算有助于改变这种状况,云南与周边国家产业互补优势明显,跨境贸易人民币结算有利于发挥这种互补优势,促进双边贸易增长,扩大云南商品境外需求量,消除了周边国家因外汇短缺对双边贸易的限制。
七是能扩大同东盟、南亚国家贸易市场。
近几年,东盟、南亚各国经济发展迅速,云南与这两个经济区域跨境贸易持续快速增长,东盟和南亚已是云南出口两大目的地,2009年两区域占云南外贸进出口总额比重达到45%。跨境贸易人民币结算将促进云南同东盟、南亚国家外贸市场进一步扩大,对云南参与中国-东盟自由贸易区建设意义重大。
分析表3可知,近几年东盟、南亚主要国家经济持续快速增长,其中缅甸平均增长率达到13.2%,平均增长率最低的泰国也达到5.2%。经济高速增长反映了东盟、南亚国家拥有的巨大贸易市场,为双方扩展贸易奠定了基础。
八是参与中国-东盟自由贸易区建设。
2003年7月1日,《中国-东盟全面经济合作框架协议》开始生效,标志着中国-东盟自由贸易区建设进入实质性运行阶段。中国-东盟自由贸易区建立后,将形成世界上人口最多的自由贸易区,2009年云南同东盟进出口贸易额占进出口外贸总额39.3%,云南参与自贸区建设对经济社会发展意义深远。
金融和贸易是带动自由贸易区建设的两大动力。跨境贸易人民币结算一方面有利于促进贸易增长,增加贸易收益;另一方面,消除了第三方货币结算引起的收益损失,增强了贸易结算便利性,节省了交易周转时间。
九是参与大湄公河次区域合作。
大湄公河次区域涉及的国家和地区包括缅甸、越南、老挝、柬埔寨、泰国和云南,次区域长期以来在云南经济发展中占有重要地位。云南同次区域在交通、能源、投资、卫生、人力资源开发、旅游、贸易等方面合作潜力巨大,自1992年以来,云南与次区域各国贸易额年平均增长超过20%,云南95%以上的对外经济技术合作项目都在次区域国家。金融和贸易是次区域开发重要的推动因素,跨境贸易人民币结算对发挥次区域生产潜力,扩大区域贸易市场具有重要意义。
十是有利于实施“面向西南桥头堡”战略。
“桥头堡”战略要求云南在国际大通道与进出口加工基地建设,以及大湄公河次区域、中国-东盟自由贸易区、孟中印缅合作机制建设等主要方面取得新的突破。云南跨境贸易人民币结算政策的实施,必将有助于云南与东南亚、南亚国家之间的经贸往来,极大地促进云南改革开放与现代化建设的进一步发展,从而将有力地推动向西南开放的“桥头堡”战略的实施。
跨境贸易人民币结算对云南省经济的负面影响及对策建议
跨境贸易人民币结算在给云南省经济发展带来诸多利好的同时,也存在一定的负面影响。例如:导致金融监管难度加大。跨境贸易人民币结算使人民币支付范围扩大,跨境流动性增强,增加了金融监管的难度。一是由于人民币回流没有一定规律,在遇到新币发行、旧币回收、利率变动时,影响境内金融机构对货币供给量的估计;二是加大了银行现金管理和发行基金调拨难度,增加了境外地区反假钱、反洗钱工作的难度。导致云南经济发展受境外国家影响程度加深。跨境贸易人民币结算使云南与境外国家金融联系更为密切,增加了境外经济波动、金融波动对境内经济的影响程度。例如在境外流通和沉淀的人民币现金集中回流,将可能对边境地区经济造成冲击。
另外,还有可能导致监管非正常交易活动难度加大。非正常交易主要是、赌博、洗钱和地下钱庄等非法支付活动。跨境贸易人民币结算增强了人民币跨境流动性,一些非法支付活动通过人民币结算业务进行资金转移,使非法支付活动的监管变得困难。
对此,建议完善跨境贸易人民币结算机制。例如:建立人民币跨境流动监测、统计和预警体系。
通过建立境外地区人民币流通监测、统计、预警体系, 密切监控周边国家及境外地区经济、金融运行状况,避免境外国家经济、金融波动对云南经济发展的不利影响。一方面,建立境外地区人民币流出入监测分析体系, 适时掌握人民币流出、流入情况和变化趋势;另一方面,建立对境外国家经济、金融运行状况监测评价体系,提高经济预警能力。
同时,注意促进人民币在境外地区币值稳定、流通稳定。人民币在境外地区币值稳定、流通稳定,是促进跨境贸易人民币结算的基本前提。一方面,通过金融体系监测、调节境外地区人民币流通,及时解决人民币大出大进、币值不稳定等问题;另一方面,提升金融机构预警、防范、处置金融问题的能力,充分保障人民币在边境地区稳值、稳定流通。
另外,加强同境外国家金融机构的合作。推进跨境贸易人民币结算机制,离不开同境外国家金融机构的密切合作。首先,建立缜密、满足各方利益的银行间结算体系,促进边境贸易稳定、高效率进行。其次,加强境内外金融机构在监管金融、经济活动方面的合作,完善金融机构间信息交流机制、预警机制、监测机制和联合打击非正常交易活动机制,促进边境金融市场健康有序发展。
万事俱备，春风也应时吹来。2010年7月27日，云南省跨境贸易人民币结算试点启动，昆明区域性跨境人民币金融服务中心也正式揭牌，标志着跨境金融合作迈出了历史性一步，将为云南桥头堡建设和扩大对外开放提供有力的金融支撑。
在金融机构的大力支持下，目前云南跨境贸易人民币结算业务的范围已从周边国家迅速扩大到8个国家和地区，基本覆盖了云南省对外贸易的主要伙伴。2010年云南省全年办理跨境贸易人民币结算7341笔，涉及金额83.12 亿元人民币，同比增长86%，占全省进出口贸易结算量的9%，高于全国平均水平6个百分点。云南省有1043家试点企业通过国家六部委审批，开展了人民币跨境结算业务，覆盖了全省八成以上的进出口企业。云南省金融办在上半年全省金融运行分析会上通报称，截至2011年5月末，云南银行业金融机构已办理跨境贸易人民币结算91.96亿元人民币，超过去年全年总额。
2011年5月6日，国务院批准并出台《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡意见》，国家已同意支持把昆明建成面向东南亚、南亚的区域性金融中心。作为云南省国际结算领域市场份额最大的商业银行，中行云南省分行为德宏后谷咖啡有限公司开出金额为60余万元人民币的信用证。这是云南省获批为跨境人民币结算试点地区后，中行云南省分行办理的首笔跨境人民币结算业务；在充分的多边经济金融交流的情况下，富滇银行也于2011年9月推出了老挝基普兑人民币现汇交易业务，这对促进云南跨境贸易是一大利好。在全国商业银行中，富滇银行也是首家推出老挝基普汇兑人民币现汇交易业务的银行。云南省政府金融办主任刘光溪接受采访时透露：“将来如果具备了条件，可能还有农行、工行、中国银行可以继续开办老挝基普货币的挂牌汇兑。”这将有利于增加中老间跨境贸易人民币结算试点企业数量，积极推进与周边国家签订双边本币结算协议，建立双边银行间的支付清算机制，为双边贸易、投资提供支持。从而推进贸易投资使用人民币，加快自由兑换进程。
跨境贸易人民币结算在促进人民币的流通，使人民币支付范围扩大，跨境流动性增强的同时，也增大了境外地区反假币、反洗钱工作的难度，以及新币发行、旧币回收、利率变动时，影响境内金融机构对货币供给量的估计等问题。
关键词：自贸区；金融创新；金融改革
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0051-03
一、自贸区发展基本情况
自由贸易区通常指两个以上的国家或地区，通过签订自由贸易协定，相互取消绝大部分货物的关税和非关税壁垒，取消绝大多数服务部门的市场准入限制，开放投资，从而促进商品、服务和资本、技术、人员等生产要素的自由流动，实现优势互补，促进共同发展。据不完全统计，目前全球共有1200多个自由贸易区。2015年4月，我国公布的粤、津、闽自贸区总体方案和上海自贸区进一步深化改革的总体方案中，都对金融领域改革进行了重点关注。中国自贸区建设是我国经济体制改革进入深水区的一项重要国家战略，作为我国深化改革的实验田和桥头堡，自贸区在推进金融改革创新、扩大对外开放、便利跨境贸易和投资、促进实体经济发展等方面提供着难得的范本和经验。与此同时，2015年7月，新疆自治区政府表示要以自贸区制度为契机，积极搭建体制创新和开放现行平台，在建设亚欧经济合作试验区、综合保税区和自由贸易区等方面率先突破。
二、现有自贸区金融改革主要措施及特点
（一）上海自贸区以金融创新、金融开放应对全球金融新格局。上海自贸区是中国第一个自贸区，且面向全球，使命是给全国积累可复制的经验；其次上海是中国金融中心，上海自贸区更多考虑怎样与其金融中心的地位衔接。一是建立资本项目可兑换操作模式，推进“分类别、有管理”的资本项目可兑换。“分类别、有管理”是指只对实体经济有迫切需要的部分搞可兑换，以及对要搞可兑换的部分资本项目，不应放任自由，而是继续实施必要的宏观和微观审慎管理。二是发挥自贸区金融改革的辐射作用，加强与上海国际金融中心建设的联动。发挥自贸区金融改革的辐射与带动作用，推动跨国公司资金集中营运等金融创新在全市的复制推广。支持上海黄金交易所、中国外汇交易中心、上海期货交易所等建立面向国际的交易平台，推进金融市场开放。三是建立利率市场秩序自律组织。人民银行上海总部指导成立了“利率市场秩序自律委员会”，成功实现了“存款不搬家、利率不上升”的外币存款利率市场化。四是深化外汇管理体制改革，促进贸易投资便利化。按照“区内优于区外”的政策导向，大力简政放权，放宽对外债权债务管理，改进跨国公司外汇资金集中运营管理，完善结售汇管理，便利银行开展大宗商品衍生品的柜台交易，极大地便利了对外贸易投资便利化。五是发挥自贸区金融改革的辐射作用，加强与上海国际金融中心建设的联动。积极推动跨国公司资金集中营运等金融创新在全市的复制推广，支持上海黄金交易所、中国外汇交易中心、上海期货交易所等建立面向国际的交易平台，推进金融市场开放。2014年9月，上海黄金交易所“国际板”正式运行，标志中国黄金市场开放迈入新阶段。六是切实防控各类风险。上海市政府成立了金融工作协调推进小组，统筹自贸区金融改革工作。人民银行上海总部探索建立了金融宏观审慎政策框架和本外币一体化监管模式、“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”的机制、异常资金流动的监测预警与应急体系。
（二）天津自Q区以“京津冀”一体化为依托，重点打造离岸金融和融资租赁业务。天津自贸区的战略定位将挂钩京津冀协同发展，通过京津冀的合作创造出更多的金融需求。一是开办离岸金融业务。天津将在完善相关管理办法，加强有效监管前提下，允许自贸区内符合条件的中资银行试点开办外币离岸业务。二是提升租赁业发展水平。取消区内融资租赁公司办理融资租赁对外债权业务的逐笔审批，实行登记管理。融资租赁类公司开展对外融资租赁业务，不受现行境内企业境外放款额度限制。允许非金融类融资租赁公司境内收取外币租金，并简化了飞机、船舶等大型融资租赁项目预付货款手续。三是推进金融制度创新。开展利率市场化和人民币资本项目可兑换试点。推动跨境人民币业务创新发展，鼓励在人民币跨境使用方面先行先试，鼓励企业充分利用境内外两种资源、两个市场，实现跨境融资自由化。探索建立金融消费者权益保护协作机制以及和解、专业调解、仲裁等金融纠纷司法替代性解决机制。四是建立健全金融风险防控体系。建立金融监管协调机制，完善跨行业、跨市场的金融风险监测评估机制，加强对重大风险的识别和系统性金融风险的防范。探索建立跨境资金流动风险监管机制，对企业跨境收支进行全面监测评价，实施分类管理。做好反洗钱、反恐怖融资工作，防范非法资金跨境、跨区流动。五是推动区域金融市场一体化。鼓励自贸区金融机构探索与京津冀协同发展相适应的产品创新和管理模式创新，促进京津冀地区金融资源优化配置。京津冀三地产权交易市场、技术交易市场、排放权交易市场和碳排放权交易市场可在自贸试验区内开展合作，促进区域排污权指标有偿分配使用。
（三）福建自贸区将率先推进与台湾地区金融合作。作为大陆与台湾距离最近的省份，对接台湾是福建自贸区最大的特色。一是推动两岸金融合作先行先试。降低机构准入和业务办理的门槛，并为设在自贸试验区内的台资法人金融机构在大陆设立分支机构开设绿色通道。区内台湾金融机构向母行（公司）借用中长期外债实行外债指标单列并按余额管理。允许台湾地区银行向区内企业或项目发放跨境人民币贷款。区内银行与台湾同业开展跨境人民币贷款业务。二是扩大金融领域对外开放。自贸试验区内试行资本项目限额内可兑换，符合条件的自贸试验区内机构在限额内自主开展直接投资、并购、债务工具、金融类投资等交易。将直接投资外汇登记下放银行办理，外商直接投资项下外汇资本金可意愿结汇，进一步提高对外放款比例。提高投融资便利化水平，统一内外资企业外债政策，建立健全外债宏观审慎管理制度。三是拓展金融服务功能。在完善相关管理办法、加强有效监管前提下，允许自贸试验区内符合条件的中资银行试点开办外币离岸业务。创新知识产权投融资及保险、风险投资、信托等金融服务，推动建立知识产权质物处置机制。拓展自贸试验区内融资租赁业务经营范围、融资渠道，简化涉外业务办理流程。支持自贸试验区内设立多币种的产业投资基金，研究设立多币种的土地信托基金等。支持符合条件的自贸试验区内机构按照规定双向投资于境内外证券期货市场。加强两岸在金融纠纷调解、仲裁、诉讼及金融消费者维权支持方面的合作，健全多元化纠纷解决渠道。
（四）广东自贸区推动跨境人民币业务创新发展。广东自贸区金融政策强调“深入金融领域的开放创新”，推动粤港澳三地的跨境金融创新是重点。一是推动跨境人民币业务创新发展。推动人民币作为自贸试验区与港澳地区及国外跨境大额贸易和投资计价、结算的主要货币。推动自贸试验区与港澳地区开展双向人民币融资。允许自贸试验区金融机构和企业从港澳及国外借用人民币资金。支持与港澳地区开展个人跨境人民币业务创新。二是推动适应粤港澳服务贸易自由化的金融创新。允许符合条件的外国金融机构设立外商独资银行。降低港澳资保险公司进入自贸试验区的门槛，支持符合条件的港澳保险公司在自贸试验区设立分支机构。三是推动投融资便利化。探索实行本外币账户管理新模式，在账户设置、账户业务范围、资金划转和流动监测机制方面进行创新。探索通过自由贸易账户和其他风险可控的方式，开展跨境投融资创新业务。四是建立健全自贸试验区金融风险防控体系。探索建立本外币一体化管理机制。探索在自贸试验区建立粤港澳金融消费者权益保护协作机制以及和解、专业调解、仲裁等金融纠纷司法替代性解决机制。
三、对新疆自治区的启示
（一）以新疆申报自贸区方案为契机，推进区域金融改革创新。建议新疆紧紧抓住新疆作为国家实施“一带一路”核心战略区域，建设新疆亚欧经济合作试验区，全力争取申报建立面向中亚、欧洲丝绸之路经济带的自贸区，并以此为契机，借鉴沿海地区自由贸易试验区金融改革创新的经验，深化区域金融改革，推进金融领域体制机制创新，充分发挥金融支持实体经济的重要作用。
（二）借鉴上海自贸区方案，将乌鲁木齐市打造为中亚地区金融中心。乌鲁木齐市作为新疆的首府，是中亚区域重要的经济中心城市，中亚在全球多极化格局上的重要地位，决定了乌鲁木齐在地缘战略、中亚地缘经济格局、中亚经济区域化与国际合作上的独特优势。在我国经济金融发展的关键时期，建议新疆借鉴上海自贸区与国际金融中心建设经验，推动人民币区域化建设，扩大金融业准入对内对外开放，加速推进资本项目可兑换，实现乌鲁木齐金融市场与国际市场双向开放，推进乌鲁木齐中亚金融中心建设。
（三）大力发展金融市场，加快区域商贸中心的建设，构建金融业向西开放与合作的新格局。金融的发展离不开商贸的支持，新疆要发展成为区域金融中心，加大同中亚的商贸流通是重要前提。乌鲁木齐市现有一个一级口岸、五个二级口岸、一个出口加工区以及多个大型的商贸市场，已经成为中国对中亚商品的主要集散地，在此基础上应继续建设面向中亚地区的物流中心、建设一批对中亚地区具有辐射作用的商贸市场，并吸引国内外著名物流企业前来落户，从而带动银行支付、信用证、贸易融资等业务的发展和金融机构的落户。建议新疆大力发展金融市场，特别是发行新疆优势和特色产业基金，企业债券，继续推进新疆支柱产业和优势产业的发展与扩张，扩大新疆支柱产业企业的规模和实力，建立更多的大型企业集团和总部在新疆的跨国公司，为建设乌鲁木齐金融中心提供重要经济支撑和保证。
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周洪源：作为云南省国际化程度最高、国际结算领域市场份额最大，最具产品、技术、人才、渠道等优势的商业银行，自去年7月启动跨境贸易人民币结算以来，中国银行云南省分行依托中银集团遍布全球的国际化网络，充分发挥中行一直以来在国际结算及贸易融资方面的传统优势，大力推动云南省跨境人民币结算业务发展。仅2011年1-6月，中行云南省分行跨境人民币结算量就达51.87亿元，市场份额达到44.97%，稳居同业首位。中行在跨境人民币结算领域专业的服务水平、丰富的结算产品、遍布全球通畅的人民币清算网络得到客户的充分认可，中行已成为我省众多进出口企业跨境人民币结算的首选银行。
与2010年下半年相比，跨境人民币结算呈现出以下新特点：
一是结算量较去年明显增大，业务呈现跨越式发展。2011年1-6月，中行跨境人民币结算量达51.87亿元，是2010年的近3倍。这充分反映出跨境人民币结算顺应市场发展需求、得到境内外企业的认可，人民币国际化过程正逐步推进。
二是跨境人民币结算业务品种不断丰富，地域不断扩大。从中行1-6月跨境人民币结算业务构成情况来看，跨境人民币结算已从云南省传统的边贸人民币结算扩大到了货物贸易、服务贸易、其他经常项目项下结算、资本项目结算等多个领域，业务范围不仅包括信用证、保函、汇款等传统国际结算产品，还包括贸易融资领域的多个产品，业务涉及香港、泰国、德国、新加坡、意大利、美国、澳大利亚、法国、日本、印尼、马来西亚、越南、缅甸、老挝等国家和地区。
记者：您认为推进跨境贸易人民币结算对支持桥头堡建设有那些有利之处？过去一年来，中行如何发挥自身优势，推动跨境贸易人民币结算业务的拓展？
周洪源：由于人民币币值稳定，开展跨境人民币结算既有利于交易双方防范汇率风险，又有利于我国的总体利益。跨境人民币结算不仅使人民币国际化的进程得以加快,也有助于保持我国外贸和经济稳定增长，推动我国与周边国家和地区经贸关系的发展，保持对外贸易稳定增长，改善国际收支平衡状况，减少国家宏观调控压力，同时使我国在国际货币和金融事务中的地位得以提高。
云南省位于中国-东南亚两大区域经济往来交汇地带，在清迈倡议多边化协议的背景下，随着2010年中国-东盟自由贸易区的建立，人民币在东盟贸易中充当计价和结算方式的比例已经足够大，有望产生可观的跨境结算量，经中国-东盟结算网络延伸到国际，带来世界范围的派生业务。同时，面对国家将云南建设成为面向西南开放桥头堡的这一千载难逢的历史机遇,政府提出将用10年至15年的时间将昆明建成金融机构集聚、产业发展与金融资源配置高效的区域性金融中心和人民币跨境结算中心。跨境人民币结算不但在云南省有着极为广阔的市场前景和市场需求，同时也将为商业银行带来包括传统间接金融业务、银行间业务、投资类业务等巨大的海外人民币业务机会。
对于企业来说，在以往直接用外币结算的情况下，人民币升值会直接削弱企业的产品价格优势，导致企业收益下降甚至亏本。使用人民币贸易结算可以有效降低这一风险，使企业成为直接受益者。企业采用跨境贸易人民币结算，有利于规避汇率风险；可锁定财务成本，估算企业预期收益，有助于营运成果清晰化；相比于可兑换货币结算，有利于精简流程环节，简化手续，进而降低交易成本，提高效率；有利于没有外汇收入的企业减少外汇兑换损失；有利于降低选择人民币融资产品时的衍生费用。
一直以来，金融国际贸易都是中国银行的主流业务和优势品牌，也是中国银行区别于同业的核心竞争力之一。作为中国银行的核心业务和最为市场所熟知和认可的品牌业务，中国银行国际业务结算量更是一直保持着市场份额第一，遥遥领先于各同业银行，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项。目前,不论是以业务规模还是以作业素质来看，中国银行的国际结算业务尤其是贸易融资业务已不逊于世界上任何一家以贸易融资见长的银行。
中国银行开展跨境贸易人民币结算业务拥有四个独特优势：一是传统优势，国际结算业务是中国银行的传统优势业务,中国银行曾经长期承办与许多国家的双边贸易（外汇）人民币计价结算，有许多成型的经验可借鉴；二是渠道优势，中国银行海外机构超过900余家，行覆盖全球，在东盟地区拥有新加坡分行、马来西亚中国银行、曼谷分行、胡志明市分行、菲律宾马尼拉分行、柬埔寨分行、印尼雅加达分行等7家支行及其下属若干分支机构，中国银行还与1500多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来，拥有广泛便利的清算网络；三是专业优势，中国银行拥有丰富的处理跨境贸易业务的从业经验，在多家国际金融组织中担任重要的职务，这些都有助于推动业务的持续开展；四是品牌优势，中国银行多次获得海内外专业媒体授予的“中国最佳贸易融资银行”等金融服务奖项，在国际业务领域具有卓越的国际声誉和良好的品牌形象。
在过去的一年中，中国银行云南省分行紧紧围绕党中央国务院、省委省政府对云南扩大对外开放及经济社会发展的重大战略部署，充分依托中行遍及全球的各种机构和资源，发挥国际化优势，大力推动云南省跨境人民币业务发展。尤其是针对跨境人民币结算开展以来国家政策方针及企业的新形势、新需求，中行云南省分行及时推出了一系列新的涉及传统国际结算领域及贸易融资领域的金融产品，为我省企业开展跨境人民币结算业务保驾护航。
记者：面对昆明建成面向东南亚、南亚的区域性金融中心及桥头堡建设的历史机遇，中行下一步将如何深入推进跨境人民币结算？
