金融专业类别第1篇

[关键词]金融证券类专业 课程体系 金融学 证券投资 学科体系

[作者简介]刘建和（1973- ），男，浙江绍兴人，浙江财经大学投资系主任，副教授，博士，主要从事证券市场和理论经济学的研究工作。（浙江 杭州 310018）

[中图分类号]G642.3 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）30-0142-02

随着中国这个世界第二大经济体不断努力使其金融市场全球化，10年后A股市值已经超过12万亿美元。自从中国去年超过日本成为世界股市市值第二大的国家，中国两大证交所――上交所和深交所的市值总和为4万亿美元左右。而据美国高盛公司预测，到2030年，中国的股市市值有可能超过美国。

一、提出问题

如此庞大的证券市场需要得到维持以及发展，必须依靠大量的证券人才才能得以实现。目前，我国证券市场已经进入了一个新的阶段，证券市场的人才需求越来越呈现出复合型、高端型、高素质、具有创新和竞争意识多方面要求并进的特点。培育具有这些特点的人才，有必要对内地的金融证券类课程体系进行相应的专业化本土化改革。

林毅夫曾指出“被解释现象的重要性决定社会科学理论的贡献大小”。当前金融大学科的理论主要来自于西方发达国家，西方发达国家的金融市场发展历史长，制度设计比较完备，而内地金融市场发展时间短，制度建设仍处于不断完善的过程中。所以如何利用现代金融理论体系对内地金融市场尤其是证券市场进行安全分析，这是金融证券类课程体系设计面临的一个大问题。因此，本文认为进行专业化本土化改革研究，就是要把金融证券类课程体系结合内地金融业的实际情况进行专业化和本土化，使得金融证券类课程体系适应本地金融市场的要求。一方面，课程体系改革的目的是可以把金融证券理论与中国股市的实践活动结合起来，可以用理论知识来指导实践、面向实务；另一方面，课程体系改革的结果是培养能够把金融证券理论与中国股市的实践结合起来的人才，这样才能面向金融类企业对于实务人员的需求，推动金融市场合理化发展。

二、金融证券类的课程体系设计

内地学术界对于金融证券类课程体系的设立，虽然基本上沿袭海外金融体系的模式，但是受到我国金融体系以银行为基础的特征的影响，金融学专业教育主要以银行管理为主体，与金融学理论以投资学和公司金融为主体存在一定的差异。正是如此，随着内地证券市场的发展，内地学术界对金融证券类课程的教学改革已经有了一定程度的研究，这些成果主要可以归类为宏观和微观两大类。

宏观上，对于整个学科体系的建设诸多学者提出了不多的意见和建议。如“内地金融学内涵界定模糊，理论和学科建设滞后”“美国专业课程设置上比较灵活丰富，培养目标侧重于实用性”“我国金融学的教学有必要跟上时代步伐，增养适应市场需要的金融人才”。微观上，主要是对于学科体系中某门课程教学方法的研究。如“应发展实验金融学来推动资本市场的规范化”“案例讨论是调动学生积极性主动性的关键环节”。还有个别学者从“分层化教学的角度提出对金融证券类课程体系的改革”。

从这些前人的教学改革研究上，不难发现仍具有许多值得进一步发展的方面。目前内地金融证券类课程体系的设置与海外相比差距并不大，也具备了从金融学、金融市场学、金融经济学到投资学、金融工程、期权期货及衍生工具等一系列课程，也充分应用了多媒体教学手段和案例教学的方法。正是如此，笔者认为金融证券类课程体系的症结在于专业化和本土化问题，并试图提出一种针对整个课程体系的可行性解决方案。

三、目前金融证券类课程体系设计的不足

综上所述，金融证券类学科的理论体系基本上来自于西方，如何利用西方的金融证券类理论体系对内地的金融市场和证券市场进行剖析，以使得内地的金融证券类人才的培养符合内地金融市场的需求，这是金融证券类课程体系设计面临的重点，但是现有高校的金融证券类专业课程更多地专注于理论体系的传授。专业化和本土化的提出，能够有效地解决证券类专业课程体系的实用性问题。总体来看，笔者发现现有的相关课程体系设计存在三个方面缺陷。

（一）论文教学走形式

虽然在本科生和研究生课程的教学培养方案中会设立一些关于文献研读或是论文写作方面的课程，但是这些课程的安排时间一般都是偏向于最后的一个和若干个教学学期。但是对于相关涉及的学生来说可能要求的学分已经完成得差不多了，所以这方面的课程可能会由于选课人数不够或是其他原因而开设不了，那么对于学生来说只能依靠自己去自学论文的撰写而缺乏一定的系统性教学。正如孙音在《探讨当前金融学研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所认为的那样，甚至连金融专业研究生的毕业论文也缺乏分析和解决问题的能力。总体而言，论文的教学并不符合专业化和本土化的要求。

（二）课程设置不合理

在内地金融学专业人才培养体系中，金融学基础课程主要是经济学、货币银行学和国际金融等。一方面，基础课程体系主要侧重于宏观研究，使得学生对内地金融业的运作机制理解不多；另一方面，课程体系设计偏重理论性的文字描述，相关数理知识类课程相对较少。同时数理经济学方面课程设置虽然比较重要，但实际这方面许多课程有可能设置为选修课且被学生认为难度过高而选择性忽略。

（三）教学内容有偏差

同时内地金融证券类专业课程体系在教学上缺乏专业化和本土化的案例实践。内地相当大部分的投资者在投资分析中以技术分析为主，因此证券分析课程中教学内容也往往偏向技术分析，对基本分析和价值投资的内容涉及较少。学生也以为A股并不适合基本分析和价值投资，对课程的学习重视程度不足。这种思路的偏差使得固定收益证券和投资学等课程中大量的价值评估内容被学生认为难以在实践中得到应用。同时，金融证券类课程体系中大量使用海外的案例进行教学，最终导致理论的教学与内地金融市场尤其是A股的实践相脱节。

四、提高专业化和本土化的对策

正是如此，针对目前金融证券类课程体系设计的不足，笔者认为有必要从提高专业化和本土化方面来弥补。

（一）提高课程教学专业化

要提高金融证券类课程体系设计的专业化特别要加强理论与实际的联系。

1.加强写作能力的培养。以普通高校的金融专业研究生教学培养方案为例。许多高校并未设置有关应用文（特别是研究生论文）的培养，即使是设置了例如像文献选读这样的课程，但是这些课仅是面对各自的相关专业方向。有相当部分金融证券类专业的学生毕业后的就业方向为券商、投资管理公司、商业银行和信托公司的投资管理部或投资银行部等相对专业的投资岗位。因此，本文建议在研究生期间第一学期或在本科生大三年级就开设一门应用文或毕业论文写作的必修课程，不仅系统地教授未来走上工作岗位可能会用到的一些文书格式，而且详细为学生撰写论一个全方位的引导与讲解。

2.完善课程体系的设置方向。内地的金融学科体系主要面向货币银行学和国际金融两大专业为主，就业方向上以商业银行为主。随着内地金融体制改革的深入，金融体系由以银行为基础将会逐步转变为银行体系和证券市场体系两条腿走路的模式。那么相关金融证券类专业课程体系的设计有没有可能在内容上进一步向证券投资和公司金融为主体的微观金融学科靠拢？这种可能性还是比较大的。因此，对于金融证券类专业课程体系的设置有必要在方向上进行调整，逐步从货币银行学方向向公司金融和金融工程方向进行转化和完善。比如，通过在大金融专业方向下设置各个小专业的做法有效实现从原有的货币银行学和国际金融学为主转变化以银行、证券、保险、金融工程等多学科的大金融专业为主。

（二）课程设置的本土化需求

金融证券类专业课在教学上有必要在更高层次上提供本土化的理论内容。

1.完善专业课程体系的层次化。比如在金融学专业基础理论课金融经济学的教学内容上，金融工程专业方向作为必修课可以以数理经济的理论教学为主体，其他专业可以作为选修课以投资学和公司金融基础理论教学为主体；本科学生可以以说明分析为主讲述主要的教学内容，而对于研究生则可以量化推导为主讲述主要的教学内容；同时对不同年级的学生分别从应用和数理推导的角度进行教学内容的再分层设置。而其他的专业课如投资学、金融工程学也是如此，都可以针对不同层次的学生设置I、II和III等层次的进阶课程，进行分层次教学。

2.提高课程教学的本土化。刘建和、吴纯鑫在《金融证券类专业课本土化改革方法浅析》一文中把金融证券类专业课程体系从不同层次递进分为公司金融、投资学和金融工程等。笔者进一步认为可以在这三个层次之下分别进行本土化案例的培养和完善。比如，虽然贴现率的不确定使得贴现现金流模型（DCF法）难以在实践中得到应用，但是可以从特定行业出发应用DCF法，同时设定不同的贴现率进行敏感度分析。这样就可以从A股市场中选择相应的实例让学生利用DCF法的敏感度分析来对上市公司进行基于现金流的价值评估。

当然，笔者也不过从专业化和本土化等方面对金融证券类课程体系的设计和教学进行了一些粗浅的分析，也希望相关专业人士能够对金融学教学的各个方面进行相应的探讨，共同推进内地金融证券类课程的理论和实践教学，为金融证券产业培养更多的人才。

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[11]于春红.中英《金融学》教学的比较及启示[J].郑州航空工业管理学院学报：社会科学版，2008（4）.

金融专业类别第2篇

关键词:金融;人才;职业化

Abstract:In this paper, the concept of financial professionals, characteristics and classification were described.Then the basic model of analyzes of the development of financial professionals.Ffinally, for the main problems of China’s financial professionals, the growth pathwasproposaled.

Key Words:finance,personnel,professional

中图分类号:F830 文献标识码:B文章编号:1674-2265(2010)04-0049-04

近年来,随着金融全球化进程的加快,我国金融业面临的竞争日益激烈。次贷危机的发生,将导致世界金融格局的巨大变化,既给我国金融发展带来了挑战,也提供了前所未有的战略机遇。“人才资源是第一资源”,金融竞争力的关键是金融人才资源的竞争。在后危机时代,如何根据金融人才的客观成长规律,构建系统的金融人才成长模式,明确成长路径,是推动金融人才队伍可持续发展的政策关键。

一、金融人才的概念、特征及分类

(一)人才的概念

所谓人才,是具有一定的专门知识或专门技能,进行创造性劳动并做出贡献的人,是人力资源中能力素质较高的劳动者,是经济社会发展的第一要素。人才成长就是成才主体通过创造性劳动,在不断提升人力资本的同时,对社会或社会某方面的发展,做出较大的贡献、取得创造性劳动成果的过程。人才成长包含了两方面相互促进、相互依赖的因素:一方面是人力资本,即物化为人才中的专业知识、技能等。人力资本是人才所赖以进行创造性劳动并做出贡献的基础,是能力素质的主要内容,人才成长必然伴随着人力资本积累;另一方面是创造性的劳动成果,即人才做出的贡献。创造性劳动成果是人力资本积累的最终目的,也是人才的最终检验标准。

(二)金融人才的概念及特征

所谓金融人才,就是具有一定的经济金融专门知识或专门技能,从事金融业的创造性劳动并做出贡献的人。总的来看,金融人才具有以下的基本特征:

一是人力资本的专用性。金融人才主要从事金融工作,人力资本是专门的金融知识和金融业务技能,这就决定了人力资本的专用性:一方面,金融人才从事金融工作能发挥最大的效能,其职业转换成本高;另一方面,金融机构的内部控制、公司治理结构及金融文化是决定金融竞争力的重要因素,也是金融人才取得创造性成果的“软环境”,不同机构、区域存在明显的差别,对金融人才的创造性成果有显著的影响。

二是人才要素的决定性。金融业是资金密集型、智力密集型行业,也是高风险行业,人的因素在金融运行状况、金融经营绩效方面起着决定性的作用。就金融业而言,人才资源不仅是第一资源,而且是关键资源。 这也决定了金融人才的培养和成长在金融机构中的基础性地位和作用。

三是人才成长的职业化特征。金融人才成长的职业化①主要体现在以下三个方面:一是从职业资质来看,特定的金融业务要求从业人员具备特定的金融专项知识和专项技能,如从事信贷营销和风险管理的职业资质就各有不同;二是从职业意识来看,金融业既是现代市场经济的核心,又是服务行业,需要严谨、规范的从业意识;三是从职业道德来看,金融业务的对象,就是风险的识别、定价和管理,要求具有较好的职业道德。因此,从成长路径来看,金融人才、特别是高层次金融人才的人力资本积累需要较长时间的学习和实践锻炼,才能取得较好的职业资质,人力资本积累的成本高、时间长,金融人才的最优成长路径是专注于特定的金融领域和金融业务,从而呈现职业化成长的特点。

(三)金融人才分类

金融人才可以按照多种维度进行分类:一是从人才个人主体的属性来看,可以按照人才的年龄结构、文化结构、职称结构进行分类。二是从人才工作性质来看,可以分为管理人才、专业技术人才和业务操作人才,其中专业技术人才又可以按照工作岗位的不同进行细分,如研究分析人才、营销销售人才、交易结算人才、风险管理人才、财务管理人才、审计监督人才、人力资源人才、行政人才、信息技术人才、法律人才、投资银行人才和资产管理人才等。银行、证券、保险等不同行业还拥有不同的专属人才,如银行业的公司银行、个人银行人才,证券业的期货和基金管理人才,保险业的运营和精算人才。从结构来看,专业技术人才是金融人才队伍的主体。三是从工作机构来看,金融人才可以分为金融管理部门人才和政策性、商业性金融机构人才。金融管理部门人才身份主要是公务员或者参照公务员管理;而政策性、商业性金融机构人才主要是企业人员身份。此外,从金融从业资质来看,按照持有的金融职业资格证书不同,可将金融人才分为不同的类别。

二、金融人才职业化成长的基本模式

金融人才队伍建设的核心,是金融人才素质能力建设。建设一支适应金融市场化、国际化发展需要的金融人才队伍,必须从构建金融人才职业化成长的模式出发,使个人的职业目标、兴趣爱好与组织的需求、战略发展相契合,实现金融机构发展战略与金融人才的职业生涯规划的有机结合。

(一)金融人才成长的基本规律

从人才个人能力发展的阶段来看,人才素质和能力的提高具有渐进性和阶梯性。按照对知识的学习、应用和创新,人才成长的历程可以划分为五个阶段(如图1所示)。

第一阶段是学习阶段。从人力资本的积累来看,主要是学习、掌握最基本金融专业知识和专业技能,从创造性成果来看,能够胜任金融业的基础业务工作。第二阶段是应用阶段,从人力资本的积累来看,已经全面了解、掌握特定金融领域、金融业务的金融知识和专业技能,具备较好的工作经验,并能够独立从事有关金融业务。第三阶段是扩展阶段。在此阶段,金融人才已经具备特定金融领域、金融业务的专长,并能够就该金融领域进行基本的业务指导。金融人才也成长为业务骨干。由于金融业的智力密集型特点,金融人才成长为业务骨干需要更长时间的学习、积累过程。第四阶段是指导阶段。金融人才全面并较深刻地掌握、理解特定金融领域的专业知识和专业技能,并能够就业务流程、工作技能等提出创新思路,同时能够对特定金融领域提供较好的业务指导。金融人才成长为业务专家。第五阶段是领导创新阶段。金融人才不仅对本金融领域有深刻、领先的理解,而且具备相关金融领域较好的专业知识和专业技能,能够制定并指导实施特定金融领域的发展战略,全面推动专业理论创新。金融人才成长为资深业务专家。

以上金融人才成长的5个阶段,是相互衔接、依次递进的关系,前一阶段是后一阶段的前提和基础。第4、第5阶段是金融业高层次人才阶段,是金融人才人力资本“质”的飞跃。成长为专业和资深专家需要大量的人力资本投入,而金融专家和资深专家的数量、质量,决定了金融人才队伍的整体素质和竞争能力。

(二)金融人才的职业化成长路径

从金融人才的职业化成长路径来看,由于金融的专业性强,金融管理人才必须具备相应的金融专业知识和专业技能,以此为基础才能胜任相关的金融管理工作。因此从人才成长路径来看,金融管理人才均从专业技术人才发展而来,和专业技术人才存在相互转换的基本关系。因此,金融人才按照其职业发展的路径,分别呈现专家型人才(I型人才)、系统型人才(T型人才)和管理型或复合型人才(∏型人才)的发展路径(图2):

对于刚步入职业发展起点的员工,由于知识、专业技能和经验的不足,只能在他人的指导下承担简单、辅助类工作,其专业的能力处在阶段1。随着知识的学习、技能的提高和经验的积累,逐步能够独立承担简单的、例行化的工作,其专业能力发展到阶段2。再进一步,员工成长为本专业领域的骨干,具有本专业领域的技术专长,并为他人提供专业支持,其专业能力进入阶段3。当员工专业能力达到阶段3、成为业务骨干后,职业发展主要有三种路径:其一,能力向深度发展,即向阶段4和阶段5方向发展。人才在成长上具有“精”、“专”的特点,最终成长为掌握核心技术的高级专家。其二,能力向广度发展,即向阶段4’和阶段5’方向发展。人才在成长上具有“广”、“杂”的特点,最终成长为跨专业(或领域)的高级专家,但特定领域的专业能力提升较慢。其三,向管理方向发展。当员工的能力发展到一定阶段,除了可以继续往深度或广度方向发展外,还有一些具备较强管理能力的人才可以转换通道向管理方向发展。由于工作性质、任务和对象都发生了根本性的变化,管理人员在业务能力提升上有一定程度的弱化。

如果员工的专业能力非常精深,但综合、协调等能力相对较弱,这样的人才就是I型人才,即专家型人才;如果员工的专业能力具有一定的深度,又有一定的广度,这样的人才就是T型人才,即系统型人才;如果员工具有一定的专业能力,同时又有很强的管理技能,这样的人才就是∏型人才,即管理型人才或复合型人才。

金融人才成长的5阶段特征和职业化成长路径,主要体现为金融人才的“五级双通道”的职业化成长模式。从横向上来看,由于职业目标不同,分别有管理通道和专业通道两条通道,其能力要求又各有不同:其中管理通道突出的是群众公认和驾驭能力,而专业通道突出的是本专业的研究及操作能力。从纵向上看,每条通道划分为1-5个不同的级别。员工在成长为专业骨干之后,可以根据自身特长、意愿及组织需要,选择不同的发展通道(图3)。

三、当前我国金融人才队伍建设的主要问题

近年来,我国金融业人才队伍建设成效显著,但与国际金融同业相比仍存在较大的差距。当前我国金融人才队伍建设存在的主要问题是:

(一)绝对数量大,相对规模较小

虽然近年来我国金融人才总量在总体上不断增长,但与发达国家相比规模仍然偏小。2003-2007年,中国每万名从业人员中金融业从业人员平均为48人,而同期美国有423人,日本为249人,法国为287人,德国为281人,韩国也有174人,分别是中国的4-9倍②。根据《IMD世界竞争力年鉴》,金融人才在中国市场的获得难度约是美国的3倍,称职的高层管理者的获得难度约是美国的2.5倍。

(二)高层次、国际型人才相对匮乏

当前金融人才队伍存在“五多五少”的结构性问题:一是一般性人才多,高层次人才少;二是操作型人才多,创新型人才少;三是单一领域或行业人才多,满足金融综合经营的复合型人才少;四是营销人才多,研究开发和风险管理人才少;五是熟悉国内金融的人才多,而熟悉国际金融市场的人才少。以CFA(Chartered Financial Analyst,特许金融分析师)为例,截至2006年中,美国CFA占比达到60%左右,而中国占比不到1%。

(三)人才效能提升较快,但绝对水平相对较低

2003年以来,我国金融人才效能在逐步提高,但与国际同业横向比较仍存在较大的差距。截至2007年,我国金融人才效能与德国相当,但美国高于我国6倍之多(表1)。

(四)金融人才工作体制机制有待进一步创新

随着金融机构的股份制改造和上市,科学的金融人才培养、流动机制初步形成,金融人才活力显著提高。但金融人才职业化成长的体制机制仍然没有形成,主要表现在以下几个方面:一是金融管理部门仍然主要实行干部“身份管理”的基本模式,金融业的高层次人才在管理和使用上缺乏统一调配机制。二是金融人才的市场化评价体系较为混乱,从业资格考试和职业资格认证种类较多、相互重叠,客观上影响了对金融人才的科学评价。三是缺乏金融业统一的职业分类体系,一方面影响了金融人才职业成长规划和人才流动,另一方面影响了金融机构内部人才职业化成长通道的构建,降低了职业培训效能。四是金融业薪酬形成机制正处于体制转换中,科学的薪酬激励机制、体系尚未建立。

四、金融人才职业化成长的路径构建

后危机时代,我国金融人才队伍建设的基本思路,是遵循金融人才职业化成长模式的要求,在统一金融职业分类体系和人才评价体系的基础上,根据金融机构的战略发展要求,在金融机构内部构建人才职业化成长通道,形成金融人才成长和金融机构战略实现、金融人才市场化流动相结合的人才工作格局。

(一)统一金融职业分类体系和人才评价体系

主要是根据岗位需求、专业知识、专业技能等内在要求,将金融人才科学划分为不同的职业类别。以此为基础,统一构建金融业从业资格、特定职业资质和专业技术职称等金融人才评价体系,形成覆盖全面、评价科学、激励合理的人才评价体系,构建金融人才市场化成长、培训、流动的基本制度。

(二)构建金融机构内部的人才职业化成长通道

根据金融机构组织战略和运行特点,依托统一的金融人才职业分类体系和人才评价体系,建设金融机构标准化职位体系,明确职位的履职内容、专业知识和资质要求,开展职位分析,明确职位评级,并相应建立宽带薪酬制度,从而构建金融机构内部的人才成长通道,为金融人才提供明确、具体的职业规划路径。金融机构可以依托标准化职位体系和成长通道,从招聘与调配、培训与发展、绩效管理、人力资源规划等方面,建立完善的专业人才管理制度,推动实现专业人才的职业化成长

(三)制定金融业人才发展中长期规划

应从金融业发展改革全局的角度,指导金融业人才队伍建设工作。同时以规划为指引,针对我国金融业改革发展急需的紧缺人才和高层次人才,专项实施重点工程,加大海外引才力度,加快推动金融国际职员的培养选拔,建立重点培养体系,带动我国金融人才队伍素质的整体提高。

注:

①职业化(professional)一词有三种解释:一是遵循某种专业标准开展工作;二是具有某种专业特长或是某一领域的专家;三是全身心投入到给定的工作并视之为职业或靠它维持生计(引自《美国传统词典》)。

②数据来源:CEIC。

参考文献:

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金融专业类别第3篇

关键词：湖北；金融学；人才需求；对策

一、金融学专业人才需求的基本情况

（一）金融行业近年从业人员状况

金融学专业的对口就业岗位在金融行业。从统计数据来看，我国金融行业城镇单位就业人数基本上呈现出逐年递增的趋势。2006年金融从业人员在全国的数量为367.4万人，2007年为389.7万人，截止2012年达到527.8万人（见表1），2006～2012年基本保持5%～10%的增幅，增幅相对稳定。从全国金融业从业人员就业的所有制结构来看，国有单位、外资、民营等金融单位是吸纳金融业从业人员的主力军。从金融业就业岗位细分子行业来看，呈现出一家独大的局面，银行业人数最多，成为当之无愧的人才吸纳大户。以2006～2008年金融业从业人员的行业分布为例，我们可以看到，2007年底银行业从业人员高达256.7万人，占整个金融从业人员的65.87%，证券从业人员占1.82%，保险从业人员占26.43%，信托、典当、投资、租赁等其他金融活动从业人员占1.18%。

湖北省的金融业从业人员规模大致在13～17万人之间，但与全国的发展情况不同的是，湖北的金融从业人员并未呈现出逐年递增的情形，而是有所反复。在2006～2012年间，出现了两次下降的情况。2008年、2011年相比上个年度都出现了一定程度的下滑。但总体上还是表现出增长的势头。这与湖北省金融发展的整体规划和现状有关。2012年底，湖北省金融业从业人员已有16.3万人。预计2015年，在武汉的各类金融后台服务中心达到30家，从业人员达到20万人。

（二）金融专业人才的市场供求及预测

中华英才网2011年的《金融行业人才研究报告》显示：金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，这个比例接近9∶1。

从全国范围来看，2008年新增岗位14万个，大中专毕业生供给量为7万多人，占需求量的50%。2009年新增岗位数21万个，大中专毕业生供给量仍为7万多人，占需求量的33%。剩余缺口由社会人才进行了填补。连续两年均呈现供不应求的局面，而且缺口呈现出进一步加大的趋势。

湖北省金融行业对金融人才的需求量也比较大，2006年到2008年，全省金融行业新增的岗位数量分别为：7613人、11000人和9301人（见表2）。2010年新增岗位大致在11000人左右。这些新增的岗位主要来自于新增金融企业、金融企业扩大规模、离退休和解除合同所带来的岗位空缺。

湖北省高校普通本专科在校生中，经济学学科08年有61649人，09年63290人，平均每年毕业生大致为14000多人，金融学专业大致为4000多人，本科生约为2400人。其中，省内本科院校在本省的招生数量基本保持稳定，2010年为958人，其中还包括部分大类招生，实际的金融专业招生数大致不到900人。

2011以来的三年，湖北省金融行业新增岗位数量分别达到约13000人、14000人、15200人，提供给大中专毕业生的岗位数量分别达到3630人、3993人、4392人。全省高校金融人才的供给量基本稳定在4000多人，其中本科生2400人。省外高校为湖北培养的金融本科人才（招收的湖北生源）数量也大致在2400人左右。

单从全省金融行业全部新增岗位来看，呈现出供不应求的状况，供需缺口在5000人左右，而且缺口呈现出进一步加大的趋势。未来三年供给缺口甚至可能达到近万人。如果从全省金融行业录用的大中专毕业生数量来看，前几年略显供大于求，目前处于供求基本平衡，未来可能出现供给不足。

从供求结构来看，全省金融行业明显表现出结构性失衡。今后金融行业对本科及本科以上毕业生需求将大幅增加，而对专科毕业生的需求会出现明显萎缩。调查结果显示，金融业人才需求中至少85%以上要求本科及本科以上学历。按照这个比例推算，即使湖北高校金融类专业毕业生全部供应本省，也会出现供给不足。未来三年湖北金融本科毕业生的供给缺口将在600～1300人之间。考虑到本省人才的外流，这个供给缺口会更大。

从需求岗位分布来看，主要集中在销售和业务领域。其中，销售类占比达18.66%，经营管理和客服类合计占42%。

（三）金融学专业人才需求与地方经济社会发展的关系

近年来，湖北省金融业规模增长迅速，金融改革开放力度进一步加大，金融业在湖北经济发展中的核心地位日益突出。2010年全国有三项金融改革试点落户湖北：作为中部地区的唯一省份被批准参加跨境贸易人民币结算试点；湖北省成为全国农业银行“三农”事业部改革8个试点省份之一；全省政策性“三农”保险在部分县市开展保险试点并取得成功。金融后台服务中心规模仅次于北京、上海，位居全国第3位。

湖北省金融业“十二五”规划中，将大力推进金融体系建设。包括：健全银行业组织体系。力争全省组建35家农村商业银行，新设11家村镇银行和贷款子公司；力争年内全省所有市（州）都有股份制商业银行分支机构，2年内城市商业银行分支机构覆盖全省所有市（州）。积极引导证券公司在全省合理布局营业网点，重点引进金融保险机构的区域性总部、后台服务中心等进驻湖北。加快推进武汉城市圈金融一体化步伐，加快推进武汉区域性票据业务中心、股权交易中心、全国性金融教育培训中心建设。支持东湖高新区积极试点“东湖金融超市”服务模式；做好代办股份转让试点准备工作，推进企业在境内外上市融资，积极支持有条件的企业并购重组；大力发展创业投资和私募股权基金；探索开展中小企业股权交易试点。

可见，金融业在湖北经济发展中的发挥着巨大作用，处于核心地位，金融业的改革发展进程影响着全省经济社会的发展。湖北正在进行的金融体系建设创新、跨越式发展目标和十二五规划，展现出一幅宏伟的蓝图，这对金融人才，特别是高层次的金融人才，将会形成巨大的需求。

二、金融学专业在湖北高校的开设情况及问题

（一）该专业在湖北高校的开设情况

全国共有334所院校开办了《金融学》本科专业，其中湖北地区高校2011年开设《金融学》本科专业的有24家，包括13家普通高校，11家独立学院。

这些高校中，部属院校开设时间比较早，已有几十年历史，省属高校多数在90年代以后开始开设，而独立学院则多在2000以后开始设立。现有人数约8800人，平均每年毕业生人数2200人，办学形式采用全日制普通本科教育，公布的就业率均在90%以上。部属院校毕业生在全国有着良好的口碑和竞争力，影响力较大，呈现出供不应求的局面，独立学院毕业生人数较多，历史较短，在市场上竞争力和影响明显不如其他高校。

从各高校培养目标和开设课程来看，略有差别，大同小异。

从高考招生计划可以看出：部分高校实行了经济类招生，进校后选择专业及方向。国际经济与贸易、金融学、财政学三个方向已经成为经济类专业的核心方向，招生人数的比重以国际经济与贸易专业为最大，其次就是金融学专业。从各校的专业录取分数来看，金融学专业往往名列经济类专业的榜首。

（二）现有高校开设该专业所存在的问题和不足

一是金融学专业的专业方向设置较为单一。以财经类院校为例，财经类院校的金融学专业是一般本科院校金融学专业的风向标。目前国内专业的财经类学校共 40 个学校，金融专业设置基本停留在金融学、金融工程、保险学等三个专业上。

二是金融专业课程设置主要以宏观金融为主。我国高校金融学专业本科课程体系长期以来以宏观金融课程为主体，偏重宏观经济分析，偏重理论方面的经济学及金融分析。各高校普遍存在微观金融课程开设不足的问题，宏、微观金融课程比例不尽合理。

三是实践教学环节以传统金融职位为主。在现实中，国内多数本科院校金融学专业课程体系设置中，实践教学仍然是软肋，并未得到足够的重视，实践教学往往流于形式。从当前高校的课程设置来看，主要着重于当前金融职位的实践教学，包括金融机构认识实习、银行业务模拟实习、证券投资模拟实习及毕业实习等实践教学环节。

三、湖北金融学专业人才培养优化策略

第一，从湖北地方经济社会发展的需要和长远规划出发，培养面向农村商业银行或面向现代金融后台服务中心的人才。

面向全省即将建立的46家农村商业银行和村镇银行、分支机构，我们可以着重培养面向农村商业银行的金融人才，培养符合农村商行特点、熟练掌握农村商行业务技能的应用性本科人才。

面向金融后台服务中心，培养掌握现代金融服务技能，符合后台服务中心新要求的人才。

第二，避开竞争激烈的传统金融业务教育，培养符合现代金融服务业的新型人才。

一般说来，金融人才主要指的是从事银行业、保险业、基金业、证券业等行业的专业人员。我国传统金融人才市场竞争已经呈现出前所未有的激烈景象，但新型金融服务人员供不应求。传统的银行、证券、保险等“分业”概念，已很难概括和限定金融人才需求变化。新型金融机构对复合型人才的需求，是新一轮金融开放和竞争的需要。比如，当前爆发式增长的互联网金融行业，对新型金融人才的需求尤为迫切。

第三，实行分类教育，加大订单人才培养力度。

从我们调研了解到的情况来看，经济发达地区和欠发达地区对毕业生的要求是完全不同的。这就要求我们在教育过程中，根据学生本人的意愿以及生源地的不同，进行分类教育。

金融专业类别第4篇

关键词 金融学基础 教学改革 课程创新

中图分类号：G424 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdks.2016.04.044

Abstract Higher vocational college will open the financial basis for economic management majors， but for different majors， we need to distinguish between teaching content and teaching methods. In order to better choose the most suitable for the teaching reform and innovation， we first summarize the part of the reform， including the configuration of hardware and software teaching and constantly enrich， case teaching and heuristic teaching has attracted much attention， task and project driven teaching become new favorites and content of the course and form diversification. On the basis of this， for our higher vocational professional and student characteristics， for different majors were teaching innovation， including different professional to select different materials， case teaching method and the heuristic method of teaching to emphasize different to distinguish the case questions and discussion and different professional focus on project， designing different tasks.

Key words financial science foundation； teaching reform； courses innovation

在高职高专的教学中，课程的教学改革以及教学课堂的创新一直备受教育工作者的关注。金融学基础作为金融专业甚至经济专业的一门核心专业基础课，是各大高职高专院校的必修课，其授课对象不仅仅包含金融相关专业，也包含了其他经济管理类专业。对于不同专业，由于授课对象的不同，其授课内容须作出相应的调整。就算同属金融类仍需区别对待，对非金融类更需差别对待。对不同的授课对象，可以讲授不同的授课内容，可以采用不用的授课方式，在已有的新课程内容和新教学方式中，针对性选取最为适合的内容和方式，尝试让不同专业的学生在学习中获得最大的收获。

在进行不同专业的课程改革之前，我们一起先回顾我们在课程改革的路上已经取得了怎样的成果。之后，笔者以在笔者所在的学校的教学经历，针对不同专业的几个班级，展开了“金融学基础”于金融专业与会计专业不同的课程设计。希望后续有更多的学校更多的班级来批评指正笔者的课程设计，也希望能够学习到更优秀的课程设计方案。

1 教学改革与课程创新之路

1.1 教学硬件软件配置不断丰富

教学硬件条件的不断加强和相关教学软件的不断引入，给教学提供了足够的想象空间。现代教育技术与现代教育设施的有机结合，让教师的授课形式多种多样。打破了原有的仅以板书为主的枯燥乏味的授课形式，突显了多媒体PPT教学形式的优势，当然现如今的教学应仍是板书与PPT相结合，发挥各自的优势。教师行列不断接触学习新的技术软件，比如Flash制作软件、简易录屏软件Screencast-O-Matic、绘图制作Photoshop等等。这些软件的加入，使得教学过程更加轻松愉快，更易引起学生的学习兴趣，易于学生掌握重点。

硬软件的不断创新不仅仅给课堂教学锦上添花，也给课外辅导提供了更多的途径。教师可以通过新时代的小小软件打破与学生之间的代沟，试图融入学生的思维方式中。比如，高职高专的学生之间都会用微信聊天，可以加入学生的群里，潜移默化中引导学生关注身边发生的与所学知识相关的事件，不是硬性要求，而是通过学生的某次尝试引起其兴趣，引导学生的自主学习能力。再比如，现在市面上有一些教学辅助软件，由教师发起学生加入后形成班级，在此网络虚拟的班级里，学生可以在里面签到，举手示意，提出问题，提交作业，随堂测验等等，这种形式尤其适合分层教学和分组教学。

1.2 案例教学与启发式教学备受关注

高职高专的教学中一直强调理论结合实际，着重培养学生的实践能力。在教学中也愈发发现案例教学法和启发教学法的重要性。案例教学法可以很好地调动学生的参与，参与讨论、参与分析，引导学生积极主动地进行独立分析，让学生从中认知自己的分析能力，感知自身的价值。当然为了让学生有能力进入到案例讨论与分析中，案例的选取与问题设定也尤为关键，就像给学生设定的跳高高度，不能过高让学生自叹不如，也不能过低让学生不屑一顾。同时案例的内容需要新旧结合，可能旧案例更能体现相关知识点，但不能忽视新案例给学生带来的刺激感和新鲜感。学生对案例内容有所耳闻，甚至就发生在身边，学习兴趣才会油然而生，学生才有参与热情，案例讨论的效果才会发挥极致。通过案例的分析，让知识落地，拉近课堂与现实的距离，同时学生可以更为有效地掌握相关知识，认识到学习新知识的重要性。

启发教学法重点是启发学生的思考与探讨，在案例讨论前可以设计问题，引起学生的思考；在案例讨论中，可以向学生发问，引起学生之间探讨；在案例讨论后，教师总结时，同样可以启发学生深入思考，举一反三。所以启发式教学可以与案例教学法相结合，甚至可以达到事半功倍的效果。由教师启发，最终还是促进学生主动思考，让教学质量更上一个台阶。

1.3 任务驱动和项目教学成为新宠

高职高专学生的特点是动手能力强但自制力差，尤其是当面向较深的理论知识时，会直接表现出退缩。通过将各个知识点项目化，在项目中设计任务，让学生由浅入深，逐步进入状况，在一点一滴的成果中肯定自我，不断提高自信。自提出任务驱动式教学和项目化教学，各大高职高专院校都在极力推崇和积极开展落实，确实取得了一定的成果。

1.4 课程内容和形式的多样化

对于一门基础课――金融学基础，它是金融专业的必修课，同时也是其他经济类的必修课，比如会计专业。金融学基础课程中涉及的内容在随着时代的变化而变化，授课的形式随着改革而改革。这一方面不仅仅体现在金融类专业新旧金融学基础课程在改变，也体现在同一时期，不同专业的金融学基础课程也不再一致。比如，会计专业的金融学基础课堂，在内容上、在授课形式上与金融专业的金融学基础课堂差别明显。会计专业更加注重实践性，尤其是理论与实践的统一，在授课时需更多以案例的形式讲解理论知识点与实际的结合，学生以理解为主。而在金融类专业的课堂上，不应忽视理论与实践的统一，但同样重视理论的讲解，还需要学生能够做到举一反三。

然而，现阶段高职院校对金融专业的不断扩充，在金融行业指导委员会的指导下，对金融专业的次级分类又作出了明确的命名。所以，就算在同属金融类专业里，“金融管理”的课堂与“证券与期货”的课堂也不再完全一致。金融管理更加强调以银行为代表的管理服务业，而证券与期货侧重以证券公司和期货公司为代表的技术操作服务业，所以在授课中，对学生的引导方向或课程的侧重点也有所区别。

针对不同的专业，金融学基础的考评方式也变得多样化。比如会计专业的金融学基础课程更侧重过程性考核，甚至没有期末试卷形式的考试，或取消或变为考查形式。对于同属金融类的“金融管理”和“证券与期货”由于其课程内容的侧重不同，所以在过程中的考核内容以及期末试卷的考试内容都会有所不同。这样也是对学生后期的专业课学习打下了坚实基础。

2 “金融学基础”于金融专业与会计专业在课程设计上的不同

2.1 不同专业选取不同教材

教材的选取首先需要够新，满足时代的要求。其次其内容和形式要适合不同专业的学生，利用启发学生的兴趣。笔者认为针对不同专业的学习可以选取不同的教材。会计专业等非金融类专业可以选择内容够丰富不宜过深的教学，但同时发现在教学过程中为了更好地契合该专业，仍需要教师自行增加或删减知识点。对金融专业可以选择高教出版社的《货币金融学基础》、东北财经大学出版社的《货币银行学》等均为高职类院校编写的教材。但对于金融类再细分的专业暂时没有发现比较合适的教材，所以笔者认为现阶段还需要教师在授课时区别对待不同金融类专业的学生。

在“金融学基础”课程中会有一大块是信用相关的内容，也是金融理论展开的一个重要前提。针对会计专业设计的案例应该侧重商业信用方向的，会计本身是对企业之间展开的各类业务进行会计记账和经营分析财务分析的。选取这样的案例，会计的学生首先不会觉得陌生，其次也会比较感兴趣，最后会计学生在对此类业务做会计记账或经营分析或财务分析时会变得得心应手。同样是信用的内容，对金融类的专业，设计的案例应该侧重于银行信用或附有衍生金融工具的信用事件。比如，对于“金融管理”专业应该侧重银行信用为主的信用案例，而“证券与期货”则应侧重附有新型或衍生金融工具的信用案例。这样更具专业特色的案例内容，会为学生打下坚实的专业基础。

在设计案例内容外，也要设计案例引入的思考问题，启发性的问题，对会计专业问题一定要深入浅出，不要让学生感觉金融专业性过深，在思考后，可以逐步引导学生进行深入的探讨，最终顺利完成案例分析。而对金融专业设计的问题，则需有一定的深度，让学生能够正视金融理论的威严，通过思考与后续的探讨发现金融的魅力。同时需要潜移默化地提高学生自我学习的能力。

2.2 不同专业侧重不同项目，设计不同任务

金融学基础是经济大类中的一门基础课，里面所包含的内容很丰富，其中任何一块展开都可以成为一门专题课，所以这么多个项目对于不同的专业不是同等重要的。比如商业银行的资产业务和负债业务对会计专业尤为重要，但对金融专业了解即可。不同项目在不同专业中顺利地展开，任务的设计是其中的关键。

对于会计专业在设计“商业银行的资产和负债业务”的任务时，可以结合会计本身所熟知的资产负债表的编制设计任务内容。给出某银行最近的一些业务往来，模拟成一笔一笔的账面，让会计的学生针对业务内容，区别业务实质，是该银行的资产业务还是负债业务，又是具体哪项资产或负债业务。在区分的基础上，编制该银行的资产负债表。最终，学生在熟知的编制资产负债表编制的过程中，达到能够区分商业银行资产与负债业务的教学目的。对于“金融管理”专业在设计“商业银行的票据业务”的任务时，可以通过银行柜台模拟，让学生了解作为银行柜员会涉及有关票据的哪些业务，在办理业务的过程中，掌握不同票据的特点，同时达到熟知票据出票、票据承兑以及票据贴现等专业术语的含义，同时也掌握办理出票、承兑和贴现的过程和要点。对于“证券与期货”专业在设计“资本市场中股票市场、基金市场和期货市场”的任务时，可以利用网络的便利，要求学生在网上申请模拟账户，进行模拟炒股。了解股票市场的特点、熟知股票交易的程序，为后续投资类专业课程的学习奠定基础。学生同样可以在网上注册申请模拟基金交易的（下转第153页）（上接第94页）账号，完成相关的申购与赎回基金，同样达到对基金市场的直观认识。当然现在有些学校已经引进了模拟交易的软件，可以在过程评价中加入模拟实战的测评，以各位同学的模拟实战的成绩作为一次过程性考核。

另外，在设计任务之后，可以根据任务的大小，采取个人独立完成和以小组为单位合作完成不同的方式。可以适时在课堂中设计几个较大的任务，让学生以小组的形式进行分工合作完成。这种方式能够很好地锻炼学生的组内协作能力。为了更好的发挥小组协作的效果，避免小组任务仅由某几人完成，需要教师督促小组做好分工，分工明确后教师还需观察每个角色的执行情况，最后结合多种评分方式，由教师给出最终的此次过程性考核的成绩。一般多种评分方式包括组内成员之间相互打分，组别与组别之间的打分等。

3 结束语

除了上文针对不同专业课程创新的建议外，我们从社会对我们学生的要求的角度出发，学生应该重视自主学习能力的培养。上文的教学改革与创新可以影响学生的自主学习能力，甚至可以有效的培养学生的创新能力。除此之外，不针对专业的不同，我们也应该做到以下几点。

第一，关注时事，紧跟时代步伐。学生与教师都应时刻关注时代的发展，更多的时候需要教师引导学生及时关注时事新闻。仍以“金融学基础”为例，在讲利率或法定存款准备金率时，继2015年上半年的三次降准降息后，2015年的8月底到10月底又接连两次降准降息。这新一轮的降准降息，央行会是源于什么样的出发点，结果又怎样，与学生讨论。第二，扩宽授课形式，聘请社会上企业中的实践专家来到课堂，或者学生参与讲座的形式，让学生多渠道获取知识，拓宽学生的视野，一定程度激发学生的创新能力。第三，让网络发挥有效作用。教师和学生不要放过现如今这么发达的网络世界，可以推荐学生浏览高质量的博客博文，可以提供学生专业的论坛，让学生去畅游，同时提醒学生要去伪存真并给与一定的引导。通过多种渠道引导学生自主的个性化学习。

“金融学基础”的教学改革和课程的创新之路还需继续在实践中前行。教学有法，但无定法。已有的理论体系中存在着这么多的教学方法，但其中任何一种都不能独立使得授课达到完美。需要我们不断探索，将教法结合，将教法改进，将教法跟上时代的脚步。我们应该不断的脚踏实地的学习，不断提高教学水平，惠及学生，惠及社会。

参考文献

[1] 徐艳兰.应用型人才培养模式下《西方经济学》创新性教学实践[J].职业技术教育，2013（23）：27-30.

金融专业类别第5篇

本文主要考察大学毕业生所持学历与初次就业后的职业发展之间的关系。我们运用了实地调研数据进行经验检验，文章的检验结果能够为此类问题研究提供一个较好的样本，同时也能为大学毕业生的受教育选择提供经验证据和决策参考。由于此类问题的经验研究结果可能会受到就业后所处的行业差异的影响，同时实地调研难以获得覆盖所有行业的大样本数据。因此，我们选择了金融行业从业者作为研究对象。金融行业作为我国加入WTO以后快速发展的一个行业，以其创新速度快、职工收入丰厚、行业发展前景看好等因素逐渐成为高校毕业生择业的热门行业，对该行业在职人员的调查能够给我们的研究主题一个值得参考的答案。

一、数据来源

本文的数据来自于一项针对广西柳州市金融从业人员的在职调查。调查依托部级大学生创新创业项目“高校学历与职位晋升――基于柳州金融从业本科与大专毕业生就业状况的比较分析视角”，于2013年10月至2014年1月期间以随机发放调查问卷的方式进行。调查随机选择了柳州市的5家银行及8家非银行金融机构的从业人员进行，金融机构范围涵盖了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、证券公司、投资公司及小额贷款公司等六类金融机构，共发放问卷120份，有效问卷110份，问卷回收率达91.66%，有效率达84.17%。调查的主要目的是通过搜集金融从业人员的各类基本信息，了解金融从业人员的学历对职位晋升的影响。（受访者信息见图1和图2）。

二、指标选取

我们用“现有职位”作为本文的目标变量，以变量P来表示。在调查中，我们搜集了“员工现有职位”信息。此问题的选项一共有三个，分别为“普通员工”、“中层管理人员”和“高层管理人员”。调查中我们要求受访者依据本单位的岗位制度来选择上述职位等级。“现有职位”这一变量的选择有：“普通职员”，赋值为“1”；“中层管理人员”，赋值为“2”；“高层管理人员”，赋值为“3”，赋值没有数量计算关系，只用于区分程度大小（下文赋值同理）。

本文的解释变量包括学历、专业、初就业职位和性别。学历是本文的主要解释变量。学历因素中包含两个变量，“初就业学历”和“现有学历”。从实践中来看，大部分企事业单位的中高层职位对学历都设有一定的门槛要求，同时由于金融行业对工作人员的专业技能要求较高，对学历的要求也会更高。这样的要求造成许多工作岗位上的员工为了职业生涯的发展选择了函授、自考、再读研究生、以及进修等方式提高原有的学历[1]-[2]。因此，我们可以估计，学历对职位晋升有正的影响。我们用变量“FE”表示“初就业学历”，用“PE”表示“现有学历”，此两个变量一共有四种选择：研究生、本科、大专、高职及以下。将四个选择虚拟为数值，用“4”表示研究生，“3”表示本科，“2”表示大专，“1”表示高职及以下。

专业因素中也包含两个变量，“初就业专业”和“现有专业”。我们用变量“FM”表示“初就业专业”，用“PM”表示“现有专业”。此两个变量一共有三个选择：金融学、其他非金融学经管类专业、非经管类专业。将此三个选择虚拟为数值，用“3”表示金融学，用“2”表示其他非金融学经管类专业，“1”表示非经管类专业。初就业时的职位奠定了从业者的基础，也是从业者职业生涯的起点。在模型分析中用变量“FP”表示该变量。该变量的选择有：“普通职员”，赋值为“1”；“中层管理人员”，赋值为“2”；“高层管理人员”，赋值为“3”。性别不是最主要的影响因素，但是由于金融领域一些工作岗位偏好男性（如业务员），加之考虑到现今社会上依旧存在着性别不公的现象，我们将性别也作为一期研究的解释变量[3]。用变量“S”表示性别，将选择“男”赋值为“1”，选择“女”赋值为“0”。上述变量描述见表1。

三、计量模型选择

考虑到较多虚拟变量的设置问题，我们选择了多元logit模型作为我们的计量模型。受访者一共有三种选择，在本文所建立的多元logit模型当中，其中一种选择被确定为“基准”选择，通过采用logit方程将基准选择和其他两种可能性的选择作对比。本文建立的logit模型包含两个方程：

表2中显示，FE和PE两个变量之间的相关系数为0.716367>0.7，此两个变量之间存在多重共线性。由于存在多重共线性的这两个变量都是我们研究不可缺少的变量，既要消除多重共线性，又要保留变量，所以将采取单独删去存在多重共线性的变量，分别建立两次模型。

将显著性水平定为0.1，表3-1、表3-2的结果显示，性别与职位晋升成正相关；现有学历与职位晋升成正相关；初就业时的学历与职位晋升成正相关；初就业时的专业与职位晋升成正相关；现有学历职位与晋升成负相关；初就业时的职位与职位晋升成正相关。只有PE这一个变量的P值小于0.1，结果显示，只有PE的系数是显著的，其余所有变量的系数为显著的假设均被拒绝。

五、职位晋升的影响因素

表3-1的回归结果显示，在所选择的研究变量中只有现有学历（PE）这一变量对职位晋升的影响是显著的，系数为正，即金融领域工作人员的学历越高，其职位升调得越高。另外，初就业学历（FE）的系数也为正，但影响并不显著。从实践当中看，1998年以前进入金融行业的从业者大部分学历较低，中专和大专学历者占大多数。在我们调研期间，一位银行内部人士透露现阶段柳州各大银行人员学历情况主要呈现40岁以上工作人员的学历由中专后进读升为大专，30岁～40岁年龄阶段的员工学历由大专后进读升为本科，30岁以下的本科学历偏多。另外，许多银行已经设立了高学历优先升职的门槛，促使大部分员工选择在就业之后通过继续教育提高学历[4]。由于我国这种就业体制的改革，导致初就业时的学历对职位金融行业岗位的职位晋升影响不大，而现有学历影响显著。

其次，无论是初就业专业（FM）还是现有专业（PM）对职位晋升的影响并不显著。可能的原因有两个，一个是如保险、小额贷等金融企业主要的工作集中在市场的推广和拓展，招聘人员时更倾向于招聘社会能力好、实践能力强的员工，而不太看重专业技能。其次是金融领域的基础岗位在上任前都会经过较为系统的职前培训，即使不是金融专业，不是其他经管专业的员工经过培训也能较好掌握工作的要领[5]。并且很多员工选择在校或在职期间考取各类职业证书以提高相关的专业技能，因此以专业衡量专业技能在现实运作中稍显片面。

再次，性别（S）对职位晋升的影响也不显著，原因在于金融行业的性别分配较为均衡。从广西科技大学（柳州唯一一所的本科院校）每年的金融学专业的招生人数来看，金融学专业的男女比例常年基本为5：5的平均比例。从毕业生就就业情况来看，金融学专业毕业的学生基本都签约于金融企业，部分经管类专业的毕业生也进入到金融行业工作，还有少部分如计算机等实用范围较广的专业毕业生也应聘到金融行业。另外，从金融行业的工作岗位设置来看，金融行业的岗位设置从业务员到经纪人都是男女均适宜的岗位，不存在对性别要求较严格的岗位。同时，金融领域的岗位晋升一般和绩效挂钩较重，如银行的绩效核定是员工每年的存贷绩效，因此不会有特别偏向某一性别的情况出现。笔者在发放问卷的调查期间，了解到柳州市的一家大银行的行长为女性，这也从一个侧面反映出来男女性在金融领域的升职机会是较为均等的。

同样的，初就业时的职位（FP）对职位晋升的影响也并不显著。我们在调查中了解到，金融领域几乎所有员工都是要从基层开始做起，比如银行，有些银行还要求初就业的员工要在柜台做满3年以上才可以有机会升职或调入机关。在笔者收回的有效问卷中，只有一位受访者在初就业时的职位是中层管理人员，属个别情况。

六、结论及建议

本文基于实地调研数据，采取建立多元logit模型的形式进行经验研究，最后结合研究结论认为，在目前所设定的几个与职位晋升变动相关的因素中，影响金融领域工作人员职位晋升的显著因素是：现有学历。这个结果说明金融领域对其人员的素质要求确实能够通过现有学历体现出来，并且具有一定的普遍性，可以认为这个现象是一种常态。

金融专业类别第6篇

金融工程人才培养应以应用技能操作型为目的，针对地方财经类院校金融工程专业学生的培养特点，通过分析金融工程专业教育应用性的特征，提出了几点建议，如着重培养金融工程专业学生的潜在能力和操作技能，加大数理金融建模和数据处理能力的训练。在此基础上，把握好案例分析、实验课的训练和金融工程实验室的建设是提升金融工程人才竞争力的关键，提高专业知识运用和操作能力核心在于加强与金融机构的联合并实践。

关键词:

金融工程人才;培养制度改革;地方财经类院校

一、引言

金融工程学是20世纪80年代在美国等西方国家发展起来的，是一门新兴综合叉学科。金融工程一出现，就受到理论界、实务界、监管当局的高度重视，被称为“金融业中的高科技”，并且正越来越受到广泛的应用。最早提出金融工程学科概念的学者之一是JohnFinnerty，其在1988年认为，“金融工程包括新型工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决”。国际金融工程师学会常务理事JohnF．Mar-shall在1992年对金融工程的研究范围作出了进一步的阐述，指出“新型和创造性有三个层次的涵义:指金融领域中思想的跃进，其创新程度最高;是对已有的观念做重新的理解与运用;是对已有的金融产品和手段进行分解和组合”。目前层出不穷的新金融工具的创造，大多建立在这种组合分解的基础上。英国学者洛伦兹•格立茨(Law-renceGalitz，1998)认为，金融工程是“运用金融工具重新构造现有的金融状况，使之具有所期望的特性(即收益/风险组合特性)”。金融学和金融工程学跟力学和建筑工程学有一定的类比性，力学是规律，而建筑工程学是用力学解决工程的问题，同样，金融学是研究金融学中的现象和本质，是规律性学科，而金融工程是借助于计算机手段、金融模型来解决金融问题，综合性、实践性更强。金融工程学科的涵义，在于综合采用各种自然科学和工程技术的方法(如机械工程用到金属材料与热处理方面的技术，金融工程用到信息处理和人工智能方面的技术)，创造出各种有价值的产品和服务，并创造出为设计、开发和实施这些产品和服务所需要的技术方法。

金融工程的快速发展是与金融创新有关，近年来，随着中国金融市场的稳健发展和对外开放，金融创新发展的环境得到进一步优化，股指期货、ETF期权、国债期货、利率互换、融资融券等创新衍生工具持续推出，为投资者提供了丰富的避险和套利工具，但金融工程方面的人才队伍相对缺乏，影响了机构投资者金融创新发展的步伐。目前国内开设金融工程专业和课程的学校比较多，各有特色，随着应用实践型金融人才需求量的增加，对原有的介绍和传授西方金融工程知识体系改革显得非常重要。传统的金融工程课程教学内容相对单一，缺乏实践环节，更为重要的是实际应用方面的教学比较缺乏。大多金融工程教材内容偏重于数学推理，比较抽象，案例分析比较少，结合现实的可操作性更是缺乏，对金融工程战术方法重视不足，操作性不强。特别是目前地方财经类应用型本科院校的金融工程教学很难适应社会对金融工程类人才的需求。一般财经院校在金融工程专业发展上侧重于对理论金融和宏观金融问题，而对微观金融、财务管理等重视不够，财经类院校强调的宏观金融与金融工程的微观实践特性存在一定的矛盾和冲突，这加大了金融工程专业人才培养的难度。金融工程本科生教学与培养是一项复杂的系统工程，涉及教学改革、课程设置、案例分析、论文写作、能力培养、应用技能、职业素养、就业选择等，本文结合笔者自身近几年在地方财经类大学讲授金融工程专业金融工程课程的经历，结合金融工程专业的特点，从培养应用型金融工程人才的视野，谈一点改革和创新金融工程课程和专业教育方法与手段的体会和思路，同时进行一些心得交流和探讨，侧重金融工程人才的专业能力培养和案例分析以及实践经验的积累，进而提出改革金融工程学生培养模式和提升培养质量的几点建议和看法，以为金融工程教学改革提供借鉴和参考。

二、地方财经类金融工程本科生培养的特点

(一)培养目标应侧重应用性金融是现代经济的核心，在中国经济转型的大环境下，金融工程人才的培养非常关键。日本是一个创新性国家，受到“科学技术创造立国”战略的高度重视，特别强调实践领域创新人才的培养，强调产学合作。与传统金融学相比，金融工程具有实践性、创造性、数理性和交叉性等独特的学科特点，金融工程人才培养也应当体现这种特点，培养应用型、复合型人才。我国金融工程人才的培养不仅侧重前沿性的学术研究，地方性院校更要关注应用型金融工程人才的培养。目前教育部把大学教育分为学术研究性、应用研究性和职业应用技能性，地方财经类院校培养的金融工程人才不同于985和211工程大学培养的学术性金融工程人才，而是以培养应用型技能性人才为主，诸如金融工程产品设计师、期货交易员、基金分析师等。实际上我们知道，专业学术型人才并不是靠培养出来的，而是靠合适的土壤自然发展的，但应用型人才可以通过多种训练来培养，因此，对于地方财经类院校的金融工程本科生培养来讲，选择应用技能型人才的培养途径可能更为适宜。在培养中，把知识的运用、培养专业技能、胜任金融领域的技术岗位工作作为主要目标，因此学生应掌握金融交易技术操作、金融产品设计与定价、金融市场分析以及风险管理等方面的知识。

(二)金融工程专业课程设置应多元化，提升有特色的选修专业课比重金融工程学本科生求学目标不大一致，有的是对金融工程比较感兴趣，有的是为了在金融机构就职，有的是为了将来深造从事金融工程学术研究。因此，金融工程学生培养应因人而异、因材施教，课程设置多元化。根据金融工程实务和理论，在考虑中国特色的基础上，重点设置2－3门专业必修课，包含主要金融工程基础理论和知识，提升数量统计方面的课程比重，加大专业选修课程比重，专业选修课体现了学校培养特色、学生的兴趣意愿及其特长，以满足学生不同的个性需求，为其发展自身爱好及专长提供广阔空间，如将来有从事投资方面的，可以多选修证券投资、固定收益投资方面的课程，将来从事风险管理的，可以选修风险方面的课程，如此可以提高金融工程专业学生的操作能力，以锻炼其未来就业的适应能力。值得注意的是，专业基础课程强调的是扎实的经济金融理论知识及数学知识和计算机课程，是培养合格金融工程本科人才的基础，如这方面的选修课包括金融时间序列分析、Matlab、C语言程序设计及数据分析等难度较大的课程，这为金融工程人才打下良好的数理基础，有兴趣的、高素质学生可选择这些课程。金融工程是一门交叉性比较强的学科，在课程体系建设上要兼顾科学性和系统性，地方财经类院校在课程设置、专业建设等方面要处理好金融工程与金融学、数学、统计学、计算机科学等课程的关系，处理好金融工程各课程之间的协调性和存在的冲突，重点突出、有的放矢，相应知识点不错漏，也不过多重复，特别是要加大实验教学课程体系的建设。

(三)加强应用型金融工程实验室的建设和实验教学的力度金融工程实验室是金融工程教学和科研的重要基地和支撑，也是培养全面发展的现代化金融工程人才的必要手段和基础手段。金融工程人才的培养，离不开大量的专业训练，需要相应的符合自身特征的金融工程实验室支撑。国内有一批特色的高校金融工程实验室，如“中信清华金融工程实验室”、“国泰安金融实验室”等，这对提升金融工程教学与学科建设水平起到了不可忽视的重要作用，金融工程实验室的建设可以提供金融计算和建模方面的数据库，这些实验室主要为学生筹建模拟银行、模拟证券交易中心等实验操作平台，通过基本技能模块可以让学生掌握最基本的金融产品操作技术。国家重点高校金融工程专业实验室在风险预测、建模、仿真模拟及决策优化等具有明显的比较优势，相对重点院校，地方财经类院校由于资金比较困难，对实验教学的重要性认识不足，金融工程实验教学环节相对比较缺乏，在实验室建设上严重滞后，增强实验教学内容是财经院校推进金融工程教学的重要内容，也符合培养应用型金融工程人才的需求，要为学生创造课堂教学和实践教学相结合的环境。考虑到诸多地方经济欠发达的院校在金融工程实验室的建设上并不尽如人意，条件相对比较差，需要多方筹集资金，根据自身情况，适当分步骤建设金融工程实验室，加强金融工程实验教学相应的硬件设施和软件系统配套建设。可见，地方财经类院校应以实验室为平台，加强和实业界的横向联系，服务社会。实践教学中，在实验室模拟实验是关键，应增加实验课的数量，如数据分析应用软件、期货交易及期权交易等实验课程，使金融工程专业的学生能在金融实验室中进行外汇行情交易模拟、期货模拟交易等，并进行计量数值分析、仿真模拟等，为创造性地解决各种实际金融工程问题打下基础。

三、金融工程人才培养的几点看法和建议

(一)应着重培养金融工程人才的潜在能力和素质，而不仅仅是知识的传授众所周知，金融工程人才是一种复合型人才，需要具备良好的全方位素质，地方财经类院校金融工程人才的培养更应加强综合素质教育和综合能力，不仅仅是知识的传授，而应是塑造学生的创新意识和学习知识的能力。以往我们对本科生乃至研究生的培养主要在授课环节，认为学生只要学好相关知识即可，其实知识是学不完的，现在我们处在一个知识大爆炸的时代，特别是金融创新的大环境下，金融知识更新更快，学校课堂所学习的知识只是一个基础，很难解决学生将来所需的知识，因此，关键是要学生掌握学习的方法和思路，要会举一反三，质疑现有答案，能够提出问题、解决问题。可见，培养学生的自我学习的能力非常关键，会学习是最重要的能力，终身学习可能是金融工程人才将来面临的现实。另一方面，培养学生的心理素质、理性思维及辨别分析能力更是关键之中的关键，对于现有的知识和理论，学生更应该找出问题、分析问题和解决问题，这就需要学生在众多的观点中要有自己独特的思想和认识，要有独立的思考能力和辩解是否的能力。可见，培养金融工程学生的创新能力和操作能力是本科阶段的核心竞争力，也是金融工程专业人才培养的关键。

(二)加大对金融工程人才数理金融建模和数据处理能力的训练现代金融就是一个金融信息、数据处理加工的过程，这就要求我们培养金融工程人才的整合金融信息的能力，在认识金融运行规律的基础上，对各种金融信息能力加以识别、处理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和数据，为金融投资决策提供信息支持和方案支撑。我们知道，金融工程学的研究方法很多，包括数量计量经济模型分析、预测决策分析、数据处理加工、模拟、应用编程、案例分析等方法，这些方法和工具使得金融工程学具有了科学性和严谨性。对于金融市场的预测，不仅要关注金融数学建模，也要关注投资者的心理行为。正是由于金融工程学涉及复杂的数学建模和数据处理，需要加大对金融工程人才数理建模和数据处理能力的教育，这方面的课程可以加强，或通过专题讲座，或聘请校外在这方面经验丰富的教师进行授课，充分运用计算机等现代科技手段促使学生数据处理能力的提升，进而使金融工程专业学生具有一定的金融分析、数学建模、编程应用和信息处理的能力。

(三)把握好应用金融工程人才的质量关的核心是提升其案例分析和产品设计以及操作能力案例分析和金融产品设计是金融工程人才培养环节不可或缺的一个要点，也是非常重要的一个步骤。可以说应用型金融工程人才培养质量的高低实际上是看学生案例分析的能力，产品设计的创新能力，以及相关实务的操作能力，案例分析和产品设计体现了对金融工程专业理论应用的认识能力和在社会实践中的应用价值，产品设计是否符合市场的需求验证了产品设计是否成功和是否具有可操作性，在这方面导师的作用非常重要，可给学生配备专业导师，具体个别指导。要提高学生金融工程产品设计的质量，关键是要选好产品素材，是何种结构性产品，固定收益类或权益类，一般来说，导师理论视野相对比较开阔，对国内金融产品发展动态有更多的认识和了解，在与学生交流过程中，可以为其明确选题方向，同时在设计思想、定价方法等方面引导学生，这样可以提升其学习能力，锻炼其多元化的思维能力。另外，金融工程专业学生的毕业论文选题，一种可能性是来自专业导师的课题，一种是来自导师的交流和学术思想启发，也有是来自多方交流而产生的火花，当然这需要专业导师在平时多与学生交流，多做一些研究，参加相关方面的训练，有利于学生顺利成长。学校和学院可针对不同年级学生出台相应激励政策，特别是在高年级阶段，学校可让学生独立选题，然后汇总，在其中优选一些课题进行资助，即“金融工程论文案例设计卓越优先项目”，也可与毕业论文挂钩，挖掘具有应用技术潜力的金融工程人才。当然，学生在学习期间，可有一些高标准严要求，例如参加校内外专题研讨会、鼓励学生进行专题调查等，鼓励金融工程专业学生积极参与“全国大学生创业计划大赛”、“模拟炒股炒汇大赛”、“金融案例大赛”、“模拟期货交易大赛”等与金融工程专业密切相关的科技竞赛活动，从多角度来提升应用技术能力，以促使学生案例设计和毕业论文质量的提升。可见，完善以以创新和质量为导向的应用型金融工程人才评价培养机制，以创新动力和创新能力为核心的金融工程人才培养体系是推动地方财经类院校金融工程金融学院研究生培养基地建设的关键。案例教学中，可采用情境教学法，教师给定案例情境，让学生模拟股票投资、期权期货交易等，从而使学生把知识运用到于实践中，可邀请校外金融机构专业人员参与活动。笔者在地方财经类院校金融工程专业讲授金融工程课程时，对金融工程专业班的学生进行了股指期货模拟大赛，给予学生500万初始投资，在一个月时间里进行实时行情模拟操作，结果在53位参加者里，最终资产在500万以上的有23位，最高的为582．769万元，收益率为16．55%，而亏损的高达30位学生，最高的亏损率72．83%。我们让参赛的各位同学在模拟操作后写一个报告，由3位老师打分平均得到报告分，再根据模拟收益率换算成操作成绩，按照报告60%和操作成绩40%权重平均，得到每个学生的综合评分，只有一个同学在90分以上，85分以上的也只有5个。可见，学生的理论与实践与我们的预期有一定的差距，实践操作能力有待于进一步提升，这样的模拟大赛应该多举办，才能教学和实践相结合，提高学生的操作能力。另一方面，应发挥专业导师和授课老师的引导作用，我们知道，人才成长更主要的并不是其所学的知识，而是取决于专业素质和品德修养。因此，老师不仅要引导学生的专业知识和专业应用技能培养，也要引导学生树立正确的人生观、价值观，形成良好的职业道德和严谨的科学学风，培养学生具有开拓进取、团结协作的精神和金融诚信。可见，由于专业导师与学生接触较多，不仅传授专业知识，也要关心学生的成长，做到言传身教，以严谨的治学态度和良好的思想品质，影响、启发和勉励学生在道德和专业技能方面都得到提升。另外一个不容忽视的是，金融工程人才应具备良好的人际沟通能力和团队协作精神，在人际交往方面具有亲和力，善于同客户、监管部门交往，因此培养学生的人际协调与合作能力也非常关键，这需要专业导师的言传身教，亦师亦友。

(四)提高金融工程学生的专业知识运用能力核心在于加强与实践部门的联合，促使产学研一体化金融工程学生应用实践能力的培养主要是指其对金融市场敏锐的观察能力、系统的分析能力、较强的操作能力和领悟能力等，可见对于金融工程应用型人才的培养，其关键是要培养其解决现实问题的能力，如对银行理财产品的设计与定价，可鼓励学生多到银行业务部门实习，以提高其实际操作能力和应用技能。当然，在课堂教育方面，应采取开放式办学模式，灵活调整课程设置，聘请金融界专家开设专题讲座，或部分应用课程让金融行业内专家授课，注重务实创新，密切结合前沿理论和金融实务，既开阔了学生视野，也增强了其实践能力，有利于学生知识结构和思想处于理论和实践发展的最前沿。也可要求金融工程专业学生围绕金融工程热点问题进行社会调查，如理财产品的问卷调查，并结合毕业论文选题和案例设计进行专题考察和调研，参加相关专题会议。可见，在金融工程人才培养改革中，应强调学校与社会的密切联系，做到产、学、研相结合，培养适应社会需要的金融工程人才，加强学生的实践环节，根据学生兴趣和职业生涯要求到银行、保险、信托、基金公司等金融机构或其他部门调研和实习，并交流相关社会实践体会，如喜欢权益投资职业的学生可到基金公司实习，喜欢做信贷的学生可到银行部门实习。由于高校老师相对封闭，对金融机构缺乏了解，使得高校教师不了解用人单位的需求，教师教学与金融实际工作相对脱节，也在某种程度上影响了学生的就业前途。因此，需要一方面聘请金融部门的相关人士担任“实践导师”，另一方面也可鼓励老师与金融机构的联合课题研究，也可建立实习基地等加强与金融部门的沟通和联系，强化校外金融工程培训，在应用型金融工程人才培养中，校外金融工程培训是不可或缺的一个环节。加强校外金融工程实习基地建设，应以金融机构为依托，尽可能地与各类金融机构及企业联合，建立企业、学校“双向互动”的实习基地，多渠道和多路径培养金融工程人才的实践能力。

四、结论

基于金融工程人才培养的应用性和个性化需求，对金融工程专业学生的教育更多的是创造良好的教学学习氛围环境，促使课程体系改革，加大培养学生的专业知识技能和综合素质，而不仅是传授知识，加强案例设计、模拟操作和应用环节的培养，发挥专业导师的引导作用，促使学生到金融部门实习和调研，培养市场导向的应用型金融人才，按照“知识+能力+品德”的目标，探索地方财经类院校金融工程专业人才培养模式和育人模式，从多元化的视野提升金融工程专业人才在市场的竞争力。

参考文献:

〔1〕徐子尧．金融工程实验教学探析［J］．时代经贸，2014，(3):160－161．

〔2〕李志生．财经院校金融工程教学的实践与思考［J］．中国农业银行武汉培训学院学报，2007，(5):86－87．

〔3〕王晋忠．不同层次金融工程人才的知识结构与培养模式［J］．金融教学与研究，2004，(4):46－48．

〔4〕史永东，陈日清．财经院校金融工程本科专业设置研究［J］．东北财经大学学报，2009，(4):85－87．

〔5〕郭敏，刘立新，余湄．财经类院校金融工程人才培养目标与模式［J］．财经科学，2004，(6):8－11．

金融专业类别第7篇

关键词：金融学；专业人才；民汉融合；培养目标

中图分类号：G64文献标识码：A

一、问题的提出

长期以来，新疆财经大学在本科生专业人才培养中基本实行汉族教师给汉族班学生授课，民族教师给民族班学生授课的民汉分离教学和民汉分离考核的管理办法。近年来，新疆财经大学特别强调民汉一体化教学的重要性和必要性，在教学管理、教学内容、教学模式等方面进行了有益的尝试，号召全校各个学院抓好民汉融合专业人才培养工作，提倡汉族教师为民族班学生授课，鼓励汉语水平较高的民族学生到汉族班进行专业课程的学习，取得了一定的成果。

新疆财经大学金融学院以培养德智体全面发展，理论基础扎实，品质优良，具有较强实践动手能力和创新意识的复合型、应用型人才。具备金融学（含保险）方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、信托、保险及其他经济管理部门、企业集团、上市公司等部门从事相关工作的专门人才为目标，为全疆培养了大量的金融专业人才。多年来，金融学院在金融专业人才民汉融合培养方面开展了大量的工作，最先派汉族教师为民族班学生授课，取得了很好的教学效果，随着民汉融合培养人才工作的进一步深入，金融学院又进行了大胆的实践，一是实行民汉混班教学；二是实行民族学生导师制度；三是实行民族教师为汉族班学生授课。

目前，新疆财经大学金融学院在校金融专业（含保险）本科生共17个班811人，其中民汉混班11个班，共有学生548名（其中民族学生占21%）；6个民族班，共有民族学生263人，民族学生占学生人数的比重为43%。金融专业人才民汉融合培养目标的实现仅限于汉族教师为11个民汉混班学生授课，其中21%的民族学生可以100%的听取汉族教师专业课程的讲授，1个民族教师为两个民汉混班学生使用汉语讲授金融专业课程，民族学生一律实行民汉教师导师制度，目前基本上保持在民族教师为民族班学生授课，汉族教师为民汉混班学生授课的状态。然而，汉族教师为民族班学生授课的仅占教师人数的4%不到，民族学生占民汉混班学生人数的21%，显然，民汉融合教学的受众范围较小。

二、国内外借鉴

发达国家高校在金融学专业本科人才培养中不存在对不同国家、不同民族的学生进行分离教学和分离考核的现象，每个学生不论来自哪个国家、哪个民族一律按照学校的人才培养目标、培养模式、教学计划、考核办法进行教考统一管理。

发达国家高校的人才培养目标一般都是由各大学自己确定，以体现各自培养人才的特点。在金融学专业的人才培养目标选择上也是由各个学院自主决定。在美国，各个高校金融类专业本科生培养目标一般是以“适应社会需要，毕业后能够顺利就业”为基础，强调着重培养“善于学习、应变和应用”的人才，施教方式比较注重能力、个性和素质的培养。经济学院中的金融学教育侧重于宏观分析和理论基础，商学院的金融学教育侧重于工作技能和管理能力。两种类型的本科教育都关注对综合能力的培养，特别是发现问题和归纳问题、分析性思考和最终解决问题的能力。在日本，各个高校教育的总体培养目标是“面向国际的世界通用人才”。日本一桥大学经济类学科（包括金融）本科教育的培养目标是“让学生掌握终生受益的原理性知识和处理问题的能力”；九州大学的培养目标是“在国际市场上有专门教养的专门人才”。加拿大多伦多大学金融本科的培养目标是“为将来可能接受的职业训练、工作或深造打下一个宽广的人文基础”。学生主要通过对有关经济理论课程、应用类课程和管理类课程的学习，为应聘于各类组织和下一步深造打好基础。

由于发达国家政治、经济、金融、教育等领域国际化程度很高，因此美国、日本、加拿大等高校金融专业本科人才培养目标都很注重使用国际化的教学手段，日本高校为了实现“面向国际的世界通用人才”的培养目标非常强调英语教学。

国内著名高校在金融学专业本科人才培养中，不存在对不同民族的学生进行分离教学和分离考核的现象，每个学生不论来自哪个民族、哪个国家一律按照学校的人才培养目标、培养模式、教学计划、考核办法进行教考统一管理。中国人民大学金融专业本科学生培养目标：具备宽广的视野，较扎实的金融学基础，较强的数学功底、计算机和外语应用能力，较好的人际沟通能力的应用型、实践性人才。厦门大学金融专业本科学生培养目标：宽口径、厚基础、重技能、会外语、善交往、能合作、守信用的，能满足大金融口径需要的，有扎实理论基础和业务能力的德才兼备的人才。复旦大学金融专业本科学生培养目标：本科学生须具备金融方面特别是国际金融方面的基础理论知识及处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力，熟悉国内外有关金融政策和法规，了解本学科的理论前沿和发展动态，具备突出的外语能力和计算机技能，并能在国内外银行、证券、投资、保险及其他经济管理和企业胜任与国际金融相关的各种工作。中央财经大学金融专业本科学生培养目标：培养掌握经济学和金融学专业的理论、知识和方法，能够在各类金融机构、涉外经贸机构和相关政府机构等从事实际业务、经营管理、调研咨询和政策研究等工作的实用型人才。

由于中国人民大学、厦门大学、复旦大学、中央财经大学承担着全国高水平金融本科专业人才的培养重任，虽然学生来自全国五湖四海，民族构成复杂，但是在金融专业本科人才的培养中从未实行过民汉分离教学模式，为了实现金融专业人才培养目标，这些高校以汉语教学为主，同时强调英语授课，以培养适应我国在实现国际化进程中对国际金融专业人才的需要。

全国高校金融学本科专业人才培养总体目标围绕三个方面：一是对金融及相关领域的原理性知识与专业技能进行系统训练，注重宽口径、厚基础的通才式培养，课程体系设置侧重于学习掌握基本经济金融理论及其应用，掌握金融分析基本工具和方法，要求掌握现代金融基础知识、基本技能和管理技术，能熟练应用计算机、外语和数学等现代金融活动所需要的工具。二是品德操行、人文修养、职业道德和社会责任感方面的培养。三是综合素质教育培养：培养学生具有创新意识、开放意识、法律意识和先进思想意识；提高学生自我学习能力、培养学生的质疑、探究及求解能力；掌握整合金融信息能力、应用现代科技手段能力、应变能力和协调合作能力。在实现以上目标中并未进行民汉分离教学和考核管理，全国56个民族的学生一律按照金融专业人才培养目标实行学、统一考核管理模式。

三、对策选择

由于新疆少数民族自治特点，为了尊重少数民族习惯，长期以来新疆财经大学在本科生专业人才培养中基本实行汉族教师给汉族班学生授课，民族教师给民族班学生授课的民汉分离教学和民汉分离考核的管理办法。但是，在社会选才用才过程中，我们发现，新疆财经大学金融学院民族学生就业人数占全院就业学生人数的比重仅为10%左右，民族班毕业生就业率仅为34%左右，民汉混班毕业生就业率70%左右，民汉混班的民族学生就业人数占民汉混班就业生人数的比重只有14%左右（以上数据仅为2010年毕业生统计），民族学生就业率不高的问题特别突出。

为了解决民族学生就业难的问题，作为新疆高校应该在民族学生培养目标及方法上进行有益的探讨，通过提高民族学生综合素质以达到社会对金融专业本科人才需要的标准。

新疆财经大学金融学院应该继续坚持金融专业本科人才民汉融合培养目标不动摇，在实现民汉融合人才培养目标过程中，切实落实民汉融合教学以下各个环节：一是加强、加大汉族教师为民族学生讲课的力度，民族班学生的每门专业课程均由汉族教师承担，将民汉融合教学的范围和教学课程扩大，不要仅限于个别老师、个别课程、个别班级实行民汉融合教学；二是继续实行民族学生民汉教师导师制度，明确制定民族学生导师工作的内容、目标和标准，加强民族学生导师工作的考核，开展民族学生导师工作的奖惩，将民族学生导师工作深入、扎实、有效地开展下去；三是实现民汉教考统一考核制度，监督、督促民汉师生保质保量地完成教学任务，真正实现新疆财经大学金融学院培养德智体全面发展，理论基础扎实，品质优良，具有较强实践动手能力和创新意识的复合型、应用型人才。具备金融学（含保险）方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、信托、保险及其他经济管理部门、企业集团、上市公司等部门从事相关工作的专门人才的培养目标。为新疆社会各界输送合格的金融人才，提高就业率，特别是民族学生的就业率，让他们学有所长，学有所用，为新疆的经济建设贡献力量。

（作者单位：新疆财经大学金融学院）

主要参考文献：

[1]21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究报告.高等教育出版社出版，2004.8.

金融专业类别第8篇

关键词:人才;金融教育;教育理念

文章编号:1003-4625(2010)10-0100-04 中图分类号:F830.3 文献标识码:A

在经济全球化和金融全球化以前所未有的广度和深度发展的当今世界,各国的战略已发生了很大的变化,大国已从争夺自然资源转向争相开发金融资源领域,包括国际货币的发行权、货币资本的配置权、金融衍生品的开发权和资产、资源的定价权在内的全球金融控制权已成为大国博弈的战略制高点,各国都力争能在国际金融新格局中抢占更有利的地位。例如美国早已有所行动。美国著名的国家政治理论家塞缪尔・亨廷顿在《文明的冲突与世界秩序的重建》一书中,明确地把“控制国际银行系统”、“控制硬通货”和“掌握国际资本市场”这三项,列为控制世界的14个战略要点的第一、第二和第五项。又如,日本在1998年时也已把金融列为安全保障七大要点的首位。

我国实体经济的快速发展和全球金融格局的深刻变革,客观上形成了促使我国金融崛起并迈向金融大国的历史机遇。近年来,我国金融的实力扩张迅速,国际地位空前提升。银行业是我国金融的主体,银行业的市值国际排名已达到了前所未有的水平。从国际公认最权威的英国《The Banker》杂志公布的世界大银行排名看,2008年前10家大银行中,我国占据四席,工、建、中、农四大国有银行分别列第1、2、4、8名。前1000家大银行最新排名,我国占据52席。我国的股票市场从无到有,发展迅速。2008年年底,上交所股票市值已位居全球第六,亚太第二。从外汇储备规模看,2009年年底国家外汇储备余额为23992亿美元,雄踞世界第一位。

从以上几个数量型指标来看,毋庸置疑,我国已进入了金融大国的行列。但是,从创新水平、监管能力、国际化程度和市场体系的发育程度以及人才资源等质量型指标来看,我国的金融发展与发达国家相比还处在一个较低的水平。特别是我国金融从业人员的知识技能水平,同发达国家相比仍有较大的差距,缺乏具有战略眼光、熟悉国际金融业务并具有防范金融风险能力的高层次金融人才。

我国高层次金融人才匮乏,致使金融企业整体素质不高和创新能力不强,这既与金融大国的地位不相匹配,也不能适应我国金融业务快速发展和国际竞争的需要。因此,加快培养和造就一大批高层次的金融专业人才迫在眉睫。

学校是知识的生产地、集散地和输出地,高层次金融人才的培养主要靠高等金融院校。我国高等金融教育具有起步晚、起点低的特点。改革开放后,特别是近十多年来,我国高等金融教育呈现出前所未有的快速发展的势头。在“金融热”的驱动下,除众多财经院校一般都设有金融专业外,一些理工、农业、师范甚至外语等院校也不顾条件,追逐热点,纷纷增设金融专业。金融热使得各高校的金融专业如雨后春笋般冒出来。据不完全统计,至1999年时全国高校金融类专业的设点已超过600个。众多高校金融类专业的开办,尽管在一定程度上促进了金融教育和金融学科的发展,但我国高校金融类专业数量多,却普遍存在着师资力量不够强、教学内容、课程体系和教学方法不够新,教学改革滞后等问题。从总体上看,我国高校金融类专业的教学质量和学术水平不够高。

目前,我国金融人才市场已出现了较为严重的供需脱节的矛盾:一方面高校金融专业毕业生供给过剩,就业难;另一方面,许多金融企业却又找不到适用的高层次人才,影响到业务的拓展。据《羊城晚报》所作的2003年高校毕业生供销调查,金融专业毕业生最为过剩(《羊城晚报》2002年12月24日)。金融专业“产品”买方市场的出现,意味着社会对金融专业人才培养规格与质量提出了更高的要求。事实证明,当今我国金融业最为短缺的已不再是一般的从业人员,而主要是以下几种高层次的金融专业人才:1、以金融企业家为主要代表的领军人物和经营管理人才;2、精通研究分析、产品开发、风险控制、熟悉和掌握国际金融操作规则的高端应用型人才;3、在金融学一个或几个相关领域具有比较扎实的专业理论功底和复合知识结构的研究型人才。

市场既是企业也同时是高校发展的指挥棒。创造适应市场需求的有效供给,是高校金融专业生存和发展之根本。我国作为正在崛起的经济大国和金融大国应该认真思考金融教育的未来发展方向。我国在建设金融强国的进程中,必须把金融教育置于更加基础、更加重要的先行地位。金融教育在今天的中国比任何时候都更重要。如何顺应我国金融业的发展和建立金融强国的需要,提升我国高等金融教育的水平,尽快培养出大批高层次的金融专业人才,已是摆在我国广大金融教育工作者面前的一项重要而又紧迫的任务。那么,怎样才能振兴我国的高等金融教育,建立与金融大国相适应的高等金融教育呢?笔者拟就此问题谈点个人的浅见。

一、从数量扩张到注重学科建设转变

鉴于我国开设金融专业的高校数量已不少,但针对大多数学术层次和教学水平不够高,培养高层次人才能力薄弱的状况,我国的高等金融教育必须从粗放型、外延式的数量扩张转变到注重学科建设的内涵式发展上来。金融专业的数量需要稳定,重点需要突出,质量需要提高,切实把学科建设放在最重要的位置。学科建设是承载高校教学、科研等项工作的基础和载体,是体现高校办学水平、办学特色和社会声望的主要标志。高校科研能力的增强和教学水平的提高,主要取决于学科的发展水平。因此,要办好高等金融教育,就必须充分重视学科建设的龙头地位,花大力气抓好学科建设。笔者认为,从我国高校金融类专业目前的状况看,要重视和抓好以下几项工作。

(一)稳定专业数量,优化教育资源配置

目前高校金融专业尽管已是数量偏多,但有的高等院校甚至还在争取办金融专业。这只是过热的一种表现,并不能代表该学科的发展方向。金融教育分散办学,不但难以形成一定的优势和合力,反而会造成明显的教育投入的分散与不足。教育主管部门应当稳定金融专业的数量,适当控制招生规模,特别是要限制那些没有条件的高校再开设金融专业。对于已开设的金融专业要进行严格评估,质量太差的要限期整顿或撤并,适当淘汰一些没有竞争实力的高校金融专业。通过调整全国各高校金融专业的设置,有助于优化教育资源的配置,提高办学效益和人才培养的质量。

(二)突出重点,塑造品牌

要提高高等金融教育的质量,很重要的一点,就是要突出重点。没有重点就没有政策,政府教育主

管部门应根据师资力量、教学水平和学术声誉,择优挑选若干所高校的金融专业作为重点扶持的对象,集中有限的财力加大投资力度,使之在教学质量和科研水平方面更加突出,成为社会公众认可的“国家队”或品牌。在金融类高等院校的学科建设中,塑造几个品牌,并重视充分发挥品牌的先导和辐射效应,有助于带动中国高等金融教育整体水平的提高。

(三)扬长避短,办出特色

要抓好金融学科建设,必须注重专业特色。注重特色是学科建设的应有之义,也是魅力之所在。每所高校都应当有自己的追求目标,体现出与别的大学的差异性。纵观中外高校名牌专业,无不是各具特色,没有特色就不可能成为品牌。这就如同一个企业没有品牌产品,就不可能成为知名企业一样。现代金融学是一个集合概念,它是由许多分支学科组合而成的。其分支学科众多,除传统的货币银行学、保险学、证券投资学、农村金融学等之外,还有金融工程学、行为金融学等。这些学科都是从某一个侧面人手对某方面的金融问题进行研究的。设有金融专业的高等院校,应根据国内外金融学理论发展的情况、自身学科发展的历史和现状,特别是教师队伍的结构,扬己所长,发挥自身的优势,选择建设具有自身特色的具体分支金融学科。即使金融类专业具有较强实力的高校,也不可能使其每门分支金融学科都居于国内一流的地位,但必须有一个或几个分支金融学科跻身全国高校同类金融学科的前列。不论中外,凡具有较强实力而能有较高社会声誉的高等院校,从其学科结构上看,大都是通过突出一个或几个优势专业,以其独特的竞争优势而屹立于世。一所高校,如果有一个或几个真正的高水平的分支金融学科或独具特色的金融学科,这所高校就会在国内金融界乃至国际学术界产生影响,就能在金融教育界立足,并带动整个学校的金融类学科和其他相关学科的发展。

二、转变金融教育理念。改革课程体系设置

培养高素质人才,是高等教育的根本主旨。因此,能否培养出符合社会需求的合格人才,理应成为评价高等教育对社会贡献大小最重要的指标。“金融教育”也不例外,我国的高等教育必须顺应社会对金融人才需求的变化,转变金融教育的理念,以便为社会培养出更加符合需求的合格人才。

(一)要从重视传授理论知识向传授金融理论和实务知识并重转变

金融学是一门实用性很强的专业,理论知识固然重要,但应突出实用特征。金融教育要重在务实,金融教育能否突出务实,能否培养出大批善于资金运作并具有风险防范能力的实用型人才,是衡量金融教育成功与否的一个重要尺度。

(二)要从培养单一的专门型人才向培养适应能力更强的复合型人才转变

现代科学与技术出现的不断交叉和融合的趋势,使得各职业之间的界限日趋模糊。现代科学与技术的这种发展趋势,对高等院校人才的培养模式与知识结构提出了新的要求,高等院校所培养的人才不仅需要具备本专业的知识,而且还必须具备其他相关专业更为宽广的知识与技能。目前高等教育已呈现出从专才教育向复合型“通才”教育变化的趋势,金融是一门涵盖内容十分广泛的学科,更应当重视具有多学科最新综合知识的“通才教育”。

(三)要从只注重为国内金融业培养人才向重视培养外向型人才转变

在经济全球化的浪潮下,高等金融教育不仅要面向本国金融业,也应当面向国际金融市场。高等金融院校要努力培养出更多掌握国际金融运作规则和具备博弈能力,能够代表国家在国际金融舞台上发挥作用的金融人才。培养目标的定位和人才培养模式的改革,最终需要落实到课程的设置和教学内容的调整上。应用型、复合型和国际化的金融人才的培养目标,要求改革和更新金融教育课程体系以及教学方法。

1.课程设置微观化

经过多年持续不断的教学改革,我国高等金融专业课程体系已有很大程度的改进,但还有必要进一步优化。与国外著名大学相比,我国目前的金融专业与金融市场相关的微观金融和务实性类课程偏少,宏观金融类课程偏多。我国高等金融专业在课程体系调整中,要在适当压缩宏观金融理论课程的同时,增设一些能反映金融微观运行需要并有助于培养专业技能和实践能力的课程,这样可以使金融教育更接近于现实和服务于社会,提高金融专业人才的适应性和就业能力。

2.教学内容综合化

针对我国金融教育领域里专业设置比较单一及知识结构单一的现状,要培养出“金融通才”,就必须在课程设置的部署中,特别重视金融学与数学、统计、法学、网络技术等相关学科的交叉、融合,尽可能多开发一些其他相关学科的课程,力求使金融专业的教学内容趋向于综合化。重视多学科综合知识的“通才教育”,能使从业人员在学生时代就已从狭隘的专业中走出来,开阔视野,拓宽知识面,增强适应能力和应变能力。

3.教材选用国际化

我国金融教育,应立足长远,面向国际,课程体系设置、教学内容、教学手段和教学模式等诸方面都应瞄准国际先进,逐步与国际接轨。金融教育要面向国际化,其中很重要的一项,就是要积极引进国外近年来出版的关于金融业经营管理和业务操作方面的教材与资料,重视跟踪当今国际金融理论与实务的最新发展动态。在教材的选用上要尽量采用能反映现代金融理论最新研究成果的原版教材,力求教学内容具有国际先进水平。这不仅能使学生在采用原版的双语教学中提高专业外语水平,而且还有助于培养掌握现代金融最新知识的高层次金融人才。

4.教学方法多样化

教学方法是教学活动的重要环节。在金融课程的教学过程中,应大力推广启发式、专题讨论式教学以及案例教学和模拟实验教学。对于操作性强的金融学课程,要特别重视案例教学和模拟实验教学。通过案例教学和模拟实验教学,能使金融教学更贴近实际,有助于增强学生对书本知识的感性认识,训练和提高学生的独立思考能力和分析判断能力及对金融实务的动手操作能力。

三、抓好师资队伍建设,确保人才培养质量

改革开放以来,经过多年持续不断的努力,我国高校金融专业已培养和造就了一支具有一定水平和实力的教师队伍。我国高校金融专业师资队伍,无论从规模、层次、数量还是质量等方面近年来都有了长足的进步。但是,从总体上看,这支队伍还远远不能适应金融学科建设发展的需要。我国高校金融专业师资队伍仍存在不少问题,比较突出的有以下两点:一是学术层次不够高,为学术界公认的高层次专家所占比例较低。特别是能站在高端位置,引领学科发展方向的拔尖人才奇缺,能跻身国际学术前沿并享有国际声誉的金融学教授更是凤毛麟角。二是由于受传统高等金融教育模式的影响,许多专业课教师都缺乏在金融机构一线工作或培训的经历,往往是教期货投资理论的不懂得做期货,教国际金融方面理论的不会外汇交易操作。

教师是教学的主体,高素质的教师队伍是保证教学质量和培养高层次人才的关键。教育大计,教

师为本。我国的高等教育要跟上世界一流水平,就必须要建设世界一流的师资队伍。加快培养和造就一支与金融教育发展相适应的高层次教师队伍,乃是我国金融教育界的一项带有根本性和战略性的大事。针对我国高校金融专业教师队伍存在的突出问题,笔者认为应着重抓好以下几点:

(一)高起点,大力度地从海外引进杰出人才

任何一门学科的师资队伍建设,最关键的因素是要有学术带头人。我国金融教育的发展,需要高起点大力度地从海外引进一批具有真才实学的优秀人才。许多身在海外的优秀人才在国外高校受过严格系统的训练,有的甚至还有在国外著名金融机构担任职务的经历,他们具有扎实的现代金融理论知识并比较熟悉现代资金运作规则。他们作为学术骨干加盟进来,有助于加速我国金融教育发展的进程,在较短的时间内迅速提升我国金融教育师资队伍的学术层次和整体实力。

(二)重视培养在国内受过教育和训练的教师

由于在今后相当长的一段时间内,大多数高校金融学科的师资主体仍将是在国内高校受过教育和训练的教师。因此,我国高校金融专业师资队伍建设应当实行“引进与培养相结合,重在培养”的方针,舍得花大力气培养在国内受过教育和训练的教师,特别是青年教师。为了营造使现有教师队伍中的优秀人才能脱颖而出的良好环境,笔者认为可以采取以下有效措施:1、通过举办各类针对性强的高级研修班,利用发达国家的师资队伍和教材举办系统的专题讲座,选派有潜力的专业教师到国外著名学府或金融机构学习和深造,以提高现有教师的理论水平和业务能力。2、完善师资队伍的考核评价机制,强化竞争意识和进取精神,公平竞争,择优聘用,努力创造良好环境能激励人人不甘落后,勤奋向上增长才干。3、积极创造条件,争取使尽可能多的功底扎实的青年教师有机会出现在国内外金融界的学术论坛上,进行交流和研讨。通过参加学术和教学方面的交流,取长补短,提高学术水平和教学水平。

(三)加强学校与金融机构之间的联系和往来

高等金融院校应努力加强与银行、保险公司、证券公司等金融机构之间的密切关系,争取让专业教师能有较多的机会与金融机构的有关人员合作从事项目研究,同时邀请有关金融机构的专家到学校担任教职。采取“走出去”和“请进来”的策略,通过与金融机构有关人员的频繁接触和紧密联系,提高专业教师对现代金融实务知识的了解和熟悉程度,并使教师的知识结构及教学和研究能力紧跟金融发展的客观实际,与金融业的发展同步前进。

四、逐步实现从模仿和跟随向自觉发展转变

金融专业类别第9篇

（东北财经大学 会计学院；中国内部控制研究中心，辽宁 大连 116025）

摘 要：财经院校管理类专业基础课由于是不同教学单位开设的，容易产生授课内容重复的问题.本文以《金融学》和《财务管理》课程为例，在阐述两门课程整合的必要性的基础上，分析整合方案应考虑的因素，并根据专业基础课设置原则，给出了三个解决方案，并基于知识完整性，针对每一种方案给出了具体的应对措施.

关键词 ：专业基础课；金融学；财务管理；整合

中图分类号：G642文献标识码：A文章编号：1673-260X（2015）04-0254-03

基金项目：本项目为东北财经大学校级教改课题《管理类专业基础课授课内容重复的整合研究》的研究成果

近几年，教育部不断地对高等学校教学计划改革提出政策性规定，比如，学分不断降低，这样的改革对于学生来说有利有弊，好处是学生可以有更多的时间和精力去拓展授课以外的能力和素质的提升，有利于培养综合性人才；弊端是对于没有学习规划的学生来说可能造成知识摄取不足，限制了知识面的扩展.为了弥补这样的弊端，高等院校应该合理设计专业基础课，尽量在有限学分的前提下，给学生充分补给基础知识，为其专业课学习打下坚实的基础.然而，很多财经院校设置专业基础课时常常会有授课内容重复的现象，如果重复的课程不是来源于同一个教学单位，那么授课老师之间就可能缺乏对于授课内容的沟通，可能会导致重复或衔接问题.本文以财经院校管理类专业专业基础课《金融学》和《财务管理》课程为例，分析两门课程授课内容重复的整合问题.

1 《财务管理》和《金融学》两门课程整合的必要性

《财务管理》和《金融学》是分别隶属于管理类和经济类的两门课程，但其授课内容却有很大的重复性，以我校会计学系列教材《财务管理》（刘淑莲主编）和金融学系列教材《金融学教程》（苏平贵主编）为例，《财务管理》教材共14章，《金融学教程》教材也共14章，从其目录标题看，共有9章是完全重复，其余的章节有部分重复，也就是说，两门课程至少有70%以上的内容是重复的.目前，我校管理类专业同时开设了这两门专业基础课，根据2010级的教学计划，我校共有17个管理类专业同时在大学二年级开设了财务管理和金融学课程，其中，劳动保障、行政管理、公共事业管理专业的财务管理是方案内学科基础选修课，金融学是学科基础必修课；管理科学和工程管理专业的金融学是选修课，财务管理是学科基础必修课；其余的12个专业（电子商务、旅游、资产评估、日会、注会、会计学、加会、财务管理、物流管理、人力资源、市场营销、工商管理）的财务管理和金融学都是学科基础必修课.这意味着我校有12个管理类专业的学生因为教学计划安排而导致财务管理和金融学的重复学习.只有5个专业的学生可以通过选课来避免财务管理和金融学的重复学习，然而这些学生极有可能因为不了解课程的内容而同时对两门课进行了选修.由此可见，我校目前管理类专业同时开设财务管理和金融学势必造成授课内容重复，浪费了教学资源，同时也降低学生学习的积极性，影响教学质量.

管理类专业同时开设《财务管理》和《金融学》课程造成重复授课不光是我校的问题，外校同样存在这样的情况.以山西财经大学为例，工商管理专业、物流管理专业、市场营销专业、管理科学专业、工程管理专业、项目管理专业等管理类专业都同时开设了《财务管理》和《金融学》课程.

管理类专业学生开设《财务管理》和《金融学》课程的目的是为了让学生掌握一定的理财知识和了解金融市场环境知识，以培养适应经济型社会需求的管理类人才.《财务管理》以讲授公司理财知识为主，简单介绍了金融市场环境知识.《金融学》对金融市场环境做了比较详细的介绍，同时也大量介绍了理财知识.这就使得两门课程产生了大量的授课内容重复.根据学分制的教学制度，在总学分一定的情况下，如何取舍这两门课程，或者如何很好地整合这两门课程，思考这两个问题，有利于重新修订或调整管理类专业学生的教学计划，提高教学质量，优化教学资源配置.

2 设计管理类专业《财务管理》和《金融学》课程整合方案应考虑的因素

2.1 体现课程基础性的特征

专业基础课是为学生学习专业课奠定必要基础的课程，是学生掌握专业知识技能必修的重要课程.不同的专业有各自的一门或多门专业基础课，同一门课程也可能成为多门专业课的专业基础课.作为财经院校的管理类专业学生，了解理财知识和金融市场的知识是很有必要的，因为所有管理活动都是为了提高价值，而在现今的商品经济社会里，金融市场是与个人生活和企业经营不可脱离的平台.但管理类专业的学生将来的主要就业岗位又不专门是公司财务和股票投资，因此，对于管理类专业的学生开设的专业基础课应该包含理财和金融市场的基础知识.

2.2 扩展知识面

比较宽厚的专业基础，有利于学生的专业学习和毕业后适应社会发展与科学技术发展的需要.专业基础课的设置除了要突出财经院校的特征之外，还要能够扩展学生的知识面.除了介绍理财知识和金融市场的基础知识外，还可以介绍一些与企业经营和个人生活息息相关的财经类知识，比如货币的供需与定价、风险管理等基础知识，以扩展学生的知识面，提高学生的综合素质.

2.3 教学资源分配

学校在设置课程时往往会考虑到教学资源分配问题，这不仅关系到教师资源的合理分配，也关系到学生知识体系的完整性问题.《财务管理》通常是财务系（或者会计系）开设的课程，《金融学》是金融系开设的课程，在设计管理类专业开设的《财务管理》和《金融学》课程整合方案时，要注意这样的问题：如果保留《财务管理》，金融系需要开设什么样的课程能够给学生介绍金融方面的知识；如果保留《金融学》，财务系需要开设什么样的课程能够给学生介绍财务方面的知识；如果这两门课程都删除，那么哪门课程能够补充理财和金融市场知识，这个教学任务应该由哪个系来承担.

3 管理类专业《财务管理》和《金融学》课程整合的方案设计

针对上述问题，财经类院校管理类专业本科教育的专业基础课应该凸显财经特征，因此，关于《财务管理》和《金融学》两门课程的设置有三种可能：一是保留《财务管理》课程，舍掉《金融学》；二是保留《金融学》，舍掉《财务管理》；三是同时保留《财务管理》和《金融学》，并协调两门课程的授课内容，凸显两门课程各自的特点.

3.1 保留《财务管理》，舍掉《金融学》

表1列示了中国校友会网最新编制完成的《2014中国大学评价研究报告》中除东北财经大学外，排名前5名财经类院校的管理类专业基础课的设置情况，由于各个学校教学计划设计不同，所以有的学校也叫“学科公共课”.从表1可以看出，基于财经类院校的特点，各财经类院校管理类专业的课程设置中都有“财务管理”课程，主要是因为管理类专业的学生主要是学习企业中某一方面的管理技能，而财务管理是企业基于价值管理中不可缺少的重要管理内容之一，因此，为了扩展学生的知识面，《财务管理》课程成了各财经院校管理类专业必开的课程.

如果保留《财务管理》课程，基于知识完整性，替代《金融学》可以开设的金融类课程应具备以下特点：（1）详细介绍金融市场和金融工具类型；（2）介绍金融市场参与要素；（3）介绍金融市场工具的流通和定价机制.基于上述考虑，可以选择的课程有：货币银行学、金融市场学等.

3.2 保留《金融学》，舍弃《财务管理》

如保留《金融学》课程，基于知识的完整性，替代《财务管理》可以开设的包含理财知识的财务类课程很难在同一门课程中找到，往往会在《管理会计》和《财务分析》中涉及到部分理财知识，由于学分的限制和基础性要求，这两门课都是专业必修课，不适合作为专业基础课开设.那么替代《财务管理》的课程就需要在别的教学单位寻找，比如：投资学等.

3.3 同时保留《财务管理》和《金融学》并予以协调

如果同时保留《财务管理》和《金融学》这两门课程，就需要将教学内容进行整合，教师需要对教学内容进行协调，避免出现重复的授课内容.本文认为，基于专业基础课54学分的要求，《财务管理》和《金融学》的教学大纲至少要包括表2的内容.基于两门课程内容的整合，需要针对管理类专业编写配套教材，这样才能够避免教学资源的浪费.

4 结束语

财经院校的管理类专业的学生在学习专业必修课之前，需要充分了解理财和金融市场知识，这些知识应该在专业基础课中进行设置.目前，管理类专业主要是设置《财务管理》讲授理财知识，设置《金融学》讲授金融市场知识，但由于这两门课分别开设在财务系和金融系，授课教师在授课时存在授课内容沟通障碍，导致这两门课的授课内容存在很大重复性，为了解决这个问题，本文根据专业基础课设置原则，给出了三个解决方案：保留《财务管理》，舍去《金融学》；保留《金融学》，舍去《财务管理》；同时保留这两门课程.并基于知识完整性，针对每一种方案给出了具体的应对措施.

参考文献：

（1）杨琴军，陈龙清，季华.浅谈专业基础课教学改革与学生能力培养的整合[J].中国林业教育，2006（3）：14-17.

（2）赵冬梅.基于应用型人才培养的财务管理教学改革研究[J].财会通讯（综合版），2009（8）：34-36.