关键词：农业发展；传统农业；现代农业；制约性因素
一、我国农业发展的现状
我国的改革最先在农村以打破体制，实行家庭联产承包责任制为出发点，克服了体制下生产效率低下和激励机制缺失的弊端，从而极大地促进了农业经济的发展，提高了农业的劳动生产率和土地生产率以及农业对GDP的贡献率。但是从1985年以来，农业经济出现了徘徊状态，农业产值占GDP的比重一直处于下降的趋势，并且与二、三产业相比，不仅绝对增长额较低，而且相对增长额也大大低于二、三产业。因此，现阶段如何进一步推动农业经济发展，就成了国民经济中的一个突出的问题。
改革初期（1978年―1984年）我国农业经济发展不仅在绝对额上有较大的增长，农业产值由1978年的1018.4亿元增加到1984年的2295.5亿元，而且在相对额上也由1978年的28.1%提高到1984年的32.0%，与同期二、三产业相比，均表现出高增长的态势。1978年―1984年短短的六年时间，以不变价格计算的农业总产值年平均增长率为6.05%，是1949年新中国成立以来农业增长最快的时期。但是自1985年以来，在原体制下被束缚的生产力得到极大的释放后，农业生产力出现边际释放能力递减，并随着我国经济改革与发展的重心向城市及工业的转移后，农业的发展出现了徘徊的状态。如2002年，农业产值为16117.3亿元，而第二产业产值为53540.7亿元，第三产业产值为35132.6亿元，三次产业占GDP的比重则分别为15.4%、51.1%和33.5%。因此，如何推动农业经济的进一步发展，切实加强农业的基础地位，加快推进传统农业向现代农业的转变，成为当前人们普遍关注的问题。
二、当前我国农业经济的特征与农业发展面临的制约性因素
从当前我国农业生产的实际中可以看出，农业生产与发展过程中的传统特征仍比较明显，并在一定程度上制约着农业的进一步发展。因此，为推动我国农业经济的发展，在结合我国农业经济传统特征的基础上，进一步明晰现阶段农业发展的思路，现对传统农业的特征及农业发展的制约性因素作具体的分析，主要体现在以下几个方面：
1、传统农业的技术非常落后。传统农业下的农民，仍习惯于按照一种落后、一成不变的技术来进行耕作。这些技术是通过对自身的农业生产进行长期观察和积累的经验而形成，又是通过示范和口头传授而得以代代相传的。
2、传统农业的“有效而贫穷”假说。这一假说是舒尔茨在1964年《改造传统农业》一书中提出的。他指出“在传统农业中，生产要素配置效率低下的情况是比较少见的”。它的含义即是“依靠重新配置受传统农业束缚的农民所拥有的要素不会使农业生产有显著的增加”，也就是“没有一种生产要素仍未得到利用。在现有技术状况和其它可利用的要素为既定的条件下，每一块能对生产做出贡献的土地都得到了利用”，“此外，每一个愿意并能做出一些有用工作的劳动力都就业了”。舒尔茨进一步把要素概念扩大到土地、劳动、资本和技术状况，仍然得出结论认为，“根据这种全面的要素概念，这个社会之所以贫穷是因为经济所依靠的要素在现有条件下无法生产的更多”。
3、传统农民对价格变化的反应。传统农业的农民，也会根据市场的变化来安排生活和生产。但是，“传统农民对价格的反应灵敏与提高产量是不尽相同的。即使在价格普遍上涨的情况下，生产量与销售的农产品有可能很少。这是因为：第一，传统农民的收获物中，除自身消费外，可供出售的已经很少，即使价格上涨也无能为力；第二，由于扩大生产所必需的投入要素有限，特别是土地资源有限，因此，对价格的变化无法作出产量上的变化。”
4、传统农业中每个农户的土地经营规模很小，特别是一些人口稠密的国家情况比较突出。因为大多数发展中国家的人口增长很快，相对于土地而言，劳动力是充裕的，而且传统农业是发展中国家的主要部门，绝大多数的人都堆积在农村从事农业生产活动，因此人均土地面积很少，从而出现人口增长与土地资源失衡的状态。在我国农村实际中，平均每个劳动力经营耕地面积约为2亩，与按劳动力人均8―10亩耕地为合理的经验系数计算的数值相差甚远。而且还有1063个县人均耕地低于0.8亩的警戒线。并且我国的耕地资源还在以每年0.2%的速度减少，从而人地矛盾表现得极为突出。
5、农业生产的自然弱质性。由于农业生产与其他产业相比所特有的对自然条件（如土地、水、风、阳光等）的依赖性，所以当自然条件变化时，必然对农业生产产生一定的影响。即使在现代生产条件下，农业生产要想消除自然条件的限制也是相当困难的。表1反映了我国自1985年至2002年农业生产受自然灾害影响的情况。
6、农产品需求价格弹性和收入弹性小的特点。需求价格弹性小导致农业生产“增产不增收”，供给刺激机制缺失；需求收入弹性小，导致人们在收入水平提高时所产生的对农业生产的需求刺激比其他产业小，从而需求刺激机制缺失。这不仅内在地制约了农业生产的进一步发展，还使农业生产丧失了外在的激励机制。
7、农业比较优势的下降。通常在较低的发展水平下，土地和劳动力是比较丰富的要素；较发达的经济则拥有较丰富的资本。而由于不同产品要求的要素密集度不同，所以随着经济发展水平的提升，资本拥有量相应增加，从而比较优势必然从农业转到其他产业上面。农业比较优势下降的情况是，由于农业生产需要土地的投入，而土地的禀赋是固定的；随着资本积累从而土地变得越来越稀缺时，农业就不再具有比较优势。
8、传统农业生产的粗放性与自给性特征。在农业发展的初期或农业为主要部门的情况下，农业生产方式多是以增加要素投入量从而提高农业产量为特征。并且早期农业生产的效率低，农产品主要被作为自给性生活来源，不具备商品经济条件下的生产剩余条件。
三、现阶段推动我国农业经济发展的思路与对策
尽管随着近现代经济的发展，农业在整个国民经济中的比例日益下降，但农业的基础地位仍然是其他产业所无法替代的。从近现代农业发展史看，农业不仅通过支持工业化为经济发展做出贡献，而且能够直接为经济发展做出其他多方面的贡献，农业部门在为现代经济的发展提供农产品原料、沟通城乡联系、提供工业扩张所需要的资本和劳动、换取外汇等各方面都是不可或缺的。如果农业发展得不到应有的重视，必然会严重遏制工业化和整个经济的发展。
长期以来，我国农业是在传统的格局下进行生产和经营的。随着工业和科技的迅猛发展，传统农业出现了向现代农业转变的趋势。“综合国内外的现代农业建设经验，对我国的现代农业可以作如下概括：现代农业是在现代市场经济条件下以专业化分工、社会化协作和商品化生产为前提，以企业化、集约化、产业化经营为手段，以不断提高的土地产出率、科技贡献率、劳动生产率为标志，广泛应用现代产业理念、现代设施装备、现代科学技术、现代管理方法进行农业生产经营活动的现代产业体系。现代农业至少有八个方面的本质特征：一是现代农业是市场化、国际化程度比较高的开放型农业；二是现代农业是生产专业化、规模化程度很高的集约农业；三是现代农业是以农民知识化为基础、科技贡献率相当高的科技密集型农业；四是现代农业是农产品质量安全水平和标准化程度相当高的绿色农业；五是现代农业是以发达农产品加工为支撑的高附加值农业；六是现代农业是产业化经营一体化农业；七是现代农业是可持续发展的生态农业；八是现代农业是由政府实施科学管理和依法加强支持保护的基础产业。”尽管对传统农业与现代农业的内含和特征的理解与描述不尽相同，但上述基本特征还是可以反映其内在本质的。结合以上对传统农业和现代农业的内含与特征的分析，我们可以找到推动传统农业向现代农业转变的基本思路与措施。具体有以下几个方面：
1、推动农业科技进步。现代农业发展的动力来自科技进步与创新。现代农业发展的过程，实质上就是先进科技在农业领域应用的过程，是用现代科技及装备改造传统农业的过程。根据国际经验，当前必须高度重视对农业科技的投入，推动农业科技创新能力，实施现代农业科技创新工程，推广应用农业高新技术和先进适用技术，推进农业生产经营制度创新，建立健全农业科技创新服务体系。
2、推动“农村土地家族化与市场化‘有限整合’”，逐步发展适度规模经营，提高农业生产的机械化水平与效率。现阶段，随着我国农村劳动力的大量流动，一定程度上缓解了农业生产中的人地矛盾，但由于我国农村家庭的土地小块分割的特征，制约了生产与管理的效率，提高了机械化的成本。应通过家族化或市场化的方式，对农村土地进行有限的整合，结合农村的实际，逐步推动整合的进程，以便在此基础上实现农业生产的适度规模经营。
3、在适度规模经营的基础上，转变农业经济增长方式。农业经济增长方式的转变，必须具备相应的条件。按照邓小平关于农业发展的两个飞跃的理论，在当前阶段，实行经济增长方式的转变，应大力推动农业剩余劳动力向城市和非农产业的有效转移，推动农业生产适度规模经营，加大对农业生产的科技投入，加快农村基础设施建设，只有这些条件具备了，农业经济增长方式的转变才有可能实现。
4、重视财政对现代农业的支持。在目前我国工业化水平条件下，政府应大力推动城乡、工农协调发展，体现出财政支农政策的倾斜度，有效地防御和克服农业发展中的自然弱质性与市场弱质性，培育农业自主发展的能力，消除现实的与潜在的对农业发展的制约性因素，从而实现国民经济的协调、良性发展。
5、加快农业产业化进程，加强农业社会化服务体系建设。农业生产由于其自身的特殊性，附加值较低，产业链较短，农业增收与自身资本积累的能力较差，而且农业发展所需的社会化服务体系不健全，不利于农业生产在市场经济中的进一步发展。因此，应推动农业“生产、加工、销售与产前、产中、产后一体化的产业链与服务组织”的形成，从而增强农业的抗风险能力与自身资本积累能力。
参考文献：
1、舒尔茨.梁小民译.改造传统农业[M].商务印书馆,1987.
2、中国人民大学经济学院.经济学文粹[M].华夏出版社,2001.
3、骆建华.重视财政对现代农业的支持[J].浙江经济,2006(9).
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5、史继红.农业经济增长方式转变的制约性因素及对策分析[J].全国商情.经济理论研究，2007(4).
1农业科技人才的特征
什么是“农业科技人才”,关于这一问题,已有不少学者做过研究。有学者认为,依据农业科技人才所从事的实际工作情况,兼顾其学历状况,可将农业科技人才分为三大类,即农业科技理论研究人才、农业科技推广人才和农业科技实用人才[1]。其中,农业科技理论研究人才包括农业科学基础理论研究、应用研究及技术创新研究方面的专门人才,这类人才主要集中在农业院校及科研院所,他们是农业科技创新的主力军,其主要时间和精力用于研究工作之上。宁夏农林科学院的大部分科技人员属于这个概念范畴。综合众多学者对“农业科技人才”的定义,本研究采用杨庆先等人阐述的“农业科技人才”定义,即“指在农业科学技术实践中,具有良好的思想道德以及从事农业科技活动所需要的专业知识与技能,能根据农业发展和社会需要迅速调整自己,并利用这些知识与技能进行各种类型创造性劳动,为农业科技进步作出贡献的人”[2]。为了实现人力资源管理的功能,结合本单位实际工作需要,确定了本研究的三个类别评价对象,即学科带头人(选拔功能)、青年科技骨干(培养功能)、初级科技人员(招聘功能)。农业科技人才是科技人才的一个重要组成部分,合格的农业科技人才普遍具有以下特征。
1.1具有扎实的专业基础知识和丰富的实践经验科技活动不能凭空想象,而是要借助丰富的知识和经验来进行。农业科技人才更是如此,没有扎实的农业科技知识,没有丰富的实践经验,是不可能在农业生产活动中正确指导、发现问题、解决问题和进行农业科技创新的。
1.2自我实现的需求强烈农业科技人才不同于普通的劳动者,其拥有较高的专业知识,有能力接受各种创新和挑战,更希望有提供个人成长和发展的空间,向社会和个人展示自己的才能,满足自我的需求。
1.3具有较强的学习能力农业科技人才丰富的知识内涵激发了他们不断追求进取,由于他们普遍受到过较高的教育,他们学习、领悟知识的能力也普遍较强。
1.4具有理论联系实际的能力农业科技人才所涉及的领域与一般的科技工作者不同,他们想要有所成就,有所突破,除了要有扎实的理论知识外,还要经常亲自到田间地头了解情况,动手解决实际生产中遇到的问题,因此,必须具有较强的理论联系实际的能力。
1.5工作过程难以监督和一般科技工作者一样,农业科技人才是在易变和不确定的环境中从事创造性工作,其工作过程往往没有固定的流程和步骤,从而呈现出很大的随意性和主观支配性。因此,很难监督和控制农业科技人才的工作过程。
1.6个人工作成果不易直接测量和评价农业科技人才的工作成果常常以某种思想(论文)、专利发明、标准的形式出现,往往不可直接测量和评价,而一项创新成果通常又需要一个团队合作来完成,因此,个人的成就更加不易于直接测量和评价。以上农业科技人才及其工作的特点给评价工作带来了难度,传统人事管理中“人才评价”这一环节一直是个难点。经过对这一工作资料的分析总结,查找出了传统评价工作中存在的主要问题。
2传统人才评价工作中存在的问题
我国对科技人员评价工作的研究起步较晚,21世纪90年代初期高等教育界才开始注重,而且研究主要集中在科技人员应具备哪些能力和素质上。宁夏农林科学院在人才评价方面做了大量的工作,完善了各研究系列的6个门类12类的考核标准。针对所分的三个层次的科技人才已制定了《学科带头人选拔办法》、《青年科技骨干选拔办法》等,经过几年的运行,已收到了良好的效果。但随着人才工作的进一步发展和细化,在分析人才评价过程中主要有以下不足:一是评价过程过于重视知识、技能等外显特征与业绩的考察,忽略特质、核心动机等内隐特征和行为的测评,因而对其发展潜能和工作绩效的预测性较差。例如,在“学科带头人”评价选拔过程中,对“主持科研项目”、“获奖成果”、“争取经费”、“发表论文”等业绩成果有明确的量化规定,虽然这为参评“学科带头人”设置了初选的标杆,但没有对农业科技人员的潜能、素质等因素进行综合测评,存在一定缺陷。二是不能切实结合岗位的要求分配科技人员,忽视人与工作的匹配性。“学科带头人”、“青年科技骨干”既是一个荣誉称号,更是一个有着具体胜任能力要求的岗位。要测量一个人是否胜任此岗位,须先明确岗位所要求的胜任特征。人与岗位的契合匹配程度是选拔、聘用最具关注价值的问题。三是评价的方式比较单一,更多依赖领导及评委的感性认识,因而透明度不高,评价结果主观随意性较大。四是评价涉及的测评指标要素不够系统、全面,且没有权重设定。例如,评价“学科带头人”要求具备思想素质、业绩成果等指标,一级评价指标过于粗疏、笼统,缺乏二级指标要素。其中,不能确定各能力、素质的比重程度是最大弊端。五是评价管理过程中消耗的人力成本较高。在人才推荐、选拔过程中,每次要收集整理大量的申报材料、定期年终考核评价材料、期满考核材料等,工作中给工作人员带来纸质材料管理负担,管理成本高,效率低。科技人员的评价指标体系是否科学合理决定着农业科研机构能否快速发展,构建一套具有农业特征、科学合理、系统全面的绩效评价指标体系是正确评价农业科技人员绩效的前提和基础[3]。
3对胜任特征及其模型的理解和认识
3.1胜任特征概念1973年,哈佛大学的麦克利兰教授着名的研究成果———《测量胜任特征而非智力》,使人们看到现代人力资源管理理论新的曙光。他引用大量的实证说明了滥用智力测验来判断个人能力的不合理性,指出学业成绩不能预测职业成功,智力和能力倾向测验也不能有效预测人们的职业成功,生活中的其他重要成就主张通过对岗位优秀人员所具备的个体特征进行实践分析和总结,提炼出胜任特征,作为该岗位人员筛选或评价的标准。这为人力资源管理的实践提供了一个全新的视角和一种更有效的工具。所谓胜任特征,是指在特定工作岗位、组织环境和文化氛围中优异成绩者所具备的可以客观衡量的个人素质[4]。可以从以下三个方面把握胜任特征:胜任特征指的是在具体工作岗位上任职者能够做好或胜任的能力,它反映出个体与其工作匹配状态的程度,与任务情景相联系,具有动态性;胜任特征反映的是与工作相关的工作人员的能力和行为,与员工的工作绩效关系密切,可以预测员工未来的工作绩效;胜任特征是可以通过行为来表现的,它的评估也要以行为识别为基础,以行为表现来测度和开发,能将组织中的绩效优秀者与一般者加以区分。
3.2胜任特征模型的含义胜任特征模型是指有效完成特定工作所需要的知识、技能、能力和个性特征的独特组合。公认的胜任特征基本模型,是由麦克利兰提出的冰山模型[5]。该模型认为,胜任特征包括六大领域:知识、技能、社会角色、自我概念、特质和动机。其中,浮在“水面上”的知识与技能是基准性胜任能力,属于表层特征、外显要素,主要通过一个人的学历、成果等表现出来,易于发现与评价;而沉在“水面下”的社会角色、自我概念、特质和动机等其他要素是鉴别性胜任能力,属于深层特征,较难发现和测量,是不易改变的特征,是决定人们行为及表现的关键因素,可测量个人工作上的长期表现。胜任特征模型在我国相关企事业单位中的应用是从20世纪90年代开始的,进入2000年以后,胜任特征模型在我国进入了快速发展时期,国内很多咨询公司也在开展胜任特征模型构建和应用方面的业务,胜任特征模型在人力资源管理中的价值日益显现。
4构建宁夏农林科学院农业科技人才评价体系
建立一个通用有效的胜任特征模型以及相应的胜任特征测评系统是十分繁杂的。鉴于不同行业人才胜任特征模型的差异,各行业均试图建立起符合自身职业特色和实现各自功能的胜任特征模型,在此基础上开发评价系统。岗位胜任特征模型的分类有多种不同的方法,安鸿章等按照建立思路的不同,将其分为层级式、族型、盒型和锚型[6]。“宁夏农林科学院科技人才评价系统的研究与开发”项目通过分析大量的第一手资料,按照高、中、初三个层级,立足于实现招聘、培养、选拔三大功能构建胜任特征模型,以此为依据开发出了评价系统。
4.1构建方法本研究的胜任特征模型的构建方法
概括起来包括:行为事件访谈法、问卷调查法、专家小组法、工作任务分析法、德尔菲法等。针对本研究所提出的三个不同层次职位,胜任特征虽然有不同的素质要求,但这种差异更多地体现在程度(量)上而完全非维度指标(质)上。
4.2构建步骤
关键词:农村金融;农村经济;供求特征
Abstract:Based on the internal relation between rural finance and rural economy,this paper researches Chinese rural finance reform during the past 30 years according to the development of rural financial productivity and evolution of rural economic reform. We divide it into three phases:development phase of traditional agriculture,starting phase of rural industrialization,and development phase of new rural construction. Through the analysis of supply and demand of rural finance in different conditions of rural productivities,we sum up some enlightenment about Chinese rural finance reform.
Key Words:rural finance,rural economy,supply and demand analysi
中图分类号:F830.6文献标识码:B文章编号:1674-2265(2010)10-0003-06
党的十一届三中全会以来,我国农村经济与金融改革不断深入,并且在各发展阶段呈现出不同的特点。本文以农村经济与农村金融的内在联系为出发点,以农村的生产力发展状况与经济改革进展为依据,将三十年中国农村金融改革划分为三个阶段:传统农业发展阶段、农村工业化起步阶段、新农村建设发展阶段。下文将通过分析不同发展阶段的农村经济特征与金融供求状况,总结出中国农村金融改革的几点启示。
一、传统农业发展阶段的经济特征与金融供求
1978-1985年,中国农村开始实施并完成了以家庭联产承包责任制为中心的一系列改革,以农业为重点,建立和普遍实行家庭联产承包责任制,实现了集体土地所有权与使用权的分离,推动了传统农业的发展,基本解决了农村居民的温饱问题。这一阶段,中国农村金融得到了恢复和发展,形成了以政策性金融和合作性金融为主体的农村金融体制,促进了传统农业经济的发展。
(一)传统农业发展阶段的经济特征
这一时期,传统农业生产成为农村经济发展的主要内容,其经济特征如下:
1. 传统农业是农村经济的主体。农村经济以传统农业为主要内容,以家庭联产承包为组织形式,农业经济是农村经济的主体,在国民经济发展中居于基础性地位。1978-1985年,中国农业发展水平整体上明显提高,第一产业创造了平均31.08%的国内生产总值,并实现了平均每年18.70%的增长,超出国内生产总值年增长率0.20%;到1985年,中国第一产业生产总值为2564.04亿元,是1978年的2.50倍,传统农业规模和速度增长显著。
2. 乡镇企业等其他经济形式初步发展。农村经济的构成中,除了居于主体地位的农业经济外,乡镇企业等其他经济形式开始出现并在农村经济中占有一席之地。1978-1985年,乡镇企业年均工业总产值为933.80亿元,约为第一产业生产总值平均值的53.88%;但从行业类别来看,农业企业只占总产值的4.07%。
(二)传统农业发展阶段的金融需求特征
1. 生产性资金需求上升且金融风险较高。农业经济的快速发展,导致对农村基础设施建设与农业基本生产性资金的金融需求上升;而且,由于传统农业的生产和经营主体是农户,其金融需求规模、对金融资源的承载能力较小,因此,其金融风险较高。
2. 其他经济形式的金融需求不突出。尽管乡镇企业作为农村经济的组成部分开始出现,但是鉴于其规模与传统农业相比差距较大且发展需要不迫切,在这一阶段以乡镇企业为代表的其他经济形式的金融需求并不突出。
3. 金融需求在全国范围内具有相似性。在家庭联产承包责任制推动下,全国的农村经济发展基本一致,因此,全国的农村金融需求在总体上具有相似性,并未形成显著的区域特点。
(三)传统农业发展阶段的金融供给状况
1. 政策性金融和合作性金融是农村金融的供给主体。从农村金融市场体系来看,该阶段农村金融是以政策性金融和合作性金融为主体的金融体制,主要体现在:一是以国家财政投入为代表的政策性金融支持主要集中于农业基础设施建设和农业科技推广等社会效益较大但经济效益并不突出的项目。具体包括支农支出、农业基本建设支出、农业科技三项费用、农村救济费和补助村民委员会支出等五部分内容。二是以农村信用社为代表的合作性金融成为向集体农业、乡镇企业和农户提供存贷款服务的主要力量。1985年,农村信用社集体农业贷款、乡镇企业贷款和农户贷款分别为41.4亿元、164.4亿元和194.2亿元,基本满足了农村经济的基本生产性资金需求。三是中国农业银行的支农服务和保险公司的农业保险也一定程度上支持了农业生产的发展,成为这一时期农村金融体制的重要补充。
2. 财政支农资金和金融机构贷款是农村金融的主要服务形式。从农村金融的服务手段来看,此时农村金融以财政支农资金和农业贷款、乡镇企业贷款等金融机构贷款为主要服务形式,农业保险成为农村金融服务的必要补充。1978-1985年间,国家财政用于农业的支出占财政支出的比重保持在7.5%-13.5%之间,累计财政支出达到1133.42亿元,平均年支出141.68亿元。1985年,国家银行、农村信用合作社农业贷款与乡镇企业贷款合计782.85亿元,占全部贷款的12.48%,其中,农村信用合作社为400亿元、农业银行为221.76亿元,农业保险赔款支出为5264万元。相对稳定的财政支农投入和日渐充足的农村信用社存贷款服务,满足了农村基础设施建设与农业基本生产的金融需求。
(四)传统农业发展阶段金融供求状况评析
以政策性金融和合作性金融为主体的农村金融制度基本满足了以农户为主要单位的传统农业发展的金融需求,适应了当时农村经济的发展,但是也暴露出一些问题:一是以农村信用社为代表的合作性金融的存贷款比例始终在1.8以上,农村信用社实际上为农村金融资源流向城市提供了渠道。二是农村信用社在满足农户的金融需求方面,因农户金融风险较高,尽管贷款审核程序较严,仍存在贷款不良率高的问题。三是政策性金融方面主要是国家财政投资,并没有单独的政策性金融机构,财政投资支农压力较大。四是农村商业性金融发展缓慢,金融机构覆盖面不足、业务效率不高、农业保险亏损严重,如1985年农业保险赔付支出超出当年保费收入934万元,这在一定程度上限制了商业性金融支农作用的发挥。
总体上看,尽管传统农业发展阶段农村金融体制存在市场体系不完备、金融服务手段单一、农村金融资源流向城市、农村信用社不良贷款比率高等诸多问题,但总体上农村金融体制与农村经济的发展规模与水平是相匹配的,基本满足了当时农村经济的发展需要,推动了农村经济的发展。
二、农村工业化起步阶段的经济特征与金融供求
二十世纪80年代中期以后,传统农业经济的发展初见成效,逐渐步入农村工业化起步阶段,中国农村经济改革的目标也转向了解决农村经济发展问题。1986-2000年,初步建立了政策性金融、合作性金融、商业性金融并存的多元化农村金融体制,基本满足了农村工业化起步阶段的发展需要,但日益突出的商业性金融供需矛盾也一定程度上抑制了农村工业经济的良性发展。
(一)农村工业化起步阶段的经济特征
1. 农村工业经济位居农村经济首位。这一时期,农村工业经济的地位和影响逐渐超出了传统农业经济,在农村经济构成中居首要地位。其中,乡镇企业作为农村工业化起步的代表,其总量、结构均发生了明显的变化,在农村经济中起到越来越重要的作用。
乡镇企业规模显著增长。乡镇企业产值中的工业企业产值超过第一产业生产总值,且优势明显,1986-2000年,乡镇企业总产值实现了年均209.43%的增长,比第一产业生产总值年增长速度高出180.37%,2000年乡镇企业总产值达到116150.27亿元,是第一产业生产总值的7.77倍。
乡镇企业的行业构成逐渐优化。1986-2000年,乡镇企业的行业构成中农业企业、工业企业和服务业产值的比重分别从2.03%、82.89%、15.08%调整为1.09%、78.74%、18.92%,服务业产值在乡镇企业总产值中所占的比重明显提高。
乡镇企业的区域特征日趋明显。在农业生产方式方面,东西部差距较大。东部地区的农业生产除了传统粮食生产外,开始出现大规模的家禽养殖、经济作物生产和蔬菜花卉生产,形成一批专业户和种养大户;而中西部地区基本还是以普通农户从事传统的农产品生产为主。在乡镇企业发展效率方面,东西部差异更为突出,东部、中部、西部地区发展效率依次降低,东部地区就业人数、工资收入、乡镇企业增加值与利润总额明显高于中部、西部地区。2000年,东部、中部、西部地区每个乡镇企业创造的增加值依次为20.75万元、9.26万元和5.71万元,地区差异显著,这与各地区乡镇企业的资金投入、产权改革与管理方式等因素密切相关。
2. 传统农业和其他经济形式是农村经济的重要组成部分。传统农业仍处于基础性地位,和其他经济形式一起共同构成农村经济的重要组成部分。1986-2000年,中国农业稳步发展,第一产业创造了平均21.64%的国内生产总值,并实现了平均每年29.06%的增长,到2000年中国第一产业生产总值为14944.72亿元,是1978年的5.36倍,农业生产进入稳步发展阶段。在传统农业和乡镇企业发展的同时,农村商贸流通改革逐步展开,农产品和粮棉流通的市场体系初步建立,市场开始在农业资源配置中发挥基础性作用,成为该阶段的一项重要内容。
(二)农村工业化起步阶段的金融需求特征
1. 金融需求的种类与规模明显提升。随着传统农业和乡镇企业的发展,农村金融需求类别从农村基础设施建设与农业基本生产的初级金融需求,发展至农业扩大再生产的资金借贷、降低风险、稳定产品价格的高级金融需求。主要体现在:一是乡镇企业的金融需求日益超越了传统农业的金融需求,成为这一阶段农村金融需求的主体。乡镇企业金融需求能否得到满足,直接影响着农村经济的发展。此时乡镇企业大多处于初创期与成长期之间,覆盖面广、涉及部门多,信贷需求量大,仅依靠合作金融难以满足需要。二是传统农业阶段的农业简单再生产、农村基础设施建设等初级金融需求仍然存在,同时现代农业阶段的农业扩大再生产及降低风险、稳定产品价格的高级金融需求基本稳定。因此,除政策性金融与合作性金融的支持外,商业性金融也应给予必要的支持。三是农村商贸流通金融需求增加。随着农村商贸流通改革的深入开展,满足这方面的金融需求成为推动农村经济发展的重要内容。
2. 金融需求呈现行业和区域特征。以乡镇企业为代表,这一时期农村金融需求开始呈现行业和区域特征,主要体现在:一是乡镇企业的金融需求具有行业特征,农业企业的金融需求逐年下降,农村工业企业的金融需求基本稳定,农村服务业企业的金融需求则逐年上升。二是乡镇企业的金融需求具有区域特征,东部地区乡镇企业开始发展外向型经济,其金融需求规模较大、所需金融服务品种也较多,而中西部地区乡镇企业的金融需求规模相对较小,且主要集中在银行信贷上。
(三)农村工业化起步阶段的金融供给状况
1. 初步形成了多元化的农村金融供给体系。从农村金融的市场体系来看,初步形成了政策性金融、合作性金融、商业性金融并存的多元化农村金融体系。
财政投资和中国农业发展银行是政策性金融的主体。公共财政支出主要集中于农村的农田水利基本设施建设和农业科技推广等项目,如1998年国家用于财政支农的项目为1154.76亿元,占国家财政支出总量的10.69%。同时,从1998年起将增发国债安排的支出一并列入农业基本建设支出项目。中国农业发展银行则主要为农业综合开发、扶贫专项贷款、粮棉流通体制改革提供金融支持。2000年,中国农业发展银行贷款总额为7400.88亿元,支农力度较大,其中对东、中部地区的支持更为显著。
以农村信用社为代表的合作性金融自2000年7月开始在江苏省进行试点改革,同时在农村信用社推广农户贷款、联保贷款,对农户扩大再生产和乡镇企业的发展给予了强有力的金融支持,成为推动农村经济发展的主体力量。当年,农村信用社贷款总额为10489.29亿元,农业贷款与乡镇企业贷款占农村信用社全部贷款余额的77.76%。其中,农村信用社农业贷款为3587.98亿元,占金融机构农业贷款总额的73.34%;乡镇企业贷款为4568.87亿元,占金融机构乡镇企业贷款总额的75.68%。
以中国农业银行为代表的商业性金融对农业、乡镇企业的资金支持明显提升,其中对乡镇企业的支持力度逐渐超出农业,但总的银行信贷规模与农村信用社相比仍存在较大差距。2000年,中国农业银行对农村经济发放贷款合计为7943.15亿元,与农村信用社贷款规模相比存在2546.14亿元的差距。
2. 金融供给的服务形式与规模有所增加。从农村金融的服务手段来看,这一阶段农村金融供给的服务形式与规模有所增加。主要体现在:一是财政投融资、政策性金融贷款与金融机构贷款是农村金融的主要服务形式。2000年,国家财政支农支出达到766.89亿元,是1986年的6.17倍;金融机构提供的农业贷款与乡镇企业贷款合计达到10949.77亿元,是1986年规模的9.99倍,实现了平均每年59.93%的增长。二是除财政投资和银行信贷外,农村信托业务、农业保险、农村金融债券等其他金融服务方式也有了一定的发展。如2000年农业保险保费收入4亿元,赔款及给付支出3亿元,实现盈余1亿元。
(四)农村工业化起步阶段金融供求状况评析
多元化的农村金融制度基本满足了农村基础设施建设、农业扩大再生产及农村商贸流通的金融需求,对促进农村工业化起步起到了积极的推动作用,但仍存在以下三个主要问题:
1. 政策性金融、合作性金融的供给与能力不匹配。一是政策性金融的供给能力并未得到充分的发挥。中国农业发展银行的政策性金融服务范围相对较窄,将乡镇企业排除在外,这与乡镇企业在农村经济中的地位是不相称的,农发行业务还有很大的发展空间。二是合作性金融承担的责任超出其能力。农村信用社在支持农村经济中发挥了骨干作用,但是随着其辐射范围的扩大,借贷双方信息不对称的情况开始在农户和乡镇企业贷款中出现,不良贷款率较高,贷款监管不严、用途监管不到位的情况较为突出,如2000年发放贷款的回收率仅为86.31%,明显低于中国农业银行等商业性金融机构。
2.商业性金融的供给方式、规模与需求不匹配。国有商业银行改革使金融资源的配置与当时农村经济的发展水平脱节,具体表现为国有商业银行分支机构撤出县域与乡镇企业进入成长期同步,从而加剧了农村经济尤其是乡镇企业的金融供求矛盾。尽管1990-2000年间乡镇企业贷款从977.1亿元提升至6060.8亿元,但乡镇企业总产值与乡镇企业贷款的比重为19.2?1,乡镇企业增加值与乡镇企业贷款的比重为4.5?1,远高于工业生产总值与工业贷款2.4?1的比重,乡镇企业的金融需求未能得到有效满足。
3. 农村金融支农力度与农村经济的地位不匹配。金融机构的总体支农力度尽管有了明显的提高,但与农村经济的总体地位不匹配。一是农业贷款占全部贷款的比重远远低于第一产业生产总值占GDP的比重,这与农业在国民经济中的基础地位不匹配。二是农业贷款与乡镇企业的贷款总额明显低于农业存款与农户储蓄存款总额,农村金融资源流失严重。三是乡镇企业金融需求的行业特点未能在金融供给中得到体现。商业性金融过多地将贷款投入到乡镇企业,导致商业性金融机构不良贷款大量增加,国有商业银行开始收缩在县域的经营网点,或者只经营存款业务,不开展贷款业务,乡镇企业的资金来源受到很大影响。
三、新农村建设发展阶段的经济特征与金融供求
二十一世纪以来,国家开始提倡实施城镇化、工业化发展战略,全面建设小康社会,农村经济转入农业、农村工业化和农村城镇化全面发展的新农村建设发展阶段。此时,尽快建立以农村经济发展需要为中心,政策性金融、合作性金融、商业性金融有机结合,金融服务手段日趋完善的农村金融体制,成为推动农村经济可持续发展的关键。
(一)新农村建设发展阶段的经济特征
1. 农村经济的构成内容更加全面。2001年以来,农村经济的构成扩展至传统农业、农村工业化和农村城镇化三方面内容,如何推动以上三者综合发展成为这一时期的核心。首先,传统农业经济仍处于基础性地位,2001-2008年,第一产业创造了平均12.55%的国内生产总值,并实现了平均每年14.43%的增长;其次,农村工业经济居于突出地位,乡镇企业在结构调整的同时实现了新一轮的产值增长,产业集群和产业化龙头企业作为乡镇企业新的发展形式开始出现,并因其辐射效应与市场竞争优势而承担了带动农村经济发展的重要任务。第三,农村城镇化与农村劳动力转移的稳步发展也成为新农村建设的重要内容之一。2001-2007年,小城镇建设取得了明显成效,城镇化水平从37.66%提升至44.94%。
2. 农村经济区域不平衡更加明显。在经济发展方式上,各地农村在发展中逐渐形成了自己的特点,呈现出区域差异。东部发达地区的农村经济开始出现专业化合作组织,标志着农村经济的组织形式由家庭联产承包开始向专业化合作组织转化,但中西部地区则发展相对缓慢;乡镇企业的东西部差距依然存在,乡镇企业集群和龙头企业的发展具有显著的区域特征,东部较发达地区龙头企业的建设明显优于中西部地区;同时农村城镇化建设与农村经济的发展水平息息相关,东南沿海与内陆地区差异显著,农村经济的区域不平衡日益明显。
(二)新农村建设发展阶段的金融需求特征
1. 需求主体多元化导致需求结构差异大。传统农业经济、农村工业经济和农村城镇化的共同发展,决定了农村金融需求主体的多元化特征。当前农村金融需求主体,大体可分为农户、乡镇企业和政府等不同需求类型,不同的需求主体表现出不同的需求特征(见表1)。这些不同的需求在规模、风险、管理成本、保障程度上的表现又各不相同。
2. 金融需求呈现区域性差异。由于地区间农村经济发展的不平衡性和多层次性,农村金融需求也呈现出多层次的结构。第一层次,以东部发达地区为代表,主要表现为农村城市化和工业化的需要,主要特点是以基层政府为主体,资金需求规模大,组织性强。第二层次,以东中部等农业主产区和农业产业化发展较快的地区为代表,主要表现为扩大生产规模和提升生产质量的需要,以农业企业或农业种养殖户为主,具有相对较为固定的需求,也有一定的资产作保障。第三层次,以中西部等欠发达地区为代表,农村金融需求主要表现为应对大项支出和临时性支出等生活需求,属于非生产性质的,规模较小且不固定,风险相对较高。
3. 由农业生产需求向综合发展需求转变。随着农村经济的发展和农业生产模式的改进,传统的农业生产已经逐步走向综合经营、综合发展,因而使农业生产性需求已经从单纯的种子、化肥、果苗等传统农业生产需求,向商业、服务业、流通业与小手工业等综合方面发展。比如,由于财政投入相对少,农业基础设施建设的资金需求逐步转向商业性金融机构。农村出现了大量的小庄园、小工商业主、小运输业主、小建筑业主等,经营范围与生产规模都有所扩大,所涉足的领域也愈益宽广,直接导致其生产性需求增加。农村大量富余劳动力在客观上有向城市转移的需要,其谋生与就业,也需要大量的资金支持。
(三)新农村建设发展阶段的金融供给状况
政策性金融、合作性金融、商业性金融相结合的农村金融制度一定程度上推动了农村经济的发展,但与新农村建设的需要相比,供给仍然不足。
1. 供给总量不足。一是农村金融信贷投入不足。由于农村金融需求主体具有风险较高、回报率低等特性,影响了银行信贷投放的积极性。二是农村资金流失严重。国有商业银行逐步从县域战略性撤退,限制了对农业等弱势产业的信贷投放,富余资金也被从欠发达地区抽向发达地区,大量的农村储蓄资金被集中运用于城市,造成了农村资金“失血”严重;农村信用社经营趋于以利润为导向,信贷投放也出现了明显的非农化特征,又分流了一部分农村资金。信贷投放不足加上资金流失严重,使得农村地区资金供给与需求缺口逐年增加。
2. 供给结构不平衡。由于信息不对称、委托及交易成本问题,规模相对较大、以盈利为目的的正规金融机构,一般不愿向经营规模小、缺乏信息透明度、抵押品不足的农村中小企业和农户提供信贷服务,而往往倾向于向还款有保障的借款者发放以储蓄或产品为抵押、质押的贷款。然而,随着农村经济结构调整以及农业和农村经济向规模化、多元化和产业化发展,农村金融需求呈现多元化态势,除部分农户为维持农业简单再生产而产生的生产性借贷需求外,农户、种养大户和民营企业开始有了新的金融需求,如消费性借贷,包括维持生活开支、小规模生产经营、规模化种养、专业化生产及教育、住房、医疗贷款等。然而,当前农村金融供给的结构与农户的多元化需求相比显得非常单一,如业务品种仍以传统的存、贷、汇为主,贷款期限设置不合理,贷款数额受到限制,贷款方式以质押、担保为主,电子化建设比较滞后,新兴的中间业务和外汇业务等种类很少。
3. 区域供给不平衡。无论是农村金融网点的分布,还是各金融机构农业类贷款的地区分布,都呈现出在东部地区分布最多,其次是中部地区,而西部地区最少,农村金融供给在区域上存在着严重的不平衡。
(四)新农村建设发展阶段金融供求状况评析
当前农村金融体制在满足新农村建设的金融需求方面存在较大差距,阻碍了农村经济的全面、稳定、可持续发展。究其原因,主要是现阶段农村金融体系存在以下问题:
1. 农村金融体系不健全。首先是正规金融支持不足。农业发展银行职能不断调整,支农效应逐渐弱化;国有商业银行战线收缩,作为“支农”主力军的农村信用社,由于受设备、人员素质等因素制约,业务基本停留在支持传统农业生产和日常资金需要层次上。其次是缺乏对非正规金融的正确引导。由于非正规金融经营手段灵活,手续简便,再加上对象都是互相了解程度较高的熟人,道德风险降低,其业务发展很快,一定程度上支持了农村经济的发展。但与此同时也存在利率高、抵御风险能力差等不稳定因素,在满足农村地区金融需求方面仍有较大的局限性。由于缺乏对民间金融必要的监督和引导,农村地区直接融资发展严重滞后,农村金融供给受到相当大程度的限制。
2. 农村金融风险防范体系有待完善。一是农业保险体系尚未建立,农业贷款风险得不到合理的补偿。二是农村金融监管力量薄弱,风险隐患加大。从我国中等发达县(市)商业性金融机构分布情况看,银行类金融机构网点在县域的数量平均达到80个左右,而目前承担县域金融监管职责的银行监管分局办事处编制一般为3-4人,监管力量薄弱问题突出。
3. 农村金融生态环境有待优化。一是农村信用环境建设滞后,社会信用意识缺失。二是农村金融法制建设滞后,相关法律法规不够完善和健全。同时,“有法不依、执法不严”的现象仍较严重。
四、中国农村金融三十年改革的启示
(一)农村金融体系必须与工业化发展阶段及生产力发展水平适应,既不能落后也不宜超前
中国农村金融改革三十年的历史经验证明,农村多元化的生产力发展水平决定了农村金融需求的多层次性,而农村金融供给应与这种多层次的农村金融需求相适应,要尊重农村经济发展规律和生产力发展水平,建立内生于农村经济的金融体系,既不能落后也不宜超前。当农村金融体制适应农村经济发展需要时,能有效促进农村经济的发展,反之则对其产生制约。
应根据不同阶段农村经济的特点,构建与之相适应的农村金融体制,充分发挥农村金融对农村经济的支持作用,满足农村经济发展过程中不同层次的金融需求,最终实现农村金融与农村经济的相互促进和良性发展。
(二)农村经济的脆弱性决定了农村金融的高风险
从农村金融的需求主体来看,农户和中小规模民营企业占比较大,而这部分需求主体具有生产规模小、信息透明度缺乏、抵押品不足等特点,具有较高的金融风险,这使得商业性金融机构不愿向其提供信贷服务,1998年开始的国有商业银行大规模撤并县域经营网点也就不难理解了。商业性金融的退出进一步加剧了农村金融供给的不足,制约了农村经济的发展。因此,应从根本上寻求防范和化解农村金融风险的途径,为切实增加农村金融有效供给创造条件。基于这种思想,本文建议今后农村金融改革应着重注意以下三点:一是要加强农村金融监管,以防范控制风险;二是要着力推进农业保险,以转移、分散金融机构的信贷风险;三是要不断完善农村金融生态,推进农村信用环境和法制环境建设,以消除和化解风险,为农村金融改革创造良好的外部环境。
(三)农村经济的发展为商业性金融发展提供了广阔的空间
改革开放三十年来,农村经济由单一的传统农业生产逐步走向农村工业化、农村城镇化、农业现代化全面发展的新时期。乡镇企业作为农村工业的代表,在激烈的竞争中不断发展壮大,并因其辐射效应与市场竞争优势而承担了带动农村经济发展的重要任务;中国的小城镇建设取得了明显成效,城镇化水平明显提高,农村劳动力逐渐向城市转移;农业生产区域性分工日益明显,多元化的农业生产格局逐渐形成,开始进入现代农业阶段。与此相应地,农村金融需求也由种子、化肥、果苗等传统单一的农业生产性需求向商业、服务业、流通业与小手工业等综合需求方向发展,呈现出农村金融需求主体多元化、产品需求多样化、区域性差异增大的特征,这些都为商业性金融进入农村奠定了坚实的经济基础。
参考文献:
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农业结构调整优化，仍然是农业现代化的主线。因为农业的基本状态是结构状态。传统农业转型为现代农业，根本的表现形态也是结构形态的转变。建设现代农业，就是要适应现代农业发展要求，积极推进现代农业结构调整。这就要求我们必须全面科学把握现代农业结构调整的基本特征。
现代农业有立体性的结构调整特征
现代农业的结构调整不同于传统农业结构调整，它不再停留在农作物种植和畜禽水产养殖的种什么不种什么、养什么不养什么、种多少和养多少的“加减式”农业内循环的平面式调整，而是农业龙头企业带动的第一二三产业转化、互融、开放的立体式的产业化调整。
回顾党的十一届三中全会以来农业结构调整的进程和结构调整的特点，我们不难看出，整个调整的进程是从农业内部平面式的调整，转向第一二三产业相互转化的立体式调整。在上世纪80年代初期，大包干生产责任制的实行唤起了广大农民空前的生产积极性。为解决全国人民的温饱问题，为适应计划经济调控下的市场供求，在追求各种农产品数量增加的前提下，主要是对农作物种植面积进行增减调整。这种调整是农业各产业间封闭式的平面调整，其主导方针是“决不放松粮食生产，积极发展多种经营”。随即，一大批农业生产专业户应运而生，粮食连年丰收，经济作物获得较大发展。因此，这次农业结构调整主要是在农业内部的粮食和经济作物协调发展的调整。
到上世纪90年代中后期，特别是进入本世纪后，全国农业结构调整进入了主要以农业龙头企业带动的农业产业化的调整。这次农业结构调整有非常明显的两大特征，一是以农产品加工企业为龙头的产业链的延伸调整，产前、产中和产后连接，第一二三产业互融，形成种、养、加一体的立体式结构；二是农业工业化进程的调整，推进农业产业结构的重大变革就是加快农业工业化进程，以龙头企业带动的农业产业化突破了传统农业的小循环，建立农业工业化的产业流程，初步形成了以农兴工、以工带农、农工并举的现代农业经济的立体循环流程。显然，以龙头企业带动农业产业化的农业结构调整，再不仅仅基于农业自身的平面式结构调整，而是多产业延伸、多要素组合，并着眼于生产、加工、储运、销售和消费等各方面利益关系的立体性的结构调整。这是现代农业结构一个重要的调整特征。应该说，从上世纪末开始，这种以现代农业结构为特征的现代农业建设已有明显的进步。进入新世纪以后，全国各类型农产品的龙头企业增多，农业产业化加快，现代农业建设已经处在一个新的起点上。
现代农业有多功能性的结构调整特征
农业是多功能性的。正是农业的这种多功性确保了农业作为国民经济基础的战略地位，在任何历史时期都不能动摇。人类社会发展表明，农业的多功能性一直在演变和发展。不断新兴的农业功能和跨产业功能，显示出农业一直有着支持国民经济又好又快持续发展的巨大潜在能力。这既有农业发展在任何阶段都改变不了的基本功能，如食品保障功能、原料供应功能、就业增收功能、市场供求功能和为二三产业提供劳动力功能；更重要的是，随着经济社会的发展，特别是科学技术的进步，农业的多功能性被人们不断注入新的认识和新功能的开拓，如生态保护功能、生物能源功能、观光休闲功能和文化传承功能等。但是，农业这种多功能性不完全基于农业的原生态资源结构，更多的是经济发展和科技进步对农业功能结构的开拓。传统农业向现代农业转变，不仅是农业发展方式和农产品质量供应要求的转变，更是农业功能结构的拓展而带来对农业内涵的丰富。
很显然，农业功能结构调整是根据农业多功能的拓展，扩大农业结构空间的调整。它不是基于传统的农业功能，而是由农业新功能而新兴的产业结构调整。所以，农业多功能结构调整，主要取决于对农业资源的深广度开发，取决于科技进步对农业功能的开拓，取决于农业资源的循环利用。基于此，农业功能结构调整前景广阔。因为随着经济社会的发展，为适应人们对生活水平和生活质量日益提高的需求，农业功能结构不断获得新的认识和开拓。人类社会发展的表现形态，说到底就是需求与供给相互促进而不断推进的形态。物质生活需求的不断提高是最基本的，以此带动文化生活的需求和政治生活的需求。人们物质文化生活的需求，既是农业功能结构开拓的基本动力，又为农业功能结构的开拓提供了无限而广阔的前景。随着人们生活质量的不断提高、生活方式和工作方式的改变，人们社会活动空间会不断扩大。娱乐、休闲、观光、美食，不论是文化的，还是生态的，都是对农业功能结构的开拓，也是现代农业发展的必然内容。
现代农业有要素性的结构调整特征
农业结构的调整，实际上是以市场为基础的生产力要素的优化组合。现代农业的结构调整区别于传统农业的结构调整，就是新的生产要素作为农业新资源被引入，并与原始农业资源进行优化配置，而不再是仅仅依存农业原始生产资源的结构调整。现代农业是依靠现代生产要素进行生产的科技农业和知识农业，现代农业整体效益的目标追求，不仅取决于自然生产要素的作用，更取决于现代生产方式的多方面的经济要素，即资金、技术、信息、管理、人力资本和知识劳力等。这就决定了建设现代农业，其结构调整必须输入现代生产要素，进行以市场为基础的资源合理配置的调整。
农业原始资源，如土地、劳动力等，这些对农业发展的效益作用趋向都是有限的。另外，政策性效应也是效益边际递减，乃至达到极限。激发农业的活力乃至可持续性作用的，唯有现代生产要素的注入。特别是农业先进技术的应用、农业机械化的推进、经营方式的变革、工业管理制度在农业上的推广、组织制度的创新、知识农民的培养等，这些现代生产要素资源作用于原始农业资源，构建了现代农业生产力要素性的结构调整特征。
现代农业有生态性的结构调整特征
现代农业是生态形态的农业。这种生态形态的农业包括农业文明的两大内容：它要以消费者的营养、健康和安全的食品需求为目标，生产优质、标准和无公害的农业产品；它要随着人们生态意识的觉醒和对农业生态旅游的需求，提供以农业多样化资源为内涵的，包括环境景观、古村名园、古树奇珍、田园风光、特色园区、农耕文化、传统美食等乡村旅游产品。这两大内容为现代农业的生态性结构调整开辟了广阔空间。在建设现代农业中，蕴含着极为丰富的农业生态资源，正待人们进行整体性、保护性和合理性地科学挖掘与开发，以构筑生态形态的多产业的现代农业结构，如农村文化产业、农业旅游观光产业、农村休闲产业、农业环保产业和农村美食产业等。
充分有效地发挥农业生态资源优势，进行农业结构调整和生态方式生产，能加快绿色食品、有机食品和无公害农产品的生产，为市场提供优质安全和营养健康的食品。更重要的是，一方面，能把一些本来荒毁了的资源，如荒山、荒坡、荒滩、荒水等，通过农业现代化生产措施和现代化经营形式，进行更充分的有效利用，提高农业资源的利用数量和使用质量；另一方面，又能将农产品的剩余物和副产品，如秸秆、牲畜粪便等，通过农业先进技术进行转化，变废为宝。所以，进行生态性的农业结构调整，既能保护性地有效利用好原始农业资源，又能消除污染，实现农业生产的再生产和农业生态的自然再生产相结合，这是发展循环农业的必然路径。
目前，我国农业和农村经济进入了新的发展阶段，农村工作面临着调整农业结构、增加农民收入和维护农村稳定的繁重任务。农村税费改革是从根本上减轻农民负担，规范农村税费制度，有效治理农村“三乱”，激发广大农民发展生产的积极性，带动农村经济和社会各项事业全面发展的治本之策。随着农村税费改革的进一步深入，农业税征收管理的作用和地位日益增强，研究解决农业税收的执法难问题成为农业税征管机关必须重点研究的课题。
一、研究农业税收执法问题的必要性
（一）依法征税、依法行政是建设有中国特色的社会主义法制国家的必然要求依法治税是依法治国的重要组成部分，只有依法征税，才能处理好国家与企业、个人之间的收入分配关系，处理好纳税人权利保障和国家行政权力制约的关系，体现权利和义务的统一。在农业税征收过程中，征收主体必须严格按预先规定的农业税收征管办法征收税款，征收的文件依据要合法，征收程序要合法，征收的事实认定要准确，这样才能保证党在农村的各项方针政策的顺利贯彻落实，才能维护农村经济和社会的稳定、繁荣，才能充分发挥农业税收的职能作用。
（二）农村税费改革的成败与农业税收的执法有密切的联系实施农村税费改革后，采取以农业税为主的方式，把农民负担纳入规范化、法制化的管理轨道。农业税收是乡村行政事业管理所需财政事业费的主要来源，农业税收对农业产业结构调整、农民与国家间的收入分配关系发挥着重要的调节作用。农业税收执法关系到农村税费改革基本政策的具体落实。要达到税费改革的最终目的，必须通过严格执法来实现。
（三）依法征税是提高税务人员素质的必然要求，是农业税收征管质量的客观保障我国《行政法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《行政诉讼法》等法律法规对税务机关的执法提出了规范要求。农业税收执法人员必须严格按照农业税收方面的法律法规行使职权，否则，侵犯纳税人的权利，发生行政诉讼，作为行政主体的农业税收征收机关就要承担相应的责任。同时，根据国家赔偿法中的个人责任追偿制度，执法人员66《税务研究》2001年第10期总第197期SHUISHOUZHENGGUAN也相应会受到行政纪律处分和经济处罚，甚至被追究刑事责任。因此，农业税收执法问题应受到各级农业税收征收机关的高度重视。
（四）农业税收执法是农村事务管理的重要手段，是巩固农村基层政权的重要保证，是体现党在农村各项政策的一个窗口农业税收与农民的生产和生活息息相关，是党和政府联系农村社会的桥梁和纽带。从农业税政策扶持生产、发展经济，农业税社会减免和灾歉减免政策优待的角度讲，农业税收又是体现党的关怀，增强农民的凝聚力，巩固农村政权组织稳定的主要手段。从某种意义来说，农业税收执法将促进农民守法意识的增强，使我国的法制建设得到全面改善。目前越来越多的农民关注农业税收政策，并通过行政复议、行政诉讼等法律手段保护自身的合法权益。随着农村税费改革的不断深入，其作用将会更加突出。
二、农业税收执法难的主要原因
（一）农业税收执法方面农业税收执法表现为依法征收农业税收，包括正确依据法律、法规和各种规范性文件，严格遵照法定征收程序，在法定职权内认定纳税人及征税所根据的客观事实。这是农业税收执法的基本要求。从我国农业税收的管理实际情况看，农业税收执法过程主要体现为县、乡农业税收征收人员的征收，尤其是乡级征收机关的行政行为和村级协税护税组织对税源的调查核实工作。因此，应从税收执法主体即征收主体、征税时依据的执法文件依据、执法的事实依据、执法程序等方面，全面分析农业税收执法难的主要原因。1．执法主体不明确，委托代征关系不规范。（1）1958年颁布的《中华人民共和国农业税条例》规定，农业税收由当地政府组织征收，即征收主体为乡镇政府，这与现行的《税收征管法》和税收管理体制严重不符，出现了征收主体与现行法律责任的严重脱节，淡化了征收主体的责任，也随之出现了不少问题。由于农业税收纳税人众多、税源分布广、征收时间紧、任务重，再加上错综复杂的历史原因，农业税收的征收往往与乡级人民政府的其他行政行为统一进行。这样，农业税收的征收主体发生了转移，由农业税征收机关变成了乡级人民政府及其他行政管理部门。征收主体不明确，征税权力不统一，使大多数农业税征收人员往往只注重征收权力而忽视违法责任，出现了执法的随意性。征收主体执法的不规范，必然产生实际工作中执法难的现象。在日常的税款征收过程中，县级人民政府往往与乡级人民政府直接签订目标责任状，把农业税收管理纳入乡级政府的考核范围。而农业税收入大多是县、乡级财政收入，县、乡政府为发展地方经济，弥补地方财政资金的严重短缺，经常出现收“过头税”甚至违法收税的现象。另外，由于税收征收无偿性、强制性等特点，县、乡政府有关部门搭“车”收取其他费用，加重了农民负担，超越了地方政府部门的执法权限，甚至激化了农民与税务机关的矛盾，给农业税收征收执法带来困难。（2）农业税征收机关与地方政府部门应是一种委托代征关系，但目前，在没有法律、法规明确规定的情况下，农业税征收机关不可能与乡级政府建立起权利与义务统一的委托代征关系。村委会属群众性组织，没有依法授权不能行使国家行政权力，不能行使农业税收征收权。2．执法依据缺乏，对法规文件的理解和执行出现偏差。（1）与其他工商税收相比，农业税收征收机关占有的纳税资料明显偏少。目前，在工商税收征管中，除了在工商户依法进行纳税登记时获得足够的纳税资料外，还有其他配套的法律、法规、规章等执法文件的支持，如会计法、房地产管理法及工商、财政、金融、交通等相关部门的行业资料，这些为依法征税创造了较好的社会环境，方便了税务机关执法，提高了征收效率和征管质量。农业税收征管工作绝大部分体现在乡村两个层次。乡村事务是我国行政管理的最后环节，属于社会管理的最边缘地带,社会的综合管理功能不如城镇地区，农业税收工作可借鉴的法定资料受到极大限制，只能由农业税收征收管理机关独立开展工作，给农业税收管理增加了难度。（2）税收文件的执行时间滞后，加剧了基层征收机关执法难的问题。从中央到地方逐级贯彻落实政策，公文的制作、印发、转发等处理活动需要一段时间，转到乡村两级时,经常在事实上出现“法律溯及既往”的问题。（3）理解和解释法规文件规定容易出现偏差，造成农业税收执法难。正确理解和解释税法等法律、法规是执法、守法和司法活动的前提。税法是相对稳定的，而社会生活不断发展变化，新情况、新问题不断出现，要正确理解和准确执行税法不易做到。这一点在农业税收尤其在农业税收的计税依据方面是比较典型的。如农业特产税的税目共有七大类，其中在园艺作物中有苹果和茶叶，而苹果和茶叶又分为十几甚至几十个品目，每一个品目的生产、收入情况存在着明显的差异，在核定纳税人计税收入时不可避免地带有主观因素。农业税方面，虽然计税常年产量和计税价格相对稳定，但由于每年的田种①变化和农民的受灾情况，影响了每一户计税收入，客观上使农业税的计税依据又处于动态变动之中，给每年征收期间计算税额增大了难度，反映出农业税收执法难的实际情况。3．执法权受到限制，难以发挥执法效能。根据我国《行政诉讼法》的规定，作为行政主体的农业税收征收机关对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件，并严格按执法程序办事。我国目前的农业税收征收管理程序是参照《税收征管法》。《税收征管法》作为税收程序法，总的立法原则和立法精神是以工商税收为基础，农业税收有时难以参照。农业税收的执法活动主要在乡村两级，而乡级农业税收征收机关没有行政处罚权，对违法纳税人采取强制执行措施时必须申请县级税务机关。农业税收征收有时间限制，一个征期仅有2～3个月或更短，纳税义务发生时间为农产品收获或收购的当天。乡级征收机关不能对欠缴农业税的纳税人及时采取强制征收措施，必然造成部分税款流失。4．农业税收本身的特点和复杂性,使认定执法的法律事实非常困难。（1）农业税收收入的季节性，给田种认定和农业收入的核定带来不便。对于不属于当地主要粮食的农作物，国家没有实行统一收购，农业税数额不大，又无账可查，管理困难。有些地区由于受地理环境、交通条件的限制，征收人员不易到达，计税收入的调查核实无法实现。农业税收税源普查的复杂性和劳动强度不亚于全国人口普查。（2）由于农村外出打工人员较多，农村集体土地撂荒严重，造成农业税任务难以落实；随着农民外出打工，同时存在承包田的转包，给每年的土地登记、纳税人资料变更增加难度。（3）土地田种变动表、农业税减免登记台账、农业特产税税源台账等农业税基础数据主要由村级协税护税组织填报，具体落实到村委会成员身上，而村委会成员是由村民选举产生的，并没有法定的权利和义务参加农业税收的征管工作，也不需对其后果承担相应的法律责任。农业税征收基础不牢，为农业税征收工作埋下隐患。（4）证据不足会直接影响法律事实的认定，导致农业税征收机关在行政诉讼中败诉，加剧农业税收执法难度。人民法院在审理过程中，认为具体行政行为有主要证据不足、适用法律法规错误、违反法定程序、超越职权、等5种情形之一的，应作出撤销或部分撤销行政机关具体行政行为的判决，并可以判决被告重新作出具体行政行为。在以上这5种情形中，除证据不足外，其他4种通过征收机关自身加强管理是可以解决的，而证据的收集是征收机关在诉讼中存在的突出问题。一切诉讼活动都是围绕证据展开的。我国《行政诉讼法》规定，行政诉讼的证据有：书证、物证、视听资料、证人证言、当事人陈述、鉴定结论、勘验笔录和现场笔录，征收机关可利用的证据只有当事人陈述和现场笔录。因为，书证方面，农民几乎没有农产品购销合同或销售发票，只有土地承包合同可供征收机关借鉴；物证方面，农产品收获有严格的时间限制，如对虾收获往往在凌晨的几十分钟；粮食作物和果品等大多数农业特产品在生长期都不能算作收获，不能构成农业税收的计税收入，因为一旦出现严重的自然灾害，会出现绝产绝收现象，应给予减免税照顾。而且农产品收获是分地块多次进行，农业税纳税人是以户为单位，要使收入与纳税人“对号入座”不是一件轻而易举的事情。某些农产品果品如腐烂，物证不易保存，仅靠录像、照片也不能反映待证事实的全貌，达不到证明标准，不能被法院采纳。勘验笔录由公安机关专属；视听资料、证人证言的制作收集比较复杂，由于农村存在家族间和相邻协作上的亲密关系，征收机关无法完成。只有当事人陈述和现场笔录，经过征收人员的努力能够收集到，但其证明力是否能达到法院要求的证明标准仍然不能确定。
(二)纳税人守法方面1．纳税主体的素质参差不齐，给税收政策的贯彻执行带来了难度。由于历史的和现实的原因,农民受教育的深度和广度受到限制，造成了农民在理解税法方面容易出现偏差，给做好农业税收宣传工作增加了难度。我国有9亿农民，占全国总人口的3/4，受地域环境、生产、生活习惯等条件的限制，接受国家机关管理的机会大大减少，给税务机关宣传解释税法造成客观上的障碍。随着社会主义市场经济的不断发展，农民的思维方式和生产模式正在发生变化，自觉纳税意识有所增强，但还没有达到完全自觉依法纳税的理想目标。2．纳税人获得法律救济相对困难，对农业税收执法的监督力度不强。（1）农民的法律知识相对匮乏，对复议、诉讼行为感到十分陌生，大多数农民不愿涉足这一领域，不习惯用“打官司”来解决纠纷。（2）农业税收实行轻税政策，每户纳税人的税额不大，即使纳税人的诉讼行为得到法院的支持，能获得行政机关的赔偿，非但不能收回路费，还要费很多周折，误时误工。因此纳税人在受到侵害时，不想提起行政诉讼。由于纳税人不愿提起行政复议与诉讼，失去了对农业税执法的监督，客观上助长了征收机关的不规范行为。（三）执法成本过高也是造成农业税收执法难的重要原因农业税收自身的特点决定了农业税收成本较高，这是长期以来执法主体不统一的主要原因。现有的农业税征收机关的人力和财力无法保障农业税收业务的全面开展。据部分地区的调查结果显示，农业税收的征收成本平均为17%，有的甚至更高，如有些地区海洋捕涝的特产税征收成本高达30%。为降低税收成本，提高行政效率，简化征收手续，减少征收阻力，往往出现估税行为。
三、解决执法难的对策
(一)立法上,适当扩大地方的立法权限1．扩大地方的立法权。我国各地区之间自然条件和经济发展水平相差悬殊，有相对发达的地区，也有欠发达的地区；有人多地少的地区，也有人少地多的地区；农民收入有的主要靠种植业，有的靠养殖业，有的靠乡镇企业。即使在一个省内，县与县之间、乡与乡之间、村与村之间、户与户之间也存在着较大的差异。农民的生产经营范围、经营方式、经济结构经常发生变化，农民与国家、农民与集体、农民与农民之间的利益分配关系更加复杂。因此中央在立法时应扩大地方的立法权限，在中央立法原则和立法精神的指导下，由县级人民政府制定农业税收征管办法，增强其可操作性，这样才能做到以事实为依据，以法律为准绳，提高执法效能，以最小的投入取得最大的行政效率，既达到税收的公正、公平，又减少税收方面的行政复议、行政诉讼行为。2．制定符合农业税收征管特点的《农业税收征收管理办法》不久前颁布了新的《中华人民共和国税收征收管理法》，以工商税收的征管实践为基础，以税务登记为前提，实行集中征收、重点稽查征管模式。农业税收的征收特点是：纳税人众多且分布广泛；农业税征期短；计税依据多变且不易掌握；农业税收计算目前仍以土地面积或计税面积为基础；在一定时期内为稳定负担，以定额征收为主要征收方式；农业税收政策主要体现在稳定粮食生产、鼓励多种经济作物及各种高效农业的发展上，发挥农业税收对农产品结构的调节功能，使农民获得更大的经济效益。根据农业税收的特点，农业税收征收管理办法应与工商税收有所区别，给地方更大的管理权限，如在税额核定过程中，适应农业税收纳税人众多而广泛的特点，吸收农民群众参加，让纳税人充分发表自己的意见，最后由当地县级征收机关确定，体现执法公开、民主原则，减少征收过程中的阻力，进一步提高征收效率。在农业税收征管办法中应明确以下几点：（1）以法律形式明确村级协税护税组织和人员的权利和义务，稳定农业税收基础工作。这是农业税收区别于工商税收的主要方面。以法的形式规定村委会成员或县级征收机关委托的其他单位或个人为协税护税组织或个人，负有一定的行政职能，任期为3年。主要职责是：开展农业税收税源调查，登记税源台账，做好税收政策宣传，有义务说明村内农户的一般情况，有义务协助征收人员征收税款、落实农业税收减免政策，协税护税人员的人身权受法律保护，对协税护税人员的以上职权行为纳税人不得阻拦，否则给予一定数额的罚款，协税护税组织的负责人由乡级征收机关批准任命，对协税护税人员故意行为给征收机关或纳税人造成重大损失的，乡级征收机关给予相应处罚后可提前解除聘任。为调动协税护税人员的积极性，征收机关应给予一定的报酬，并建立考核奖励办法。基本工资以当地城镇职工人均工资为标准，奖励不超过当年基本工资的一倍。乡级财政机关增加对乡级农业税收征收机关的补助，补助应占对协税护税组织投入的50%。（2）制定新的农业税收执法程序。本着简便、实用、效率的原则，采取定点、定时征收为主，征收机关强制征收为辅的征收模式。简化各种手续，扩大基层征收机关的征收自，对纳税人的行政处罚权（罚款）仍由县级征收机关审批。对不缴税款必须采取的强制执行措施可由乡级征收机关直接进行。因为强制执行措施包括查封、扣押财物和冻结、划拨存款，属于正常的税收征收权。
（二）建立规范的农业税收征管体制明确农业税收征收机关的执法主体地位，规范村级协税护税人员的权利和义务。减少农业税收征收过程中的政府行为，用制度来约束人，达到征税权利与义务的和谐统一。
（三）注重收集证据，增强行政机关的诉讼防御意识，保持行政执法的公正、公平1．在税收征收过程中确认执法事实，掌握执法证据。根据农业税收自身的特点，征收人员应适当制作现场笔录，尤其在税收稽查时必须有检查笔录，并告知纳税人，征求纳税人的意见。2．总结经验教训，充分发挥行政机关在行政诉讼中的作用，从国家和纳税人的共同利益出发当好“被告”。3．在行政诉讼过程中加强自身防御，提高胜诉的概率。征收机关要充分利用法律赋予的权利，树立税务机关良好的执法形象。
（四）加强宣传，增强纳税人的守法意识加强宣传是行政公开的要求，也是农业税收征收工作的必要保证。由于农业税收的宣传对象、宣传内容、宣传面都比较特殊，制约了农业税收的宣传效果，给征收工作带来了很大阻力。这一点必须引起高度重视。要增加投入，体现宣传效果；以乡为单位公开咨询电话，方便纳税人；征收与宣传相结合，强调宣传与工作的密切关系，使农业税收政策深入人心。
（五）加强农业税收基础工作，夯实农业税收执法基础加快农业税收电子化步伐，夯实农业税收计税基础。目前从辽宁省大连市、沈阳市、阜新市、铁岭市等地计算机应用的效果来看，不仅提高了征收效率，而且得到了纳税人的普遍欢迎，对依法治税起到了促进作用。辽宁省拟以全国农村税费改革为契机，开发完善农业税收征管软件，建立农业税收网络，使征收人员从大量的手工劳动中解脱出来，进一步提高工作效能。建立农业税收法规查询系统，对社会公开，满足纳税人对税收政策的知情权，增强税收工作的透明度，减少实际征收工作的阻力。健全农业税收档案操作程序，做到农业税收计税基础相对稳定，正确贯彻稳定农业税收负担政策。
关键词：标志；色彩；文字；农产品
视觉传达设计是在一个核心定位下的众多设计项目的整合过程，而培育农产品品牌就是将这些丰富的设计内涵转化为有效的视觉符号，以其规范化、标准化、系统化。培育农产品品牌，是指系统整合并挖掘农产品生产地区的自然资源、社会资源以及当地的文化资源，对农产品进行优化整合，使之具有与其他地区农产品所不同的个性特征。在这一过程中，使农产品拥有与农产品生产内部环境以及外部环境相适应的产品名称、产品标志和一套色彩体系。在此基础上建立起企业的形象拓展标准和产品形象的实用规范。
一、河北省农产品品牌现状
河北省农产品资源丰富，区位优势显著，近些年来，在市场需求的刺激及政府出台相关政策推动作用下，河北省农产品品牌化建设的进程得到了较快发展。目前，已建成和发展了一批具有本土特色的农业主导企业，建立了一批在国内市场上较有影响的品牌，许多大宗的农产品也纷纷注册了商标，有了自己的品牌。但在激烈的市场竞争环境下，仍有相当数量及种类的农产品却依然有场无市，造成农产品价格大幅走低，甚至积压滞销。与此同时，国内其它农业大省的品牌农产品涌入河北省，抢占了部分农产品市场份额。因此，河北省农产品销售形势严峻。从总体上看，河北省农产品品牌化建设还处于初级阶段，农产品品牌化程度相对较低。许多特色农产品没有自己的品牌名称和标识，仍沿用“产地+产品”的叫法。因此，现阶段农产品仅仅依靠产品本身的资源优势参与市场竞争显然是不够的，实施农产品品牌战略迫在眉睫，而视觉传达设计的在培育农产品品牌中的作用是积极和乐观的。
二、企业形象视觉识别系统
企业形象视觉识别系统是企业形象战略的重要组成部分，它是企业理念识别系统、企业行为识别系统的视觉载体。使大众通过对企业的视觉形象了解企业的产品乃至企业的精神理念、文化特质、服务内容、企业规范，从而确立对企业的总体认识。这一标准的确立，依赖于视觉识别系统：标志、标准色、标准字体等三要素。
1.标志
标志设计作为现代信息传播的符号，广泛应用于企业、机构、品牌和多种社会文化等社会各个层面，它集企业或机构形象、文化、特征于一体，能够启发信息受众的联想和想象，有着超越具体形象更广的艺术空间。标志以较强的视觉冲击力来传达信息的，无论从形和意的推敲和表现，还是从具象与抽象、理性与情感等方面都要体现出标志创意构思及视觉表现的高度浓缩特性。
标志是一个企业（产品）的象征识别符号，是整个企业视觉识别系统的核心和基础，是农产品经包装在流通与销售领域中的身份象征，它既是产品形象宣传的需要，也是现代市场规范化的产物。标志作为现代社会信息符号，可视面积较小，如何在有限的小面积中运用简约的造型，鲜明的色彩增强大众识别性和趣味性，已成为现今设计师冥思苦想的问题。农产品的标志设计一般以农产品产地相关历史和地理环境为依据，贴合农产品自身的特点来进行针对性较强的设计，对于许多具有地方特色的商品而言，产地就成了产品品质的保证和象征。如一些葡萄酒产地出产的名酒，在包装上展示产地形象好像已经形成了一种习惯。设计应遵循准确传达农产品企业理念、新颖独特的视觉形态和高度艺术美感三方面的和谐与统一的设计原则。使消费者能够了解产品的更多信息以利于宣传品牌和产品销售。
标志形象按用途可分为三类。
（1）商标
商标是以精炼的艺术形象来表达特定内涵的图形或文字的视觉符号，是企业、商品的象征形象。商标的特点是由它的功能、形式决定的，它要将丰富的传达内容以更简洁、更概括的形式，在相对较小的空间里表现出来，同时需要观察者在较短的时间内理解其内在的含义。商标设计要具有唯一性和视觉美感，能体现企业精神和商品性质，有前瞻性和容易辨识的视觉效果。一个成功的商标设计，应该是创意与表现有机结合的产物。商标不仅是作为商品的标记依附在产品上，而且担负着传播企业理念与企业文化的任务，并能与各种媒体相适应，成为现代商业市场品牌的代言。
商标可以说是商品的身份证，是与其他品牌进行区别的符号，在视觉上具有一定的独立性，并代表企业或商品的特质。任何商标的设计构思，从商标名称到商标图形或文字，其内涵都应与产品的品质或形态有直接的联系，不是一种任意行为。
（2）企业标志
企业标志主要是代表企业的形象。它和商标一样具有识别功能并进行注册而得到保护。标志一般由标志图形、企业名称，专用字体和标准色构成。
（3）质量认证标志和行业符号
质量认证标志是行业组织对商品质量或标准的认证。如：我们常见的绿色环保标志、绿色食品标志、回收再生标志等。
2.标准色
标准色是企业根据自身生产和经营特点来选择的色彩。标准色往往由一个主色和辅助色组成。色彩选用要考虑农产品自身的特点和当前印刷工艺要求。
人们从自然生活中获取的认识和记忆形成了不同商品的形象色彩，色彩的形象性直接影响到消费者对商品内容的判定。因此农产品企业或产品的色彩选择至关重要。在反应农产品内在品质方面，要根据产品固有的属性和特点，采用形象化的色彩使购买者产生对产品的回忆，对产品的基本内容、特征做出判断。
商品的形象色可以从一些色彩的名称中得以反映。如橄榄绿、玫瑰红、茶色、桔红、柠檬黄、葱心绿等。将产品的固有形象色直接反映在标志和包装上，会使消费者获得一目了然的信息，能给人以物类同源的联想，增加商品的表达能力，使人产生购买欲望。在人们长期的生活实践中，逐渐形成了人们对色彩的视觉心理。视觉心理是指是视觉对色彩的反应。视觉受色彩的明度及彩度的影响，会产生冷暖、轻重、远近、动静等不同感受及联想。色彩在视觉表现中是很敏感的一个因素，色彩由视觉辨识，但却能影响到人们的心理，作用于感情，乃至左右人们的精神与情绪，进而影响产品的销量。色彩本质并无感情可言。农产品标准色选择与设计需要通过色彩的象征性和感情特征来表现产品的各类特性，例如，轻重、软硬、味觉、嗅觉等。色彩的表现关键在于色调的确定，它是由色相、明度、纯度三个基本要素构成。
绿色常常是农产品的首选颜色，当人们触及果品或商标时，使人联想到新鲜的果蔬和鲜嫩的叶子。心理学家认为，绿色是一种决定性的基本颜色，是生存本能的颜色，它对心理上的安静和修养有着积极的作用，象征着自然与希望。
3.标准字
标准字体是指企业名称或缩写的标准化。它经常与标志图形出现和使用。因此在设计时也应尽量通过文字的笔画或形态体现企业的特征，并能与标志图形达到形式上的和谐与统一。 标准字的设计要注意销售对象和销售物品的特点，针对农产品的特定消费对象设计不同的字体以增强亲切感，要注意产品与字体在性格气韵上的吻合或象征意义上的契合，设计风格要从商品的物质特征和文化特征中发现和挖掘。不同形态的包装需运用不同的字体， 以适应其造型与结构特征。如盒、袋等方正平整的外形可采用多种字体；瓶、罐等圆柱体造型包装的字体不宜过于花哨， 以防扰乱视觉辨识； 不规则包装则更需注意字体的设计， 要易识别，同时， 还应考虑到与包装造型的统一， 大方得体， 比例协调。
文字简洁而具有很强的视觉冲击力，不同字体会产生不同的视觉效果，给人以不同的联想。包装物上灵活多样的品名文字编排可提高包装的感染力和视觉效果， 因此对外文文字的编排， 需要认真地推敲， 并以精心的布置。产品名称易记、易懂；外形醒目，具有一定的造型美感；包装要适宜不要过度，以免造成成本增加和资源浪费。印刷简明，包装要新颖别致能引起消费者的注意，体现产品信誉，使消费者增强对产品的依赖感。
三、结语
在培育农产品品牌过程中，要改变传统的认知模式，即只注重农产品的品质如何而不注重品牌因素。科学导入视觉传达设计系统，把农产品放到与工业产品同等的位置上来对待。农产品品牌的创建要紧密与地方的资源特色和文化传统紧密联系在一起，使其有着深厚的文化底蕴，设计中要将某种文化内涵深入到品牌之中，形成文化上的品牌差异，有利于区分其他品牌和特色。首先确定农产品企业及产品在市场上的良好形象，由此扩大其产品在市场上的占有率，在不断根据市场反馈结果的比较改进中，取得的更大的经营佳绩。这一循环过程，很大程度上取决于视觉识别系统的设计与推广。企业要将自己的理念信息、产品的功能与作用，准确而极富个性化的传达给消费者。企业形象视觉传达设计系统恰似企业与消费者之间的桥梁。这一纽带关系，决定了其在整个企业形象战略中的重要作用。
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关键词：收入流理论；传统农业；现代农业要素
一、我国农业的发展现状
明确传统农业的含义和特征是对传统农业进行分析和思考的首要条件。舒尔茨对传统农业做如下界定：“完全以农民世代使用的各种生产要素为基础的农业可以成为传统农业”。同时，他认为“传统农业应该被作为一种特殊类型的经济均衡状态”。这种处于均衡状态的农业具有有三个显著特征：“技术状况长期保持不变；获得收入来源的偏好不变；由于上述原因，传统农业生产要素的供给与需求也长期处于均衡状态”。这也就是所谓的“简单再生产”。
中国的农业正符合“简单再生产”的这三个特征。如果没有其他外在因素的干预。中国的农业会一直维持现有水平，停滞不前。封建社会时期的中国，人口的数量依靠农业产量。由于生产水平的落后，人口数量几乎完全由耕地的面积所决定。明朝之前。由于耕地面积变化不大。技术水平长期保持不变，人口数量一直徘徊在几千万。明清时期，由于引入了玉米、甘薯等新作物以及技术水平的不断提高，加之放火烧山、围湖造田等形式的广泛应用，耕地面积得以大幅度增加，农业产量大幅度提高，人口数量也就有了大幅度的增加。这与哈佛学者珀金斯的研究相一致。珀金斯研究发现，中国从明朝开始直至上个世纪60年代末的600年当中，人口与粮食总产量的增长速度的平均水平是完全一致的。
改革开放之前，我国实行的是以苏联模式为基本特征的计划经济体制，采取优先发展重工业的方针。为了给重工业的发展提供资本和市场。国家通过采取低价强制征收粮食，高价出售工业品的形式。这使我国农业长期得不到发展。使农民生活水平得不到提高，农村发展严重滞后。
改革开放之后，我国进入了农业发展的新时期。1980年。家庭联产承包责任制在全国进行推广，极大地调动了农民的生产积极性。1993年，中共中央、国务院11号文件，提出“在坚持土地集体所有和不改变土地用途的前提下，经发包方同意。允许土地的使用权依法有偿转让”。该文件第一次明确提出允许土地使用权的流转。1998年，新修订的《土地管理法》明确规定“土地承包经营期限为30年”。从2004年起。连续九年的中央一号文件都聚焦在“三农问题”上。这些中央一号文件分别关注农民增收、新农村建设、农业水利灌溉、农业科技等方面，凸显出中央对农业的重视。
我国农业政策的不断完善，促进了我国农业发展水平的提高。但是我国农业仍属于传统农业，农业发展滞后，农民收入水平低，农村发展落后。
二、舒尔茨收入流理论概述
舒尔茨首先驳斥了两种传统农业的错误观点：“传统农业中生产要素配置效率低下”、“传统农业中有一部分人的边际生产率是零”。
舒尔茨根据社会学家曾经做的针对两个传统农业社会危地马拉的帕那加撤尔和印度的调查资料进行分析，得出结论——“传统农业中生产要素配置效率低下的情况是比较少见的”。社会学家索尔·塔克斯发现帕那加撤尔非常贫穷，但是很有效率。“这个社会的800个人充分利用了自己掌握的大部分要素和生产技术”。在他的著作《一个便士的资本主义》中，他得出这样的结论：“人民在配置当前生产中他们所拥有的要素时是很有效率的”。社会学家W·戴维·霍珀在印度的小村庄塞纳普尔的调查发现，该村庄农产品的暗含价格同实际市场价格是几乎一致的。因此，他认为塞纳普尔的农民对其生产要素作出了有效地配置。因此，“传统农业中生产要素配置效率低下”的观点是错误的。
通过对印度1918—1919年发生的流行性感冒所引发农业生产劳动力减少和农业产量下降的有关数据进行分析计算，舒尔茨估算出“劳动系数=0.349，劳动系数的标准误差=0.076”。运用以两倍标准误差为基础的可信区间，舒尔茨认为可以接受印度农业生产中劳动系数0.4这一前提假设。这一事实证明，在传统农业中，农业劳动力的减少必然使农业产量下降。因此，“传统农业中有一部分人的边际生产率是零”的观点也是错误的。
在否定上述两个观点的基础上，舒尔茨提出了自己的理论——收入流理论。他认为传统农业滞后的根本原因是收入流来源的价格过高。在传统农业中，由于生产要素的供应数量和技术状况是在长期内保持不变。使得收入流来源的供给在长期内也保持不变：由于农民获得持久收入流的偏好不变，因此持久收入流来源的需求也不变。收入流供给的价格弹性为零，表现为供给曲线是一条垂直线。收入流的需求价格弹性为无穷，则需求曲线的斜率为零，表明收入流的需求曲线为一条水平线。这导致持久收入流的价格较高，使得农业的资本收益率低下，最终造成农业的停滞不前，不能成为经济增长的源泉。
为了降低持久收人流的价格，改造传统农业。就必须引进现代生产要素。为此，舒尔茨提出了三条建议：建立适于农业发展的有效制度；引进新的生产要素：加大对农民的人力资本投资。
制度建设方面，舒尔茨认为，“制度上的相应的改变是经济现代化的必要条件之一”。他认为，必须要发挥市场机制对农产品和生产要素进行优化配置的作用；建立家庭农场，以适应瞬息万变的市场；实行居住所有制形式。
生产要素的供求方面，舒尔茨指出，一方面要发挥政府和科研机构的作用。促进新生产要素的研发和推广：另一方面要降低生产要素的成本，并使农民掌握使用方法。
人力资本投资方面，舒尔茨强调了对农民进行人力资本投资的重要性。通过丹麦农业的现代化的成功范例，他认为：“新农业技能和关于农业的新知识可以成为农业增长的主要源泉”。因此。需要加大对农民的教育、在职培训、医疗健康等方面的投资。
三、我国农业发展的对策探究
舒尔茨的收入流理论为我国农业的发展提供了系统的解决方法，具有重大的现实意义。促进我国传统农业的改造，加快实现农业现代化，需要我们在以下三个方面做出不懈努力。
(一)完善社会主义市场经济体系，为农业的发展奠定良好的制度基础
关键词：农村；信用体系；二元结构；模式
Abstract：Through the analysis of rural economy and credit characteristics，financial environment and economic development trend in rural areas，we consider that these characteristics are obviously different from those of the unban areas in dual economic structure. Based on these characteristics，the paper theoretically designs a kind of rural credit information system model，which is different from the general credit information system，and provides some policies for the further construction of credit information system in rural areas.
Key Words：rural areas，credit information system，dual structure，model
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2011）02-0003-05
农村信用体系建设是社会主义新农村建设的重要内容，对提高农民信用意识，改善农村信用环境，缓解农民贷款难问题具有积极的促进作用。近年来，人民银行从建立健全组织领导体系和工作体系入手，以完善农村信用信息征集机制为基础，以“三信”评定为重点，以农村征信系统为支撑平台，着力打造诚信和谐的农村金融生态环境，取得了明显成效，农民信用意识显著提高，农村信贷业务快速发展。截至2010年末，全省共建设74个示范县、456个示范乡镇，比年初分别增加了20个、182个。全省已建立农户信用档案989万户，评定信用农户871万户，贷款余额1979亿元，涉及贷款农户724万户，占比达73.2%。虽然农村信用体系建设已经取得了一定的成绩，但我国农村地区的发展和现状有着鲜明的中国特色，农村地区范围广、差异大、农户多，农村信用体系建设还存在许多亟待解决的问题。针对这些问题，本文将在分析我国农村经济特点及其对信用体系建设影响的基础上，研究设计符合国情的农村信用体系建设模式，进而提出加快农村信用体系建设的政策建议。
一、农村经济特点及其对信用体系建设的影响
经济的运行方式决定了信用体系的建设方式。农村经济的特殊性及其与社会化生产的融合趋势，使农村信用体系在建设与发展过程中显现出有别于一般社会信用体系的特征。尽管我国积极致力于缩小城乡差别，并做出大量政策性和制度性的安排，但这将是一个长期的过程。因此，研究适合农村经济特点的农村信用体系建设，必须考虑到农村现实的金融生态环境，掌握农村经济发展的一般规律。
（一）农村的经济、信用规模远小于城市
农村与城市市场化程度的差异，决定了农村的信用需求低于城市，对信用的重视程度不如城市，农村的信用形态也有别于城市。依存于农村经济的信用及其信用供给长期处于量小零散的状态，而脱胎于农村的中小及民营企业同样具有这种特性。这种信用需求与供给状态显然与建设社会主义新农村的要求相距甚远，与市场经济要求也并不完全吻合，更不合乎以追求规模经济和利润最大化为目标的商业性金融机构的“口味”。这也是造成农村资金持续外流、农村金融服务短缺的根本原因所在。
（二）农村经济的流动性和活动范围也远小于城市
首先，在农业经济和国家土地政策的双重作用下，农户等农村经济主体的经济活动一般仅限于土地及其相关的狭小范围内。其次，经营农副产品加工的部分农村企业，与农户一样受制于土地，另一部分农村企业经营其他行业，但规模相对较小，业务范围亦较小。第三，受传统文化影响，农户或农民依赖土地，其渗入农业和土地的文化、尊严与情感难以割舍和替代。即使农民“进城务工，也仅是家庭农场的某种补充而不是替代”，副业和农业外就业并未改变农村的小农经济，收入微薄的家庭依靠副业和农业外就业增加了收入，而非农收入的增加在很大程度上增强了家庭农业经营的持续性和稳定性（黄宗智，1990）。因此，农村经济相对于城市，呈现出明显的区域范围特征，经济活动的流动性远低于城市。
（三）农户的收入结构远较城市居民复杂
除农场收入外，农户往往还包含了经营性、外出做工等其它非农收入。这些收入构成不仅复杂，而且不够稳定，与城市居民收入状况形成鲜明对比。以2010年前3季度山东省城乡居民收入结构为例，在城市居民的收入结构中，工薪收入占比为72.6%，占据了绝大部分份额，而在农村居民收入结构中，经营收入占比为56.4%，其中第二产业、第三产业分别占比为4.6%和9.5%。
（四）农村经济主体的家族特征强于城市
以往研究表明，目前中国社会风险与收益的边界往往是界定在家庭等核心组织的，而一般不针对个体。由此加以引申，即便是现代经济规则与市场理念已经渗透到中国农村社会，但以家庭作为基本消费和经济决策单位的传统不会马上改变。这种结构的根源在于中国文化中家庭独一无二的地位。城市家庭做为经济主体，通常仅包含夫妻2人，因此在信用体系建设上，可以简单地通过以单个人为主体的个人征信系统予以囊括，而在农村，家族特征更加明显，而且相对于城市，农村家庭人员组成更多，家庭成员间的相互关系也较城市复杂。
（五）农村信用与城市信用相比，具有特有的圈层结构特征
信用是人们之间建立的相互信任的关系。从这一角度观察农村信用，我们会发现“农民最终认为可以真正信任的只有他们的直系家人”（福山，1995）。这种信用形态以家庭为核心，逐渐向外辐射延伸，从小家到宗族，由宗族到村落，由村落到乡镇，由镇及县等，一圈圈扩展开来，构成了中国乡村社会所特有的圈层结构。这种圈层结构决定着中国社会特殊的信任结构。由于圈层之间的壁垒，阻碍了普遍意义上的信任体系的建立，使信任仅局限于圈层之内，而在圈层之外则戒备森严。因此，中国农村社会既有着小范围内高度的信任和秩序，又有着大范围内的不信任和无序，导致了信用交易成本的大幅增加。
（六）农村融资渠道和信贷结构也较城市复杂
从银行信用来看，首先，农村对信贷资金的需求与城市差异较大，对资金规模的要求不高，以小额信贷为主，持续经营能力较差，容易遇到资金短缺的情况。其次，农村经济受自然条件和需求弹性的影响大，而资产规模小、缺乏担保品，抗风险能力较差。第三，银行在农村的信贷业务管理成本较高，投资回报率远低于城市，难以形成信贷资金的大规模进入。这些原因导致了我国金融结构失衡、金融二元结构体制特征以及农村资金需求难以从制度金融渠道得到满足，因此民间信用成为自发产物。目前民间借贷在我国农村普遍存在，并已成为融资的重要渠道之一。中国农村社会的乡土意识与家庭圈层结构决定了他们在相当长的时期内仍会认同与依赖传统的借贷渠道和方式，而不是立即融入现代信贷制度。这一特点与城市恰恰相反，城市的正规商业性信用交易远较农村发达，因此银行信用占据了信用交易市场的绝大部分份额，而在农村，银行信用却与民间信贷大致相当甚至是弱于民间信用。
二、农村信用体系建设模式的设计研究
基于农村信用体系区别于城市社会信用体系的特征，本文将设计出区别于一般信用体系的农村信用体系建设框架和模式。同时，农村信用的特殊结构，需要我们除了考虑征信系统建设与守信激励及失信惩戒机制建设外，需要增加声誉机制建设的内容，我们将随后讨论加入声誉机制的原因。
（一）农村信用体系建设中征信系统的设计
1. 农村征信系统的建立与管理。建立适合农村经济特色的征信系统，是开展农村信用体系建设的基础。农村经济的地域性特征、农村征信系统信息的多样性，以及征信系统建设的成本，使得目前没有必要建成全国统一的农村征信系统数据库，而应以具备同样经济特点的区域为单位。从目前我国农村实际情况看，以县为单位较为适宜。待农村经济金融和信用交易环境发展到足够高的程度后，再实施全国联网，并将最终纳入到全国统一的数据库中。
2. 信息征集主体和主要内容。农村经济以家庭（族）为最小单位，那么信息采集的主体也应当是以家庭（族）为最小单位。当然，从目前农村金融的实践情况来看，农村信用主体不仅限于单一农户，还包括合作组织（联保体）、准企业组织：如公司＋农户等形式，但其核心离不开家庭或家族这一基本单元。农村征信系统的重要目的是揭示信用交易风险。与城市不同的是，农村家庭的收入构成更加复杂，其收入包括“农业家庭收入加非农佣工（或经营）收入”（黄宗智，1995），而且存在很大的不确定性，因此需要更加详细的生产经营和非农收入信息来反映还款能力。除银行信用信息外，农村征信系统还应包含民间信用的内容。但对民间借贷信息采集存在制度和实际操作上的困难，只能逐步推进。随着条件的不断成熟，再逐步将其它民间信用信息纳入到农村征信系统中来。
3. 农村征信系统的采集机制和共享机制。凡开展涉农金融业务的金融机构，都应加入到农村信用体系建设工作中来。但金融机构并非农村征信系统的全部提供者和使用者。基于农村经济区域狭窄的特点，农村征信系统的设置和共享范围在纵向和横向两方面都具有特殊性。从纵向看，农村征信系统没有必要扩大到全国统一的范围，否则会造成操作成本极大增加，而且在未来很长一段时间也没有实际意义，尤其是在农村金融还不很活跃的当前，农民在本地获得商业性信贷支持的能力很有限，更不用奢谈在更大的范围内融资。从横向看，信息共享的范畴需要不断地扩大，并需要法律或制度建设予以保证。从国家政策导向来看，除农发行、农信社及邮政储蓄银行外，会有更多的村镇银行等金融机构进入农村金融领域，农村信用信息在这些金融机构间共享，具有明显的经济效益和社会效益。
（二）守信激励与失信惩戒机制建设
1. 信用评价机制。信用评价是判断“激励”或“惩戒”的前提。鉴于农村信贷资金需求小，投资回报率低的特点，同时还具有企业和个人融资的共生性特征，导致农村企业和农户的信用评价可能会比城市居民和企业更加复杂和困难。然而，由于农村经济弱于城市经济，相应的信用中介行业很不发达，加上农户在购买信用评价产品上的支付能力较弱，市场化的信用评价体系目前很难在农村建立和发展。因此，人民银行应组织农村征信系统的使用方，共同研究制定一套科学、简约、统一的信用评分流程，并采用单体信用评定与打包信用评定相结合的方式，减轻农村信用主体成本，准确反映农村信用主体的信用状况。当前各地普遍开展了“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”的“三信”评定。这种信用评价方式适应了农村经济的圈层结构特征，应当继续坚持下去，以科学、简约、统一的信用评分为基础，使“三信”评定结果更加科学，进一步扩大应用范围，提高社会各方的认可度，促进圈层结构壁垒不断弱化。
2. 激励与惩戒机制。信用机制包括守信激励和失信惩戒两个方面，这两方面机制是否完善是信用体系能否持续发挥作用的关键。一般而言，城市居民由于经济行为活跃，经常与金融机构发生关系，不良信用记录持有者处处受制，惩戒机制的作用明显强于激励机制。而农村与城市不同，由于经济行为不活跃，与金融机构多次发生关系的概率小，仅依靠失信惩戒机制，并不足以发挥信用体系的作用。因此，更宜建立以守信激励为主，失信惩戒为辅的信用机制。人民银行应当在这一原则指导下，推动农村征信系统应用和信用评价机制发挥作用，促进守信激励的实现。涉农金融机构也应当在信贷政策上提供相应的支持，推行“征信+评价+信贷”的业务模式，带动信贷资产质量的提高和农村贷款投放的增加，促进涉农金融业和农村经济的健康协调发展。政府部门也应将信用评价结果与国家相关惠农政策有机结合，推动守信激励机制的建立。而激励和惩戒作用的发挥，同样需要适应农村信用中银行信用与传统民间信用共存的特点。
（三）声誉机制建设
1. 声誉理论的基本观点及引入声誉机制的原因。标准的声誉理论认为“声誉能够增加承诺的力度”，其作用在于为关心长期利益的参与人提供一种隐性激励，以保证其短期承诺行动。Pyle（2002）区分了两种声誉信息流动渠道：一种是通过经济主体的自身行为自发产生的；另一种是由正式的第三方组织协调的，这种第三方组织可能是赢利性的，如信用评级机构，也可能是非赢利性的组织，如行业协会等。在前一种渠道中流动的声誉信息通常是短期的，而在后一种渠道中的声誉信息是长效的，通常以正式的信息报告的形式出现，并具有较高的可信度。在社会信用体系建设中引入声誉机制来促使其发挥作用，是有着重要意义的。城市信用体系中，由于人员流动性大、地域范围广等特点，声誉机制发挥的效用可能并不是很大。而农村经济和信用有的地域狭窄、圈层结构等特征，恰恰吻合了声誉的建立、传播条件，声誉机制作用在当前农村地区更能够得到充分和有效的发挥。
2. 农村信用体系建设中声誉的产生机制设计。结合Pyle（2002）声誉产生渠道的理论，我们发现农村信用体系通过两种渠道都能产生声誉。一方面，不论是银行信用还是民间信用上的履约行为，均能够使农村经济主体产生声誉。这进一步证明了本文前述观点，即农村信用体系建设首先应建立适合农村经济特点的信用信息系统，不仅要实现金融机构对涉农信用信息的采集，还要逐步扩大到民间信贷的领域，并在纵向和横向两方面实现一定范围的共享，从而促进农村信用体系中声誉机制的产生。另一方面，对于无信用交易行为但参与“三信”评定的农村经济主体，由于是第三方做出的信用评价，其产生的声誉不仅是长效的，并且具有较高的可信度。因此，为推动农村信用体系中声誉机制的产生，我们需要将“三信”评定的范围扩大到无信贷关系的农村经济主体，并通过大量的宣传教育等方式，引导农户提高信用意识，积极参与农村信用体系建设和“三信”评定，在获得金融机构认可之前，在一定范围内积累良好的声誉。
3. 声誉的传播与维持机制设计。由于声誉依靠社会网络建立起来，因此声誉的传播在具有地域特征和圈层结构特征的农村地区，比城市更加有效率。为促使声誉信息的有效传播，首先应加大农村的信用宣传教育，做到广覆盖、可持续，提高农村的整体信用意识，使农村经济主体充分意识到声誉的作用，自觉维护自身在信用交易市场上的声誉；其次要建立长效的声誉信息公开机制，如定期把历次信用评价结果在相关区域公开，或把声誉信息纳入到农村征信系统中，通过信息共享机制促进声誉更广泛地传播。同时，由于声誉还具有“逐步建立和逐步消失，也需要投资和维持”（George J・Mainlath 和Larry Samuelson，1998）的特点，需要我们将信用评价等工作坚持不懈地长期开展下去，为农村经济主体保持良好的声誉创造条件。
三、农村信用体系建设的探索：山东案例
根据前述理论研究，人民银行济南分行在山东省对农村信用体系建设模式进行了探索与实践，通过现代化的技术和网络手段，尝试建立了以农村征信系统为核心，涵盖信息共享、信用评价、信息服务等内容的农村信用体系管理信息系统。系统主要涵盖三项功能：一是农村信用信息采集；二是农村信用评价；三是信息服务。该系统自2009年正式运行以来，已实现农户信用档案电子化358万户，部分农信社利用该系统审核发放农户贷款，取得了良好效果。
（一）农村信用信息采集
在农村征信系统建设的实践中，充分借鉴了前文论述的农村经济主体以农户家庭为主要单位，采集信息应包含家族信息、经济能力信息、民间信用信息和生产经营信息的思路，制定了符合农村经济特点的信用信息采集项目。在信息采集内容方面：一是采集农户信用信息，包含基本信息、农户资产及收入状况信息、银行信用信息和民间信用等四个方面。二是采集信用村、信用乡镇信息，来源于农村信用社开展的“三信”评定。在信息采集方式方面，目前，信用户、信用村、信用乡镇和信用企业等有关信息全部来源于农村信用社。随着邮政储蓄银行、村镇银行等涉农金融机构的增加，以及非银行信用信息来源的不断拓展，信息来源范围将不断扩大。系统中所有农村经济主体的信息采集均按期管理，信用档案每年一期，一年内两次评定的可以重复加载，覆盖同期档案，即保持每年最新的一条记录。
（二）农户信用评分体系
在对农村信用信息采集的基础上，根据农村信用评价的特点，设计出一套科学、简约、统一的信用评分流程，对农户实施信用评分。评分指标使用的数据项来源包括农户当期信用档案的数据项、农户信贷信息衍生出来的数据项、对外担保信息衍生出来的数据项及家庭成员信息衍生出来的数据项等。为了适应不同地区农户信用评分的实际情况，系统提供了指标调整功能，为了实现评分指标设置更加科学规范，在实际使用过程中，可以根据需要，在基本指标体系基础上，对现有指标进行适当增减、调整和优化。目前，使用的基本指标设置，是在经典“5C”评分模型基础上，结合农户信用信息采集的实际情况，制定了农户信用评分基本指标体系，该指标体系涵盖了4大类15小类指标，并分配了不同的权重，实行百分制评分。
（三）系统的查询与使用
系统信息查询包括农户信用报告查询；信用农户评定情况查询、统计和分析；信用村、信用乡镇评定情况查询与各类信用档案按金融机构网点口径统计查询。系统正在建设初期，从保护个人信息安全与共享角度综合考虑，只对人民银行和金融机构开放。人民银行能查询各类汇总信息即统计分析报表及信用村、信用乡镇的明细信息。同时，可以将信用评价汇总结果提供给政府部门等相关机构，为地方政府出台扶持政策提供参考依据。金融机构用户可以查询本机构及下属机构的单户明细信息和信用报告以及评分信息。同时，可以查询明细信息、统计信息，将该系统所展示的信息用于农村信贷政策的制定、农户贷款发放前的审核以及农户信贷对象的筛选。
四、政策建议
（一）完善相关法律法规，提供基础法律保障
信用体系建设事关每一个人，特别是信用信息的采集、应用直接涉及到居民个人的隐私，需要完备的法律法规作为保障。因此，一方面应尽快出台《征信管理条例》及相关配套制度，明确信息征集的主体以及各方当事人的权利义务，规范信息采集、加工、使用的方法和途径。使农村信用体系建设工作有法可依。另一方面，尽快出台法律来规范信贷市场参与者的行为，依法保障债权人的合法权益，保障涉农金融机构在农村地区业务的开展。
（二）构建适合农村经济特色的农村征信系统
建立以家族（家庭）为主体的农村征信系统，全面采集农户家庭的基本信息、收入信息、银行与民间信用交易信息，更加全面准确地反映农户信用状况。首先，应结合当地农村经济特点，对农村征信系统的数据结构进行充分的调研和论证，借鉴企业和个人征信系统的建设模式，在符合征信标准化的原则下，建立起农村征信系统框架。其次，将农信社等涉农金融机构在长期工作中已经积累的农户信息，补充至农村征信系统内，进一步实现农户信用信息电子化和持续动态更新。最后，建立农村征信系统的共享机制和信用评分系统，有效减少农户与金融机构之间的信息不对称，降低农户贷款成本。随着农村经济的发展，城乡二元化结构逐步被打破，再逐步将各地农村征信系统整合到全国统一的框架中来。
（三）开展“三信”评定，建立守信激励机制
借助农村征信系统和农户信用评分，不断优化“三信”评定的指标、范围，大力开展信用户、信用乡镇和信用村的评定，将评定结果作为地方金融生态环境考核的重要方面，由相关政府部门制定激励措施，使信用乡镇、信用村在项目引进、贷款利率、公共服务设施等方面享受政策优惠。将信用评价结果作为信贷审批、风险控制的重要参考，根据评价结果的不同在授信额度、贷款利率、抵质押物等方面实行差别对待，对信用优良农户提供一定的优惠政策，以点带面，通过“三信”评定带动整个农村信用环境的优化。
（四）加强宣传引导，营造良好的信用氛围
要通过多种方式和渠道开展信用及相关金融知识的宣传、教育活动。针对农民整体文化水平和信用知识水平不高的现状，采用群众喜闻乐见的方式，增强农村信用主体的信用意识和风险意识，让广大农民群众认识和理解农村信用体系建设与其生产经营、增加收入、脱贫致富乃至生活方方面面都有密切联系，使其意识到诚实守信的重要性和失信付出的代价，树立“守信光荣，失信可耻”的理念，从而自觉自愿地参与到社会信用体系建设中来。
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大家好！今天我非常荣幸地参加本次演讲比赛，和大家共同探讨促进农牧业发展的具体内涵，勾画我县未来发展的宏伟蓝图。我演讲的题目是《践行科学发展观促进农牧业发展》。科学发展观，依我的浅显理解：就是要用科学发展的眼光看问题。作为年轻的县人，更应该认真学习，努力实践，争做排头兵。
同志曾经说过：“农业生产是我们经济建设工作的第一位”。古希腊学者色诺芬也说过“最富足的人也不能离开农业”那么对于我们并不富裕的农村，怎能离开农牧业而走向致富发展的道路。但我们常常又会问，农牧民为什么那么累、那么苦，就是富裕不起来？根本原因就在于，我们的农牧业总体上仍然是以小农经济为主要特征的传统农牧业。用农牧民的话说：种田赚不了钱，越穷越种，越种越穷。可见，以传统农牧业的方式抓农牧业，一点出路也没有。因为传统农牧业是“为自给而产、为计划而产”，没有任何效益而言。:
因此，我们就必须始终坚持以经济建设为中心，用科学发展观指导农牧业发展。其中最主要的任务就是发展现代农牧业。那什么叫做现代农牧业，是美国的规模？是荷兰的精致？还是法国的自然？真有点莫衷一是。当我们把发达国家的农牧业与我们自己的农牧业作个横向比较后，便不难悟出现代农牧业的基本特征，以及它与传统农牧业的巨大差别。从生产导向看，传统农牧业是“重生产、轻市场”，现代农牧业是“市场为先、以销定产”；从衡量标准看，传统农牧业是“以产量论英雄”，现代农牧业是“以效益为目标”。由此可见，现代农牧业就是指处于一个时期和一定范围内具有现代先进水平的农牧业形态，具体就是用现代工业力量装备的、用现代科学技术武装的、以现代管理理论和方法经营的，生产效率达到现代先进水平的农牧业。与传统农牧业相比，现代农牧业的核心是科学化，特征是商品化，方向是集约化，目标是产业化。
那么如何促进农牧业发展呢，首先应该以科学发展观为指导思想改变传统农牧业观念。不仅需要在经营方式上变革，在资金、技术、人才等方面增加投入，更重要的是在发展观念上创新，用现展观念指导农牧业，用抓工业的思路抓农牧业。其次通过建设现代农牧业，促进农牧业增长方式转变，优化农牧业农村经济结构，集约使用农牧业资源，提高农牧业竞争力，实现农牧业又好又快发展。然而这些观念的改变是需要坚实的理论知识作基础的，我在深入学习科学发展观后，更进一步认识到农牧业发展的重要性，更加认识到实践现代农牧业的核心是科学化，特征是市场化，途径是产业化，才能根本解决农牧业增产、农牧民增收问题。
回顾过去，我们豪情满怀，展望未来，我们信心百倍。我们有理由相信，在县委县政府的坚强领导下，加大农牧业结构调整力度，加快农牧业产业化进程等措施，将会使我县的经济持续增长，群众的收入日益提高，实现了经济、政治和社会的全面进步，为促进农牧业发展打下了坚实的基础。
