【关键词】应急管理 预案体系 建设
一、应急预案体系建设工作开展情况
近年来，人民银行太原中心支行（以下简称：太原中心支行）构建了以制度激励约束，预案编、演、评相促进，预案学习与应用并重为主要内容的“三位一体”应急预案管理工作机制，为维护辖区金融安全稳定运行发挥了积极作用。2009－2010年连续两年在总行办公室专业会上交流了应急管理工作经验。《金融时报》2010年7月13日也报道了太原中心支行扎实推进应急管理工作的做法。
（一）以制度建设为抓手，建立应急预案体系建设“激励约束”机制
1.加强组织领导，完善、落实工作制度。成立了中心支行应急管理工作领导小组、预案管理领导小组和预案评估委员会，制定了《应急指挥体系动态报告制度》、《山西省人民银行系统应急预案管理办法》、《全省人民银行系统应急预案评估工作实施方案》等一系列应急预案制定、演练、评估及修订方面的管理制度和实施方案，为实现“统一指挥、结构合理、反应灵敏、运转高效、保障有力”的应急管理体系的建设目标提供了组织和制度保障。
2.建立、实施考评机制。每年都把应急预案管理纳入到全行工作目标责任制中进行重点考核。通过开展日常考核和年度考核，对各市中心支行应急管理机构建立、应急预案编制、应急演练、应急预案评估、突发事件处置及相关工作制度落实情况进行检查，对工作有创新、绩效突出的予以加分。对工作未按要求推进的，给予相应扣分。对考评中发现的问题，督促有关单位和部门及时整改。对应急管理工作做得好的单位给予通报表扬，促进了全辖区应急管理工作顺利开展。
（二）以预案编制、演练、评估、修订为重点，建立健全应急预案体系
1.科学编制预案。近年来，太原中心支行认真学习上级行预案，并结合形势的变化和新业务不断开展、新系统不断上线的实际，制定新的预案。截至2011年底，全省人民银行系统共制定各类应急预案已达1111个。内容覆盖了自然灾害、人为破坏、公共卫生、群体上访、金融风险、计算机网络等方方面面的突发事件，基本形成了包括总体、部门、专项、内部和分支机构应急预案等五个层次的应急预案体系，实现了“横向到边、纵向到底、覆盖全省”的建设目标。
2.狠抓预案演练。截至2011年底，全省人民银行系统应急预案演练率达98%以上。演练中，以实景现场、模拟现场和视频提示相结合的形式，提高全辖整体应急演练水平。如2009年，在山西省金融突发事件大型演练活动中，以国际金融危机为背景，分事发与响应、现场处置、资金救助和后期处置四个阶段，设计了挤提存款、地痞闹事、信息报告、现场秩序维护、解答群众问题、媒体采访、领导组处置、现金调拨、政府新闻会、资金救助、后期处置等10多个场景，省政府、晋城市、沁水县三级政府领导，应急、宣传、卫生、公安、消防等部门和沁水县金融系统各单位300多人参加了演练。演练场景逼真，效果突出，得到了山西省政府领导的肯定，《金融时报》还进行了专门报道。
3.精心组织预案评估和修订工作。2010年7月至2011年3月，我们结合实际，制定了《全省人民银行系统应急预案评估工作实施方案》，分步骤、分阶段开展评估工作，圆满完成了首轮应急预案评估工作。首轮评估共对五大类202项应急预案进行了评估，及时精简了不适用的应急预案2个，排查出各类风险隐患点114项。2012年初，又制定了全省人民银行应急预案修订简化和新预案制定工作实施方案，新一轮预案体系建设工作正在全省人民银行系统有序开展。
（三）以预案学习和宣教为基础，构建了“学用结合”的应急管理有效机制
1.经常性开展丰富多彩的应急预案宣教活动，营造应急工作浓厚氛围。制定了贯彻落实《山西省应急知识宣教训练纲要》实施方案。汇编了预案简本和简明操作手册，并绘制了各项应急预案响应流程图。2009年，编制了《山西省人民银行系统突发事件应急处置11个案例汇编》，其中有2个案例被收录到总行案例库，为人民银行更加科学高效地处置突发事件提供了有益借鉴和参考。
2.协调联动，高效稳妥处置突发事件。近年来，全省人民银行无论是在处置辖区内突发事件，还是在协助兄弟行处置辖区外突发事件，都做到了认真监测、及时报告、反应灵敏、部门联动，处置高效，树立了基层人民银行的良好形象。如2008年5·12汶川特大地震发生后，得知地震波及地区陕西、甘肃两省缺少帐篷，立刻组织600顶帐篷连夜送往灾区。同时，动员全行干部职工捐款81万元，总额在天津分行辖区位列第一，被总行授予“抗震救灾先进集体”称号。
二、存在的不足
近年来，山西省人民银行系统应急预案体系建设工作取得了一定的成效。但是，在应急预案体系建设工作中也还存在着如应急预案内容不全面，应急预案演练相对简单一些不足，受经费、人员、场地等因素影响，一些县（市）支行的预案演练难以开展。有的预案虽然进行了演练，但由于模拟的场景不够逼真，参与演练人员的态度不够严肃等原因，致使预案演练的实效性打了折扣。
三、进一步加强应急预案体系建设的工作措施和建议
（一）多方联动，完善应急预案
建议对重要业务系统预案的建设，上级行要加强指导，可将各地各部门制定的操作性强的示范预案编制成册，供各单位参考。对于基层行来说，在今后应急预案制定和修订中，既要注重与上级预案相衔接，又要注重结合基层行实际进行调整和细化；既要注重各专项预案的专业性和独立性，又要注重各预案之间的相互关联和相互衔接；既要注重常规状态下的应急处置措施，又要注重基础环境、市场环境等特殊情况下的问题解决。
（二）强化应急演练效果
建议上级行组织开展跨地区的综合演练，特别是要组织开展“突击抽检式”的综合演练，切实检验预案和工作人员的应急反映能力；切实做到通过演练发现问题、总结经验，提高实战能力。
【关键词】金融机构；供电；网络；应急演练
一、引言
随着经济和社会的发展，全社会对金融服务质量、效率以及资金安全的要求不断提高，与此同时，针对金融业务的违法犯罪活动呈快速发展趋势，金融机构面临的信息安全形势越来越复杂，金融信息安全工作越来越艰巨，并日益成为社会各界关注的焦点。金融机构面临的信息安全风险主要有网络通信中断、电力供应中断、网络攻击、网络犯罪等，这些风险的处置将涉及到公安部门、通信管理部门、电力监管部门等多个不同领域的机构。因此，金融行业主管部门适时组织金融机构与公安部门、通信管理部门共同开展网络攻击事件协同处置应急演练，对增强各行业主管部门和金融机构共同处置网络攻击事件的能力，建立各行业主管部门和金融机构之间的长效沟通机制具有重要意义。
二、演练目的
通过组织开展金融机构网络攻击事件协同处置应急演练，达到以下目的：
?增强金融机构和通信行业、公安部门等行业主管部门共同处置金融业信息安全风险的能力；
?建立金融行业主管部门、各行业主管部门、各金融机构之间的长效沟通机制；
?掌握相关应急资源的实际操作数据，为今后应急预案的制定提供真实、可靠的依据。
三、演练组织
应急演练可由金融行业主管部门负责组织，选择一家金融机构为应急演练主体单位，公安部门、通信管理局为演练协同处置单位，负责配合金融行业主管部门和金融机构开展应急处置；基础通信公司（电信公司、联通公司等）负责配合上述机构开展网络攻击事件应急演练。具体职责分工如下：
单位 职责分工
金融行业主管部门 组织、指挥、协调各参加单位开展应急演练，制定网络攻击事件协同处置应急演练方案。
公安部门 配合金融机构共同开展网络攻击事件演练。
通信管理局 1、对网络攻击事件进行监控和预警，配合金融机构共同开展网络攻击事件演练；
2、协调基础通信公司配合金融机构共同开展网络攻击事件演练；
金融机构 应急演练主体单位，制定供电故障和网络攻击应急演练方案，负责演练具体实施。
基础通信公司（电信公司、
联通公司等） 配合行业主管部门及金融机构开展网络攻击应急演练。
四、演练场景
网络攻击应急演练场景
金融机构网上银行系统受到syn flood网络恶意攻击，对网上银行服务造成影响，监控人员监测发现网络攻击情况（于此同时，通信管理局监控人员发现网络攻击情况）后，立即启动应急预案，同时向金融行业主管部门（电话报告和传真事件报告单），请求协调通信管理局技术人员帮助查找攻击源；金融行业主管部门将情况告之通信管理局和公安部门，并派员赶赴事件现场协同处置网络攻击事件；通信管理局协调基础通信公司查找攻击源IP，定位攻击者物理位置；公安厅网警总队执法人员及时赶赴网络攻击现场，对网络攻击犯罪人员实施抓捕。
五、应急演练流程图（见图1）
六、演练风险评估及风险防范措施
为确保演练不影响业务系统的恢复运行，演练实施中采取以下风险防范措施：
?将演练时间安排在非关键性日期和非业务时段进行，并预留足够时间防止演练失败时有进行生产系统恢复；
?演练期间，要求相关基础通信公司提供现场技术保障，确保演练期间线路的正常；
?详细记录演练操作步骤及操作指令，以便追溯；
?密切监控演练每一步骤的执行结果，若某一步骤失败则停止演练，恢复生产系统，确保系统的正常运行。
图1
七、总结
金融业信息安全事关经济金融的稳定大局，责任重大，切实做好应急准备工作，定期开展应急演练是保障金融业信息安全的重要手段，本文所设计的应急演练方案为实际工作中总结出来的经验，期望能对金融机构应急演练工作起到抛砖引玉之用，共同维护金融业信息安全。
作者简介：
邢诒俊（1983-），男，海南海口人，硕士研究生，主任科员，现供职于中国人民银行海口中心支行科技处，研究方向：计算机技术。
关键词：金融；突发事件；演练；思考
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）02-0197-04
中国人民银行担负着维护我国金融稳定的重要职能，近年来，人民银行应急工作越来越制度化、规范化，围绕各种假想金融突发事件开展的应急预案演练已成为人民银行各级分支机构金融稳定部门的一项重要例行工作。然而，在这些演练中，多为针对自然灾害、存款挤提、小范围和人民银行业务系统故障等假想事件，而针对履职范围内其他可能发生的小概率金融突发事件演练很少，社会影响力和应对难度较大的金融突发事件演练则更少。本文对列举的两起人民币引发的假想金融突发事件演练进行分析研究，发现当前金融突发事件应急预案演练中存在假想事件缺乏预见力和想象力、舆论引导不足以及应急预案修订不及时等问题，并相应提出了建议，为金融突发事件应对提供参考。
一、两起假想金融突发事件演练脚本展示
（一）大面额假钞引发的小面额现钞挤兑事件
1.2014年6月23日上午8时30分，人民银行D县支行金融管理部突然接到BB银行电话报告：许多客户到该银行存款时，百元面值人民币被验钞机识别为假币，其中大部分客户声称这些钞票是前些天刚从银行取的。目前，该行营业厅内客户拥挤，情绪激动，群众要求BB银行给予假币鉴定，并要求将持有的大量百元面值人民币，兑换成20元面值以下的人民币。
2.接报部门按《中国人民银行D县支行金融突发事件应急预案》、《中国人民银行D县支行辖区系统性金融防范预警预案》和《中国人民银行D县支行辖区系统性金融风险防范及处置办法》的规定，迅速报告支行领导。同时，向县城其他金融机构了解是否出现类似情况。
3.23日下午，D县市民中传闻县城大量出现一批百元假钞，只有银行使用的验钞机可以识别，普通商户使用的验钞机大多无法识别该种假币。居民、商户及部分金融机构出现恐慌情绪，开始拒绝收取百元现钞，并集中到工、农、中、建等大型商业银行进行鉴定和兑换，甚至有传言说50元面值人民币也存在大量假钞。因此，部分金融机构、商户和居民只接受20元、10元及以下现钞。目前，各金融机构出现20元、10元等小面值现钞严重短缺现象。
4.23日下午3时至5时，D县相关部门迅速做出如下反应：
（1）人民银行D县支行以电话形式报告人民银行C市中心支行（D县支行的上级行）和D县金融稳定协调领导组。
（2）D县金融稳定协调领导组紧急召开辖内各成员单位主要负责人参加的金融稳定突发事件应急处理紧急会议。
（3）领导组指挥人民银行、银监办和公安局，向事发单位D银行派出工作人员，控制现场秩序和掌握业务信息。
5.23日下午4时，人民银行C市中心支行立即召开领导组会议，认为此事不仅涉及D县区，而且极有可能在短时间内传播至周边县区乃至全省各地市区，因此，将此突发事件定为二级突发事件，立即研究应对措施，并将情况上报人民银行A中心支行（C市中心支行的上级行）突发事件应急领导组。
6.23日下午5时，人民银行A中心支行领导组接到事件情况报告后，召开会议，决定为防止假币引发的恐慌进一步扩散，采取如下应对措施：
（1）立即启动相关应急预案。
（2）组织中支货币发行处反假工作人员立即赶赴D县了解假币特征及验钞机具的技术差别。
（3）安排组织20元以下小面额现钞，立即运往事发地区，并做好向上级行申请现金调拔的准备。
（4）将情况上报总行，迅速了解其他省市有无类似情况。
7.在完全了解、掌握事发原因并控制现场秩序后，24日9时，D县处置金融突发事件应急演练指挥部对相关部门做出如下要求：
（1）公安部门负责控制现场局面，防止事态恶化。
（2）人民银行及时掌握事态发展动向，负责与其上级的联系、协调，做好申请紧急再贷款准备。
（3）辖区各金融机构要根据本单位应急预案，关注本单位的资金运营情况，及时向D县金融稳定协调领导组汇报。要在人民银行和银监部门的指导下，迅速与上级行取得联系，保证资金调拨畅通和现金供应及时，必要时动用辖内金融机构一切可以动用的现金满足信用社要求。
（4）宣传单位及新闻媒体要会同人民银行，统一报道口径，客观报道并做好客户的思想情绪。
8.现场处置
（1）24日9时30分，人民银行C市中心支行组织各金融机构，合理调配20元以下小额现金的供应；工、农、中、建等大型商业银行市分行合理调配验钞机具，在现金需求较大的地区设立人民币鉴别点，为市民义务提供验钞服务，缓解现金交易压力；各金融机构进一步提高柜台服务质量，耐心为客户解释假币事件，减少客户听信不实传言的现象发生，并尽量满足客户兑换小钞的需求。
（2）24日10时，上级行金融机构向D县调配新型验钞机50台，配发至D县各金融机构。同时，调拔的20元以下面值小票到达D县，合理分配至各金融机构。
（3）10时30分，D县政府组织召开新闻会，向市民公布事件进展及应对措施，市民的恐慌情绪逐渐平静。
（4）24日11时，D县许多群众在各银行营业室前聚众，要求银行兑换取出来的百元现钞（包括真假币）。人民银行在当地公安部门的大力配合下，由一名行领导及时向在场的客户和围观群众进行劝说，并接受客户的咨询和质疑。告诉群众收好近几日的取款凭证，银行会采取合理办法进行补偿客户损失。
（5）24日12时，人民银行省、市级货币金银部门技术人员向领导组出具了初步认定结果。此次在D县发现的假币数量巨大，银行新换的验钞机具属最近刚刚技术升级的新机具，目前尚未大规模推广，技术人员已初步掌握了假币特征及验钞机的升级需求，并形成报告准备上报总行。
9.事件处置
24日下午2时，D县政府召开会议，公安机关开始调查假币来源。人民银行公布新型假币特征和鉴别方法。各金融机构营业网点及商户停止使用未升级验钞机，等待机具升级。
（二）人民币携带传染病病毒引发的突发事件
1.突发事件概述
2014年8月20日上午8时30分，人民银行D县支行接到该县卫生部门电话通知，该县卫生院一天之内收治了9例病人，所有病人的临床症状相似，只是轻重不一，主要症状为：剧烈咳嗽，高烧不退；早上7时10分其中1名体弱患者死亡。目前，初步诊断为D种未知病毒引起的呼吸道传染病，医院会诊时了解到，9名患者中有6名患者职业为与人民币现钞接触较多的超市收银员、单位出纳和银行储蓄柜员，因此，怀疑钞票是最直接和最严重的传播介质。
2.突发事件进展情况
（1）上午8时40分，人民银行D县支行迅速到医疗卫生机构和金融机构调查了解相关情况，此消息已经从医院传向社会，传言说人民币上有某种不知名的病毒可以致人患病高烧不退，可能有生命危险，市民中已出现轻微的恐慌情绪，各金融机构临柜员工已向单位领导申请暂时离岗或要求采取防护措施。
（2）上午10时，人民银行D县支行召开会议研究，决定启动金融机构突发事件应急预案，通知金融在医疗机构没有事件原因之前，不能认定钞票传播致病病毒，但要为接触现金的工作人员配备口罩和手套等防护用具，并密切关注医院方面的诊断结果。
（3）当日下午2时左右，县区居民出现恐慌情绪，不敢持有或靠近钞票，此时人民币几乎丧失交易功能；2时30分，全县各金融机构纷纷向人民银行D县支行电话报告，称工作人员和客户不愿接触人民币，银行现金业务停止。
（4）当日下午2时50分，人民银行D县支行召开会议研究应对措施；3时，决定向县金融突发事件应急领导小组建议启动本县金融突发事件应急预案，立即电话报告人民银行C市中心支行。
（5）D县金融突发事件处置领导小组，人民银行C市中心支行随即向各县（市、区）电话了解相关情况，10分钟后，情况得到证实，全市范围内均出现此种情况，中心支行立即召开突发事件应急领导组会议，整理事况后电话上报A中心支行应急小组办公室，同时向市政府应急办公室报告情况。
3.市政府启动应急预案
2014年8月20日下午4时，人民银行C市中心支行应急小组办公室向A中心支行办公室电话询问事件应对指示，A中心支行办公室答复，临近的E、F和G市并未发现类似事件，并指示C市中心支行召开全市金融机构紧急会议，为银行临柜人员配备防病毒口罩和隔离手套，暂无配备防护条件的暂停办理现金业务，并向客户耐心解释。4时30分，C市市政府召开会议，决定启动《C市突发事件应急预案》和《C市公共卫生安全突发事件应急预案》，并采取如下措施。
（1）卫生防疫部门立即启动相应应急预案。层层向上级卫生主管部门上报事件情况，国家卫生部当天即派相关专家赶到D县对患者进行诊断，并分析传染病毒的种类，查找杀死和预防办法。
（2）银行业金融机构根据卫生部门建议购入高效杀毒药剂，对库存现金进行消毒处理。
（3）卫生部门在全市各主要街区设立钞票消毒点，为市民手中的现钞进行免费消毒。
（4）宣传部门安排好事件的跟踪报导和舆论导向工作，起到辟谣和安抚市民恐慌情绪的作用。
（5）人民银行货币金银部门对库存旧币进行消毒，并适量发放原封券。
4.应急处置
（1）8月20日上午，卫生部门分析出事件传染病毒为一种未知病毒，主要通过具有多种细菌环境的物体传播，其中旧钞票表面是这种病毒的最佳存活和繁殖地，但这种病毒可以被强碱性消毒剂杀死和抑制其繁殖。C市防疫部门立即调配到大量的强碱性消毒剂运送到D县。
（2）D县防疫部门根据本系统应急预案，对各金融机构现金、库房和押运公司运钞车辆及机具等进行重点消毒。同时，组织力量对县城内其他容易存活事件病毒的公共物品进行消毒。各金融机构积极通过新闻媒体向广大群众宣传人民币管理知识和银行卡知识，动员广大群众在有条件的地方进行银行卡消费。
（3）人民银行货币金银部门从A中心支行紧急调运原封新券，投放到各金融机构。
（4）人民银行C市中心支行积极协调，紧急向上级行申请POS机500台，合理调配至市区及辖区各县（市、区），方便广大群众刷卡消费。
5.处置结果
（1）经过两天时间的消毒和防疫，D县流通中的人民币得到了全面消毒处理，没有再有人感染事件病毒。上级卫生部门也找到了治疗已感染病毒患者的办法。
（2）C市卫生部门将本市对D县的事件应对办法派专人到周边事发县区进行培训和协助防治；省卫生部门也组织力量到与C市相临的其他地市进行防疫处理。
（3）C市卫生部门将病毒样本和事件处置报告上报国家卫生和防疫部门，为病毒的进一步研究和防治提供参考。
（4）D县及C市其他地区的民众恐慌情绪全面消除，当地人民币恢复流通。
二、当前金融突发事件演练中存在的问题
（一）假想突发事件缺少想象力
国家突发公共事件总体应急预案中将突发公共事件主要分成4类：自然灾害、事故灾难、公共卫生和社会安全事件。其中，自然灾难和事故灾难突发事件的演练，假想事件的设计较为容易，而公共卫生和社会安全事件的引发原因较多，开展演练时的假想事件在性质和内容方面就会多种多样，处置方式相应地也会大有不同。当前人民银行及其各部门组织的各种应急演练经过几年的积累，可以假想到的自然灾难和事故灾难大多已经演练过，之后的演练仅是不断的重复，缺少对小概率突发事件的假想设计，导致演练组织者对演练的重视程度逐渐减弱，演练的效果也在减弱。
（二）处置过程对宣传和舆论引导的研究少
金融几乎涉及每个成年公民的切身利益，因此，金融突发事件发生后，受到城乡居民的关注度非常高，突发事件的传播面和速度非常大。近年来，随着信息业和互联网应用的飞速发展，互联网等新型媒介对突发事件传播和处置的影响越来越大，但目前的金融突发事件处置中，由于相关人员对运用网络新型媒介宣传和舆论的应用、掌控能力信心不足，担心造成不必要的负面影响，在应对过程中容易出现封锁消息、一味辟谣和否认、鸵鸟政策、敷衍塞责和忽视网络民意等错误做法⑴，造成欲盖弥彰的不良后果，不利于突发事件的顺利应对。而人民银行在进行此类金融突发事件的演练中，很少对应对措施中的舆论引导进行深入研究和系统化演练，导致演练很难达到应有的效果。
（三）涉及多部门配合的金融突发事件应急演练实施困难
正如本文所举的两个假想突发事件所示，应对和处置容易造成较大社会影响的金融突发事件，一般都需要政府、公安、人民银行、新闻和相关专业部门在金融突发事件应急领导组织的统一指挥下，通力合作、相互配合。然而，组织一次多部门、多单位联合参与的突发事件应急演练难度很大。主要原因有三：一是演练所需的人员和物资投入较大，组织部门（人民银行）的相关费用不易解决。二是人民银行组织此类演练的积极性下降。各地金融突发事件应急预案一般由金融主管部门（当地人民银行分支机构）起草，以政府发文的形式制定，应急领导组组长由政府相关领导担任，应急演练却由主管部门提出，因此，主管部门往往由于资金问题很少组织预案演练。三是不定期的组织演练容易影响参与部门的工作日程安排，导致参与部门的积极性不高。
（四）金融突发事件应急预案修订常被忽视
金融突发事件发生机率低，危及金融稳定的金融突发事件发生机率更低，这种情况往往导致人民银行分支机构制定金融突发事件应急预案后，很少对预案进行修订。然而随着金融新产品的快速创新和金融业整体运行特点的不断变化，金融突发事件多样性和复杂性不断增强，原先的应急预案很可能不再适用于应对新的金融突发事件，一旦发生新型、无法预计的突发事件，将会因应对不及时产生严重的后果。
三、提高金融突发事件应急演练效率的几点建议
（一）开展假想事件类别丰富的金融突发事件演练
人民银行分支机构在组织金融突发事件（尤其是涉及区域金融稳定的突发事件）演练时，应该在设计假想突发事件时，不断拓宽思路，尽量围绕本地区金融运行实际、当地金融消费习惯和相关风土人情，设计类别丰富的假想突发事件进行演练。以本文上述两起假想突发事件为例，人民币发行与流通管理是人民银行的一项重要职责，与人民群众切身利益和社会和谐稳定息息相关。例一中假币引发的社会安全事件相对于自然灾难和事故灾难来说，发生机率较小，但事件突发前预想演练和提前防范的难度却相对较大；例二中的人民币携带传染病毒突发事件的发生机率则更小，预想演练和提前防范的难度就更大。因此，设计这样的假想突发事件进行演练很有必要。设计假想突发事件进行针对性演练需要注意以下几点。
1.要合乎时展潮流
设计假想突发事件时，一定要根据金融业、金融机构实际发展，结合当前经济金融运行大环境和发展潮流，合理预计未来一段时间的发展趋势，深入分析发展趋势下各种不可控因素可能引发的意外事件。例如，对于危及区域金融稳定的突发事件，就要充分考虑当前互联网金融高速发展环境下新的金融产品和服务可能给金融消费者带来的影响，应该相应地设计一些诸如民众大规模参与P2P投资、超能电脑病毒导致移动支付环境突然恶化等假想突发事件。
2.要符合基本逻辑推理
设计假想突发事件，不能简单地发挥设计者的想像力，漫无边际地想像自认为可能发生的突发事件，要结合当前自然、社会的发展规律、科技发展趋势和社会民众心理趋向进行符合基本逻辑的设计。正如本文前面列举的两个例子，例一所述的大面额人民币假钞的突然出现是符合基本逻辑的，因为之前发生过银行ATM取出假钞、部分验钞机不能识别新型假钞等事件，随着新技术的出现和别有用心的团体运用假钞扰乱经济生活的险恶目的，新型假钞大规模突现是很有可能的；例二所述人民币现钞上出现高传染性病毒引发社会民众恐慌也是合乎逻辑和事件发展规律的。
（二）加强应对金融突发事件的舆论引导和演练研究
要想使舆论引导在应对金融突发事件中起到应有的关键作用，加强实务性研究和模拟演练非常重要。
1.金融突发事件应对的相关组织领导要具备较好的运用媒体进行突发事件应对的能力
政府金融管理部门、人民银行、银监部门和各金融机构的相关领导干部都要加强对宣传、舆论引导知识和技能的学习，在应对金融突发事件的决策过程中，避免产生“家丑不外扬”、“谣言不攻自破”和“后发制人”等错误认识，在突发事件发生后能够快速制定出合理有效的舆论引导应对方案。
2.要借助政府媒体的新闻机制进行应对
众多应对金融突发事件的经验和教训告诉我们，建立新闻发言人机制，及时全面权威消息是有效引导舆论，消除谣言，避免媒体炒作，树立金融业公信力和良好形象的一个非常有效的手段[1]。而为金融突发事件的新闻提供准确有效的专业表述是新闻的关键。人民银行各级分支机构领导及金融稳定部门领导要在平时注重积累相关金融宣传和舆论引导的专业表述和解释技巧，力求为新闻人提供广大民众听得懂、听得顺心、听了放心的专业表述进行参考。
（三）强化金融突发事件应急领导组的组织协调职能
各级金融突发事件应急领导组要发挥好自身职能，把定期组织金融突发事件应急演练写入当地金融突发事件应急预案等相关制度中，尤其要明确应急预案演练所需费用的来源，并根据制度定期组织金融突发事件预案演练。
（四）结合演练效果不断完善金融突发事件应急预案
人民银行分支机构应该高度重视金融突发事件应急预案的修订，根据本地金融运行形势和特点，定期设计不同的假想突发事件开展应急演练，并结合演练结果及时向金融突发事件应急领导组提出修订应急预案的建议。
【关键词】基层人民银行;应急管理;问题;建议 众所周知，基层人民银行在我们日常生活中承担着重要角色，发挥着不可忽视的作用，是维护金融稳定和资金安全的重要性保障机构。因此，确保基层人民银行健康、稳定运行十分关键。本文我们主要分析了基层人民银行在处理应急工作面临的困境和问题，进而提出了一系列发展建议和策略。
一、存在的问题
1.应急预案的制定不能联系实际，存在被动应急的行为
应急管理工作是一项涉及全局的创新性工作，需要紧密结合基层人民银行的工作实际，制定具有针对性、实效性和可操作性的应急处置预案。但是，由于基层人民银行对应急管理工作认识不到位，工作不深入，仅仅是依照上级行下发的应急预案为模式版本，被动制定本行的应急处置预案，联系基层行的实际情况比较少。
2.应急管理工作中只重视预案的制定，忽视应急预案的演练
应急预案的制定只是完成了应急管理工作的第一步，预案的指导作用和完善只有通过演练来检验和实现。但从基层人民银行的情况来看，却忽视了应急预案的演练工作，其主要原因在于应急预案的出台时间不长，基层行普遍对货币押运、安全保卫、防火抢险等预案的演练较多，而对于金融风险、支付清算、外汇管理等预案因其涉及的跨行业、跨部门较多，且复杂性高，演练工作就显得相对滞后，应急处置演练亟待加强。
3.应急管理培训工作有待进一步加强
为了进一步加强应急管理工作，提高应对突发事件的能力和处置效率，基层人民银行开展了形式多样的宣传、培训工作，收到了很好的效果，但也存在许多问题。一是对应急预案中突发事件的预警级别分类不是很到位，应急预案中出现的风险等级标准也没有进行评估，只是凭经验划定应急响应类别;二是制定的预案，没有定期或实时进行风险评估，缺乏评估部门有力的风险评估报告，致使预案制度和实际情况、总预案和分预案之间存在脱节现象;三是应急管理工作是一项创新性工作，但在培训中没有一套针对性较强的大纲教材，也缺少通俗易懂的应急处置操作于册，对应急预案的内容、职责、操作程序和应急处置缺乏系统的了解，导致应急管理工作滞后。
4.应急管理队伍建设有待提高
做好人民银行应急管理工作对于加强金融调控、维护金融稳定、提供安全高效金融服务具有重大的意义，建立一支反应快速、指挥高效、处置妥当的应急管理队伍就显得尤为重要。按照总、分行的指导意见和管理办法，基层人民银行要建立健全应急管理处置指挥体系，充实加强应急管理机构，增设应急管理专岗，落实专人负责应急管理工作。但是受人力资源的制约，基层人民银行的应急管理工作很难做到专人专岗负责此项工作，兼职应急管理队伍的人员素质，难以适应应急管理工作的需要。
二、加强应急管理工作的建议
1.加强宣传教育，提高广大十部职工对应急管理工作重要性的认识 在认真领会上级行的文件精神和工作要求的基础上，要通过举办专题讲座等多种形式的学习教育，增强全行员工特别是领导十部的忧患意识和责任意识，切实抓紧抓好，落到实处。
2.健全和完善应急预案管理体系建设 对制定的原有各类应急预案要进行全面的清理规范，从预案的完备性和可操作性人于，及时修订不规范、不完备的应急预案，并使预案的完善规范工作成为一种制度。同时，在制定预案中做好与相关部门的配合协作，从预案的针对性、实效性和可操作性出发，积极推进应急预案管理体系建设。
3.组织开展多层次的应急预案演练
预案是处置突发事件的预设方案，因此预案一经制定，就要根据不同情况适时分层次、分阶段组织开展各类应急预案演练，演练工作要精心组织，周密安排，注重实效。通过演练确保相关岗位特别是关键岗位的工作人员熟练掌握处置程序和操作技巧，提高应急处置反应能力。
4.强化培训，提高应急管理工作水平 基层人民银行要充分认识应急管理工作的重要性，要结合工作实际，确立重点风险关注点，设立应急管理岗位，加强对岗位人员培训，增强岗位人员对预案风险关注的意识观念，及时发现各种风险隐患，做到提前防范，努力把风险事故降到最低程度和消灭在萌芽状态。
5.加强应急管理队伍建设，明确部门职责
一是结合实际充实应急管理岗位，合理配置人力资源;二是各职能部门在应急管理工作中加强部门之间的协调配合，杜绝职责不明、相互推诿现象的发生，严格追究应急处置管理工作的失职、渎职行为。结合工作实际，建立和完善本单位、本部门应急管理工作责任制，在党委（组）领导下，明确第一责任人、第二责任人，分工负责，一级抓一级，把具体工作责任落实到部门、领导和具体责任人，并确定各自应急管理职责，避免职责不明、责任不分和相互推诿的现象。对于应急管理和风险处置工作失职，并造成重大损失或不良影响的部门和个人要坚决追究责任。坚持统一领导，增强指挥能力，建立健全行政领导负责制，使基层人民银行的应急管理工作逐步进入规范化、制度化、法制化轨道。
参考文献：
关键词：桌面推演档案应急处置档案安全
银行档案是银行在经营管理实践活动中直接形成的清晰、确定、具有完整记录与凭证作用的固化信息，它在保护消费者权益，防控金融风险，保障国家经济安全等方面具有重要作用。随着经济社会的发展，银行档案的重要性不言而喻。正因为此，确保银行档案的安全至关重要。然而，目前组织大规模的全面实战模拟演练，存在准备时间长，耗费人力物力多、场景单一、演练成本高等问题，针对这些问题，笔者所在单位率先提出以桌面推演的方式进行档案应急处置演练。文中所涉桌面推演较早用于军事演习，当时被称为兵棋推演。20世纪后期，使用计算机进行推演成为兵棋推演的主要发展方向。随着安全生产立法工作的逐步推进，时至今日，桌面推演在全国各地的应急预案及其演练中正不断发展创新。借鉴桌面推演在其他领域的优势后，笔者所在单位于2015年年末，以桌面推演方式组织了文书档案应急处置演练，既检验了现有档案应急预案的可行性，又使文书档案人员较为清晰地掌握了档案应急处置流程，为日后更好地进行档案应急处置演练奠定了基础。
一、桌面推演在档案应急处置演练中的流程设置及其注意事项
桌面推演作为应急处置演练的重要方式之一，将其延伸到档案领域，主要是指组织专职档案人员、相关部室工作人员、物业管理人员，以会议的形式，模拟各种可能危及档案安全的火灾、水灾、地震、遗失、盗窃等突发事件的处理与防范措施，并据此提出具体的解决方案，来验证应急处置预案的可操作性和有效性，发现应急处置过程中的问题，及时修订和完善档案应急处置预案。一般来说，桌面推演主要涉及前期准备工作、正式演练、演练结束后的总结工作。需要注意的是，在演练过程中，要尽量运用多媒体、远距离视频等技术。演练结束后，务必要由主持人或业务主管部门的专业人士作出点评，让参演人员充分讨论，以便对原有的应急处置预案进行全面验证、评价和完善。除此之外，以下事项也要给予高度重视。
（一）桌面推演方案的设计原则
由于桌面推演主要采用仿真学原理模拟重大事故或者突发事件，在进行相关方案的设计时，需要注意以下原则：
1.模拟的事故或者灾难处置场景具有代表性。在场景设计中，模拟的事故或者灾难事件不仅要具有现实发生的可能性，更为重要的是要具有代表性。以突发事件中的火灾为例，由于火灾对档案的损害是毁灭性的，火灾一旦发生，既涉及档案安全转移的先后步骤，又涉及受损档案的统计和修复重整，因此档案人员需要时刻保持高度警惕。从这个意义上说，将具有代表性的事故或者灾难作为桌面推演应急处置的场景，不仅可以突出档案抢救等重点环节，而且可以扩展至紧急救援的启动、组织协调、运作等全流程，便于有针对性地完善档案应急处置预案。
2.场景变化过程的合理性。在设计场景时，尽量注意事态发展变化的合理性，使场景的演变符合客观规律，便于操作。例如：档案库房遇水侵害时，需要考虑的是可能引发的二次事故（危机电路）、事故的蔓延（影响周边库房），甚至某种偶发事件、事故的性质变化等，从而确定应急等级发生变化的措施。
3.事故后果危害的严重性。尽可能地考虑到事故造成的严重危害，例如在设计档案遗失、盗窃场景时，可以将档案类型假设为档案，这样相关部门和档案人员能够结合突发状况引起的连锁反应，更清晰地检验应急预案的严密性、合理性和可操作性，进而使桌面推演具有普遍指导意义。
（二）桌面推演方案的编制
桌面推演方案的编制，主要包括要件：演练依据、背景设定、演练级别、演练形式、演练时间、演练地点（通常选用单位的会议场所）、演练人员和前期准备。具体来说，演练依据是《××单位档案突发事件应急预案》《××单位重大事项报告制度》，背景设定则是对虚拟突发事件背景的描述（不局限于火灾、水灾、地震、案卷实体遗失或偷窃等情况）。依据单位性质，演练级别分为集团演练或单位个体演练。依据是否提前对演练内容有所掌握与准备，演练形式分为有脚本式和无脚本式桌面演练。演练人员主要包括《档案突发事件应急预案》中涉及的相关人员。一是演练主持人，通常为档案突发事件应急领导小组成员；二是专兼职档案人员；三是应急处置过程中的相关人员（物业人员、后勤保障人员、安全保卫人员、医疗救护人员等）；四是单位负责对外宣传工作的相关人员；五是特邀参加演练的上级业务主管部门相关人员。
在上述要件中，最为重要的是前期准备环节。首先，应对《档案突发事件应急预案》等制度要求进行全面学习。其次，根据模拟的突发事件制作相关PPT，以增强演练的生动性。再次，将推演过程中预设问题制作成答题卡。同时根据实际安排撰写演练通知。最后，提前对所用会议场所内相关设备进行检查和调试等。
二、桌面推演在档案应急处置演练中的具体应用
（一）无脚本式桌面演练
案例：某单位分行中央空调水系统故障，导致档案库房空调口出现冒水事故的应急处置演练
1.背景设定：某单位分行中央空调水系统故障，档案库房空调口出现冒水情况。
2.演练级别：集团演练――总行机关+12家分行。
3.演练人员：总行办公室主任、文书档案室经理；12家分行（各家分行办公室主任1人+3名专兼职档案管理员）；特邀北京市档案局监督指导处工作人员1人参与演练指导。
4.演练方式：解说、问答式（利用全行视频系统）。
5.演练简要过程如下：文书档案室经理作为演练主持人，在参演人员不知道演练内容的前提下，通过播放PPT，介绍本次系统演练的模拟场景“某分行档案工作人员在看到空调口冒水，情况紧急，水量较大”。抽选北京、天津、深圳等3家分行，口述应急处置过程，上海、济南、南京3家分行口述本案例应急处置结束后，向总行提交重大事项报告的内容。其他分行现场回答总行预设的相关问题。如图1所示。
需要注意的是，一是这种演练方式适用于下属单位较多的集团式企业，特别是对档案工作基础较为薄弱的基层单位，建议至少2-3年安排一次类似的演练，以便适时示范与督促。二是由于参演人员范围较大，且事先不知道演练内容，在这种情况下，为了确保在有效时间内取得预计效果，主持人应严格把控演练过程中各个环节的时间（整个演练以2小时左右为宜），充分做好前期准备，避免人为因素导致演练时间过长。
（二）脚本式桌面演练
案例：档案库房周边漏水事故的应急处置演练
1.背景设定：××银行总行机关文书档案库房周边卫生间漏水
2.演练级别：个体演练――办公室演练
3.演练人员：办公室主任、文书档案室经理、办公室档案员2人、后勤服务中心工作人员1人、物业管理人员2人。
4.演练方式：解说、问答式。
5.演练简要过程如下：文书档案室经理作为演练主持人介绍本次演练的模拟场景：保洁发现周边卫生间漏水，通知办公室人员查看档案库房，并通过播放PPT画面，展示卫生间与库房的位置关系，随后宣布演练开始，办公室档案员、后勤服务中心人员、物业管理人员围绕预案处置程序，分别以口述形式先后模拟应急处置过程。
文书档案室经理作为演练主持人就应急处置过程中库房遇水后电器设备连接电源使用的注意事项和档案受潮后的处理要点进行提问，后勤服务中心人员及办公室档案管理员分别回答问题。
随后，办公室主任对应急处置方案的完整性、处理方式的可实施性进行评估。
最后，文书档案室经理作为演练主持人宣布演练结束。如图2所示。
演练前，永吉县农发行成立应急技术队伍，启用各部门信息系统安全相关人员。在演练中应急技术队伍成员有效协调配合，先后对开、关观察UPS、切断机房供电总输入、关闭路由器、运行发电机等共包括9项内容进行了演练。演练流程主要分为演练启动、故障报告、应急处置、故障排除、系统恢复、演练结束等环节。整个演练过程组织周密，上下联动，措施正确，历时5个小时。
此次演练逼真，真实的检测了信息系统出现故障的情况下，备用设备的可用性以及信息系统管理员的故障恢复能力。有效的增强了员工的反应能力、应急处理能力，不仅如此，还大大协调了部门之间以及省、市行之间的协调联动能力，进一步完善了有关应急预案的有效性和可操作性。通过此次演练县支行应急技术队伍得到了充分的锻炼，为今后保障网路和信息系统正常运行奠定了坚实的基础。
认真贯彻落实银监会“13条”
一、新冠病毒肺炎防控应急处置领导小组
总指挥：院长
副总指挥：陈* 赵**
参演部门：院感科、护理部、检验科、放射科、预检分诊、发热门诊、药械科、总务科、120司机。
1.负责新冠病毒疫情处理的组织指挥，组织协调演练的步骤与进度，结束后点评。
2.负责组织开展院内感染控制、消毒以及疫情上报工作。
3.负责应急演练器械、设备、防护物资、消杀用品、转运车辆的准备。
二、演练目的
为积极应对新冠肺炎疫情蔓延，依法、科学、规范、有效地开展传染病预防和救治工作，依据《中华人民共和国传染病防治法》、《突发公共卫生事件应急条例》、《国家突发公共事件总体应急预案》、《医疗机构传染病预检分诊管理办法》、《医疗机构内新型冠状病毒感染预防与控制技术指南（第一版）》、《新型冠状病毒感染的肺炎防控方案（第八版）》、《新型冠病毒感染的肺炎诊疗方案》等法律法规、指南及方案，我院于9月26日在预检分诊、发热门诊进行了新冠肺炎疫情应急防控演练。通过现场追踪方式的演练活动，检验我院对新冠肺炎患者的接诊、隔离、疫情登记、报告、转运、接触环境消毒及医务人员自身防护等工作的落实情况。举行此次新冠病毒疫情应急演练。
演练的预期目的：
1.医院及各部门针对新冠肺炎疫情预检分诊应急预案的响应；
2.新冠肺炎疫情预检分诊工作流程落实；
3.各部门、各岗位职业防护指引及落实；
4.各部门、各岗位防控措施指引；
5.发热、疑似、接触史、来自疫区、个人红码等患者隔离、转运流程；
6.相关环境、场所、物品、交通工具消杀责任及流程；
7.科室区域划分、科室清洁消毒责任及流程；
8.员工培训情况（包括培训方式、培训内容、培训效果）；
三、演练的时间及地点
2020年9月26日下午14：25-15：30，一楼大厅预检分诊及发热门诊。
第二部分演练脚本
一、背景设置
患者何某，男，31岁，山东青岛户籍，10天前由原籍来玉门打工，住玉门镇河西村。三天前开始发冷、咽痛，无喷嚏及流涕，自服“抗病毒药、消炎药”无明显好转。来我院经预检分诊测体温38.2℃，扫描健康出行码为“红码”。预检分诊值班人员立即疏散就诊患者，并报告感染管理科。
二、演练流程
应急响应启动情景
14：25：患者进入医院一楼大门口，在预检分诊处要求就医，额温枪测体温38℃，健康码扫描为红码。（测体温、手机扫描）
14：30：告知发热门诊做好准备，并水银体温计复查体温。（打电话照片）
14:32：预检分诊告知发热门诊工作人员将患者送至发热门诊（患者通道），间隔5米。
【14：35-14：50】处置情景
14：35：经首诊医师询问流行病学线索，该患者有青岛的居住史，给患者拍胸片、做血常规，并进行咽拭子采样，将患者转移至发热留观病房，胸片及血常规结果显示，该患者初步判断诊断为新冠肺炎。（医师查体照片）
水银体温计复查体温38.2℃。（查看水银体温计照片）
14:50：发热门诊医生上报院感科、医务科、护理部等相关部门。（打电话照片）
14:55：王院长上报市疾控中心、玉门市卫健局（打电话照片）
15：00：经专家会诊，高度怀疑该患者为新冠肺炎患者，决定立即转运患者至中医院传染病区。
15：10：120司机启动车辆，负压担架将患者抬至120车。（司机二级防护驾车，患者上车照片）
15：20：到达中医院传染病区，患者经通道进入传染病区大门。（患者进入传染病区照片）
【15：25-15：30】终末消毒情景
1.预检分诊、发热门诊空气、地面、物表、物品全面消毒。（喷洒、桌面擦拭、拖地面照片）
2.车辆返回，汽车内、外消毒。（擦拭汽车室内照片）
三、应急响应终止
【15：30】预案响应终止
本次新冠肺炎疫情事件隐患及危险因素被消除，医院医护人员及职工应急处置意识得到提高，突发卫生事件应急能力得到了锻炼，环境及场所充分消毒，新冠病毒肺炎防控应急处置领导小组终止本次应急响应。责成感染管理科等相关部门对本次演练进行评估和总结。
第四部分演练总结
一、亮点：
参与新冠肺炎防控预检分诊医护人员工作流程熟悉，个人防护意识较强。
二、不足：
1.额温枪有时因为环境温度原因测体温不很准确；
2.对个别不配合筛查患者沟通不够；
三、改进措施：
【关键词】应急管理 预案 调查 现状成效
面对突发事件做到“处变不惊、应对得法、运转高效、保障有力”，是应急管理工作的主要内容。人民银行县（市）支行的应急管理工作刚起步，体制、机制尚不完善，外加应急知识培训演练实践不足等原因，据对17个县（市）支行调查，目前人民银行县（市）支行的应急管理能力还远没达到预防和应对处置真正意义的突发事件要求。
一、现状与成效：未雨绸缪形成机制框架
（一）应急管理机制运转基本正常
调查的17个县（市）支行都成立了应急管理工作组织领导机构和设立了兼职应急管理工作机构，组成了“闲时为民，战时为兵”的一岗双责应急管理队伍，以属地管理为主的应急管理体制机制初步形成。
（二）应急管理制度框架初步形成
2012年相关审计资料反映，调查的17个县（市）支行为保障本支行各项工作稳健运行，切实提高支行应对突发事件能力和做好应对突发事件准备工作，都能按照“横向到边、纵向到底”的应急管理总体要求，各自根据《预案》等文件，通过例会布置、行长办公会审定等方式，督促本支行相关股室按职能分工，结合本行实际制定了多项突发事件应急预案，做到了处置突发事件有章可循。
（三）个别突发事件处置有序有效
近几年来，调查的17个县（市）支行中有的县（市）支行先后处置了多起突发事件。如，一起是一支行启动《自然灾害应急处置预案》，使《预案》明确的应急小组在第一时间各就各位，防洪物资到位，成功应对一次百年一遇的突如其来的特大洪水险情，确保了金融资产的安全，受到总行领导的表彰；一起是一支行所在地通讯光缆被施工单位挖断，导致该支行各业务系统与外界通讯联络中断6小时，事件发生后，该支行迅速启动《突发事件应急预案》，一方面及时向中支报告，并做好会计国库业务备分工作，一方面请当地政府分管金融工作的县领导出面协调解决通讯恢复事项，通讯联络便在下午恢复正常，有效应对了一起人为突发事件。
二、问题与原因：贴近实战能力亟待提高
2012年9月，调查的17个县（市）支行的上级行有针对性地选择部分支行，就如何应对自然灾害等突发事件进行现场演练。从演练情况看，县（市）支行的应急管理工作与实战差距不小。
（一）部分预案操作性不强
目前县（市）支行的相关应急预案的制定，多数是按照总行或上级行应急预案的模板照搬照抄而成，虽然预案文本格式完整、要素齐全，但预案与辖区实情况衔接不完全到位，操作性不强。一是预案文字描述多，流程图和配套操作表少，普遍只有文字描述的支撑预案文件，应对程序、涉及部门、人员职责的清晰流程图和配套操作表的相对较少。二是有些自然灾害突发事件预案，只有本单位的应对职责和措施，没有当地政府部门的配合和支持相关条款，或有相关条款却职责不清，或配合和支持的约束力不强。三是部分应急预案一成不变，没有因时势、环境、业务的变化，而及时进行修正，如国库业务应急预案没有因TBS上线等而及时明确财政部门的相关应急条款。
（二）知识培训演练实践滞后
应急知识培训和模拟演练实践产生应急技能。而现实是大多数支行的应急预案制定后，没有组织过实际的演练，少数支行即使进行了演练，也只是本单位力量的简单摆布，对提高实战能力而言无多大作用，多数应急预案还只停留在纸上谈兵层面。调查发现多数县（市）支行应急管理工作只停留在预案制定层面，参与人员对预案要求的掌握，实战能力的提升工作远没到位，也就是说知识培训演练实践工作，与预案制定与实践没有同步进行。
（三）横向沟通协调机制缺失
目前人民银行县（市）支行对单项突发事件的应急处置能力相对较强，而对复合危机事件的处置则存在联动机制不健全和协调障碍等问题。演练实践时发现，支行只对与上级行的沟通协调非常重视，而与当地政府、公安机关、金融机构的沟通联系明显重视不足，或者有联系却无具体跟进措施，或者电话联系后也仅是通报情况，无肯定性的回复信息，普遍存在横向沟通协调机制缺失问题。
三、对策与建议：居安思危构筑坚实屏障
为切实加强应急管理工作，人民银行各县（市）支行要有居安思危意识，实行一岗双责，层层落实责任、不断深化措施，抓实应急预案、应急组织、应急保障、演练实践等环节工作，切实解决好“怎么做、由谁做、用什么做”等问题，为当地经济金融的稳健发展构筑好坚实的屏障。
（一）预案制定要有持续性、可操作性和规划性
持续性是指任何预案制定都不是一次性的，而是一个持续性的过程，需要随变化而不断进行自我修正和完善。相关应急预案也必须随业务流程变化及时进行完善调整，矫正目前一案定终身的做法和应急预案缺失做法，以便在应对突发事件时不至于出现预案失效问和无预案问题。可操作性是指制定出的预案要实用，预案的制定除方向性问题要与国家和上级行的要求一致外，具体实施细节则要根据本单位的实际情况而定。规划性是指超出支行本身处置权限和处置能力，需要横向支持的预案，如金融稳定突发事件等。要统筹规划与有关单位的协调机制，明确各自应急处置主体及职责、处置程序和措施，做到职责明确，措施有效，确保相关应急预案的操作可行和有序。
（二）用心解决谁来做、做什么、怎么做问题
目前，“谁来做、做什么、怎么做”的理论问题基本上已在《预案》中都有文字描述，关键是要解决参与人员掌握问题。为此，各支行日常工作中，要结合实际和形势变化，有针对性尤其是针对洪水灾害等常见突发事件，进行必备应急知识和技能培训，定期举行贴近实战的情景模拟演练工作，通过演练找出问题、修正预案，并保持培训演练—改进完善—实践提升的良性循环机制，以备不时之需。同时，上级行每年要就县（市）支行的应急演练，制定统一的演练实施计划和具体操作流程，指导县（市）支行应急演练工作，并定期对辖区支行相关人员进行应急基本知识、基本技能培训，以免县（市）支行单打独斗提高培训效率。
（三）切实加强横向合作构建协调机制
就人民银行来说对重大安全突发事件、重大自然灾害等的应对，需要跨部门进行紧急行动，有政府等相关部门的有力支持和密切配合才能收到实效，因而加强横向合作构建协调机制是必不可少的工作。一是加强与当地政府应急办的沟通协调，要求在政府总体应急预案中，明确金融安全突发事件相关部门无条件的职责和义务，从政府法规层面对其职责和义务加以确定，以便真正危机来临时不出现讲条件和扯皮现象。二是建立横向应急联动机制。人民银行要利用组织牵头召开金融工作会等形式，按照当地政府部门的应急管理相关要求和自身实际，逐步探索建立政府、公安、金融机构等的一系列联动工作机制，明确各应急管理参与方的角色和地位，以便在危机发生时，可在当地政府的主导下，设立临时应急管理机构，由参与方派代表参加，负责协商解决随时出现的问题，一旦危机消除则可自行解散。三是定期召开应急管理工作联席会。召开联席会的目的，一方面是加强沟通交流，通报情况，相互提醒各自的应急管理职责和义务；另一方面是商讨因形势变化的应对措施，以及各环节的衔接工作。
（四）居安思危抓实应急管理落实工作
突发事件虽不常见，但作为管理者或可能是当事人却要有随时应对的思想准备，确保应对机制启动有效和关键时该能起作用。具体做法是：一是实施三个层面的督促检查措施。即应急管理工作领导小组正副组长不定期督查、领导小组成员主要负责人定期督查、股长（主任）随时督查，同时建立监督检查台账，有问题的要提出改进措施。二是成立应急管理工作督导组。督导组组长由支行总稽核或分管理行领导担任，成员由改任非领导职务的主任科员或主任科员组成，一方面发挥其领导优势，提升督查工作威慑力，另一方面使其有事可做，增强支行督促检查力量。三是发挥纪检内审的监督检查职能，强化监督检查实效。同时，无论任何形式的检查，都要针对检查中发现的问题，与相关人员交换意见和建议，要求其对存在的问题限时整改，把各类隐患消除在萌芽状态。
参考文献
[1]刘莉萍，胡宗荣.应急预案演练之我见[J].城市建设理论研究，2012（35）.
[2]郭会.商业银行信息系统应急演练组织研究与实践[J].时代金融，2012（35）.
关键词 非战争军事行动资金保障军银协作
汶川特大地震以迅雷不及掩耳之势袭来,部队出色地完成了救援任务。执行救灾任务的部队在资金保障过程中不断创新方式方法,为部队顺利完成任务奠定了基础。比如,与商业银行进行协调,开通了部队资金保障“绿色通道”,制作并使用了“抗震救灾部队联名卡”。商业银行,尤其是部队开户行,在非战争军事行动资金保障过程中发挥了不可忽视的作用。因此,深入探讨非战争军事行动条件下的资金保障军银协作机制,对部队又快又好地完成资金保障工作有着重大意义。
一、非战争军事行动资金保障军银协作的难点
部队和商业银行在资金保障方面进行协作,能在多大程度上提高军事财力资源保障效益,主要受到“内”和“外”的制约。“外”,即从外部环境上讲,开展非战争军事行动资金保障军银协作,缺乏针对性和实用性的政策法规;“内”,即从内部因素中讲,军银双方都有自身的特点:商业银行作为一种经济实体,是以营利为目的,而部队视军事秘密为战斗力生成的生命线,这些特定属性在一定程度上制约了军银之间的“无缝隙”协作。
1.法规制度疲软性制约了军银协作的程序规范
目前,国家颁发了《中华人民共和国突发事件应对法》,完善了国家应对突发事件应急管理体制,提高了应对突发事件应急动员的规范性。军队也制订了《军队参加抢险救灾条例》,对抢险救灾资金保障问题进行了概括性的说明,但仍缺乏非战争军事行动资金保障军银协作方面的规章制度。这就导致了非战争军事行动资金保障军银协作责任不明确,任务主体模糊,协调关系困难,协作工作程序无章可循,导致了非战争军事行动资金保障军银协作“效能弱化”,军银协作成为“一纸空文”。
2.商业银行营利性制约了军银协作的目标一致
部队执行非战争军事任务,是实现党中央和中央军委的政治意图的需要,而商业银行进行日常营业,以市场为导向,在“看不见的手”的支配下以利润最大化为最终目标。因为追求目标上的矛盾,所以当商业银行估计为政治目标付出的成本远远超出其收益时,出于商业经营原则考虑,很可能主动退出军银协作关系,非战争军事行动资金保障军银协作就会“土崩瓦解”。如果没有专职机构对非战争军事行动资金保障军银协作进行指挥协调,那么军银协作就会始终处于“貌合神离”的状态。
3.军事信息保密性制约了军银协作的信息对称
虽然非战争军事行动比不上战争军事行动所要求的高度机密性,但部队战略部署、行动计划、资金信息等军事信息也都属于军事机密,不能对外泄露,而银行为了规避风险和规范手续,需要尽可能多地掌握客户真实信息,这就构成了另一对矛盾。如果没有先进的技术手段来解决这一突出问题,就会导致军银协作机制运行不畅,协作保障效能低下。
二、非战争军事行动资金保障军银协作的对策
主席在“十七大”报告中指出:建立和完善军民结合、寓军于民的军队保障体系,走出一条中国特色军民融合式发展路子。可见,随着新世纪新阶段我军历史使命的转型,迫切需要创新后勤保障办法。军银协作进行资金保障就是寓军于民的体现,我们要勇于突破军银协作的“疑难点”,牢牢把握军银协作的“关键点”,促进军银协作机制的健全和完善。
1.注重建章立制,推进军银协作法制化建设
完善的法规为依法治军的全面实现奠定了基础,非战争军事行动条件下,军地协作进行资金保障离不开完善的法规机制。事实上,外军非常注重军地协作法规机制的完善。例如,美国早就颁布了《国防紧急拨款法》,规定了在发生战争、自然灾害等紧急事件时申请拨款、拨付资金的程序和办法,而美国国防部715-16号守则《承包商部署指南》则对军事行动中经费、物资保障承包商负责制做了详细规范的明确,日本也针对各种军事行动财务保障而颁布了《财力动员法令》。非战争军事行动条件下,我军推进资金保障军银协作法制化建设应做到“纵横结合”,即:
“纵”,是指在层次上完善军银协作立法。完善的法规体制通常具有层次分明、结构合理的属性特征。因此,对非战争军事行动资金保障军银协作进行立法,应考虑法规体系的全面性和立体性。注重建立指导性法规,从全局上对非战争军事行动资金保障军银协作进行指令,联合银监会、中国人民银行和总后勤部,共同商榷建立《军银协作条例》、《应急协作制度》等法规;强调配套规章制度,从中间环节对非战争军事行动资金保障军银协作进行协调,各战区联合相应协作对象(国有商业银行),制订诸如《南京战区军银协作规定》等规章;突出实施细则,从实施末端对非战争军事行动资金保障军银协作进行规范,各任务部队、所在开户行根据实际情况对上级制订的规章制度进行细化。
“横”是指在内部结构上促进军银协作各环节规范化。一方面,对现行有关法规进行修订。例如,对现行《银行法》作出适当扩充,规定商业银行在特定情况下,可以为非战争军事行动垫付资金进行应急保障;对现行军队财经制度法规进行修订,规定资金保障方式采用网络化划拨、支付。另一方面,新制订军银协作法规。按照“指挥高度统一”的原则要求,制订《非战争军事行动资金保障军银协作指挥办法》、《非战争军事行动银行动员法》等法规,对指挥机构权限与职责进行明确; 根据“因地制宜、因时制宜”的要求,制订《非战争军事行动资金保障军银协作办法》,对协作动员、资金保障方式方法、资金监督等方面进行规定。
2.着眼应急需求,加快军银协作正规化建设
总书记强调,要进一步完善应急管理体制机制,进一步加强各种应急物资储备,进一步提高危机处理水平。因此,以应急需求为牵引,不断推进军银协作正规化建设,可从三个方面进行着手:
一是建立健全军银协作应急预案。在海湾战争中,美军对各种战场情况进行预想预测,制订了多项针对性的财力动员预案,其中包括资金军地协作保障措施计划,确保了资金保障的顺利实施。我军建立健全军银协作预案,要以又好又快地完成应急保障任务为目标,以首长战略意图、非战争军事任务和资金保障法规为依据,不仅要涵盖不同非战争军事任务条件下资金保障军银协作预案,还应包括不同情况下军银协作办法预案,以及各级协作机构资金保障预案,同时要强调方式方法的运用,突出重点环节的实施,努力达到“精细化、合理化、可操作化”的要求。
二是全面落实应急战备储备制度。首先,银行储备与军队储备相结合,建立国防储备金制度。军银双方要针对可能发生的执行非战争军事行动对资金保障的需求,作出全面评测和估算,从而确定应急储备金数额以及储备办法。其次,落实战备储备金制度,签订相关协议。针对军银双方确定的应急行动资金储备的数额以及办法,签订《现金支取协议》、《非战争军事行动资金战备储备协议》等协议,约定现金支取时限、数额,以及特定情况下银行垫付资金的办法,使非战争军事行动资金保障具有“储备有限额,支取有保障”的优点。
三是科学实施军银协作演习演练。军事训练是完成非战争军事任务的“预实践”,重视行动预案的演练,并通过训练发现问题,使预案更具有针对性和实效性,从而大大提高部队按照预案遂行任务的能力。我军实施非战争军事行动资金保障军银协作演练,可借鉴西方军事行动金融动员演练,或者1998年启动的国民经济动员机制,并参与抢险救灾活动“821行动”。在结合实际情况的基础上,统一部署,科学筹划,防止“演习”曲解为“演戏”,“练兵”矮化成“空谈”。
3.健全机构组成,促进军银协作系统化建设
根据管理学原理,完善的系统具有层次性、相关性和环境适应性的属性特征。层次性,即系统的机构是有层次性的,构成一个系统的子系统和子子系统处在不同的地位;相关性是指系统的各个结构层相互联系,相互制约;环境适应性原理是指,系统不是孤立存在的,它要与周围事物发生各种联系,一个理想的系统必须适应环境,时刻保持活力和最佳适应状态。非战争军事行动资金保障军银协作机构就是一个高效有序的系统,应具有层次合理、相互联系、适应环境的优点。军银协作机构的组建,应着眼于提高非战争军事行动资金保障能力的要求,本着“精干、高效”的原则抽调人员组建,按照能级原理,分“决策机构、协调机构、执行机构”。决策机构,是军银协作的最高决策层,主要负责全局指挥,决策重大问题,由银监会和总后勤部资金部筹组,其职责是:制订法规和政策,展开应急资金动员,统一调配资金,给予下级行动指令。协调机构,是军银协作的中间层,由各战区资金部与相应各省银行分行筹组,主要负责落实规章制度,制订战区资金保障预案,协调处理各种关系,配置保障要素。执行机构,由执行任务的部队与所开户银行筹组,坚决执行上级政策,进一步细化资金保障预案。
4.提升技术手段,强化军银协作信息化建设
美军广泛采取电子货币汇兑和“无纸化”网络办公。据悉,1999财年,国防部大约90%的合同支付都是通过电子货币汇兑进行的,总金额630亿美元左右,这一做法大大提高了资金保障的快捷性。因此,我军在非战争军事行动资金保障军银协作的过程中,也应该注重从技术手段上进行改造优化,从设施设备上进行创新研发,构造军银协作信息化平台。
一是构建以国有商业银行为主干的金融网络体系。现有的中国国家现代化支付系统(CNAPS)是比较完善的金融网络平台,基于这一网络,众多的金融机构连接到全国各地的清算中心,提高了支付系统运行的统一性和整体性。它包括:核心大额资金实时支付系统(HVPS),小额批量处理系统(BEPS),银行卡授信系统(BCAS),同城票据清算所( LCH ),金融管理信息传输服务中心( FITS )。军队与金融系统密切协作,建立专用商业银行资金保障通道,与任务部队资金使用部门专线联结,实现资金网上快速划拨,拨款时间“零等待”,资金流程“零距离”,军银双方“零接触”。比如,军队使用中国银行的“汇划即时通”产品,通过Internet提供安全、方便、快捷、高效的资金汇划和财务管理服务,通过此服务,可以方便地实现资金在全军范围内的集中调度、监控与运用。再比如,应用中国银行“BOC网银系统―SAP财务系统无缝对接”产品,在默认自动支付前提下,部队与银行之间资金支付可以同时实现电子化传输,从而实现军银之间资金往来的电子化管理。
二是结合国家与军队信息通信建设,研制和发展数字化信息装备。按照国家、军队统一的指标体系和信息安全技术标准,加大研发力度,构建适应非战争军事行动资金保障需要的军银综合信息平台,推进建设无缝链接,实时传输、安全保密的军银协作指挥自动化体系。例如,推广使用野战资金保障车,开设野战随军银行,可以减少银行中间业务环节,达到同步清算,基本上实现“零”在途时间,还可以充分发挥随军银行“随”的作用,组织银行人员前送资金,随需随供、快速高效。
参考文献:
[1]战松.网络金融实务.西南财经大学出版社.2006.5:312-313.
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