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【关键词】金融安全；审计机关；机制；途径
中图分类号：F8 文献标志码：A 文章编号：1673-8500（2013）10-0098-01
从目前来，金融安全这一概念的界定是一个重点问题，国内外的专家和学者还没有形成统一的定义，但是，从本质上来说，金融安全是由于某种金融行为偏离了金融行为所预期的一种行为，由于金融行为的偏离将会导致金融危机和金融风险的出现。因此，从国家金融安全角度来说，要尽可能的避免危机的存在和出现，力求将影响金融安全的危险因素进行全面、详尽的分析，以便于保证金融安全，避免因为金融危机而导致的金融损失，甚至是造成国家不必要的损失。因此，从我国金融安全方面着手，需要强化审计机关在维护国家安全方面发挥的作用角度出发，有必要针对其发挥作用的途径和机制进行分析。
一、国家的审计部门在维护金融安全方面发挥作用的机制
根据我国金融安全维护工作来说，发挥审计部门的维护作用，保证审计机关在维护国家金融安全的过程中能够尽可能的展现出金融安全的重要，并展现出时代的特点，需要建立有效的金融安全维护机制，以机制为保证促进设计机关在维护国家金融安全方面作用的更有效发挥。
（一）建立发现问题的有效机制
发现问题是审计部门进行金融安全维护的第一步，如何及时地发现问题是解决问题的前提和保证。随着我国经济的不断发展，加之我国逐渐融入到了国家经济大环境中，影响我国金融安全问题将是多方面的，因此，对于我国审计机关来说，如何更好的发现问题，建立良好的发现问题体系和机制是保证我国审计机关发挥维护金融安全的第一步，也是保证我国金融安全运行的关键所在。
（二）建立分析问题的有效机制
随着问题的不断出现，盲目的对问题进行处理是不够的，只有在问题发现的基础上不断地完善金融安全，将及时发现的问题进行有效的分析，从问题出现的原因、问题影响的范围以及问题的解决途径等进行综合的分析和研究，通过分析过程的完善化能保证分析工作的更好进展，也能够保证金融安全问题得到更好的维护。
（三）建立处理问题的机制
针对我国金融安全问题来说，建立一定的处理问题的机制，将一些常见问题和突发问题纳入到问题处理机制中来，保证问题得到有效的解决。对于审计机关来说，其不仅仅要针对问题进行解决，还要针对不同类别的问题进行分析，建立一定的问题处理机制，以便于当问题出现的时候能够及时的进行解决，避免不必要的安全问题。
（四）建立完善机制
对于维护金融安全的重要部门，即审计部门来说，其在较大的优势地位，审计机关无论是在权力的行使还是在监管工作的运行上，都有着自己的独立权力，因此，在建立维护金融安全机制的过程中，要体现出金融机制的完善性，建立完善的金融安全监管机制，保证我国金融安全问题能够得到体系化的解决，避免因为各个环节之间的不协调导致金融问题的出现。
二、维护金融安全方面中选择的途径
在国家的宏观调控中，如何选择维护金融安全方面发挥作用的途径是十分关键的，其中积极有效的发挥国家审计部门的职能与作用，维护金融安全显得十分重要，从目前来看，审计部门可以通过以下途径进行综合的调整。
（一）强化基础建设
强化基础建设是针对我国目前金融安全监管基础相对薄弱的现象而言的，从目前我国金融安全角度来说，国家或者是中央审计机关的金融监管工作已然形成了一定的体系，并在金融安全方面发挥着一定的作用，但是，对我国的地方审计机关来说，地方审计机关并没有意识到维护国家金融安全的重要性，加之由于我国对地方审计机关的权力释放不到位，导致了我国地方审计力量不足。因此，在选择金融途径的时候，要尽可能地保证地方审计机关的职能，将地方审计职能作为一种有效的途径推广开来。
（二）强化结构调整
金融安全关乎于我国经济发展，同样，我国经济的发展与金融安全之间也存在着一定的联系，对于审计机关而言，需要从国家经济发展角度着手，建立完全的、稳定的经济结构，并针对安全的、稳定的经济结构进行宏观的调整，同时，针对一些浮动频率相对较大的经济形势进行监控，保证这些浮动的经济形势能够不影响经济结构的调整，不影响国家金融安全问题。可以说，强化结构的调整，尤其是强化经济结构的调整对于国家金融安全来说具有基础性的意义，也将是我国金融安全维护的重要途径。
（三）有效建立评价机制
如何发挥国审计机关的金融安全监管工作， 保证我国金融安全问题是一个十分重要的问题，尤其是在当今复杂的经济形势中，经济的发展和金融安全的维护应该是齐头并进的。因此，为了更好地保证审计机关维护国家金融安全地位的体现，并达到一定的维护效果，需要建立有效的评价机制，以评价机制为基础进行选择，保证金融安全问题得到良好的体现，进而进一步地完善金融监管的策略，更好地体现金融监管的效果。
（四）以信息安全维护金融安全
随着我国信息化的不断发展，信息的功能已经被扩大化，在不同的领域中，信息的作用都明显的展现出来，在维护金融安全的过程中，也要强化信息安全，以信息的安全带动金融安全。首先，从软件上，在建立国家金融安全系统上，要保证信息系统的安全性和稳定性，避免因为系统的不完善而导致的金融安全问题出现。同时，在安全密保方面，也要尽可能地避免信息的流失，为金融安全加上一把锁，从而维护我国金融安全。
三、结语
综上所述，随着市场经济的不断发展，我国的经济也取得了一定的进展，在经济迅速发展的过程中，发挥国家的宏观调控尤其是审计部门的作用，能够维护金融方面的安全，是确保国家金融能够得到发展的一个关键性的因素。此外，要利用完善的作用机制和作用途径，从各个方面进行综合的协调，从而更好的维护国家的金融安全。
参考文献：
关键词：金融全球化；金融安全；现状；对策
一、引言
金融全球化对世界金融发展既有积极的促进作用，也有加大风险的安全问题，对于我国而言，金融全球化给我国金融业的发展带来了前所未有的机遇，同时对我国的金融安全也会产生威胁。面对安全风险，我们要做的不能是逃避，要在金融全球化的形势下，实施全面有效的安全防护对策，在保障金融安全稳定的前提下，利用金融全球化的机遇发展我国的金融事业。
二、金融全球化背景下我国金融安全
（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一个方面，是各个国家逐渐打破金融管制而利用金融手段促进本国经济发展的一项策略，金融全球化自20世纪80年代产生开始就迅速发展壮大，包括金融市场规模的扩大、开放程度的提高、管制政策的放宽以及流动性和创新性的突出等。但是在迅猛发展的同时，金融全球化给各国尤其是发展中国家带来的不仅是促进和机遇，还有对国家金融安全的负面影响，包括对经济产生的打击、金融危机波及国家政局产生的动荡。我国加入世贸组织后，金融市场逐渐对外开放，也就是我们已经加入到金融全球化的发展中，面对金融全球化所具有的严重后果风险，我们不得不深入考量我国的金融安全问题。
（2）我国金融安全的问题。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易过程中难以完全避免的风险，这一风险在金融全球化的背景下多是由发展中国家承担的，因为发达国家金融业较为成熟，在金融技术和金融工具等方面占有绝对优势，而发展中国家在金融交易信息、交易市场等多方面都较为落后，对风险的化解和抵御能力都不及发达国家。因此，对于作为发展中国家的我国而言，在金融全球化背景下维护我国金融安全问题就显得尤为重要。金融安全问题是我国当前和今后都要重点关注的课题，我们要不断扩大金融开放与国际金融体系相融合，吸引国际金融资本进入我国金融市场，促进我国经济的发展，同时对我国的金融市场进行改革完善。在这一发展过程中，开放程度越高就会使得金融安全面临更加严峻的挑战，也必须引起高度的重视。
三、我国金融安全面临的现状
（1）金融全球化给我国银行业带来了巨大的冲击。在金融体系中银行是核心，银行的经营情况直接反映着金融市场的稳定与否，一旦银行出现经营风险，则会给整个国家的金融业带来连锁的风险，严重的就会发展成为金融危机。我国银行业在市场经济体制建立后取得了飞跃的发展和进步，但是在现有银行经营体制中还存在一些制度上的不足，受过去计划经济影响因素还存在。因此，在市场化运营、不良资产、创新等方面与发达国家还存在一定的差距，对于其之间的竞争也是十分不利的。在金融全球化的影响下，我国银行业经营的一些业务不可避免地要对外开放，特别是加入WTO时也承诺了逐步开放外汇业务和人民币业务，并逐渐取消一些限制，外资银行的进入将给我国银行业经营带来巨大的挑战，因为外资银行具有资本上的优势，也具有成熟的经营策略和更加优秀的银行人才，利率上也会相比国内银行更低，客户的流失将会成为国内银行的最大经营发展困境。
（2）金融全球化给我国金融市场带来的巨大的冲击。我国的证券金融市场发展较晚，当前正是快速发展的阶段，这一阶段证券投资收益率较高，这是很多的发达国家也无法相比的。在金融全球化的影响下，很多的国外资本也流入中国，但是我国的证券金融市场规模还较小，大规模的外资进入会使得证券价格被抬高，形成虚高的局面，一旦外资撤出将会给我国证券金融市场带来致命的打击。
金融全球化对我国金融市场带来的冲击还体现在货币市场，因为货币币值的变化也会吸引外资的流动，在人民币升值的预期中，大量外资流入我国，这给我国金融市场的融资带来了机会，但是由于我国金融市场机制还存在一些漏洞，在利用这一过程中实际上也存在巨大的金融安全隐患。人民币升值会引发国内的通货膨胀，会给国内市场带来动荡，这也是我国当前坚持稳健的货币政策的原因。金融全球化还对我国的外汇市场带有一定的冲击，因为在金融全球化影响下外汇管制必然会逐步放宽，外汇贸易也将逐步扩大，各类期货、期权贸易都会使得外汇交易量大幅上升，政府的干预也将难以发挥有效的作用，同时外汇管制的放宽还会使资本外逃更加容易，这也是严重影响我国金融安全的因素。
（3）金融全球化对我国金融宏观政策调控的冲击。金融全球化的影响下，我国参与全球金融竞争的除了金融产品和金融服务，包括金融制度体系也将接受严峻的挑战，也就是说我国的金融宏观政策调控也要顺应金融全球化进行改革完善。这种改革往往是由于形势所迫而被动进行的强制性的改革，在改革难度上也会比有计划的主动改革更难。金融宏观调控政策主要包括货币政策调控、中央银行的宏观调控等，但是面对金融全球化，由于外资银行和外国资本的进入，会对我国的金融市场产生较大范围的传导性影响，无论是进行货币政策的调整还是央行政策的调整都有较大的难度，同时由于外国银行和资本涌入也会使得对资本流动风险的政策调控难度加大，对人民币汇率的变动也会受到更多不确定因素的影响。以上因素都会影响我国的金融宏观调控政策调控，也加大了政策调整的难度。
四、面对金融全球化我国金融安全的发展策略
（1）稳步有序地开放我国金融市场。金融市场的开放应当从政策上加以全面的规划，要做到以保障安全为必要进行稳步有序的开放。在具体的开放进程安排上，要在金融自由化和开放的基础性上做好保障性措施部署。我国金融市场的对外开放要结合我国入世时的承诺和我国金融市场的现状，选择有利的时间和适当的开放程度，稳步扩大开放程度。针对我国金融市场中包括银行在内的竞争实力不强的问题，在对外开放的过程中要加强自身能力的提高，为参与金融全球化竞争锻炼好自己，具体的可以从以下几个方面着手：1）积极参与国际金融市场，从参与竞争中学习更多的经营发展策略和金融创新手段，结合自身的情况进行国内金融机构的改革与创新，提升竞争能力，为面对金融全球化做好自我实力的备战。2）通过稳步的开放金融市场促进我国金融市场的完善，开放金融市场与金融安全并不是完全对立的，通过开放金融市场也能够为我国金融市场的制度完善提供动力，有压力才有动力在金融市场开放与金融安全发展上也是适用的。3）在开放金融市场的过程中要加强对国际资本流入我国的安全监管，尤其是对于大量的资本流进流出要进行必要的安全监管是极其重要的，可以通过政策规范加以管理约束等。
（2）加快我国国内金融制度改革完善。维护金融安全是一个国家金融制度的题中之意。因此，从根本上来说面对金融全球化给我国带来的金融安全风险要依靠我国金融制度的完善加以防范，而不能通过逃避和排斥金融全球化来解决。金融制度的改革完善要加强金融安全的防范，在这一方向上要对造成金融安全风险的因素进行全面的考量，以此为基础建立起防范风险为核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要从三个方面进行：一是在金融制度改革中对经济体制、金融体制和企业的体制进行创新，逐步与全球金融市场相适应建立现代金融制度，同时还要针对我国中央银行的管理进行调整，将宏观调控方式由直接转为间接，在市场调控的基础上进行风险防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的监管制度，尤其是对于风险较高的货币市场、资本市场要通过健全的监管制度加以规范，对各类金融机构的业务管理也要制定安全防范的具体标准。三是对金融机构的操作性风险进行防范，包括禁止金融机构的违规行为、禁止不符合条件的市场准入，对高级管理人员的任职资格进行严格的限制以及其他一系列的内控管理措施的制定。
（3）加强金融市场的监管，建立金融安全预警机制。在金融全球化的背景下为了保障金融安全除了建立完善的金融制度，还要加强对金融市场的监管，对金融机构的经营和风险进行全面的监管，确保信息的全面完整和准确披露。在新形势下加强金融市场监管的手段也要进行创新，包括对合规性的监管、对风险性的监管，监管的有效关键是要对所涉业务全面的监管，保持银行经营体系稳定，同时还要加强监管部门对风险的预测分析，一旦发生风险还要有及时的反应来化解风险。监管还主要是事前的监管，事前的监管主要是通过对新业务产品进行科学的评估，对其可能产生的风险进行全面的分析和有效措施防范。对金融市场的监管主要是由政府部门来完成的，但是需要掌握好职能范围，不能对金融业务有超范围的干预，还要与金融政策相统一采取相应的风险防范措施。而今后还要不断促进金融机构形成内部自我监管以及行业社会的监管。
（4）维护我国金融安全需要与国际接轨。金融全球化所带来的金融安全问题并不是我们一国单独面临的，是各个国家都需要进行解决的，同时这一安全问题还会产生连锁反应。因此，对于金融安全的防范一定要加强国家之间的合作，要通过建立国际统一的金融安全防范体系来为各国的金融安全提供保护。作为发展中国家的我国在保障金融安全时还要注意发展金融业的效率，安全是基础，效率是目标。
参考文献：
[1] 黄萍，等.人民币升值预期下的金融安全问题研究[J].甘肃科技纵横，2005（2）.
[2] 李慧.现代金融创新对凯恩斯货币政策有效性的影响分析[J].华中师范大学研究生学报，2008（03）.
关键词：突变理论；金融安全；综合评价；金融安全度；研究
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1003-9031(2007)03-0051-03
一、研究的背景
我国虽尚无明显的金融危机发生，但作为发展中国家，且正处于经济体制转型的特殊时期，内外因素使我国金融业存在严重安全隐患。所以，研究金融安全问题尤其是研究如何有效测度或评价我国金融安全就显得尤为重要。
对金融安全的研究主要集中在对金融脆弱及金融危机研究的基础上展开的。早期，Irving Fisher(1933)、Kingdleberger(1978)等从经济基本面的变化来研究金融安全问题，Diamond and Dybvig(1983)利用博弈模型对金融安全机理进行探讨的“金融挤兑论”，Mishkin(1991)提出的“不均衡信息论”等。随着研究的深入，研究视角也被放到了宏观经济政策，如对外借款、过度借债、隐性担保、存款保险、贷款竞争等方面，从不同方面解释了金融安全问题。在实证计量方面，现有文献基本上是以预测为主，对金融安全测度预警的研究多以严谨的计量方法进行，如：FR概率回归模型、KLR信号监测模型、、STV横截面回归模型、DCSD预警模型等。但是，大多数研究文献认为金融脆弱性或金融危机的演化路径是线性且连续的，其研究的出发点是传统经济理论，而传统经济学是在静态均衡理论基础上以统计和线性化方法为主要手段建立起的理论体系，在现阶段无论是从自身的发展方面，还是在指导经济实践方面，都碰到了一系列悖论和难题，这一现象在金融领域表现得尤为明显，这让我们不得不考虑非线性科学。金融系统作为经济系统的子系统，其运行状态具有高度的动态性、明显的非线性。
因而要对金融体系安全性进行综合评价，就必须建立一个非线性综合评价模型，突变理论的发展为解决这一问题带来了新的方法。Thomas Ho and Anthony Saunders(1980)曾描述了银行系统的突变性失败，沿着这一思路，本文运用突变理论构建金融安全的综合评价模型，探讨突变理论在金融安全分析评价中的应用。[1]
二、金融安全突变模型综合评价及模型构建
(一)突变模型基本原理
突变理论主要研究动态系统在连续发展变化过程中出现的不连续突然变化现象及其与连续变化因素之间的关系，通过研究临界点之间的相互转化来分析系统的过程特征。最常用的初等突变模型为：尖点突变f(x)=x4+αx2+bx；燕尾突变f(x)=x5+αx3+bx2+cx；蝴蝶突变f(x)=x6+αx4+bx3+cx2+dx。其中，f(x)表示一个系统的状态变量x的势函数，状态变量x的系数a、b、c、d表示该状态变量的控制变量。对于势函数f(x)，由f＇＇(x)=0和f＇＇(x)=0可得到由状态变量表示的反映状态变量与各控制变量间关系的分解形式的分歧方程。把突变模型的分歧集方程加以推导引申，便得出“归一公式”。这是利用突变理论进行综合分析评价的基本运算公式，将系统内部各控制变量不同的质态归一化为可比较的同一种质态，即转化为状态变量表示的质态，从而对系统进行量化递归运算，求出表征系统状态的系统总突变隶属函数值，以此作为综合评价的依据。[2]上述三种突变模型的归一公式与系统示意如图1，一般将主要控制变量写在前面，次要控制变量写在后面。
图1 常用突变模型的系统示意图
(二)金融安全综合评价的基本步骤
金融安全评价的基本步骤如下：(1)按系统的内在作用机理，将金融体系分解为若干指标组成的多层系统。(2)对各时期的底层指标进行原始数据规格化，即转化为[0，1]之间的无量纲数值，得到初始的模糊隶属函数值。(3)利用归一公式进行量化递归运算。(4)根据“互补”与“非互补”原则，求取总突变隶属函数值，即金融安全度。“互补”原则是指系统诸控制变量间存在明显的关联作用时，应取诸控制变量相应的突变级数值的均值作为金融安全性总突变隶属函数值。相反，“非互补”原则就取诸控制变量相应的突变级数值中的最小值作为金融稳定性突变总隶属函数值。(5)重复(1)到(4)的步骤，对系统不同时期的金融安全度进行跟踪评价。(6)分析评价结果：金融系统安全度越高，则脆弱度越低。安全度为0表示金融体系极其脆弱，随时会发生金融危机；安全度为1表示金融安全性最优，几乎无脆弱性，是一个理想的绝对稳定、优化的金融体系。计算出的稳定度将在0到1之间变化，越接近1表示金融体系安全度越高。
在运用指标来测度银行体系安全性状况时，科学的核心指标和综合指标的选择和设计一直是研究的重点和难点问题，至今尚未达成共识。本文认为，金融脆弱的产生根源在于经济结构的失衡，这种不稳定的经济运行体系在一定因素的影响下常常会剧烈地震荡。由于金融系统是金融、经济、社会的复合系统，金融安全是金融与各种因素共同作用的均衡结果。因此，金融安全评价是对该复合系统的综合评价。
(三)金融安全综合评价的指标体系构建
构建一套金融安全性的分析指标体系，应该满足如下一些基本条件。第一，须灵敏度高，要求指标值的细微变化就能敏感地反映金融形势的变化，反过来，金融形势的细微变化也能通过这些指标及时地表现出来。这就要求指标体系的设置要以金融活动为中心，具有较强的针对性和指标数量的大量性。第二，要求所选择和确定的指标体系对金融形势的变化情况能够迅速及时反应，具有极强的时效性和预警性。第三，指标系统要具有多元性，能综合反映金融活动的主要过程和主要方面的实际情况；要逻辑性强，各个指标相互联系、相互依存和相互补充，客观全面地反映金融形势的变化情况。第四，要求各个指标都能搜集到相对准确、可靠的指标值，也就是说指标要操作性强。
本文借鉴国外学者对金融脆弱性理论研究的结论，[3][4]以及国内学者的设计，[5][6]并参考实证研究时选取指标过程中的共同经验和成果，[7]结合我国现实国情，考虑到数据的可获得性，将金融安全的综合评价指标体系构造如下：
表1 多层次综合评价指标体系
三、我国金融体系安全综合评价
本文选取我国1993-2005年间13组数据来综合分析金融体系的安全度。原始数据来源于中国经济信息网、中国金融年鉴、中国统计年鉴、中国人民银行统计月报、国际金融统计等资料，并根据指标所需进行了计算得到指标数据。
(一)指标数据规格化处理
根据金融安全综合评价的基本步骤，首先将获得的各时期的底层指标进行规格化，即按
进行标准化处理为[0，1]之间的无量纲数值。其中，i=1，2，3...18为指标数，j=1，2，3...13为评价对象数。
表2 规格化处理后的指标数据
注： u13中消费指政府消费和居民消费之和；u213根据我国利率变动时间进行了加权处理，且消除了通货膨胀影响；u232用深圳股票市场的平均市盈率代替；u233用深证综指波动率代替。
(二)指标突变级数计算及金融安全度的确定
本文将XU定义金融安全度。利用上述方法得到我国1993-2005各年份的金融脆弱度Ff，如表3所示：
表3 基于突变模型的金融安全度 (1993-2005)
根据表3结果，可以得到1993、1996、1999、2001年我国金融体系的安全度较低。回顾历史可以看出，比如：1993年开始，我国进入新一轮的经济过热，国民经济秩序全面失调，金融秩序紊乱，当年信贷增长率达43.2%，投资增长达61.78%，通货膨胀率达15%以上，金融系统极度脆弱，相应的其后两年金融体系也体现了较为脆弱的一面。不过值得安慰的是，自2001年以后，我国金融体系的安全性逐年增强，金融安全度呈上升趋势，2005年已达到较稳定的状态。
四、结论
本文将突变理论初步应用于金融体系的安全性分析及综合评价中，结果表明，此方法在金融安全研究中的应用是合理可行的，能较准确地量化金融体系的安全程度。突变理论综合评价法可以将金融系统内的各变量不同质态化为统一质态，模型中因素重要性的确定量化是根据其影响因素之间的关系在归一公式中进行的，计算公式与步骤简单明了。但是，在综合评价中要对金融体系的情况进行指标体系的分解并对同层次指标的重要性排序，就难免带有一定的主观性。分解层数的多少、同层次指标相互间的重要性判断都会对最终的评价结果产生影响，这是要加以注意并值得深入研究的。
参考文献：
[1] Thomas Ho，Anthony Saunders：“A Catastrophe Model of Bank Failure”，Journal of Finance Vol. 35，No. 5 Dec.1980.
[2 姜璐，于连宇.初等突变理论在社会科学中的应用[J]. 系统工程理论与实践，2002，(10).
[3] Graciela L.Kaminsky， Saul Lizondo and Carmen Reinhart “Leading Indicators of Currency Crisis”，IMF Staff Papers，Vol.45，No.1，March 1997.
[4] Demirgüc-Kunt，A. and E. Detragiache：“Monitoring Banking Sector Fragility：A Multivariate Logit Approach”， The World Bank Economic Review，Vol.14No.2，March 1999.
[5] 吴航.试论我国金融危机预警系统指标体系的建立[J].上海金融，2000，(1).
[6] 李威龙、谭文炜等.我国金融危机监测预警系统构建研究[J]. 数量经济技术经济研究，2001，(11).
一、商业银行金融安全述评
我国对商业银行金融安全相关的研究尚在起步阶段，起源于1997年的亚洲金融危机。针对金融安全，国资委研究中心宏观战略部有关负责人认为可以从两个层面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，应该在两者之间寻找一种安全状态。就商业银行金融安全而言，是银行能够凭借各种手段保证本期和预期的偿付能力以及银行正常功能和经营秩序，其机理是银行发挥正常功能和经营秩序，银行资本及流动性足以抵御和消除来自内部和外部的各种实际或潜在的挤兑威胁和侵害，把风险控制在偿付能力的状态之中。银行预期收入的现值足以清偿债务，且有现金支付本期债务，从而实现商业银行金融安全。目前，我国商业银行金融安全实际上是一种低效的金融安全，是以牺牲金融效率为代价的。商业银行金融安全作为一种公共产品，应该在效率和安全两者之间进行权衡，做出符合现阶段以及衔接将来发展的决策，提高社会福利水平。因此，商业银行金融安全的本质应该是高效率下的安全，既不能为安全牺牲效率，也不能为效率而丧失安全。一个低效率的脆弱的金融体系尤其是商业银行体系，会直接妨碍一个国家稀缺资源合理、有效的分配，从而对该国经济成长和生活水平的提高带来重大影响。而且，在金融全球化和一体化进程中，一个低效率的银行体系一旦受到国内外冲击，有可能会导致系统性信用紧缩、金融恐慌、动摇公众信心，从而危机一个国家的经济稳定，导致经济严重衰退，引起社会动荡，爆发全面的经济危机。因此，目前我国商业银行金融安全问题的重点应该是如何提高商业银行体系的运行效率，以及在此过程中如何确保其经营的稳健性和安全性。
二、我国商业银行金融安全状况
我国金融安全问题，当前主要表现为银行体系的脆弱性。作为我国金融业重要组成部分的商业银行，经过多年的发展，尤其是改革开放以来，取得了长足的进步。但由于制度缺陷、体制脆弱性等原因，我国商业银行所面临的风险较高。在银行业对外开放的过程中，对金融安全的影响主要是外资银行大量进入以后引起的金融竞争、制度冲击和政策干扰。由于这些风险的存在，使商业银行自身经营的稳健性受到影响。
首先，我国银行业自身管理能力和管理制度上存在着不少影响金融安全的隐患。商业银行缺乏有效的风险防范和控制机制，实际资本金充足率不符合《巴塞尔协议》的要求，仍远低于8%的国际标准；服务手段落后，缺乏先进的技术设备和发达的业务网络，电子化程度较低；经营管理方式落后，过去较少考虑运营成本。例如，只考虑存款数额，而不考虑吸收存款的成本及存款的运用情况。符合银行商业化管理要求的资产负债管理才刚刚起步；资产结构单
一、流动性差，仍以传统的存贷款业务为主，而消费信贷、衍生金融工具、资产证券化、咨询、管理信息服务等新兴业务发展明显不足。网络银行刚刚起步，中间业务收入占总收入的比例不足15%，近些年来虽然有所改观，但资产结构仍处于严重不合理状态；内控制度不严，中央银行的监管水平尚不能满足金融业发展的要求，缺乏完善的法规体系；由于内控不严、监管体制不完善以及历史原因形成的呆账、坏账使不少银行存在着发生危机的隐患。
其次，金融资产质量差、流动性下降，发展后劲不足，金融安全基础不牢。银行资产的流动性是指金融资产在无损状态下迅速变现的能力。资产流动性水平越低，其经营风险水平越高，银行抗击意外冲击的能力越弱，发生大的银行危机的概率就越大。（1）我国金融业流动性资产对全部负债的比例不高。1999年末这一比例没有出现以20%(一般20%以上较为合理)为中心线的波动特征。这表明我国银行流动性资产对整体资产的结构并不合理，收益性与流动性未能很好地结合起来。（2）资金周转缓慢。国有四大商业银行全部贷款的年周转速度平均为1.06次，其速度始终在低速区徘徊。（3）贷款收息率低。各金融机构不仅大量贷款不能按时收回，而且贷款收息率也很低。据统计，到1999年末国有四大商业银行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趋势。近几年来，一方面由于银行开始重视资产质量，谨慎地进行贷款投放；另一方面由于一些效益好的企业大批上市，采取直接融资方式而减少了贷款，使银行有效益的贷款大大减少，形成一些信贷资金的闲置，这些闲置资金只能积存在金融机构或在金融机构内部循环，既削弱了金融对经济的支持力度，也影响了银行的收益和稳定性。（5）2000年末我国上市公司已达1081家，股票市值占GNP的27%，资本市场的发展对分业制商业银行带来了巨大冲击，使商业银行积聚劣质客户和资产结构短期化，使商业银行的资产质量下降，风险更加集聚，安全度下降。
第三，银行不良债权比例较高。反映银行债权质量最直观、最简单的统计指标是不良贷款率。近几年来，我国银行不良资产比例呈上升趋势。据有关资料，到1996年末国有商业银行不良贷款己占全部贷款余额的24%；1997年末不良贷款比率上升到29.2%。其中，无法收回的呆账约为4%，呆滞贷款约占12%；1998年末不良资产比例上升到30%以上。近几年来这一比例更高，仅此两项就超过了银行自有资本。国家统计局资料显示，我国金融风险仍然呈逐年升高之势。银行内部稳定性这一子系统是现阶段整个经济金融领域中安全程度最低的。国有独资商业银行的不良资产风险已经成为影响银行系统能否稳健经营的重要因素，其银行资本充足率1999年仅为5.51%，大大低于8%的国际警戒线。国有独资商业银行资本收益率亦较低，有些银行甚至出现明盈实亏的现象。由此可见，我国银行业引致的金融风险隐患仍然处在危险的边缘，应当予以高度警惕。为了银行自身的安全，必须改变现有的银行制度。
三、商业银行金融安全对策
银行最终安全是银行正常功能的发挥、经营秩序的完善和银行自身的发展。具体表现是在信贷资产质量、非信贷类资产质量、表外资产质量的提高，最终表现为利润增加、支付能力和竞争力增强等方面。因此，考虑到我国的实际情况，应该从以下几个方面防范我国商业银行危机的发生。
（一）保持国内良好的经济金融环境，深化金融体制改革，提高国内银行综合竞争力。鉴于目前我国金融风险主要表现在国内脆弱的金融体系，特别是国有银行体系，所以防范外资银行大量涌入的风险其最根本的立足点应放在国内金融风险的防范与化解上。脆弱的国有银行体系之所以还没有倒塌，一个重要的原因是与这些年来国内经济快速增长有关，经济快速增长使得新增存款随着人们收入的增长而快速增长。然而，问题在于我国经济增长的后劲在减弱。经济增长率如果不上去，不能维持高速度，那么原先在高速增长隐藏下的金融风险必将充分暴露，所以保持国内经济适度增长已是我国维护金融安全的重要保障。与此同时，深化金融体制改革，提高国内银行的综合竞争力，也是防范金融风险的当务之急。国有银行既是我国金融体系的主体，又是我国金融体系的薄弱环节，所以在今后的3～5年内必须把我国4家国有独资商业银行改革成为在国际金融市场上具有一定竞争能力的现代化大型商业银行。为了实现这一目标，应抓紧对国有独资商业银行进行综合改革。新晨
（二）循序渐进，有步骤、有控制地推进商业银行对外开放。从东南亚国家和地区的情况看，银行业开放的程度与银行机构的脆弱性呈负相关关系。银行业开放程度越高，银行机构质量就越高，其脆弱性反而越小；相反，银行业开放度越低，银行机构质量也越差，银行脆弱性就越高。
我国当前的状况是：一方面经济持续高速增长，另一方面经济金融基础又十分脆弱，构成经济微观基础的国有企业产权软约束，经济效益不理想；构成金融微观基础的银行同样缺乏良好的公司治理结构，银行资产质量低下，不良债权情况严重；既未建立有效的企业内控制度，又没有外部健全与完善的监管体制。在这种背景下，银行业的对外开放一定要慎重。由于银行服务业的特殊地位，如今各国在开放过程中给予银行业一定的保护已成为国际惯例。即便是发达国家，对银行业的开放也是慎之又慎。借鉴其他国家的经验与做法，我国在对外资银行进入方面：（1）适当控制外资银行来源国分布、总数以及分支机构数量；（2）资产增长及规模的限制；（3）限制外资银行对我国银行业的股权持有。通过这些保护性措施，确保中资银行在金融体系中的份额，以防止外资银行对国内金融市场的垄断经营或控制。
关键词:网络时代;金融安全;现状;对策
在传统条件下，金融是指货币的制造、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等活动。在那种条件下，金融活动的监管易于操作，金融安全的表现比较直观，并且通过审计跟踪等手段，也能很好地实现金融安全。随着知识经济时代的来临，网络的出现，使得整个世界成为“地球村”。与此同时，传统的金融概念也发生了深刻变化，以电子货币、网络银行、电子商务为特征的新的金融营运体系的出现，给我们如何确保网络时代国家的金融安全提出了新的课题。
20世纪90年代机构性和区域性金融危机频繁爆发和金融一体化趋势有重大关系。金融一体化是世界经济一体化的必然要求，国际贸易发展和生产一体化要求便利的跨国界服务，如资金融通和全球化资本自由流动;通讯技术，特别是计算机网络技术的发展，期权、期指等金融衍生工具和层出不穷的金融创新为资本的自由流动创造了技术条件。由于现有的国际金融体系缺乏对跨国界资本流动的有效约束和监督，特别是对金融管理工具和银行表外业务的管理，投机金融机构很容易利用保证金交易，集中大量资本蓄意攻击某个薄弱环节，从中攫取巨大利益。
一、网络时代的金融活动的基本特征
网络时代的金融电子化，能充分利用先进的化技术与设备，提高金融活动的效率。新技术与金融业务相结合可以大大降低融资成本，据美国有关部门测算:同样一笔交易通过银行柜台交易成本为1.02美元，通过电话交易成本为54美分，文传成本为26美分，而通过互联网只需13美分。可见，网络在金融业务中的可以提高金融机构的竞争能力，总起来说其主要特征有:
1.虚拟性
网络时代的金融机构通常表现为没有建筑物，没有地址而只有网址，营业厅就是首页画面，所有交易都通过因特网进行，没有现实的纸币乃至金属货币，一切金融往来都是以数字化在网络上得以进行，这能在很大程度上降低金融机构的运作成本，同时也使地理位置的重要性降低，提高金融服务的速度与质量。
2.直接性
网络使得客户与金融机构的相互作用更为直接，它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约。另外，网络为资本的国际流动创造了前所未有的条件，储蓄和投资会划拨变得更有效。需要大量投资的穷国已不再受制于缺乏资本，存款已不限于本国市场，而能在世界各地寻求投资机会。“由于投资者能把自己的有价证券更广泛地分散到各地，风险也随之多样化，使得化解金融风险的难度更大”。[1]
3.电子化
国际金融体系由全球各地的数十万部电脑显示器组成，它是第一个国际电子市场。电子货币是建立在计算机空间而不是地理空间上的全球性经济的一种表现形态。电子货币造成的管理方面的根本问题源自电子市场与地理之间的脱节。例如，控制货币供应量这个概念本身就假定地理能够提供确定市场范围的有关手段，它假定经济边界是有效的;货币的跨边界流动是可以监视和控制的;一个固定的地理区域内的货币总量是重要的。在数字化的世界经济中，所有这些假定都变得越来越成问题了。
4、风险性
电子货币和数字市场的日益重要性给中央政府对经济和经济活动参与者的控制带来了难题。它们还会使国家市场和民族国家周围的边界变得越来越容易渗透。由于电子货币发行者的多元化(既有中央银行又有民间组织)使得对参与网络交易的行为具备潜在的更大的风险，必然使我们面临诸如在电子货币发行者破产、系统失灵或智能卡遗失的情况下如何保护客户的权益问题。另外，在网络经济中，舞弊和犯罪活动将变得更加隐蔽。
二、当前我国金融机构的网络化程度和存在的问题
随着我国信息产业的不断发展，以及我国金融市场的逐步开放，加上经济全球化和我国对外开放的基本国策决定了我国的金融业也必将融入到世界经济中来。当前我国的证券交易基本实现了全国联网，网上炒股日益发展，工商银行等金融机构也都建立了各地的局域网，其中银行已建立了以总行数据处理中心为核心辐射海内外的全辖网络化应用体系。这些新生事物给我国金融业的发展注入了新的活力，它不仅方便了客户，而且可以大大降低金融营运成本。但是，网络化的金融体系如其他一切事物一样是“方便往往与安全针锋相对”，虽然我国目前还没有开放金融市场，但仅在当前的低级网络化进程中我们还是遇到了不少关系到金融安全的问题。比如，非法入侵金融机构的网络系统，攻击金融组织的数据库，通过网络盗取他人股票、金钱的行为也开始出现，利用职权之便，改动网络数据为己谋利。凡此种种行为都给金融监管提出了更大的挑战，使得国家的金融安全受到很大威胁。从整个世界金融体系来说，我国所用的计算机硬件设备主要依靠从美国IBM等公司进口，由于美国对其他国家实行技术上的歧视性政策，而我国目前自己的加密技术和密钥管理技术及数字签名技术相对落后于金融电子化发展的需要，加之不断有报道指出从国外进口的软件技术都有明显的秘密通道，所有这些都成为网络时代金融安全的隐患。
三、面对为确保我国安全应采取的对策
随着金融服务网络化程度的提高乃至我国金融交流的国际化，金融安全必然成为国家安全中的最重要的。可以想象，在未来网络时代，任何人可以在网上自在漫游、查询、申请贷款，在实际交易中就有可能引来网络入侵者。不管是盗领还是更改资金资料，对于信用重于一切的银行都是极大的风险，而对于国家都是巨大的损失。
任何经济安全问题都能找到应对办法，但对金融市场的运转方式、运作技巧等，我国金融业还不太熟悉甚至不理解。亚洲金融危机充分显示了发达国家金融机构在这方面的实力。应当说，这方面的较量是冷战后国家力量、国家意志博弈的重要体现，是家、新兴国家与发达国家在后者最具有优势的领域进行的较量，这种较量将持续相当长时间，直至与发展中国家、新兴工业国家真正进入发达国家行列相始终。因此，现代高级金融人才的培养与经验的获得，对维护我国金融体系的安全，具有极为重要的意义。在基本做好人才和知识的准备之前，要把握好金融市场对外开放的步伐，据国际货币基金组织报告，全球游资已达7万多亿美元，每天流动量达1万亿美元、每天金融交易中与实物经济有关的仅为2%，[2]在虚拟经济已大大脱离实物经济发展需要而存在的今天，我们应当在开放金融市场时保持清醒的头脑，有对可能导致“泡沫经济”的金融商品、金融机构、金融经营方式说“不”的勇气和决心，在此基础上，应重点做好以下几方面的工作。
1.强化国家金融安全的意识
在未来网络时代，在我们与国外的金融交往过程中，由于种种原因我国与发达国家在这个领域的差距势必长期存在，这就要求我们必须时刻注意捍卫国家的金融安全。网络化在一定程度上冲淡了国家的概念，但是我们必须看到:东、西方在意识形态方面的差异不会因网络化而消失，恰恰相反，网络在一定程度上为其推行新经济政策提供更为便利的条件，我们在目前不利的情况下，既要充分利用网络化给我们提供的机遇，又要高度警惕它对我们不利的一面。
2.确保金融机构信息体系的安全
据美国能源部和航天局估计，目前世界上已有120多个国家具备了发动信息战的能力，还有成千上万的电脑“黑客”可能对信息系统进行攻击。“1994年美国国防部特意组织一批‘黑客’对国防部的机系统攻击，结果在被‘黑客’攻击的8900台计算机中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制权”[3]与美国相比，我国的信息系统显得脆弱得多。因此，在推进金融网络化的进程中，必须把确保我国金融系统的信息体系的安全尤其要放在十分重要的地位，特别要增强计算机系统的关键技术和关键设备安全防御能力。具体地讲，必须建立完善的防护设备，这其中包括客户端的乱码处理技术、防火墙。以及保护交易中枢不被入侵的可信赖作业系统，使得从用户的电脑端开始，资料传送就受到层层保护。对所有金融数据进行加密传输，使用户经过多级认证以提高网络的安全性
金融系统计算机设备要把防电脑病毒放在极其重要的地位，建立严格的业务操作规程，尤其是要加强对金融部门工作人员的职业道德，杜绝利用金融部门计算机系统进行与业务无关诸如玩电子游戏、修改相关数据等活动。定期彻底清除金融网络系统的安全隐患。在这个问题上更要强调开发研制我国自己的电子技术产品，在硬件设备上迅速缩小与发达国家之间的差距，在金融网络化进程中掌握主动权。
3.提高摄取金融市场运行信息的准确度
在完善网络监管的基础上，尽量提高对金融市场运行信息的数量和质量的掌握，从而更准确地化解金融活动的风险，平滑金融振荡，以实现减少金融波动的目的。因为，网络信息往往鱼龙混杂，良莠不齐，虚假信息经常充斥其间。因此，必须加强对这些网络原始资料的判别整理，以尽可能地掌握更多、更准的信息，具体措施就是建立严格的网络金融的认证体系，扩大宣传力度，使广大成员知道哪些网上银行符合网上金融经营的标准，从而保证网络金融活动的健康、有序进行。
4.建立电子资金转移的相关
1 互联网金融危机频发，敲响安全警钟
近年来频繁集中爆发的互联网安全事件不仅应验了业内人士此前的忧虑，而且也给年轻的互联网金融敲响了警钟：
2014年春节前夕，拍拍贷、好贷网、火币网等多家P2P网贷平台遭黑客攻击，平台页面无法打开，致使投资人无法登录平台投资和提现，平台负责人随后收到黑客几千元至几万元不等的敲诈信息。
近期，多个P2P平台陆续爆出问题，P2P网贷行业资讯门户网贷之家、网贷天眼及第一网贷等平台都遭受到了黑客攻击。
此外，央行近期对虚拟信用支付和二维码支付的叫停，也可以理解为，考虑到支付流程中的安全问题，比如虚拟信用支付中的本人确认问题、材料真实性问题以及二维码支付中的客户信息安全问题，都已经成为监管机构履行安全监管职责的监管地带。
严峻的金融信息安全形势，要求金融业切实采取措施，努力提高信息安全保障水平，坚决打击危害金融信息安全的犯罪活动。因此，清醒地看到当前我国互联网金融安全面临的形势，充分认识金融安全工作的重要性，未雨绸缪，勇于应对挑战，对于我国的金融机构来说尤其迫切。
2 互联网金融危机呈现新特点，技术性风险上升
业内普遍认为，互联网金融最大的成本不是平台运营成本，也不是客户的获取成本，更不是监管上的投入成本，而是作为平台本身的信誉成本，也就是常说的平台信任度。一旦缺乏了信任度，客户挤兑，资金流逝，平台成为了无源之水，即便符合监管标准，降低运营成本也无济于事。
从用户角度出发，选择一个安全、审慎的平台进行理财、融资、投资是十分有必要的。传统金融之所以没能在金融互联网化上有更多创新，一方面是监管设限，另一方面也是考虑到平台的安全性问题，在一个没有良好的IT后台支撑，没有风险拨备和不良率控制的互联网平台，一旦遭遇平台的信任风险，就将很难再次获取客户的信任。客户的迁移习惯需要一个长期培育的过程，这个过程在遭遇了风险和安全问题后，一般是不可逆的。
我们注意到，对于互联网金融，监管层的立场基本上是有条件的鼓励和支持，即便是在今年的两会期间，互联网金融写入了政府工作报告，但是潜台词是要风险可控。否则，一旦出现不可控的风险趋势，监管层必然会以保护投资者利益为由进行更严格的准入监管。
从近期发生的互联网金融安全危机来看，中国的互联网金融业已经进入了风险的第二阶段，因为技术力量的不足，在互联网非法攻击面前，平台的抵御能力和用户资金、信息的保护能力正逐步陷入捉襟见肘的窘境。
2014年，互联网金融通过概念和收益的引领，开创了互联网金融元年的新时期，也成为金融新趋势的代名词。在这个初创阶段，互联网金融的平台风险主要是集中在平台的运营风险和模式风险，也就是平台自身的风险，比如部分p2p进行自融、诈骗、频繁债权转让等，在不规范、甚至违法的业务运作中放大了平台的运营风险。
为此，央行、银监会以及相关部门在上海、深圳等地对互联网金融开展了深度的调研，并成立了一些专业的互联网金融协会，分享运营模式经验和风险，给当时的不规范的互联网金融打了一剂猛药。在行业性风险的处理中，互联网金融也逐渐形成了一些安全与风控的基本原则，比如P2P行业的“点对点、数据征信、第三方”以及不搞自融，不建立资金池，不非法集资等。
那么近期爆发的互联网金融安全危机，普遍呈现出哪些特点呢？从这一轮安全性风险的溯源来看，大多不是平台的模式风险，而是外部的网络安全性问题，也就是平台在抵抗互联网非法攻击方面的抵御能力和用户资金、信息的保护能力。从这个意义上而言，目前的互联网金融是进入了风险的第二个阶段。如果说前一个风险是经验上的不足导致的风险，这一个阶段的风险就是技术上的不足导致的风险。
频繁发生的安全危机无疑正在不断推高互联网金融成本。相关技术分析和舆论解读普遍认为，传统金融的成本集中在线下的人力成本、物理店面成本以及复杂性较高的后台IT成本；而成长初期的互联网金融平台，在安全性上的配套资源相对不那么充足，主要的成本在于平台搭建成本和市场营销成本。
我们注意到，随着互联网金融往纵深发展以及金融互联网化的发展，互联网金融和传统金融的成本差距正呈现缩小的趋势。
就互联网金融而言，安全性问题在短期内将成为一把达摩利斯之剑，为提高平台的抗安全攻击能力，除了在平台流程和数据征信上加强完善外，互联网金融平台将不得不在安全性问题上投入更多的资源，包括设备配置、网络维护、人员安排以及应急处理机制。特别是对于部分中小P2P网贷平台，资金实力本来有限，购买宽带、使用防火墙，将耗费巨额成本，往往难以控制风险。
在互联网金融领域，特别是对于非专业IT公司出身的一般互联网金融平台，在互联网安全问题上碰到危机可能性更大，短期内也会加大平台的运营成本，甚至有覆盖利润的风险。所以，互联网金融并非没有成本，在很大程度上而言，中小平台的运营成本将会呈现更大的上升趋势；不仅如此，技术性安全隐患更是风控以外的另一个核心命题。
3 护航互联网金融安全，规避技术风险的任重道远
我们认为，互联网金融并不是仅仅互联网与金融简单嫁接，他是互联网利用现代信息技术对传统金融业务方式重新组合捆绑提供的一种新的服务模式。金融安全的核心工作是风险管理，基于互联网信息传播的特殊性，互联网金融风险管理与控制是一项技术性和专业性很强的工作，对从事这项工作的团队及其人员的要求，有着比传统金融更高的技能要求标准；而从国家金融安全的层面看，互联网金融安全或将有更加缜密的顶层制度设计。
近日央行在互联网金融监管上的表述是：互联网金融应自担风险，而不能转嫁给社会；鼓励充分竞争，反对垄断。结合之前央行的表述，基本可以确定央行以及上层监管的主要着力点在于平台的风险控制，也就是将平台的运营模式和流程控制规范化，更多的是考虑模式上的风险，而不是安全、技术上的风险。
（如东县农业机械管理局，江苏 如东 226400）
摘 要：随着我国经济的迅速发展，经济安全问题逐渐提上管理议程，并开始得到广泛关注。经济安全是国家总体安全的基础。经济全球化促进了世界经济的发展，给世界各国既带来机会，也带来挑战。随着生产力发展的区域化与全球化，各个国家之间的相互依存度持续增加，使经济安全问题日益具有区域性、全球性的特点。加上近两年来我国经济改革的不断深入和贯彻，经济安全问题已经渗透到经济领域的各行业、各阶层。经济安全包括金融安全、产业与贸易安全、战略资源安全以及经济信息安全等。本文主要对新形势下我国经济安全问题进行研究。
关键词 ：国家；金融安全；产业与贸易安全；战略资源安全
中图分类号：F12文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）25-0166-02
一、我国经济安全体系及其现状
（一）金融安全，内忧外患。金融安全是经济安全的核心。然而，我国的金融并不安全，甚至对经济安全构成了极大的威胁。一方面，长期以来积累的体制性矛盾使得我国金融安全存在巨大的隐患；另一方面，随着国际金融一体化以及中国加入WTO，我国的金融安全将面临外部冲击的考验。这些安全问题主要体现在金融机构违法违规活动严重、金融监管体制滞后；金融开放和金融全球化带来的外部冲击；国际游资对我国金融安全构成潜在威胁。
（二）产业与贸易安全，外部冲击不断加大。产业与贸易安全是国家经济安全的重要组成部分。随着改革开放战略的实施，我国在吸引外资和对外贸易方面取得了可喜的成就。与此同时，我国的产业与贸易安全也面临着外部冲击不断加大的风险。这些安全问题主要体现在外商直接投资对我国产业发展带来了一定的冲击；较高的外贸依存度降低了我国经济抵御外部风险的能力；
（三）战略资源安全，形势极为严峻。改革开放以来，我国经济增长取得了举世瞩目的成就，但这种粗放式的经济增长却是以资源大量消耗作为代价的。从1990年到2001年，中国石油消费增长了100%，天然气消费增长92%，钢材消费增长143%，铜消费增长189%，铝消费增长380%，锌消费增长311%，10种有色金属消费增长276%。自20世纪90年代以来，中国能源消费总量远远超过生产总量，能源供需矛盾不断加剧。为了弥补国内能源供给不足的缺口，必须依靠国外进口，从而使得能源的对外依存度逐渐提高。据有关报导，到2014年，我国铁矿石对外依存度超过了60%左右。因此，一旦国际能源市场发生波动，那么必然会对国内经济的发展造成强大的冲击，影响国家经济安全。
二、新形势下我国经济安全面临的主要问题与挑战
（一）经济转型重要时期带来的改革
根据相关文件，未来中国经济将继续保持7%以上的增速，创新、国企改革、刺激内需增长等都将成为驱动中国经济发展的力量。当前的关键是推动中国从出口导向型经济向消费导向型经济转变，从过去主要投资硬件设施转向更加重视教育、科技等软性基础设施建设。
经济转型意味着国家经济秩序的重塑。这个重塑的过程就蕴含着一定的风险。以金融安全为例，金融领域的风险点主要集中在房地产等领域形成的银行信用风险和影子银行风险；中长期看，要高度关注企业债务率过高、流动性结构失衡等问题。在经济快速增长、结构转换的重要时期，金融安全管理机构与人员需要时刻注意房地产市场的变化、地方政府性债务风险以及流动性失效造成的结构性问题等。
经济转型为金融等各个经济领域带了发展的巨大机遇，但同时也带来一定的安全隐患。相关机构应当认真看待转型期的进步，也要时时检验，提前预防，将经济风险降到最低。
（二）网络安全问题渗透于经济安全
新时代是网络的时代，是多媒体的时代。网络的日益普及和更新换代，都让更多的企业和事业单位依赖于网络的应用。伴随着网络技术的发展，各种隐形的安全问题日益突出。在前几年，网络安全就被美国列为最严重的经济和军事挑战。相关数据显示，2013年中国的活跃智能设备总量从3.8亿台增至7亿台。同年11月11日当天，线上购物平台淘宝和天猫的销售额就超过362亿人民币。此外，百度的网络搜索量每天高达50亿次。上亿的中国人使用腾讯的社交应用软件“微信”。目前中国的网名规模达到6.32亿，并在持续增长。这些数据都反映了互联网在经济中的重要作用。
网络重要性日渐突出的同时，网络安全也应得到充分重视。2014年相关机构继续加强对网络安全的监管，指导督促相关企业重视网络安全问题，完善和落实企业自身的网络安全管理制度和基础设施。
三、维护我国经济安全的有效途径
（一）健全维护我国产业安全的法律体系。首先，完善有关产业安全的法律法规。我国应及时修订完善包括反倾销、反补贴、对外投资、知识产权保护、国家安全、农业保护等方面的法律法规，形成符合WTO规则的产业保护法律体系，促进产业保护手段法制化、体系化；并加强技术性法规和标准的制定，强化产业保护的效果。同时，加强对企业的应诉指导，加大谈判和交涉力度，建立可行、有效的激励机制，促进企业应诉取得较好结果。其次，制定规范外商投资的综合法律。建议有关部门考虑将外商投资的产业导向、对象、原则、方式、法律适用、法律责任以及国家对外资并购的审查和监管等内容囊括其中，使之成为我国规范外商投资的纲领性法律。再次，强化产业安全预警体系立法。适时推出产业损害预警监测方面的法律法规，以加强对产业安全预警工作的指导。最后，加强各相关法律法规的协调。
（二）发挥政府主导作用，切实提升产业竞争力。我国需要抓住国际产业分工、调整、重组的机遇，充分发挥政府对产业发展的主导作用，实施促进产业发展的政策，通过产业政策和贸易政策的有机配合，对具有潜在优势的产业在一定时期内提供必要的保护和支持，促进其发育、成长、壮大，直至成为国民经济的重要产业。构建产业安全预警体系。建立政府、行业协会和企业之间的有效互动机制。外国的经验表明，维护产业安全，不是某个部门或某个企业自己的事，需要各有关方面的共同努力，政府、产业界及企业间的密切配合至关重要。只有上下协调、团结一致才能形成合力，才有力量去维护产业安全。
（三）建立安全预警机制。首先，建立产业安全预警指标体系。产业安全预警系统的一个重要组成部分是构建一套能够全面、动态、及时反映产业发展状况和趋势的指标体系。其次，确定产业安全预警临界域。产业安全预警体系只有在确定了指标预警临界域之后才能真正运行。预警临界域的合理界定，对于准确监测各项预警指标的演进情况，进而对产业的运行状况和发展趋势做出准确的判断，有很大影响。最后，对产业安全预警结果进行分析与输出。建立产业安全预警体系旨在出现警情之前做出预测并及时发出警报。预测与警报都是依据预警体系输出的结果，而对于预警系统运行绩效的最终判断也完全取决于预警体系输出的结果。
（四）切实推进自主创新。随着我国经济逐步融入国际化，自主创新在提高产业国际竞争力中的地位越来越重要，特别是要形成产业持续的竞争力，保持持续发展的后劲，就必须在自主创新上有大的突破。要把建立创新型国家、培育创新型企业作为保障产业安全的根本举措，把产学研技术创新战略联盟作为推进自主创新的战略措施，把建立企业技术创新服务平台作为战略的突破口，把引进和培养优秀人才作为战略的关键，把完善和落实自主创新的各项政策作为产业安全的战略保障。总之，只有建立以企业为主体的技术创新体系，大幅提升我国企业自主创新能力，实现经济的创新驱动发展，才能维护我国产业安全，促进经济平稳持续快速发展。
（五）加强对产业安全的监管。随着外商投资的快速增长和外资并购节奏加快，带来的产业安全问题会越来越多，需要加强对产业安全的监管。严格对外资的管理，尤其要严格规制外资并购。对外资应采取鼓励与防范“两手抓”，其松紧度的把握、政策组合的设计，应根据我国的发展战略、所处的经济发展阶段、产业成熟度与国内外形势和条件，适时灵活地调整，做到审时度势、与时俱进。同时，要转变对外资的管理方式，加强对已引进外资的管理，通过监管投资企业的发展状况，建立对外资企业评估的指标体系，区分外资企业的级别，采取不同的标准对待，限制甚至关闭那些给我国发展带来收益较少的企业。
参考文献：
入世伊始，金融开放与金融安全就一直是我们关注的焦点。中国的经济改革、社会转型进入关键期，国内众多经济社会矛盾汇焦于金融，但是在金融危机迁延不愈的情势下，这一矛盾被国际社会动荡、经济低迷所掩盖，金融开放显得更加扑朔迷离。
一
金融开放固然重要，但是开放本身并不是目的，只是一种手段。从国内来说，金融开放应该服从国内经济发展、社会稳定，在合适的时间建立与发展阶段相适应的金融开放。把开放作为目的而非手段，违背了社会发展的客观规律，不考虑经济发展阶段、居民收入水平、金融市场的完善程度以及金融监管的能力，必然会带来金融、经济乃至整个社会的混乱。
从国际上来看，金融开放应该服务于国家利益。金融主权是国家主权的一部分，没有一个大国的金融是完全对外敞开大门的。现代社会，金融成为社会第三极权力，足以左右一个国家和地区的政治格局。美国著名国际战略学家亨廷顿在《文明的冲突与世界秩序》一书中，将“控制全球的硬通货”、“控制全球的银行体系”和“控制全球资本市场”列为美国国家所必须掌控的14个战略领域中的第一、第二和第四位，而“军事控制”仅列为倒数第二位。金融安全的重要性要排在金融开放之前，主次分明，不能维护金融安全的开放是有害的，盲目开放无异于饮鸩止渴，有损于金融市场稳定和国家金融安全。
但是，金融安全本身也不是目的，金融安全是对“核心金融价值”的维护。“核心金融价值”是金融本身的“核心价值”，表现为金融财富的安全、金融制度的维持和金融体系的稳定、正常运行与发展；“核心金融价值”是受金融因素影响的国家的核心价值，即为国家的经济、政治和军事等领域的安全受金融因素影响的程度；“核心金融价值”是国际金融运行中本国的“金融价值”，其内容除了避免金融财富外流、外来冲击危及国内金融制度与体系，进而危及经济、政治和军事安全外，主要就是“金融主权”。
处理好金融开放和安全的关键，在于把握好“度”，把握好安全与开放的平衡，实现金融开放和金融安全的统一。要认识到金融开放是手段、金融安全是重点、维护“核心金融价值”才是目的；其次要清楚金融开放不意味着完全的自由化，完全的自由化是用来哄小孩的旧把戏。
二
金融开放有风险，风险需要被正视。英国经济学家凯恩斯认为，若要动摇一个国家的社会基础，破坏它的通货体系乃是最精妙、最有效的办法。
首先，传统的政治风险不容忽视。金融作为一国经济核心，成为影响地缘政治的战略要素。在美国主导国际经济秩序与美元霸权体制之下，美国不允许有挑战他的第二个金融大国出现。历史上，美国曾利用各类金融手段牵制前苏联、降伏墨西哥、惩罚东南亚、遏制日本以及应对欧洲一体化的挑战。
美国金融机构在东道国落地生根后，利用该国的金融市场缺陷与监管漏洞，通过一系列金融操作制造金融动荡，吸食该国财富，商业与投资银行提供杠杆资金，会计师事务所与投资银行提供信息，评级机构提供与创造契机，对冲基金则实施攻击；美国不断以贸易逆差与“操纵汇率”等为借口，制造摩擦，逼迫中国接受新的“门户开放”(1899年是商品市场的开放，如今是金融市场的开放)，施压人民币升值；美国金融机构很多背景复杂，在中国境内活动日趋频繁，投资银行与评级机构已经掌握中国企业海外投融资的主导权，四大会计师事务所在中国会计审计业已经形成垄断，由此涉猎大量政治、经济、商务乃至国防工
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业信息；中国企业在国际金融市场，尤其是美国金融市场，投融资以及进行其他金融交易时不断遭受非议、歧视甚至讹诈。
其次，新形势下国际风险传播需要重视。美国“占领华尔街”运动如火如荼，欧洲主权债务危机一发不可收拾，世界经济很可能出现“二次探底”，这预示着发达国家主导60多年的世界经济秩序面临瓦解的可能，国际金融格局发生剧变，国际市场风险加大，在高度关联的全球经济中，很难有哪个国家能够独善其身。
全球流动性再次过剩。信贷的枯竭以及经济的失血，使市场对通胀的担忧退于次要地位，经济增长放缓风险加剧，美、日等发达国家通过“量化宽松政策”提高经济增长水平、冲销外债，而更多的新兴经济体面临“保增长”的压力，也加入到货币政策“宽松阵营”，全球范围内的宽松货币政策，必然在世界经济面临“二次探底”的特殊时期，加剧全球的流动性过剩，引起国际游资泛滥，全球的股市、房市、商品期货市场大幅震荡，通货膨胀压力加大。发达国家债务缠身、增长疲弱，势将恶化全球经济环境，2010年12月份，欧元区通胀率突破欧洲央行设定的2％警戒线后，一路攀升，今年9月份达3.0％，亚洲地区2011年通胀率预计为5.8％，其中印度通胀接近两位数。通货膨胀之下，资源价格大幅震荡，金融风险跨国传递；资本流动更加不稳定。经济的强劲复苏使大量资本涌入亚洲，未来资本流向难以判断，存在着极大的不确定性，有可能成为对冲基金攻击的对象。
再次，国际金融的监督、协调机制值得怀疑。国际金融监管滞后，国家间金融协调乏力。金融资本是美国霸权的重要工具，堂而皇之的外表难以掩饰其掠夺性的本质。一方面，“华尔街”通过操纵金融市场，不通过生产环节，就可以巧妙盘剥全球；另一方面，发展中国家沦为“附庸之国”，自愿消耗本国资源、污染本国环境和用本国低廉的劳动力，为发达国家提供物美价廉的产品。美元作为国际货币恶性孳生，导致全球流动性的泛滥，大幅推升资产价格。不设防或防范不严的发展中国家，资金“大进大出”导致内外经济失衡，最终出现金融动荡乃至金融危机。
最后，关注复合性金融风险的持续积聚。一是外在风险内部化。随着中国金融不断扩大开放，外部金融风险通过多种渠道传导至国内，对中国脆弱的金融体系产生冲击。巨额国际游资在获取巨额收益的驱使下，投机人民币升值，通过多种渠道入境，加剧资产泡沫，扰乱经济秩序，威胁金融体系稳定。二是内在风险外部化。一些“走出去”的中资企业由于鞭长莫及与内控不力，原先潜伏的金融风险迅速暴露。2002年中国银行纽约分行违规被重罚，2005年中航油和中储棉投机巨亏，2006年“国储铜”投机巨亏等，中资企业不断违规经营，参与海外投机，损伤中资企业在国际市场的信誉，甚或对东道国以及国内金融市场产生冲击。
三
开放下的金融安全离不开经济发展，特别是实业的发展。实业为金融之根本，金融开放固然重要，所带来的财富效应确实诱人，但是脱离实业而过度虚拟化，必然带来资产投机泡沫，这次全球金融危机就是虚拟经济膨胀惹的祸。在“金融万能”的假象之下，全世界都在试图挤进产业链的高端，实现经济金融化，这就使实体经济被倒逼，不断失血萎缩，金融投机泛滥，资产泡沫膨胀，形成“倒三角”的畸形经济结构。
过去，在美国，金融资本复辟，“摩根主义”替代“福特主义”，华尔街银行家将道德、法制、资本主义的契约精神一股脑地抛到脑后，将金融职能从配置资源转化为转移财富、从服务实体经济的手段转化为主导国民经济的工具，将低劣的垃圾债券包装成为优质资产，进行大规模金融欺诈，给自己带来一时的暴利，却给美国乃至世界引致无穷的灾难。这种环境下，经济增长不再依赖实体经济的财富创造，转而依赖虚拟经济的投机，过剩资本从工业转向金融，企业只能通过资产负债表的高杠杆化维持运营，企业的资金成本增加，更多的工业资本试图通过“金融化”恢复过去的利润率，运营风险显著提升。
如今，在中国，虚拟经济膨胀，导致金融风险积聚，经济乱象环生，社会矛盾重重。中小企业难以获得贷款，实业利润难以弥补融资成本，大量民企老总不堪重负，毅然跑路或海外移民。遭受危机打击的美国，正吸取虚热实冷的教训，重回实业，寄希望能够实现“再工业化”，提高就业率。因此，实体产业是根，虚拟金融是叶，开放下的金融安全就要求先练好内功，练好基本功，再谈利用金融开放获利。
鉴于我国经济尚不发达，宏观金融调控政策除了实现全供求关系的基本平衡外，还具有调整和改善经济结构的职能。众所周知，货币资金是整个经济运行的血液，在生产要素自由化流动程度较高的今天，货币资金的流量与流向对其它生产要素流动具有较为强烈的先导作用，也就是在调整和提升经济结构中发挥着相当重要的作用。具体到某一特定区域，在相对较短时间内，其它生产要素的变化(如技术进步、劳动力素质的提高等等)是不显著的，对区域经济结构调整在一定程度上依靠货币资金的有效投入，因此，区域内商业银行及分支机构加大有效信贷投入力度，提升和改善区域经济运行层次，扩大经济总量，是实现区域金融安全的重要前提；同时有效信贷投入增多，也在一定程度上稀释了自身不良资产占比，提高了规范和化解风险的能力。区域内央行分支机构通过各种货币政策工具引导辖内商业银行增加有效信贷投入，支持地方经济持续快速健康，是增强金融监管有效性、实现区域金融安全的一项基础性、前提性工作。
二、建立以“人民银行监管为主导、金融机构内控为基础、行业自律为制约、社会监督为补充”的立体式的金融监管运行机制。
1、以人民银行监管为主导。作为区域金融监管主要当局的中央银行分支机构在实施有效监管、实现区域金融安全区方面责无旁贷。人民银行分支机构要切实履行中央银行职责，大力推动开展创建金融安全区工作。切实加强金融监管，提高监管效率，维护良好的金融秩序，确保金融稳健运行。
2、以金融机构内控为基础。各级金融机构作为创建金融安全区的主体和金融安全区的直接受益人，要加强内控，努力做好系统内的金融安全工作；要切实提高对建立健全内部管理重要性的认识，形成一套责权分明、平衡制约、规章制度健全、运作有序的内部控制机制，把经营风险降到最低限度；行之有效的内部管理机制要针对金融业长期普遍存在的信用风险、操作风险和管理风险这三大风险，充分发挥其防范和化解的作用。内部管理机制表面上看是一种“制度”，实际上它是一种自上而下和自下而上的对金融机构内部任何人、任何事都有制约作用的“运行机制”。
3、以行业自律为制约。在创建金融安全区工作中，要注意发挥行业自律组织的作用，加强行业自律组织建设，有条件的地方要尽快成立银行业协会，制定《协会章程》，选举产生理事会、监事会，在机构性质、内部组织、职能范围、工作机制等方面进行探索、完善，通过积极开展活动，强化行业自律，杜绝违法违规经营和恶性竞争。真正发挥行业纠纷的调解人、行业利益的代言人的作用，组织银行业贯彻央行政策、稳定金融秩序。
4、以社会监督为补充。要充分发挥社会舆论与群众的监督作用，人民银行要对外公开举报电话，在金融机构营业场所醒目张挂社会监督明示牌。在日常工作中，认真接待群众来访、来信、电话咨询及投诉，妥善处理利率等纠纷与群众举报事项，依据举报线索查处高息揽存、非法开展金融业务、乱集资等违法违规行为，以维护国家金融政策的严肃性，保证客户合法权益不受侵害，促进金融秩序的稳定。
三、建立金融监管信息资源共享体系列化，是提高当前央行金融监管有效性的途径、手段。
1、中央银行分支机构之间建立有效的监管信息资源共享体系。
按照系统，任何一个系统都不是独立的、封闭的，而是与其它相对独立的系统共同构成了一个更大的系统，其内部的子系统之间是相互的、相互交流的。能否建立区域性金融安全区，除了区域内因素外，还与周围左邻右舍密切相关。随着市场经济发展，各种生产要素可以自由流动，周边邻近地区的经济金融运行状况必以各种方式影响、波及本地区经济金融运行；加上金融危机、金融风险具有较为强烈的波及性、对公众心理的强烈冲击性。试想，如果周围地区是金融高风险地区，陷入“孤岛”状态的本地金融安全区能维持多久呢?
为此，中央银行分支机构之间应建立起有效的监管信息沟通体系和渠道。从我国当前的中央银行分级监管的实际出发，考虑到地理位置相邻地区、运行质量的不同，金融运行蕴藏风险大小不同，以及央行分支机构有效金融监管信息沟通的现状，中央银行分行与分行之间、地市中心支行与中心支行之间应建立起有效的监管信息、不同风险处置与防范的信息沟通、共享体系，实现联手监管，在毗邻地区建立起有效的、防止金融风险传播的“防火墙”，密切监视其它地区金融风险可能对本区域所造成的。这对于分属不同分行、中心支行的毗邻区域，更是尤为必要。
2、金融监管当局之间建立起有效监管信息资源共享体系。
，我国金融业实行分业经营分业管理模式，银行业由中央银行监管，证券业由证监会监管，保险业由保监会监管，这种监管模式适合当前我国金融监管能力与水平，也有力地维护了金融秩序稳定。但从金融业的沿革与其内部关联程度来，无论是银行业、证券业还是保险业之间都存在着内在的、必然的；高度关联的有机联系，无论是其中哪一部分发生金融风险，必然以各种方式迅速波及、蔓延到其它两个领域。同时，金融分业经营分业管理模式中出现了三业相互渗透共同发展的趋势(如近两年来，人民银行、中国证监会、中国保监会先后允许券商和基金管理公司进入银行间同业拆借市场，允许保险基金进入股票市场，允许证券公司以自营股票和证券投资基金券为抵押向商业银行借款等等)，三大金融监管当局之间应建立起有效的监管信息共享系统。从目前金融监管当局监管有效性角度看，虽然中央级金融监管当局之间已建立起了较为密切的监管信息共享渠道，但由于三大金融监管当局分支机构设立的空间分布上不完全一致、监管各自侧重点的差异，到目前为止三大金融监管当局分支机构之间基本上还是各自为政、各守一方，没有建立起有效的监管信息共享体系。在即将加入WTO，我国经济、金融融入全球一体化的背景下，银行业、证券业、保险业之间相互交叉、渗透将会越来越显性化，三大金融监管当局分支机构之间建立起有效的监管信息共享渠道显得尤为迫切。
创建金融安全区是一个复杂的系统工程，面临的矛盾和困难会很多，应正确处理以下几个关系：
一要正确处理好金融安全与经济发展的关系。发展是硬道理，是解决所有的关键。经济决定金融，经济不能很好地发展，金融运行环境就难以得到改善，实现金融安全也就无法做到。创建金融安全区，就是要在促进经济持续、健康发展中，有效地防范和化解金融风险，确保金融安全稳健运行。因此，区域内各金融部门要站在发展的高度，大力改善金融服务，加大信贷的有效投入，积极支持经济发展。做到在发展中防范和化解风险，实现金融与经济的共同发展。
二要正确处理好防范金融风险与化解金融风险的关系。防范和化解金融风险，是同一问题的两个方面，核心是“立足于防，着眼于化”。“防”主要是针对于增量，把握好投向，堵住新的风险源头。要调整监管策略，以事前预防为主，加大事前预防的力度，关口前移，及早发出预警信号，有针对性地采取措施，把风险消除在萌芽状态。“化”就是要盘活存量，对现有的风险，区别不同情况，分门别类，对症下药，坚持一行一吐一策，逐步消化。
