一、加强团的组织建设
1、建立健全基层团的组织。要求各基层团支部根据团内人员的变化，及时更新《共青团基层组织数据采集系统》，并按照《中国共产主义青年团章程》和《中国共产主义青年团基层组织选举规则》有关规定程序及要求，完成团组织的建立健全或换届改选工作。
2、健全团的工作制度。要求各基层团支部严格按照《广东发展银行团费收缴、管理、使用规定》、《广东发展银行团员管理制度》、《广东发展银行“青年文明号”、“青年岗位能手”管理办法》等工作制度，使各项团工作进一步规范化、制度化、公开化，确保工作落到实处。
二、加强思想作风建设，引导广大团员青年树立正确的世界观、人生观和价值观
1、加强思想政治教育。认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”等重要思想，深入开展马克思主义唯物论、无神论和科学理论教育，引导团员青年崇尚科学、反对迷信，运用科学理论武装头脑，使团员青年坚定共产主义的理想信念，树立正确的世界观、人生观、价值观。
2、强化职业道德建设。结合我行不同时期的中心工作，通过开展专题学习教育、先进事迹报告会、演讲比赛等多种形式，深入开展职业道德教育活动，引导广大团员青年进一步增强对发展广发事业的信心，规范职业行为，提高道德水平，增强法制观念，弘扬行业新风，把青年的积极性、创造性凝聚到我行的改革、发展和建设上来。
3、注重理想信念教育。围绕“五四”、“七一”、“国庆”、“行庆”等重要纪念日，开展形式多样，寓教于乐的主题教育活动和团日活动，进一步激发团员青年爱党、爱团、爱国、爱行、爱岗的热情，增强团组织的活力，扩大团组织的吸引力和凝聚力。
三、坚持服务中心，团结带领广大团员为广发事业建功立业
1、继续规范“青年文明号”的创建与管理。继续培育和拓展“青年文明号”，以点带面，扩大覆盖面和影响力，全面提升我行“青年文明号”的创建水平。深入开展“青年文明号”的经验交流、参观学习活动，不断拓展探索“青年文明号”工作的新领域和新内涵。
2、大力开展“青年岗位能手”评选活动。今年将开展“青年岗位能手”评选活动，以全面提高广大员工的业务知识和技术技能。通过树立先进典型，引导广大青年职工学先进、比先进、赶先进，把热情、智慧和力量凝聚到本职岗位中去，促进青年技术人才发挥模范作用。
3、开展以“创新观念”、“创新产品”和“创新技术”为主要内容的创新、创效活动。引导青年员工树立新的思想观念，敢于探索，勇于创新，利用自身的专业知识、工作经验及技术优势，围绕产品和技术的开发、改造与升级等重点课题，结合我行的市场营销和业务推广，开展富有成效的技术攻关或项目开发活动。
4、开展“青年志愿者”活动，努力发挥团组织的突击队作用。不定期组织全行一线团员青年在所在的营业场所门口或繁华市区开展“真情服务日”业务咨询推广活动，积极配合我行的市场营销和形象推广，开展客户咨询日活动，宣传我行的系列金融产品。
四、坚持服务青年，积极创造条件，促进青年的成才进步
1、做好“推优”入党工作，为党组织输送新生力量。引导广大团员青年积极向党组织靠拢，在广泛培养、组织考察、择优推荐的基础上，积极推荐政治坚定，追求进步，德才兼备的优秀青年加入中国共产党。
2、关心青年员工的工作、学习与生活，增强他们对团组织的归属感。定期开展与团员青年的谈心活动，有针对性地做好思想工作，努力使团组织的工作起到了解青年现状、反映青年呼声、服务中心工作，维护青年根本利益的作用。要经常慰问和帮助有困难的青年员工排忧解难，使团员青年感受到团组织的温暖。
五、深入开展青年文化建设，以高尚的精神塑造青年，以优秀的作品鼓舞青年
蜜枣能让员工的行为如你所愿，但问题是什么样的蜜枣。你的蜜枣的效果取决于银行的目标、你要激发的员工潜力的大小。
下面是三家银行不同的员工激励计划。一种是大众化的、计分卡激励计划；另一种是以销售为导向的，包括诸如证书、奖杯的非财务激励计划；第三种是一种创新型的激励计划，鼓励员工帮助推销银行。
坚持效益和服务的平衡
华盛顿信托（资产24亿美元）决定修改奖金计划，更加以“目标为导向”。于是将原奖金计划的资金撤出，注入到新的激励计划中。
华盛顿信托长期坚持销售业绩和服务质量两手抓，新的激励计划采取了相同的原则。该行认为，最佳的激励计划是销售和服务兼顾。“我认为必须要让员工有这样的认识。关于销售和服务质量，任何一方你都不想失去控制。”她说。计划实施之初，有些员工不适应，不能达标，但是现在他们知道了目标的意义，开始奋力追赶。该行一位高管说：“当他们明白要完成的目标和努力的方向，要走出一条路来就容易多了。”
吃、喝、玩、乐加奖励
第一联邦储蓄银行(资产8亿美元)在7年之前未曾有过销售文化。地区经理、副总裁普罗斯奇说：“我们没有销售代表，没有目标。存单CDs只是在柜台办理。”那时的银行完全以服务为导向，销售根本不是银行目标。”
这家机构创造了一种寓娱乐于销售的环境。银行每季举行雇员营销拉力赛，银行高管为优胜的分行和行员颁奖。“他们不仅希望培养欢庆的氛围，而且要对他们的工作有益。”普罗斯奇说道。他们创办了一种主题联欢，其中有食物、娱乐和奖励。拉力赛主题比如有：Casino之夜(假币，真赌桌，花哨的奖品)；德比狂欢(纪念肯塔基的德比)；夏日野炊；奇幻之年（魔术师亲临），以及50和60年底生人。他们还举办每季顶尖20行员的午餐会，银行总裁亲自出席并对员工的贡献表示致谢。最近，他们还带员工出席丘吉尔当思的“百万富翁之列”的活动，以培养他们渴望获胜的心理。
普罗斯奇不仅通过季度拉力赛而且通过每周与员工的接触，让激励计划始终激动人心。他和另外一位地区经理每周要抽3天时间走访其他分行。“我们的方法是事必躬亲，我们想要鼓励他们所做的工作，” 普罗斯奇说道。他说，如果他们发现某个员工没有在状态，他们就有鼓励员工的大好机会了。项目的实施过程中，发生了许许多多的兴奋事。他们让员工自我追踪他们的销售业绩，从而有助于员工时刻贴近目标。
激励计划的大部分都是财务性质的。除了拉力赛和午餐会外，银行还颁发奖杯和奖状。此外，银行还为年度优胜者提供1000美元的旅行奖金作为获奖人美好的纪念。获奖者会记住他们的奖金休假旅行，回忆他们去过的地方。这会成为他们生活中记忆的一部分并在未来进一步激发他们积极向上。
普罗斯奇鼓励金融机构在实施激励计划前做深入的调研。他建议银行收集反馈并进行测试，以保证计划的周全。如果计划超出预算，银行要能在实施前做必要的调整。在经历这些步骤之后，银行会发现计划在某些方面需要重新修正。普罗斯奇建议，银行应当把握变更计划的选择权，如果变更确实必须。
我爱我行
对员工的奖励并不必只基于工作业绩。河岸银行(资产45亿美元)奖励计划的独特之处在于，员工为推销银行出力也能获得奖励——即使是在非工作时间。这项计划被冠名为“河岸的骄傲”。该计划是客户计划的延伸，旨在增进银行的品牌意识。
顾客计划是这样的：银行提供保险杠贴标，上面印有“河岸银行爱我”的口号。幸运的顾客如果发现自己的汽车保险杠上被贴有这样的贴标，就可以赢得100美元。奖金由银行每周发放一次。如果银行所在区没有顾客在本周申领奖金，奖金就将以100美元为单位进行累积。最大奖金额为1000美元。该计划产生了巨大的眼球效应。威廉斯(高级副总裁)就在最近佩戴着银行铭牌走进一家汽车销售店。其中一位购车顾客上前问他，“你就是那家发放保险杠贴标的银行的员工，是吗？”这肯定是营销人员最爱听的话了。
威廉斯注意到，银行员工也在自己的汽车保险杠上贴标，宣传自己的银行。于是他开始思考，“除了保险杠贴标项目外，我们能不能进行升级，提升我们的银行品牌？”
成立专门的负责机构。美联储内设社区事务计划部门，专门具体负责美联储系统的金融知识宣传教育工作，12个联邦储备银行也都设置了相应的社区事务计划部门。英国金融管理局在2003年成立“金融能力指导委员会”，专门负责研究制定并组织实施旨在提高国民金融素质的总体规划。
多方筹措专项资金。2004年，英国金融管理局就筹集了大约4000万英镑，专门用于金融知识普及教育。美联储金融知识宣传教育的资金来源于两个方面：一是联邦储备银行从事公开市场业务获取的收益和向金融机构提供有偿服务的收费，然后联邦储备委员会向各联邦储备银行抽取一定比例收入注入专项基金；二是在合作金融知识宣传教育中，由参加合作的政府部门、金融机构以及其他组织提供的资金。
明确宣传教育的主要对象。大多数金融知识宣传教育活动都定位于明确的对象。一是中小学生。英国在全国中小学推行“学习金融知识”(Learning Money Matters)计划，并将金融知识教育纳入《国民教育教学大纲》。二是年轻人群。纽约储备银行与当地金融机构、社区组织以及全国性社团的分支机构合作发起了“年轻人的银行业务”活动，主要针对那些参加了暑假年轻人就业项目的16～18岁的人群，既有课堂教育，又有实践操作。三是中低收入人群。美国费城储备银行就有专门面向中低收入人群的金融知识教育计划。
明确宣传内容和方式。金融知识宣传教育活动主要包括储蓄规划、信用管理、住房产权和退休计划等与公众有密切联系的内容，从而吸引公众自愿参加活动。活动形式并不局限于广播、电视广告、宣传手册、课程教育、研讨会等传统的手段，而是要突出体现其新颖性和趣味性。比如，英国推出两种在线工具：“金融体检”(Financial Healthcheck)和“债务测试” (Debt Test)。美国克利夫兰储备银行通过在辖内各城市路演的方式开展“启动伟大思想”的教育活动。美联储挑战赛则是面向9年制教育学生到大学生的全国性校园竞赛，开展模拟美联储公开市场委员会的角色扮演教学活动。许多联邦储备银行(包括总行和分支行)也都允许参观，以增强学生的感性认识。
商业计划书摘要是风险投资者首先要看到的内容，它浓缩商业计划书之精华，反映商业之全貌，是全部计划书的核心之所在。它必须让风险投资者，有兴趣并渴望得到更多的信息。篇幅一般控制在两千字左右。主要包括以下几项内容：
3、产品或服务 4、管理团队和管理组织情况
5、行业及市场 6、营销策略
7、融资说明 8、财务计划与分析
9、风险因素
策划书（一）
一。比赛目的：
1、弘扬国球文化，支持08奥运，提高竞技水平，展现古交蓬勃向上的精神风貌，营造古交和谐发展氛围。
2、倡导企业文化，宣传银昌精神，达到提高银昌公司知名度的广告效应，让赞助单位感到物有所值。
二、比赛组织 ：
主办方：古交市文体局（暂定）
协办方：古交市乒乓球协会
单位：古交市银昌煤焦有限公司
比赛时间：20**年**月**日***日
比赛地点：市工人文化宫永辉俱乐部（暂定）
参赛对象：全市企事业单位、驻地单位、各乡镇政府、街道办事处以及在古交居住的居民。
报名时间：20**年（ ）月（）日至（ ）月（ ）日
三、比赛项目：
男子团体，男单、女单、老年单打，少年单打。
四、比赛规则：
1、此次比赛为团体赛，比赛采取国际通用的11分制，比赛用球为40㎜白色球，
比赛执行中国乒协最新审定的《乒乓球竞赛规则》。
3、单打均采用淘汰赛。男子取前八名，少年、女子、老年各取前三名（3、4并列）。
五、奖项设置：
男子团体奖前三名（三、四名并列）、男子单打奖前八名、少年、女子、老年单打奖各前三名（三、四名并列）。
六、组织机构：
1、组委会：（主任、副主任、成员）负责对外联系，落实赞助经费，决定比赛费用的使用项目，对比赛的费用进行筹划，组织比赛的颁奖活动及比赛总结会。公示活动经费使用情况，整理比赛资料并做好封装工作。
2、比赛工作祖：（秘书长、副秘书长、顾问）在赛前对本次比赛进行策划。组织比赛报名工作，核对选手的会员身份。做好比赛选手在循环阶段抽签工作，宣布比赛最后名次。
3、宣传报道组：（组长、副组长、组员）负责第七项所列宣传策划全部工作。
4、会务组：（组长、组员）负责比赛报名表、比赛成绩单及比赛获奖证书及奖杯的制和整理。准备乒乓球、记分牌、等比赛用品，对比赛场地进行布置。另外负责比赛中物品的看管。
5、裁判组：（裁判长、副裁判长、裁判员）为比赛分组及比赛进程进行研究。根据报名名单对参加团队进行随机分组。另外做好裁判培训工作，将比赛规则细化，在比赛期间做出正确裁判。
七、宣传策划：
1、冠名宣传：本次比赛经费为银昌公司第六次独家赞助，则冠名为《古交市第六届“银昌杯”乒乓球比赛》。
2、广告宣传：
（1）横幅宣传：可以由乒协制作的常规横幅，也可由赞助公司提供的专用横幅（建议采用专业横幅），在比赛开始的前一周，悬挂在市主要大街和工人文化宫的醒目地点。内容根据需要，可为：“热烈祝贺古交市举办第六届银昌杯乒乓球比赛”、“古交银昌公司全体员工祝乒乓赛事取得圆满成功”。
（2）赞助单位宣传：鼓励银昌公司制作海报，宣传企业文化，企业精神。限定时间挂在文化宫比赛场外醒目地点。（具体内容另行策划，或参照“银昌杯与银昌精神”一文）
（3）比赛通知：比赛前半月，由古交市政府、古交乒协联合以文件形式向各基层单位下发《古交市乒乓球协会关于举办第六届“银昌杯”乒乓球比赛的通知》，（通知包括要求各基层工会领导带队、组团队员服装统一内容）并同时在市区广告栏内张贴比赛通知，让市民广而告之。
（4）电视广告宣传：比赛前半月，联系古交电视台在黄金时段飞播字幕：古交市第六届银昌杯乒乓球比赛将于 月 日举行，欢迎古交市所有乒乓球爱好者报名参赛和观看。报名地点：市人大203室，联系电话：******。
（5）制定《古交市第六届“银昌杯”乒乓球大赛秩序册》（内容比照第五届秩序册，名称也可为“乒乓球大赛文件汇编” 或“乒乓球大赛策划书”）。
（6）比赛期间场馆宣传：
a、场地外悬挂醒目标语，内容可参照（1）。
b、主席台悬挂横幅：古交市第六届银昌杯乒乓球比赛
c、赛场两侧分别悬挂横幅标语：两幅即可，内容参考以下口号：
“和谐古交、友谊乒乓”、
“团结友爱，礼貌争先、赛出风格，赛出水平”
“体现奥运精神展示古交风采”、
“赛出奥运激情放飞古交梦想”
“迎奥运、赛球技、展乒乓魅力促和谐、比奉献、弘银昌精神”
d、音响宣传：开幕、闭幕式，要有音乐《运动员进行曲》烘托气氛。团体、单打决赛，要普通话广播报出参赛队、运动员姓名、裁判员姓名。比赛完毕要报出胜负方。
（7）服装宣传：裁判长、副裁判长、裁判员要求统一着装，上衣背面和胸口应印有“银昌公司赞助”字样。
（8）奖品宣传：所有获奖奖品上应印有“银昌公司赞助”字样。并随奖品赠发刊有宣传银昌公司企业形象的《古交文艺》一册。
（9）传媒宣传：邀请古交电视台对赛事进行新闻报道，同时协会比赛宣传组也要自行进行摄像，拍照，为协会留取赛事历史资料，并向太原报，山西报等传媒发稿。照片、影像资料可上传古交政府网站、以扩大宣传力度，树立古交形象。（这些我认为在现有的条件下都容易做到）
（10）赛后宣传：协同组委会对本次比赛进行经验性总结，积累我们的经验及总结本次比赛暴露的问题。
八、商业回报形式：
1、授予银昌公司总冠名权，在所有宣传中都将出现总冠名字样；
2、根据场地情况，在不影响安全的情况下，为银昌企业提供最突出、最醒目、最大量的广告位置。
3、在开幕式上（或闭幕式）安排新闻媒体采访银昌公司企业负责人；
4、在开幕时，邀请银昌公司领导在主席台就座并讲话；
5、闭幕时邀请银昌公司领导为运动员颁发证书、奖杯等；
6、裁判人员服装、奖品印有银昌公司赞助字样；
7、买断届期《古交文艺》封2、3、4版面，刊登银昌公司经营照片；同时刊内有一两 篇报告文学，专题介绍银昌公司创业史、企业文化，以及富而思源，赞助公益事业的事迹。（具体写作内容另行策划）
8、其他根据银昌公司要求，协商未能列出的回报事宜。
九、比赛经费预算：（暂按5万筹划，考虑实际变化，有的仅列项目）
1、场地费：
2、会务就餐费：
3、奖品费用（包括印字）：奖杯，证书、锦旗、奖金；
4、宣传横幅费：场内外共计6条
5、电视飞播字幕广告费：
7、《古交文艺》版面费（包括30本杂志）：约2000元。（估算）
8、比赛用球费：
9、秩序册制作费，裁判记录表、胸标、碳素笔、以及赛场其他费用。
10、有关工作人员劳务补助费；
11、赞助单位海报广告费（可由赞助方资助）；
12、拍照，摄像费：
13、其它；
以上共计： 元 （银昌公司需提供赞助费： 万元）
策划书（二）
一、活动背景
**年**月**日，北京的青年学生为了反对北洋军阀政府的代表在卖国条约上签字，火烧赵家楼，痛殴卖国贼，率先点燃了反帝爱国的火焰，发动了彪炳史册的五四爱国运动。五四，从此成为中国人民特别是中国青年的一面旗帜。岁月如烟，流年似水。所包含的“爱国、进步、民主、科学”的精神火炬，经一代又一代志士仁人的接力传递，正由当代青年高擎着迈向新世纪。
二、活动主题
“花样年华”
三、活动目的
通过此次活动，纪念九十二周年，同时加深同学们对的了解和认识，激发当代青年的爱国热情和时代责任感。
四、活动对象
山东师范大学长清校区人口·资源与环境学院大一、大二学生
五、活动流程
（一）宣传
1、通过海报形式公告比赛消息。
2、由各班宣传委员通知各班同学关于比赛的消息。
（二）初赛
2、地点：A449
3、规则及要求：
（1）每名选手的有30秒的自我介绍和3分钟的朗诵时间，要求不得超过规定时间。
（2）朗诵内容要积极向上，体现当代大学生健康的精神面貌。
（3）要求选手清读，可配乐可不配乐，可脱稿可不脱稿。
（4）评委奖根据选手的表现进行打分，从高到低排名，取前12名进入决赛。
4、评分标准
（1）紧扣主题，内容充实生动，有真情实意。寓意深刻，富有感召力。（1分）
（2） 精神饱满，姿态得体大方，感情饱满真挚，表达自然，能通过表情的变化反映朗诵的内涵（2分）
（3）吐字清晰，声音宏亮，正确把握朗诵节奏 （3分）
（4）能正确把握朗诵内容，声情并茂，朗诵富有韵味和表现力，能与观众和评委产生共鸣（3分）
（5）自我介绍（1分）
5、比赛流程
（1）由主持人对本次活动、评委以及比赛规则进行简要介绍。
（2）根据登记的名单一次上场。
（3）每五个选手公布一次分数。
（4）根据最后的排名公布前十二名选手的名字。
6、备注
（1）由**主持，并由**在开场前写黑板。
（2）准备评委打分表、选手登记表。
（3）由**负责统计分数。
（5）由**负责计时。
（6）由**负责维持现场秩序。
（7）邀请去年朗诵比赛的获奖者等做评委。
（三）复赛
1、时间：5月13日
2、地点：
3、要求：
（1）每名选手的有1分钟的DV展示时间和3分钟的朗诵时间，要求不得超过规定时间。
（2）朗诵内容要积极向上，体现当代大学生健康的精神面貌。
（3）要求选手必须脱稿朗诵，可配乐。
（4）要求参赛选手带异性搭档一名。
（5）评委奖根据选手的表现进行打分，从高到低排名，评选出一、二、三等奖。
4、评分标准
（1）第一轮
a、DV展示（2分）
b、衣着得体，精神面貌积极向上（0、5分）
c、 吐字清晰，声音宏亮，正确把握朗诵节奏 （3分）
d、 紧扣主题，内容充实生动，有真情实意。寓意深刻，富有感召力。（0、5分）
e、 能正确把握朗诵内容，声情并茂，朗诵富有韵味和表现力，能与观众产生共鸣（2分）
（2）第二轮
a、 吐字清晰，声音宏亮，正确把握朗诵节奏。（1分）
b、与搭档配合默契。（0、5分）
c、 能正确把握朗诵内容，声情并茂，朗诵富有韵味和表现力，能与观众产生共鸣（0、5分）
5、规则：
（1）第一轮
每位选手由1分钟的DV展示时间以及3分钟的朗诵时间，由评委现场打分，评分标准为……（详见“评分标准”）
（2）第二轮
第二轮的比赛内容为视频配音。选手通过抽签决定配音内容及搭档，评委奖根据选手的表现进行现场打分，评分标准为……（详见“评分标准”）
6、比赛流程
（1）第一轮
a、主持人简要介绍关于这次比赛的背景内容、评委以及第一轮规则等。
b、十二名选手根据抽签的号码依次上场，先是播放1分钟的DV亮相，在播放结束后，选手上场开始比赛。
c、每五名选手公布一次成绩。
d、由评委点评第一轮选手表现。与此同时，计分小组要统计各位选手的成绩，并进行排名。
e、评委点评后，公布成绩。
（2）第二轮
a、主持人公布第二轮的比赛规则。
b、选手上台抽签，抽取第二轮比赛题号及搭档。
c、先播放一遍原视频，播放完毕由选手开始配音比赛。
d、每五位选手公布一次成绩。
e、最后一位选手比赛结束后，由评委上台点评，与此同时，积分小组要统计各位选手的成绩，并进行排名，作出一、二、三等奖的获奖名单。
f、主持人公布获奖名单，并由嘉宾进行颁奖。
7、备注
（1）由**主持
（2）由**计分
（3）由**负责维持现场秩序
（4）由**负责写黑板
（5）准备评委打分表
（6）准备选手号码牌
（7）请礼仪队进行现场服务
（8）准备颁奖音乐
（9）准备搭档签以及题目签
（10）准备第二轮视频素材
（11）邀请主席团及各部部长作评委
六、奖项设置
一、为了切实加强对计划生育工作的领导，使人口与计划生育工作落到实处。我们始终坚持以党政领导“一把手”亲自抓、负总责为核心的人口与计划生育目标管理责任制和计划生育“一票否决”制，使银河社区的计划生育工作得到了顺利进展并在XX年年终考核中也取得了较好的成绩。
二、为增强男性自身的认识，提高男性保护配偶和自我生殖健康的意识。在XX日男性生殖健康日、艾滋病日组织辖区男性群众25名举办了男性生殖健康、预防艾滋病知识答卷活动。
三、 加大以《条例》、《人口与计划生育法》为主要内容的计划生育宣传力度，始终把宣传教育放在计划生育工作的首位，开展了以“婚育新风进万家”为主题的一系列内容丰富、形式多样的宣传教育活动。为辖区2名产后哺乳期育龄妇女进行家访，做到了“三上门”，即：送《条例》、《人口与计划生育法》上门、送生殖健康知识上门、送避孕药具上门，营造全社会人人都关心、支持计划生育工作的良好氛围。
四、日，银河社区邀请西安医科大的丁教授为辖区的32名育龄妇女讲解了女性生殖健康讲座，目的在于增强育龄群众对自身的健康了解，掌握运用正确的预防方法，对自身的健康进行调适，拥有一个健康的身体。
五、日下午，银河社区利用社区视频学校组织辖区育龄妇女28人收看了CCTV-新闻会客厅人口日专题片，通过观看使大家更加重视人口和计划生育工作，用现行生育政策规范自己的婚育行为，以自己的模范行为，减少人口从多给社会带来的压力，为世界人口的稳定和发展做出自己积极的贡献。
六、银河社区为辖区45名流动人口办理了临时婚育证明、为2户居民办理了独生子女费、为4户流动人口育龄妇女办理了生育联系卡、为3户居民办理了转独生子女费证明、为1户纯居民办理了二胎指标、上报第二批符合政策享受独生子女费的家庭名单。
七、为了提高计生宣传员的业务素质，更好地为育龄群众服务，XX日计生宣传员参加了区计生委举办的岗位大练兵、大比武活动，并获得了2等奖。
八、为了使少数民族育龄妇女正确选择使用避孕药具，XX日，银河社组织辖区少数民族育龄妇女参加了有银河街道计生办举办的少数民族药具知识培训，目的在于提高少数民族育龄妇女自身保护意识，拥有一个健康的身体。
中国银行营销和一些国际性银行的营销相比还停留在比较低的层次，对市场营销的认识也是不系统的、非理性的、非专业化的。虽然本土银行也开始重视起了营销，从店堂里各种精美的宣传小折页到街头的灯箱广告招牌；同时也重视起服务来，从改善整个银行员工的服务态度到推出一系列针对顾客的便利服务措施，但这一切也只是局限于以零散点的形式而并非是以整体营销战略的意念面介入的，由此也使得银行的品牌传播表现不够创新，营销手法也显得过于单一，整个营销和宣传看上去零敲碎打不成气候。 银行营销问题解析：
品牌传播手段单一管理乏力
目前中国银行业打造品牌的宣传传播手段比较单一，主要利用电视广告、路牌及店面等途径，日新月异的互联网较少得以应用，公益活动、事件营销更是难见踪影。另外，中国银行业还存在总行同分行VI形象不统一、形象代言人混乱等现象，不利于企业品牌形象的树立和传播。
我国银行业品牌战略管理乏力，缺少系统的可操作的品牌战略规划。许多银行推出的产品广告宣传缺少同企业品牌的有机结合，造成品牌传播资源的浪费，不利于银行其它新业务的开展。中国银行业品牌管理的薄弱还表现在许多方面，品牌联想模糊、同质化竞争、品牌危机处理等等。
收费之争彰显银行营销缺失
随着研发技术的加强和硬件成本的降低，银行对系统资源的占用及查询成本将愈来愈低，所收的数十亿年费、跨行查询费等足够银行技术上的革新。跨行查询收费事件彰显银行营销的欠缺与不足，也许这是银行业为应对入世，而拼命抢搭收费末班车。
那些忽视收费不尽人意的银行应该重新思考，消费者个人以及消费者群体的地位已经越来越重要，他们和那些潜在的消费者已经成为银行服务领域真正的主体，对于银行收费方面的了解也逐渐增强。因此，银行营销的真正价值在于消费有为银行带来短期或长期的收入和利润的能力，而费用收取是否符合消费者或顾客的意愿，其是否满意，则对于银行营销也至关重要。
银行服务成为营销“软肋”
在银行里面，柜台人员的服务体现在仪表、态度、语言、工作速度等几个问题上。对于仪表，绝大多数银行都已经导入CI和具体规定，但服务态度则要看工作人员的心情了，心情好，则态度好，心情不好，则态度马虎。
银行服务中存在最需要提的问题就是“工作速度”，在四大国有银行中，几乎没有一家银行的职员工作讲究速度，他们一直就是慢条斯理的，而不管顾客是不是有事儿急着办完，反正在他们看来，他们干得快也还有客户来，慢也还有，何必着急呢？有讽刺意味的是许多个银行还喜欢在自己的柜台上摆一个电子调查机，问你对本次服务是不是满意。许多次的的工作速度与低效率，又没有什么创新的内容在，顾客怎么能满意？只是许多顾客不想多找麻烦而未去投诉和提意见而已。银行种种不能真正体会客户所需的不到位服务几乎就成为其营销的“软肋”。
应变僵化缺乏营销专业人员
到银行去办事排队等候早已成了许多顾客的“习惯”，尤其是中午，排队等候的人更多。与此相对应的是，银行工作人员却比平时更少得可怜，通常都只开一个窗户，根本不管你外面这么多人等着排队。没有灵活多变的业务应对方式，还是以自我为中心，没有将顾客作为服务的中心与重点。这些送上门来的客户都没有被服务好，银行却又花钱大做广告，其实际的意义又何在？
同时，营销人才的匮乏也是银行一个十分重要的原因，银行招聘员工时仅注重的是金融专业，很少有营销专业人员进入银行，尤其是营销或品牌专业的经理，即使负责市场的职员也是从其他部门调来做做简单的广告宣传和促销活动，没有运用营销的力量来推动银行的业务进程。
广告诉求没有深入消费者内心
优秀的广告是建立在洞察消费者内心的基础上的，这样才能拨动消费者的心弦。然而我国银行业的许多广告诉求大而全，宽泛空洞，无法深入人心，引起共鸣。如，“握住某某手，永远是朋友”、“选择某某银行，实现心中理想”、“手持某某卡，潇洒走天下”等等，这样大而空的口号无法深入消费者内心，引发共鸣。 银行营销应对策略：
我国银行迫切需要确立起市场营销的观念，对银行营销的策略和操作行为作出全新设计和规范。面对纷繁复杂的客户市场，如何创造和把握业务发展的机遇，突出银行的营销特色?我认为应从以下几方面着手：
建立有效营销计划和管理组织体系
与企业一样，银行也应该设立专门的研究开发机构，承担起市场调研、业务规划、对策建议和业务信息沟通等工作。同时在调研、资金计划、财务各业务部门建立定期的沟通制度，对业务运营诸方面进行综合分析与调整，解决现实问题、排除潜在问题，保证计划的实施并修整计划。在市场调研和正确的市场定位基础上，确立业务目标，进而形成由业务开发计划、市场推广计划、人力资源计划、融资投资计划、财务、保障及辅助计划目标的实现建立在有效的控制基础上，形成良性循环，并将战略任务分解落地，执行到位。
细分客户市场，明确服务重点
任何一个银行，无论规模如何，它所提供的产品和服务只能满足市场总体中相对有限的部分，而不可能满足全部。因此，加强对客户市场的研究，根据需求同质的特点，将企业和公众划分为若干个消费群体，针对客户的不同需要，向选定的目标客户群体提供独特的金融产品、服务和营销组合，才能使客户需求得到更为有效的满足，在维持客户忠诚度的同时，不断延伸和连锁占有新的市场。
与有前途和潜力的企业签定银企协议，长期合作。作为重点对象，尤其是电力、通讯、交通等国家支柱产业，为它的供给上游、销售下游服务，最终目的是以大企业为中心辐射出去，形成网络，扩大间接融资范围，把吸存业务延伸到投资、消费领域，从而壮大资金规模，占领更多的市场份额，形成银行的独特魅力和竞争优势。
共享客户资源 强化联动营销
在市场营销过程中，全面整合公司与个人客户资源，加强个人银行业务与公司业务部的合作，发挥整体资源优势和营销功能，充分挖掘和发现个人优质客户，不断创新服务手段，建立公、私客户经理联手制，实行一揽子服务，以公司业务带动个人业务、以整合营销推动市场拓展，积极竞争优质客户，确保客户质量。
个人业务要努力打造具有特色的品牌，在前期品牌形象宣传推广的基础上，有计划地开发、策划，组织形式多样的市场活动，及时了解和满足客户需求，扩大品牌内涵，吸引优质客户，为优质客户提供全方位、高质量的服务。
合理定价收费，提高服务水平
银行如果要收费就应该量化和策略化，加强对银行产品的营销策略，而不能太急功近利。银行执行的存贷款利率和制定的服务收费政策，直接关系到对客户的激励和吸引程度，因此银行必须花大力气，研究开发新的金融产品和服务项目，以优惠的资金往来条件和配套的各种服务功能，来保证在竞争中能够超出对手。
国外银行可以在利率自由化的政策前提下，以优惠利率甚至负利率，拉住客户。国内银行要做到规范经营，必须做到合理定价收费，同时在提高服务水平上苦练“内功”。银行收费定价的标准，是根据客户资金持有量、沉淀程度、转移速度和需求的弹性，考虑资金提供的成本、管理服务的费用、借款者的风险等级、客户盈利能力和银行的预期收入等因素，再与银行市场营销的战略相配套，综合制定得出的。
调控人力资源配置充分挖掘潜力
1、银行要将一批真正想干事、能干事、会干事的人充实到客户经理营销队伍中来。真正做到以岗定人，以人定责，进行调整，用其所长，尽其所能，突出业绩导向，更好地发挥个人潜能。
2、银行要加强创建“人人参与营销、个个积极营销”的新型营销文化氛围。市场营销不仅仅是银行高层管理者和客户经理的工作，要使市场营销的观念成为全体员工的共识，培育全员营销意识，并转化为每位员工的自觉行动。保证上下通畅，左右协调，形成立体营销网络。
3、制定相关学习培训计划，着力提高营销人员业务素质及营销技能，熟练掌握新兴业务，便于更好地开展营销工作。
4、充分发挥各网点为营销功能。各网点可以利用自身优势通过进悬挂横幅、散发宣传资料和积极参与本行、地方政府的文明创建活动等形式，扩大本网点影响力，每逢节日可以举办活动，向客户赠送一些小纪念品，吸引客户。
整合营销传播打造银行品牌力
中国银行业要想突破同质化“营销困境”，实现高层次的跨越，必须利用品牌这个利器。展开强大的宣传营销攻势，积极抢占业务市场。充分利用电视台、电台、报社等新闻媒体和印刷宣传资料，通过宣传报道、邮政广告、柜面资料、街头咨询等手段，全方位进行宣传、介绍特色业务品种，提升银行的社会知名度和影响力，有力地推进业务市场的扩张。
20xx银行活动策划方案范文1一、现场布置
(一)入口布置;1、大门口铺设大红地毯 100m，以红色衬托开业时的喜庆气氛;2、入口处设置大型充气拱门1座，或灯笼柱子1对，大气不凡、雄伟壮观，拱门上面粘贴内容为：“热烈祝贺中国xx银行隆重开业”3、红毯的两侧摆放若干花篮，充满温馨、吉祥、喜庆;4、大门口前安装卡通一对，寓示猪年“旺狗献端，吉祥生财”的祥和气氛。
(二)楼体布置：1、大楼悬挂祝贺语直幅若干条;2、银行前面或楼顶施放祝贺语氢气球若干个。3、大楼往下拉若干三角彩带。
(三)营业厅布置：1、厅内放置若干盆景鲜花，亲和自然、时尚温馨;2、天花板悬挂金融套餐pop。3、厅门两侧可设置有关服务项目和特色的展板。4、门楣上悬挂吉祥、喜庆的大红灯笼。
二、户外布置
以开发区支行附近为形象的聚焦点，着力营造开业庆典的喜庆气氛，以此传播银行开业信息，吸引消费者眼球。
1、 街道灯杆上悬挂支行开业形象挂旗。
2、 每根电线杆斜拉三角彩旗。 (视现场而定)
3、街道的绿化带上插印字的彩旗。 (视现场而定)
三、礼仪规划：
1、拟请有关部门领导嘉宾参与庆典仪式;
2、印刷精美时尚的请柬提前送达应邀嘉宾手中;
3、邀请媒体主持人做开业庆典司仪，为庆典仪式衔接铺垫;
4、安排若干个礼仪小姐为开业庆典提供系列化礼仪服务;
5、开业庆典所有工作人员统一着装，完美一致、亲和团结，显示单位的凝聚力和向心力;
6、邀请舞狮队、乐队为开业庆典现场助兴;
7、准备礼品袋、贵宾证于庆典前夕备发;
8、设置签到台、桌椅、签到用品、台牌;
9、准备好胸花若干方便贵宾到场时佩戴;
10、准备庆典礼花10筒;
11、备好庆典仪式用的剪彩用具和备发礼品;
12、调试好音响电器设备为庆典现场制造喜庆气氛;
13、邀请媒体记者亲临活动现场，采写新闻，扩大影响力。
四、庆典程序：
1、 8：00 所有工作有人员到位到岗，做好庆典前的一切准备工作;
2、8：30 开放音响，播放优美歌曲，活跃现场;
3、9：00 嘉宾陆续到场，礼仪小姐提供系列服务;
4、9：20 主持人到场，介绍支行概况及有关事项;
5、9：28 主持人宣布庆典仪式开始，嘉宾在礼仪小姐的引领下伴随着优美轻快、热情洋溢的旋律步入剪彩现场，此时鼓乐齐鸣，劲狮狂舞，主持人逐一介绍主礼嘉宾身份。片刻之后，宣布领导嘉宾讲话程序： ① 开发区支行行长致欢迎辞;② 银行领导致辞; ③ 特邀嘉宾代表致辞;
6、9：50 讲话完毕，开始剪彩，礼仪小姐提供道具，嘉宾剪彩，此时是庆典活动中最激动、最精彩、最兴奋、最壮观的时刻，鼓乐大奏、雄狮狂欢、彩纸飞扬、彩球升空，主持人发表热情洋溢的讲话将整个庆典活动推向高潮;
7、 10：00 庆典结束，嘉宾参观开发区支行。
8、 11：30 招待宴会，酬谢各位嘉宾。
20xx银行活动策划方案范文2前言：任何营销策划方案的目地和宗旨在于提高产品的销售，塑造提升品牌形象。本次营销方案将从市场、市场环境、消费者、产品等方面分析然后根据影响客户买房的主要因素，再根据因素制定出相关方案，已到达销售银行卡的目的。
正文：
(一)本次营销策划的目标人群：以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生为目标客户。
(二)市场状况分析：
1)宏观环境分析：随着我国科技技术不断发展我国智能手机已经逐步出现了“普遍化”、“大众化”根据Gartner统计数据显示，20XX年第一季度，全球普通手机销量为3.147亿部，同比增长17%，而智能手机销量同比增长48.7%，达5430万部。第二季度，全球智能手机销量达6165万部，同比增长50%。预计20XX年底，智能手机用户将突破1.5亿。据测算，智能手机将以每年50%的速度提升。这意味着到20XX年，中国将有一半以上的手机用户使用智能手机终端，届时将全面进入手机智能时代。
2)产品分析：根据湖南大众传媒和建行合作每个学生都有一张建行的卡情况，所以我们可以断定湖南大众传媒学生使用最频繁的是建行的卡，民生银行相对于建行而言有如下优势：
1.转账汇款，手续费全免。
2.免全省跨行取款手续费。
3.免年费，免短信提醒费，免小额账户管理费。
劣势：
1.建行网点比民生银行多，对于消费者而言办理业务方便。
2.建行你民生银行基础雄厚，挂国家信誉，对消费者而言会觉得更安全。
3)竞争者分析：通过和其他组比较，我们组得出了如下结论。
优势：
1.社会实践工作经验丰富。
2.在不断的进取与工作当中，累积了丰富的人脉资源。
3.思想活跃，遇到事情能快速的解决事情。
劣势：
1.团队成员合作意识不强。
2.团队成员执行意识不强。
4)消费者分析：由于这次我们的目标客户是以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生所以他们的年龄、职业、文化层次都差不多，所以我们将从他们的性别和消费习惯来分析。
1.男生的消费习惯：对物品的价格没有清晰的把握，不喜欢讨价还价，不愿意花太多时间，一般为有目标的按需购物，知道要买的对象便直冲目标，不会顾及其他。不会在同类商品做太多的比较。
2.女生的消费习惯：对物品价格关注较多，购物时比较细心谨慎。喜欢讨价还价省金钱，对视没有太多限制。购物一般为没有目标的四处闲逛。
(三)营销策略：根据以上分析我们组制定出了以下方案
1)1.根据现在学生对明星的崇拜，我们将以“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”门票为奖励，举办一场以“节约每一分钱”为主题的活动，活动结束后现场抽奖第一名3人这三名可以任意选择“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第二
名二名可以任意选择“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第三名1名，可以获得一张“我们约会吧”门票一张。本次活动换参与者都可以获得一份安慰奖那就是由举办方向各位参与者的手机充值10元以内的话费，参与方式就是加入民生银行手机银行这个大家庭中来。
2、广告方式：主要以发传单的方式进行，预计500张。
2)根据大学生希望自己能获得跟多的知识和实践动手操作能力，我们组将利用自己已建立的人脉关系为我们的学弟学妹们提供一份和他们所学专业有关的工作。当然也是要以开民生银行卡作为交换，我们组为什么不免费啦，原因就是为了让我们的学弟学妹们明白天下没有免费的午餐。
(四)财务预算：根据我们组和“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的工作人员交流这三场节目门票大概都在60元左右，本次活动预计100名参与者，安慰奖就是每个人充一元话费，根据淘宝上的拍价大概一元话费实际价格为0.98元可以买到，印500张彩色宣传单大概110元，所以合计本次活动总开支大概是60*6+(100-6)*0.98+110=562.12元
(五)人员分配：
1)肖振华主要负责
1、谈妥“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票价格。
2、和学校商量租借教室等问题。
3、和银行那边商量。
2)杨慧主要负责湖南大众传媒学生的传单发放，数量120张。
3)黎如主要负责长沙师范学生传单发放，数量120张。
4)唐小山和赵晓阳主要负责湖南机电学生传单发放，数量260张
(六)活动时间安排20XX年11月23号。
20xx银行活动策划方案范文3为推动我行驿站卡业务的进一步发展，加大宣传力度丰富促销手段，持续开展多渠道、多层次、多形式宣传活动，提高和增强驿站卡的市场竞争力，同时，为了巩固我行第二季度驿站卡的营销成果，决定再次组织开展驿站卡营销宣传活动，力争实现在原有发卡量的基础上，“驿站卡营销再上新台阶。
一、营销宣传活动目的
(一)通过业务宣传、手续费全面、现场办卡等活动，保证驿站卡业务的持续、快速发展，继续以占领个人客户市场为目标,努力增加驿站卡发卡数量，通过宣传，对我行开卡、完成存款任务将起到一定的推动作用。
(二)通过宣传与客户开展面对面交流、沟通、现场业务宣传及业务咨询、现场发放宣传折页，讲解驿站卡的使用知识，加强客户关系维护，不断提高客户忠诚度和满意度，进而吸引更多的目标客户。
二、营销宣传活动时间20XX年7月30日至20XX年8月1日。
三、营销宣传活动组织为保证这次宣传活动的顺利开展，有组织、按计划实施活动进程，宣传活动个人业务部负责，负责活动期间的牵头和协调工作。
四、营销宣传活动内容
参加中国银联河南分公司联合营销活动，中国银联河南分公司拟在8月1日联合省内各地市区域性商业银行开展“刷驿站卡，夏季中大奖”营销活动。
(一)、统一形象宣传。平面宣传版面设计由中国银联河南分公司提供，我行在此基础上可增加我行特色宣传内容。
(二)、统一奖项设置。本次活动针对驿站卡持卡人共设三个奖项，每个奖项的奖品价值分别为3000、1000、500元。还可针对收银员设特别奖项。其中一等奖奖品由中国银联河南分公司提供，其余奖品由我行提供，兑奖由我行负责，我行可在现场兑奖或指定网点、地点进行兑奖。
(三)、统一出奖形式。本次活动采用中国银联POSP抽奖系统的自动出奖功能，实现持卡人用卡实时出奖(即中奖信息直接打印到POS单据的备注栏，如“恭喜中一等奖”)。
五、营销宣传活动地点和方式营销宣传活动地点：根据我市的餐饮、百货营业情况，特选出了四家优质参与单位：喜盈门总店、乐山商场、天龙大酒店、柏林建国国际酒店。
1、消费中大奖营销宣传活动内容：活动期间，凡持有我行银联“驿站卡”，在指定的以上四家参与单位，单笔刷卡消费在100元(含)以上，即有机会中奖(现场消费自动出奖)，兑奖期限截至20XX年8月6日17:00。
2、折扣优惠我行将积极与我市优质商户联系，能与商户达成商户协议，充分的寻求商户的资源支持，凡持“驿站卡”客户在协议商户内进行消费时能够为持卡人提供折扣优惠支持，同时中国银联后台系统可提供自动折扣功能。
六、活动营销宣传
(一)机构宣传我行通过营业网点张贴海报，发放宣传彩页想客户进行宣传。
(二)商户宣传我行协调参与的商户在其店内发放宣传彩页及收银员对客户进行口头式宣传;
摘要:资金汇划是金融服务的重要组成部分,是现代银行业参与和从事商品、资金和资本流动相关金融服务的渠道、载体和基础设施,对社会资金流转和经济运行有着巨大的影响。本文对海南省资金汇划渠道的基本情况和取得的成效进行了介绍,并对资金汇划工作中存在的问题及原因加以分析,提出推动海南省资金汇划便利性的建议。
关键词:支付清算;系统;成效
一、当前海南省资金汇划渠道的基本情况
目前,海南省已初步形成以中国现代化支付系统为核心,以各家银行机构行内系统为基础,全国支票影像交换系统、海南省同城票据影像交换系统、外币清算系统以及银行卡支付清算系统等并存的支付清算网络。
1.现代化支付系统
现代化支付系统主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统,是为商业银行之间、商业银行与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统。2003年4月21日,大额支付系统在海南省成功上线运行;2006年2月20日,海南省又成功上线小额批量支付系统。这些系统覆盖了所有支付结算工具的应用,是支撑各种支付结算工具和社会资金运动的大动脉,实现了资金实时到账以及全国跨行支付清算每日零在途,一笔资金甚至可以在一天之内实现多次划转,提高了资金周转效率,给社会带来了巨大的便利和经济效益。
2.银行机构行内系统
随着金融体制改革的不断深化和经营水平的逐步提高,海南省各商业银行经历了由传统手工联行过渡到电子联行再向现代化支付清算体制的转变,相继建设运行了基于计算机网络技术的行内综合业务处理系统,并进行了不同程度的数据集中,实现了行内各项业务与支付清算业务的整合。如中国银行海南省分行于2004年7月投产了新的资金汇划系统rts系统,以开户制取代联行制,取代了原电子联行系统的功能,并与中国银行其它系统如会计、零售、收付、国际结算、网上银行、大额支付等系统联动,实现资金汇划实时入账,达到了汇划资金的零在途。
3.全国支票影像交换系统
2007年6月25日,全国支票影像交换系统在海南省成功上线运行。目前支票影像交换系统主要处理金额50万(含)以下的同城和异地支票委托收款业务,并运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统,它是继大、小额支付系统建成后的又一重要金融服务系统。目前海南省与内地做法差异是取消了同城支票概念,将异地和同城支票全部放在一个平台上处理。该系统的成功上线运行使支票全国流通变成为现实,“一票在手,走遍神州”的梦想得以实现。
4.海南省同城票据影像交换系统
从2009年4月1日起,海南省取消了同城票据交换所的资金清算功能,所有同城跨行资金全部通过大小额支付系统进行清算,提高了资金到账速度。2008年7月,海南省启动了建设海南省同城票据影像交换系统项目。经过近十个月的筹建,2009年4月27日,海南省同城票据影像交换系统在海口市各家银行机构上线投入运行,该系统定位于处理银行机构间跨行贷记业务,将纸质票据转化为影像或电子信息,利用信息网络技术将票据影像和电子信息传递至提入行,实现纸质票据的截留。
5.境内外币支付系统
2008年4月28日,海南省境内外币支付系统成功上线。该系统主要用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算,使金融机构在降低外币支付清算风险的同时进一步提高了外币资金的清算速度,便于金融机构集中管理外币资金,提高资金使用效益。
6.银行卡支付系统
银行卡支付系统是专门处理银行卡跨行数据的信息交换系统,由中国银联股份有限公司统一运营,是我国零售支付体系的重要组成部分。为适应各家银行数据集中处理的需要,提高银行跨行网络的服务水平,中国银联于2004年调整了支付网络架构,建设了新一代跨行交换系统,集中处理资金清算业务。2004年11月,银行卡支付系统实现了与cnaps的连接,通过在中国人民银行开设的特许清算账户实现资金实时划拨,进一步提高了资金清算效率。
7.财税库银横向联网电子缴税业务
目前,海南省财政、国税、地税等部门以省级机构一点通过中国人民银行海口中心支行接入tips中心,各商业银行网点通过其总行接入tips中心,实现了全省财、税、库、银等部门之间的联网,开通了电子缴税业务,实现了数据共享。海南省财税库银横向联网电子缴税业务已成为海南省税收征缴入库的主要方式,越来越多的纳税人通过网上申报、电子缴税来依法纳税。纳税人在纳税申报之后,通过横向联网系统直接从银行户头中扣缴税款,不再需要前往银行排队进账缴税,极大地方便了纳税人。同时,横向联网缩短了入库流程,将以往需要3至11天的税款在途时间减少为仅需1天,极大地加快了税款入库速度。
8.电子商业汇票系统
2009年10月,按照总行的统一部署,海南省部分银行机构上线运行了电子商业汇票系统,实现了依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算服务和纸质商业汇票登记查询服务,从根本上解决了现行商业汇票市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题,对推动票据市场发展、改善支付结算环境和金融生态环境具有重要意义。但由于海南省经济欠发达,加之受传统观念的影响,海南民众不太习惯使用商业票据,该系统在海南省至今尚未发挥效益。
9.依托小额支付系统开办本票业务
2008年5月8日,银行本票业务正式在海南省开办。跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理,系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理,这是为推动海南省非现金支付工具发展,减少现金使用,提高支付结算服务水平的又一项重要举措。但本票业务与商业汇票业务一样在海南省发展十分艰难。
10.网上支付跨行清算系统
海南省部分银行机构于2010年8月上线试运行了网上支付跨行清算系统,该系统是中国人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。从过去客户通过网上银行办理支付业务的情况来看,当收付款人不在同一家银行开户时,由于支付指令需要商业银行人工干预处理,业务处理时间较长①,客户也不能及时了解支付业务的处理结果。网上支付跨行清算系统上线后,客户在线发起业务后资金可以实时到账,及时了解业务的最终处理结果,为客户提供了极大的便利。
二、海南省资金汇划取得的成效
海南省以中国现代化支付系统为核心,以银行机构行内系统为基础,全国支票影像交换系统、海南省同城票据影像交换系统、外币清算系统以及银行卡支付系统等并存的多种支付清算网络,为客户资金汇划提供了极大便利,为社会资金流转和经济运行带来了巨大的经济绩效。
1.为客户资金汇划提供了便利
支付系统的建成可以最大限度保证汇路畅通,确保资金安全,可支持汇兑、委托收款、工资、实时缴税、实时扣税、通存通兑、公用事业费收缴、支票截留等多种支付工具和支付方式。尤其是小额支付系统上线后,可以保持7×24小时不间断运行,能够满足居民在节假日和夜间支付活动的需要。即使是在农村,也可以享受到支付系统建设带来的便利。
2.支付清算系统的发展大量释放了流动性
海南省的多种支付清算网络实现了资金的实时清算,在途资金大为减少,提高了资金清算的效率,加快了资金周转的速度,货币流通速度加快。对银行体系来说,货币流通速度的加快意味着与过去同期相比,有了更多的短期易变现存款进入银行体系,在银行体系贷款规模不发生变化的情况下,银行体系流动性趋多。同时,由于支付系统实时清算,原来由联行占用的在途资金被释放出来,从而形成了巨额的流动资金,被释放的联行在途资金可以用日平均发生额和平均在途时间的乘积确定[1]。例如,2007年海南省大小额支付系统、银行机构行内系统及银行卡跨行支付系统共处理支付业务32660.25亿元,以手工联行办理一笔业务平均在途一周、电子联行平均在途时间1.5天计算,支付系统与手工联行时期相比,2007年日均释放流动性626.36亿元;与电子联行时期相比,2007年日均释放流动性134.22亿元①。
3.丰富了支付清算系统应用对象的内涵
支付清算系统是银行中间业务发展的核心,同时也是银行利润的新增长点。现代化支付系统上线前,各商业银行通过电子联行系统和同城清算系统办理的跨行业务种类主要是贷记业务。商业银行行内业务系统与大、小额支付系统连接后,可办理的跨行支付业务种类大大增加,除可办理汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记等贷记业务之外,还可办理定期借记业务、小额支付系统通存通兑业务、依托小额支付系统开办本票业务、支票的异地通用、电话银行、网上银行等新兴业务,丰富了支付清算系统应用对象的内涵,吸引新的客户群体,增加中间业务收入,推动商业银行的业务创新和服务创新[2]。
三、海南省资金汇划存在的问题及原因分析
海南省在资金汇划便利性方面虽取得了很大进展.但还有许多不适应的方面,具体表现在以下方面。
1.社会公众认知度低,一定程度上造成支付清算系统资源浪费
虽然现代化支付系统提供了各种各样的服务功能以及丰富的结算方式,但由于海南省社会公众对其认知度低,参与意识不强,个别业务的业务量很小甚至没有发生,支付系统的很多优势没有得到充分的显现。由于直接面对终端客户提供服务,大小额支付系统、全国支票影像交换系统、银行本票、电子商业汇票系统的业务宣传对银行业金融机构依赖性较高,但由于各金融机构的业务宣传仅局限于公告、柜台解释或集中宣传活动等,宣传力度不够,而且缺乏长效机制,宣传效果不明显。通过对部分营业机构和银行客户问卷调查,多数客户对小额支付业务、支票的异地通用、银行本票以及电子商业汇票方便快捷的清算方式缺乏足够的了解,很少有客户主动要求使用这些支付工具办理业务。随着业务推广的不断深入,在业务推广和实际管理中出现了覆盖面不高、业务量小、系统利用率低、业务量增长缓慢等问题,客户尚未充分体验到系统的优势[3]。
2.非现金支付工具使用现状不太理想
虽然非现金结算工具丰富了支付清算系统应用对象的内涵,它的广泛使用可以便利居民的资金汇划,增强交易的安全性。然而,目前现金仍是海南省居民使用最多的支付工具。首先,受传统观念的影响,居民喜欢使用现金,支付结算习惯难以改变,使用非现金支付工具的积极性不高,这种观念根深蒂固,在短时间内很难改变,特别是在农村、农民中;其次,由于缺乏系统的、持久的、长效的宣传机制,居民对支付产品了解不多,影响了新支付产品的推广,例如手机银行、网上银行、转账电话等支付手段对于大部分居民来说还非常陌生;再次,一些新的支付结算工具推出后,银行一线员工乃至有关业务主管对其功能不了解、不熟悉,对新的支付结算工具的推介就更是纸上谈兵了。
3.广大农村地区支付清算服务欠佳
一是由于农村支付服务机构缺乏,使得农村地区支付清算业务缺乏竞争,发展非现金支付工具、创新支付品种的动力不足。例如,海南省的农村信用社虽然已经发行了自主品牌银行卡,但是开发的网上银行系统目前只能实现省内的农村信用社系统内的转账,尚未实现跨省跨行的转账。二是虽然农村信用社的网点基本上遍布全国各乡镇,但个别地区农村信用社未加入农信银支付清算系统和大小额支付系统,影响了异地资金往来,而且农村信用社全国支票影像交换系统、小额支付系统银行本票业务尚未开通,同城范围内现金搬家的现象仍然存在,支付清算系统的优势难以惠及农村广大客户。
4.同城票据影像系统的使用覆盖面还不够广
目前,除海口市外,海南省其他各市县的同城跨行票据的传递仍继续采用“定时定点、集中交换、直接传递、当场签收”的手工交换模式,业务流程未能实现电子化,这种模式与当前现代化支付系统的高效、快捷不相适应,也存在着一定的风险隐患。
四、推动海南省资金汇划便利性的建议
针对海南省资金汇划发展中存在的问题,建议采取以下措施充分发挥支付清算系统的先进性和优势,从而便利社会公众、加速社会资金周转,使海南省社会经济良好健康运行。
1.加强宣传推动,提高宣传效果
通过正面引导调动金融机构的宣传推广积极性,建立业务宣传的长效机制,丰富宣传方式、宣传内容,保证宣传效果。加强柜面宣传,编印发放宣传册或宣传折页,在营业厅张贴宣传画,播放宣传视频资料;组织大型联合宣传活动,通过悬挂横幅、现场宣讲、现场办理等各种方式,使社会公众充分了解支付系统应用的优势,逐步提高支付系统对社会的影响力。
2.加强客户使用金融服务的意识,促进非现金支付工具推广
一是各金融机构应重点向个人客户推介各种支付工具,尤其是银行卡的使用,帮助客户逐步建立自助服务意识,从软硬件两方面措施着手,切实改进个人支付结算服务;二是对单位客户大力推广电子商业汇票、银行本票的应用,丰富票据种类,增加公众支付选择,引导收费单位接受小额定期借记支付业务,充分发挥支付系统社会资金汇划主渠道作用,培育人们的非现金支付习惯,减少现金的使用。
3.改善农村地区支付清算服务环境
一是加快邮政储蓄银行、农村信用社农村网点接入现代化支付系统进程,拓展电话银行、网上银行业务功能,便利广大农民的资金汇划;二是引导农民将水电、电话费等共用事业收费的缴纳通过当地农村金融机构代办,逐步培养农民使用非现金结算工具的习惯;三是鼓励和支持尚未开通全国支票影像交换系统、小额支付系统银行本票业务的农村信用社开通此类业务,利用支付清算系统为企业快速办理资金汇划。
4.全省范围内推广同城票据影像系统,充分发挥支付系统服务社会经济的作用
中国人民银行相关部门要积极协调海关、财政、银行机构等各单位,争取在2010年年末逐步扩大推广到全省各市,以解决票据手工传递的风险隐患及人工投入成本等问题,充分发挥现代支付清算系统服务社会经济的作用。
参考文献:
[1]李春景.农村地区支付服务现状与改进途径——基于亳州市古井镇的调查[j].金融会计,2010(7):44-45.
关键词:支付清算;系统;成效
一、当前海南省资金汇划渠道的基本情况
目前,海南省已初步形成以中国现代化支付系统为核心,以各家银行机构行内系统为基础,全国支票影像交换系统、海南省同城票据影像交换系统、外币清算系统以及银行卡支付清算系统等并存的支付清算网络。
1.现代化支付系统职称论文
现代化支付系统主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统,是为商业银行之间、商业银行与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统。2003年4月21日,大额支付系统在海南省成功上线运行;2006年2月20日,海南省又成功上线小额批量支付系统。这些系统覆盖了所有支付结算工具的应用,是支撑各种支付结算工具和社会资金运动的大动脉,实现了资金实时到账以及全国跨行支付清算每日零在途,一笔资金甚至可以在一天之内实现多次划转,提高了资金周转效率,给社会带来了巨大的便利和经济效益。
2.银行机构行内系统
随着金融体制改革的不断深化和经营水平的逐步提高,海南省各商业银行经历了由传统手工联行过渡到电子联行再向现代化支付清算体制的转变,相继建设运行了基于计算机网络技术的行内综合业务处理系统,并进行了不同程度的数据集中,实现了行内各项业务与支付清算业务的整合。如中国银行海南省分行于2004年7月投产了新的资金汇划系统RTS系统,以开户制取代联行制,取代了原电子联行系统的功能,并与中国银行其它系统如会计、零售、收付、国际结算、网上银行、大额支付等系统联动,实现资金汇划实时入账,达到了汇划资金的零在途。
3.全国支票影像交换系统
2007年6月25日,全国支票影像交换系统在海南省成功上线运行。目前支票影像交换系统主要处理金额50万(含)以下的同城和异地支票委托收款业务,并运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统,它是继大、小额支付系统建成后的又一重要金融服务系统。目前海南省与内地做法差异是取消了同城支票概念,将异地和同城支票全部放在一个平台上处理。该系统的成功上线运行使支票全国流通变成为现实,“一票在手,走遍神州”的梦想得以实现。
4.海南省同城票据影像交换系统
从2009年4月1日起,海南省取消了同城票据交换所的资金清算功能,所有同城跨行资金全部通过大小额支付系统进行清算,提高了资金到账速度。2008年7月,海南省启动了建设海南省同城票据影像交换系统项目。经过近十个月的筹建,2009年4月27日,海南省同城票据影像交换系统在海口市各家银行机构上线投入运行,该系统定位于处理银行机构间跨行贷记业务,将纸质票据转化为影像或电子信息,利用信息网络技术将票据影像和电子信息传递至提入行,实现纸质票据的截留。
5.境内外币支付系统
2008年4月28日,海南省境内外币支付系统成功上线。该系统主要用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算,使金融机构在降低外币支付清算风险的同时进一步提高了外币资金的清算速度,便于金融机构集中管理外币资金,提高资金使用效益。
6.银行卡支付系统
银行卡支付系统是专门处理银行卡跨行数据的信息交换系统,由中国银联股份有限公司统一运营,是我国零售支付体系的重要组成部分。为适应各家银行数据集中处理的需要,提高银行跨行网络的服务水平,中国银联于2004年调整了支付网络架构,建设了新一代跨行交换系统,集中处理资金清算业务。2004年11月,银行卡支付系统实现了与CNAPS的连接,通过在中国人民银行开设的特许清算账户实现资金实时划拨,进一步提高了资金清算效率。
7.财税库银横向联网电子缴税业务
目前,海南省财政、国税、地税等部门以省级机构一点通过中国人民银行海口中心支行接入TIPS中心,各商业银行网点通过其总行接入TIPS中心,实现了全省财、税、库、银等部门之间的联网,开通了电子缴税业务,实现了数据共享。海南省财税库银横向联网电子缴税业务已成为海南省税收征缴入库的主要方式,越来越多的纳税人通过网上申报、电子缴税来依法纳税。纳税人在纳税申报之后,通过横向联网系统直接从银行户头中扣缴税款,不再需要前往银行排队进账缴税,极大地方便了纳税人。同时,横向联网缩短了入库流程,将以往需要3至11天的税款在途时间减少为仅需1天,极大地加快了税款入库速度。
8.电子商业汇票系统
2009年10月,按照总行的统一部署,海南省部分银行机构上线运行了电子商业汇票系统,实现了依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算服务和纸质商业汇票登记查询服务,从根本上解决了现行商业汇票市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题,对推动票据市场发展、改善支付结算环境和金融生态环境具有重要意义。但由于海南省经济欠发达,加之受传统观念的影响,海南民众不太习惯使用商业票据,该系统在海南省至今尚未发挥效益。
9.依托小额支付系统开办本票业务
2008年5月8日,银行本票业务正式在海南省开办。跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理,系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理,这是为推动海南省非现金支付工具发展,减少现金使用,提高支付结算服务水平的又一项重要举措。但本票业务与商业汇票业务一样在海南省发展十分艰难。
10.网上支付跨行清算系统
海南省部分银行机构于2010年8月上线试运行了网上支付跨行清算系统,该系统是中国人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。从过去客户通过网上银行办理支付业务的情况来看,当收付款人不在同一家银行开户时,由于支付指令需要商业银行人工干预处理,业务处理时间较长①,客户也不能及时了解支付业务的处理结果。网上支付跨行清算系统上线后,客户在线发起业务后资金可以实时到账,及时了解业务的最终处理结果,为客户提供了极大的便利。
二、海南省资金汇划取得的成效
海南省以中国现代化支付系统为核心,以银行机构行内系统为基础,全国支票影像交换系统、海南省同城票据影像交换系统、外币清算系统以及银行卡支付系统等并存的多种支付清算网络,为客户资金汇划提供了极大便利,为社会资金流转和经济运行带来了巨大的经济绩效。
1.为客户资金汇划提供了便利
支付系统的建成可以最大限度保证汇路畅通,确保资金安全,可支持汇兑、委托收款、工资、实时缴税、实时扣税、通存通兑、公用事业费收缴、支票截留等多种支付工具和支付方式。尤其是小额支付系统上线后,可以保持7×24小时不间断运行,能够满足居民在节假日和夜间支付活动的需要。即使是在农村,也可以享受到支付系统建设带来的便利。
2.支付清算系统的发展大量释放了流动性
海南省的多种支付清算网络实现了资金的实时清算,在途资金大为减少,提高了资金清算的效率,加快了资金周转的速度,货币流通速度加快。对银行体系来说,货币流通速度的加快意味着与过去同期相比,有了更多的短期易变现存款进入银行体系,在银行体系贷款规模不发生变化的情况下,银行体系流动性趋多。同时,由于支付系统实时清算,原来由联行占用的在途资金被释放出来,从而形成了巨额的流动资金,被释放的联行在途资金可以用日平均发生额和平均在途时间的乘积确定[1]。例如,2007年海南省大小额支付系统、银行机构行内系统及银行卡跨行支付系统共处理支付业务32660.25亿元,以手工联行办理一笔业务平均在途一周、电子联行平均在途时间1.5天计算,支付系统与手工联行时期相比,2007年日均释放流动性626.36亿元;与电子联行时期相比,2007年日均释放流动性134.22亿元①。
3.丰富了支付清算系统应用对象的内涵
支付清算系统是银行中间业务发展的核心,同时也是银行利润的新增长点。现代化支付系统上线前,各商业银行通过电子联行系统和同城清算系统办理的跨行业务种类主要是贷记业务。商业银行行内业务系统与大、小额支付系统连接后,可办理的跨行支付业务种类大大增加,除可办理汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记等贷记业务之外,还可办理定期借记业务、小额支付系统通存通兑业务、依托小额支付系统开办本票业务、支票的异地通用、电话银行、网上银行等新兴业务,丰富了支付清算系统应用对象的内涵,吸引新的客户群体,增加中间业务收入,推动商业银行的业务创新和服务创新[2]。
三、海南省资金汇划存在的问题及原因分析
海南省在资金汇划便利性方面虽取得了很大进展.但还有许多不适应的方面,具体表现在以下方面。
1.社会公众认知度低,一定程度上造成支付清算系统资源浪费
虽然现代化支付系统提供了各种各样的服务功能以及丰富的结算方式,但由于海南省社会公众对其认知度低,参与意识不强,个别业务的业务量很小甚至没有发生,支付系统的很多优势没有得到充分的显现。由于直接面对终端客户提供服务,大小额支付系统、全国支票影像交换系统、银行本票、电子商业汇票系统的业务宣传对银行业金融机构依赖性较高,但由于各金融机构的业务宣传仅局限于公告、柜台解释或集中宣传活动等,宣传力度不够,而且缺乏长效机制,宣传效果不明显。通过对部分营业机构和银行客户问卷调查,多数客户对小额支付业务、支票的异地通用、银行本票以及电子商业汇票方便快捷的清算方式缺乏足够的了解,很少有客户主动要求使用这些支付工具办理业务。随着业务推广的不断深入,在业务推广和实际管理中出现了覆盖面不高、业务量小、系统利用率低、业务量增长缓慢等问题,客户尚未充分体验到系统的优势[3]。
2.非现金支付工具使用现状不太理想
虽然非现金结算工具丰富了支付清算系统应用对象的内涵,它的广泛使用可以便利居民的资金汇划,增强交易的安全性。然而,目前现金仍是海南省居民使用最多的支付工具。首先,受传统观念的影响,居民喜欢使用现金,支付结算习惯难以改变,使用非现金支付工具的积极性不高,这种观念根深蒂固,在短时间内很难改变,特别是在农村、农民中;其次,由于缺乏系统的、持久的、长效的宣传机制,居民对支付产品了解不多,影响了新支付产品的推广,例如手机银行、网上银行、转账电话等支付手段对于大部分居民来说还非常陌生;再次,一些新的支付结算工具推出后,银行一线员工乃至有关业务主管对其功能不了解、不熟悉,对新的支付结算工具的推介就更是纸上谈兵了。
3.广大农村地区支付清算服务欠佳
一是由于农村支付服务机构缺乏,使得农村地区支付清算业务缺乏竞争,发展非现金支付工具、创新支付品种的动力不足。例如,海南省的农村信用社虽然已经发行了自主品牌银行卡,但是开发的网上银行系统目前只能实现省内的农村信用社系统内的转账,尚未实现跨省跨行的转账。二是虽然农村信用社的网点基本上遍布全国各乡镇,但个别地区农村信用社未加入农信银支付清算系统和大小额支付系统,影响了异地资金往来,而且农村信用社全国支票影像交换系统、小额支付系统银行本票业务尚未开通,同城范围内现金搬家的现象仍然存在,支付清算系统的优势难以惠及农村广大客户。
4.同城票据影像系统的使用覆盖面还不够广
目前,除海口市外,海南省其他各市县的同城跨行票据的传递仍继续采用“定时定点、集中交换、直接传递、当场签收”的手工交换模式,业务流程未能实现电子化,这种模式与当前现代化支付系统的高效、快捷不相适应,也存在着一定的风险隐患。
四、推动海南省资金汇划便利性的建议
针对海南省资金汇划发展中存在的问题,建议采取以下措施充分发挥支付清算系统的先进性和优势,从而便利社会公众、加速社会资金周转,使海南省社会经济良好健康运行。
1.加强宣传推动,提高宣传效果
通过正面引导调动金融机构的宣传推广积极性,建立业务宣传的长效机制,丰富宣传方式、宣传内容,保证宣传效果。加强柜面宣传,编印发放宣传册或宣传折页,在营业厅张贴宣传画,播放宣传视频资料;组织大型联合宣传活动,通过悬挂横幅、现场宣讲、现场办理等各种方式,使社会公众充分了解支付系统应用的优势,逐步提高支付系统对社会的影响力。
2.加强客户使用金融服务的意识,促进非现金支付工具推广
一是各金融机构应重点向个人客户推介各种支付工具,尤其是银行卡的使用,帮助客户逐步建立自助服务意识,从软硬件两方面措施着手,切实改进个人支付结算服务;二是对单位客户大力推广电子商业汇票、银行本票的应用,丰富票据种类,增加公众支付选择,引导收费单位接受小额定期借记支付业务,充分发挥支付系统社会资金汇划主渠道作用,培育人们的非现金支付习惯,减少现金的使用。
3.改善农村地区支付清算服务环境
一是加快邮政储蓄银行、农村信用社农村网点接入现代化支付系统进程,拓展电话银行、网上银行业务功能,便利广大农民的资金汇划;二是引导农民将水电、电话费等共用事业收费的缴纳通过当地农村金融机构代办,逐步培养农民使用非现金结算工具的习惯;三是鼓励和支持尚未开通全国支票影像交换系统、小额支付系统银行本票业务的农村信用社开通此类业务,利用支付清算系统为企业快速办理资金汇划。
4.全省范围内推广同城票据影像系统,充分发挥支付系统服务社会经济的作用
中国人民银行相关部门要积极协调海关、财政、银行机构等各单位,争取在2010年年末逐步扩大推广到全省各市,以解决票据手工传递的风险隐患及人工投入成本等问题,充分发挥现代支付清算系统服务社会经济的作用。
参考文献:
[1]李春景.农村地区支付服务现状与改进途径——基于亳州市古井镇的调查[J].金融会计,2010(7):44-45.
